女人就要會理財過好日

你不理財，財又怎麼會理你？會賺錢又會享受，才是愛自己的王道！

我很喜歡佩甄給理財下的定義，比任何專家大師都來的貼切，那就是「理財就是要過好日子。」
知名理財專欄作家趙靖宇

台灣好媳婦佩甄，不管是單身時期或是有兩個寶貝，都堅守「你不理財，財不理你；努力賺錢，自在花錢」的態度跟「金錢」相處。

並非一線藝人的她，靠著自己的理財觀和方法，小錢變大錢，小房換大屋，而且不時全家出國度假，有存錢又能享受！

佩甄將在書中跟你分享：
消費的基本態度？
最合算的投資是什麼？
她讓收入倍數增加的領悟為何？
保險在財務規畫中的重要環節是什麼？
買房如何找房貸？
如何二手網拍換現金？

讓你也能跟她一樣錢包「麥克麥克」，又能開心快意過好日！

佩甄

本名李佩甄，為台灣主持人、演員，有「台灣ㄟ好媳婦」之稱。自美國華盛頓大學畢業歸國後在三立電視台擔任幕後工作人員。之後因為喜歡旅遊，接任旅遊節目外景主持人，而逐步走向幕前。

於2008年6月與泌尿科醫師王祚軒結婚。現兩人育有一女一子。演藝事業由B咖藝人轉戰為「台灣ㄟ好媳婦」的藝人媽媽。此外，更是人氣部落格格主（部落格累積流量直逼4000萬大關，更是雅虎奇摩部落格人氣排行前10名。

現職
台灣ㄟ好媳婦──人妻。
B寶妹和小西打的好媽媽──人母。
好逗陣的藝人和活動天后──藝人。

Part1好觀念，才能有好日子過
有錢真好，有自己的錢更好
要省不要摳的門道
三明治世代的財務壓力
夫妻之間怎麼談錢？
最划算的穿搭讓自己更漂亮
保險也是財務規畫的重要環節
理財教育從小紮根

Part2好習慣，才能留住錢
三種基本的消費態度
從存摺與發票看現金流向
聰明使用信用卡
理財必須交的好朋友
A信用卡換機票【旅遊】
存錢要衝，買房要能熬
教育費從「現實面」考量

Part3努力賺，迅速賺到一桶金
投資投機差很大
三個領悟讓收入增加
體驗賺錢的實戰經驗
老公會賺錢，我還要上班嗎？
培養賺錢的企圖心
杜絕浪費就是賺
灌溉你的金錢樹

Par4 好方法，才能錢滾錢
買了好房也要多省房貸
最合算的投資
姐妹間的投資術
二手網拍換現金
創業的心得
終結你的拿鐵因子
新手媽咪的省錢術

買了好房也要多省房貸

買房子除了要勤做功課、多收集一些資訊外，當你跟銀行申請貸款時，更要不怕麻煩的跟銀行面對面協商，才能為自己的房貸爭取到最優條件。畢竟，銀行只怕呆帳上門，不怕龜毛客人，所以我都會奉勸大家要親自跑多幾家銀行，盡所有的努力去談判，只要能夠爭取到最划算的利率，少零點幾趴都可以，別怕不好意思跟銀行打交道，要到就是你的了。

其實貸款協商有些方法可循，第一，如果你的職業是軍公教人員或傳統三師階級（如律師、醫師、會計師）是穩定收入或高收入者，應該要很直接去跟銀行要更低的利率。有些新興領域的專業「師」字輩，或是在某些大企業服務的員工，千萬別受限於銀行給的利率，要大膽說出自己的還款能力與經濟穩定度，要求銀行給你更多好康。

第二，薪資撥入帳戶的往來銀行也可跟它談更低的利率和條件。假設你的薪資是由公司撥款到國泰世華銀行的帳戶，由於國泰擁有你每個月定期入帳的資料，可以掌握你至少有哪些現金流入，所以對你的還款能力信心比較高，當然也有空間給你更低的利率。

第三，請銀行界的親友幫你談條件。一般人的親戚朋友中，多多少少有從事金融業、甚至就在銀行服務的人，如果有房貸需求，不妨告訴對方自己目前問到幾家的房貸利率為何，看可否情商以他的權限或能力幫你爭取到更低的利率。畢竟親友就是互相幫忙的，能夠幫忙探詢一下，搞不好就能得到你要的利率。像我生了老二之後，因為居住空間不夠，咬牙買下第三間房子時（第二間是給長輩住），就是透過公公的關係跟銀行貸款到不錯的條件，所以只要願意開口，就會有省錢的機會！

此外，千萬別以為每個月乖乖繳房貸就沒事，別忘了還清前，不要放棄任何更有利的選擇。我們新婚時所買的兩間房子，是跟建商配合的銀行貸款，由於我們買屋的時機，房地產市場十分熱絡，房貸利率趨勢走低，銀行提供給我們浮動利率的條件，對我們比較有利。

然而，隨著房市開始出現變化，利率開始往上走，這時剛好另一家銀行提供固定利率的活動，詢問我們是否願意轉貸，經過一番計算之後，我們認為平均每月省下五百多元，就轉貸到花旗了。雖然第一間銀行當初給我們的條件很不錯，但是如果我們一直和那間銀行「生死相許」，以現在的利率來看，可是會吃虧的！

不過，申請轉貸的時候，有些看似優惠的方案卻藏著計算上的死角，例如轉換的過程中有些手續費、鑑價費、代書費等，加起來恐怕還要四、五萬元，整個攤提下來，其實每個月要繳的房貸並沒有比較少，甚至不小心就可能被騙，多繳了一些錢，所以要把這些細節都問清楚再轉貸。

還有，不論申貸或轉貸都要注意各類型房貸的型態，有的是一價到底、利率遞減、階段式房貸等，條件都不同，雖然看起來有點複雜，但也別被嚇到，可以請銀行幫你算哪種方案最適合自己的情況。

有些房貸的條件是要求你至少貸三年，因為銀行給你第一年的低利率，可能是賠錢做你的業務，所以要求你要繼續綁幾年，才能達到互惠的基本條件。所以貸款前要想清楚，若是這三年都不能轉換貸款銀行，是否對自己有利？
 
從存摺與發票開始理財

每個人都應該擁有幾本存摺，分開管理自己的財務，否則就會很沒有效率。相信沒有做存摺管理的人會發現類似情形：原來我擁有某家銀行的存摺三本，都用第一本做所有投資理財的項目，其他兩本幾乎都沒在使用；或是，我有兩本的定存早已到期，但是已經過兩年還沒處理，一堆現金躺著那麼久居然渾然不知；還有，這本存摺是打哪來的？想了好久，原來這家銀行早在幾年前被某家銀行整併……。

這種似曾相識的情況是否也發生在你身上？恕我直言，沒有管理好自己存摺的人，就是對自己的金錢不夠關心，也不太可能會變有錢的人。有些人很懂得賺錢，但是卻覺得花不夠，也不知道自己投資到哪裡，這時就該先從「管理存摺」開始。

簡易管理存摺的方式
第一，把所有的存摺都簡化到一種功能。例如薪水收入、股票買賣、基金投資、外幣買賣、黃金存摺、網拍收入等。若是某本存摺很久沒使用，可以把它的提款卡也一起處理一下。

第二，我建議用網路銀行協助管理存摺，隨時掌控財務情形。此外，由於很多銀行也開始推動行動銀行，只要用戶的智慧型手機有查詢的版本，使用起來更加方便。當然每隔一陣子，也要去實體銀行刷存摺，讓所有的財務數字都隨時更新。如果某本銀行的帳戶是設定固定繳款的功能，你便可以利用網路銀行「自動提醒」的設定，就不會發生延遲繳款的情形。

第三，檢視各項理財項目的個別表現，修正理財策略。我會徹底認真檢討財務情況的時機，就是在每年報稅或年終時，拿出一本本存摺計算每項財務項目的獨立表現，其中哪些投資是賺的、賠的，哪些投資報酬率很高、很低，都清楚明瞭，而我也會以此檢討自己未來該在哪些項目加碼或減碼。

有的家庭主婦認為，自己只是把先生給的錢拿來做家用，投資也交給男主人，所以一本帳戶就夠用了，我反而覺得家庭主婦更有餘力做家中的帳簿管理。我認為，家庭主婦要定位自己為家中的財務大臣，因為家庭財務也是家事，會比其他上班、上學的家庭成員，有更多時間轉帳、繳款、記帳、跟銀行理專聊天、觀察投資行情……，怎麼可以小看自己的角色？

所以家庭主婦一定要有經濟自主的空間，把先生撥款的帳戶、長輩給小孩的紅包錢、餘款投資股票或基金、自己私用的帳戶等，都針對個別的需要管理存摺。不能因為念著自己是小家庭，就隨興地把錢挪來挪去使用，把自己的錢和家用錢、或和小孩帳戶的錢混用，導致家中財務的處理效果不彰。

從帳戶管理到發票管理
除了帳戶管理外，很多人還會鉅細靡遺的記帳和整理發票，把每天每一筆的支出都記錄下來，像商場名媛何麗玲女士，還有精省、投資聞名的昌明哥，都有這個理財的好習慣。我雖然沒有記帳的習慣，不過我整理發票的習慣，也會順著帳戶管理的架構處理。

我通常會把發票分兩大類處理：一、小額支出的發票會直接捐出去，在超商或店面送給需要幫助的弱勢；二、大筆支出的發票和購物證明，會在每天回家把發票張張都折整齊、分類，如果是為了商演活動買的衣服或包包，購物證明和發票就會放在一起，未來要網拍時，可以做為自己的起標參考，購物證明就可以提供給網友下標的依據，而且年度結算網拍成果時，也以此為投資報酬率的參考。所以這部分的開票和證明就會跟網拍的帳本放在一起。

再者，如果是為了工作室的相關支出，我也會分開處理有開統編和沒開統編的發票，這對報稅期間的財務檢討很有幫助，也會跟工作室的帳本歸在同一區。我建議大家無論是一個人的財務還是自己開公司，都應該把每個理財項目運用一些形式來獨立管理，才能掌控所賺到、花到的每一分錢。這也是我力勸家庭主婦把家庭當成一個事業單位，先從管理帳本出發，理出一個財務架構。