虛擬貨幣經濟學:從線上寶物、紅利點數、比特幣到支付系統,數十億人都能從中獲利的新興經濟趨勢
虛擬貨幣經濟學:從線上寶物、紅利點數、比特幣到支付系統,數十億人都能從中獲利的新興經濟趨勢
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  • 目次
  • 政府查不到,免稅!
    你看不到,卻受它控制……
    企業用紅利創造貨幣,遊戲玩家用點數交易,你自己也可以發行貨幣?!
    虛擬貨幣正形成龐大金流,會發生金融恐慌嗎?能讓人致富嗎?

    沈中華(台大財金系教授)、詹宏志(網路家庭董事長)、劉瑞華(清大經濟系系主任)、蔣顯斌(新浪網聯合創辦人、CNEX董事長)/推薦

    ●虛擬貨幣正在大爆發,你知道嗎?

    全球現在約有數十億人正在使用虛擬貨幣,人數只會越來越多,而且幾乎你能想到的每一種大型線上社群、以及你沒想到的數千個社群系統,都在發行自己的虛擬貨幣,例如:
      ‧最大的社群媒體臉書二○一○年發行「cc點數」。
      ‧最大的網路商店亞馬遜二○一三年發行「亞馬遜幣」。
      ‧電玩遊戲有專屬貨幣:魔獸世界金幣、天堂天幣、屠龍點數……每種遊戲都有,且越來越多樣。
      ‧我們日常熟悉的品牌與企業,也都在發行自己的虛擬貨幣──企業紅利點數、常客飛行里程數……

    ●實體經濟正在虛擬化,虛擬貨幣正在入侵實體經濟,你發現了嗎?

    隨著上網時間越長、生活型態越數位化,兩種經濟趨勢正彼此衝擊與融合:
    一是實體經濟交易正在虛擬化,我們越來越頻繁使用電子錢包、線上刷卡、支付系統……
    二是數位形式的虛擬貨幣也一步步入侵實體經濟,讓人不必花真實的金錢,也能進行實體消費,例如:
      ‧兩千萬Xbox遊戲賣場玩家,可以用「微軟點數」在網影(Netflix)租電影。
      ‧亞馬遜幣可以購買亞馬遜網站上的所有實體商品。
      ‧有人用比特幣買豪宅、繳學費,二○一三年比特幣總價值達15億美元。
      ‧有人把常客飛行里程數換成現金,從加拿大飛到美國接受醫療照顧。
      ‧中國人因為太喜歡用QQ幣在實體經濟買東西,使得中國政府在二○○七年禁止QQ幣兌換人民幣。
      ‧二○一二年臉書捨棄發行單一cc點數,轉換定位另創可匯兌各種遊戲幣的支付系統,經濟規模可能有近64億美元。

    ●虛擬貨幣裡的機會與風險,你看懂了嗎?

    虛擬貨幣雖然只是電腦上的數字,算得出來的虛擬金流就超過150億美元(而這只是二○一二年虛擬經濟的一小部分),如果你能了解其中的運作機制,就能從中獲利,否則也可能蒙受其害:
      ‧任何個人與企業,利用現成的應用程式軟體,就可以發行虛擬貨幣。
      ‧個人可以利用虛擬貨幣交易、致富,(甚至逃稅、洗錢)。
      ‧企業可以利用虛擬貨幣做為非實體資產,(甚至逃稅、洗錢)。
      ‧結果,個人與企業都能從中得到快樂與財富,政府會怎麼樣、又該怎麼辦?

    ●想像一下,虛擬經濟的未來……

    未來你的帳戶裡可能有:新台幣、美元、日圓、便利超商點數、各種零售公司與品牌的紅利積點、信用卡紅利點數、航空公司里程數、比特幣、line幣、《魔獸世界》金幣……,市面上可能有數千種貨幣在流通。你可以用它們來購買巧克力棒、付學費、買房子……而你的「數位價值移轉系統」會幫你自動轉換匯率,任何交易都可能實現!

    現在的我們,正處在數位虛擬與真實世界交融的漩渦中,
    看懂其中的機會與威脅,你就能為自己創造價值。

    [本書特色]
    1.最新!最全面!涵蓋虛擬貨幣史、網路交易模式、科技與電玩產業的虛擬貨幣專著。
    2.以淺顯易懂的案例說明,虛擬貨幣如何衍生出來、又如何入侵現實生活。
    3.虛擬貨幣經濟學是未來趨勢,小至個人、企業,大至國家,都必須了解的經濟新知!

  • 未來,可能是虛實貨幣無差別支付的時代──沈中華(台大財金系教授)
    最近幾年,互聯網世界大為通行,人們在網路玩遊戲,甚至購物,都使用網路貨幣,而越來越多網路活動也接受網路貨幣,此時使用類似「代幣」的「網路貨幣」或「虛擬貨幣」,甚至只叫「點數」也被人們接受。
    未來,當虛擬貨幣的引爆之時,虛擬貨幣將表現出全面的貨幣行為:可與其它貨幣兌換(無論是法定貨幣還是純虛擬貨幣)、可存入銀行或錢包、可直接購買實物、可實現無差別支付。

    ●貨幣形式越來越多元,有無限可能,也有風險──劉瑞華(清大經濟系系主任)
    根據經濟學的定義,貨幣本來就不必是實際的物品。……隨著網路的發展,貨幣創造的可能性又面臨了新的變化,本書幫讀者釋放了貨幣的想像,也可以因此認識貨幣的性質,並提醒網路支付工具的新發展也有風險。

    ●本書作者的研究謹慎而完整,是我所讀過最淺顯易懂的經濟學書籍。本書不僅對於今日成長最快速的線上趨勢做了出色、新穎與深入淺出的觀察,也對人類最悠久的制度做出反思:當我們提到「錢」的時候,我們指的到底是什麼?
    ——約書亞.費爾菲爾德(Joshua Fairfield,華盛頓與李大學法學院法學教授(Washington and Lee School of Law))

    ●在本書中,作者清楚解釋:貨幣未來的發展仰賴虛擬世界與電玩,而非傳統的金融機構與政府。這說法如此驚世駭俗,真的值得一讀嗎?相信我,你不會後悔的!
    ——凱文.韋巴赫(Kevin Werbach,《遊戲贏家:遊戲思維如何革新你的商業模式》(For the Win: How Game Thinking Can Revolutionize Your Business)共同作者)

    ●面對即將到來的電腦網路交易勇敢新世界,作者針對電腦遊戲、飛行里程數、忠誠計畫、資料計畫、PayPal以及其他可用來支付和創造貨幣或準貨幣的工具,提出一連串問題,並且舉出基本例證來進行討論。
    ——馬丁.舒比克(Martin Shubik,耶魯大學經濟系教授、奇異、福特、蘭德公司顧問)

  • [推薦]
    未來,可能是虛實貨幣無差別支付的時代──沈中華(台大財金系教授)
    貨幣形式越來越多元,有無限可能,也有風險──劉瑞華(清大經濟系系主任)

    【導論】我們正在虛擬經濟趨勢的浪頭上
      --數位價值移轉系統,直接幫你換算各種貨幣
      --舊時代的虛擬貨幣:香菸與郵票
      --地下的、網上的虛擬貨幣,等著變成檯面上的
      --真實與虛擬?界線很模糊並持續混合中
      --虛擬貨幣的前世今生與未來
      --虛擬貨幣怎麼管理?怎麼借鏡?
      --以網路為中心的生活型態,對未來的影響是?

    【第一部】
    虛擬貨幣大爆發時代
    ──它何時開始、以什麼形式入侵現實經濟?

    [第一章]
    遊戲、社群玩歸玩,都有一套虛擬經濟獲利模式
    魔法風雲會、星戰前夜、臉書、斯地畝……這些為了獲利而提供商品與服務的公司,傾全力運用數位科技。在它們的努力下,市場開展了,而交易也滾滾而來。
     
    來無影,去無蹤的龐大虛擬金流
      --算得出來的虛擬金流,就超過百億!──看得見的虛擬交易只是虛擬經濟的一小部分
      --虛擬貨幣如何變成可以買東西的金錢?──「價值」在真實與數位世界之間,可以無縫轉移

    《魔法風雲會》:遊戲卡牌可以直接兌換美元
      --卡牌遊戲因套牌對戰策略靈活而湧現商機
      --玩家渴望交換卡牌,交易市場就產生了
      --eBay、開發商,都能從卡牌交易中賺上一筆
      --便利性與地方稅制,讓實體交易轉換成數位虛擬交易
      --開發商為了最大的獲利,聰明掌控遊戲中的供需平衡
      --看到賺錢機會,寄生的小公司就出現了,刺激虛擬經濟更活絡

    《星戰前夜》:美元可以直接買ISK遊戲貨幣
      --你多餘,我不夠,於是形成市場
      --造太空船、採礦、運送……想玩得盡興,就得買賣
      --戰鬥、航行、商業技能,玩家自己選購想要的技能
      --商業玩家在這裡玩套利
      --用虛擬貨幣來洗錢,警察就頭大了

    臉書:未來,賺進的虛擬貨幣可以買漢堡薯條!
      --即使你想取消,臉書帳號依然存在
      --想買臉書的虛擬商品,得付錢!
      --玩家付錢買遊戲,臉書和開發商三七分帳
      --官方數據看不到的交易
      --驚人!臉書的虛擬經濟規模可能有六十四億美元

    維爾福遊戲開發商:可能把虛擬貨幣拿來當成美元用
      --用戶動腦筋賺錢,平臺等著分一杯羹
      --從開發商、銷售平臺,進化到金融服務公司

    [第二章]
    從大麥、鹽巴到屠龍點數,貨幣形式誰說的算?
    人們曾經用大麥買駱駝、拿鹽巴換食物,現在也有企業發行紅利點數,讓人換贈品或折扣。只要能被使用者接受做為支付工具,貨幣可以是千奇百怪的有形或無形的東西。

    多數人用來交易的就是貨幣,自有一套運作規則
       --過去,人們用大麥來買駱駝與袍子
      --大麥為什麼被金屬貨幣取代?
      --劣幣驅逐良幣的由來
      --你用什麼付款?鹽、起司、木條或毛皮?
      --人類天生就會使用貨幣,而且可以套用在所有事物上

    中國人早就用過紙幣,但義大利人把它變制度了
      --因為方便,收受、領取貨物的票據證明成了紙幣源起
      --只存一千,市面流通一萬,這是怎麼玩的?
      --現代的銀行信用,就是以存款為基礎的放款技術
      --信用互相支撐,一個倒就全部倒
      --政府說了算,廢紙從此變貨幣

    啊!那個不需要貨幣的時代
      --因為需求與使用者少,貨幣種類多不是問題
      --貿易頻繁之後,貨幣開始流行
      --不同貨幣,每天討價還價其實很浪費……
      --百種貨幣變一種歐元,歐洲怎麼走過來的
      --A國想增加貨幣,B國要低通膨,歐元爭議難了

    除了國家,企業也在創造貨幣
      --企業以優惠券、集點兌換商品,行銷新商品、鞏固既有客群
      --你常用的紅利點數,就是一種企業貨幣
      --有時候企業發行忠誠卡,只是為了賣你的資料

    現在,是遊戲貨幣當道的時代
      --遊戲經濟現在流行雙重貨幣取得模式
      --遊戲貨幣的新品種:屠龍點數

    [第三章]
    我可以自己發行貨幣嗎?
    私人或企業發行的貨幣,到底是不是合法的?從美國的法律判決歷史來看,虛擬貨幣似乎是「聯邦法與州法、各種條例與法規的三不管地帶」,沒有法律明文禁止虛擬貨幣,因此,這些貨幣自然是完全合法。

    美元如何成為美元?
      --為籌內戰軍費,開始發行沒有金銀儲備的法定紙幣
      --大恐慌時期,政府命令民間上繳黃金

    私人發行貨幣是否合法?法律並未明文禁止
      --私人貨幣「憑證」,在局部地方流通
      --企業紅利點數沒有違法,但可能有稅務問題

    虛擬財產的法律地位,可借鏡智財權、賭博、運動法規
      --賭博的籌碼不在賭場外使用,就算合法
      --運動比賽時被衝撞,可以告人傷害嗎?

    [第四章]
    遊戲貨幣是貨幣嗎?
    貨幣有三項功能:交易媒介、記帳單位與價值儲存,但前提是,社會普遍同意它是貨幣,才能擁有這三項功能。換句話說,只要一群人接受私人貨幣,它就是。

    大多數人認同並使用,虛擬貨幣就算是貨幣
      --傳統貨幣的三項功能
      --毋須黃金擔保,也毋須法律規定
      --前提是:由社會常規認定
      --只要符合社會常規,任何東西都能滿足貨幣的條件
      --安全開車、性別戰爭,都是協調賽局
      --管理貨幣就是管理民眾對價值的預期

    用虛擬貨幣交易,比黃金、紙鈔更好用
      --方便交易、容易切割,也比藏在床底下安全
      --還有免稅、不受管制的優點
      --但是,當成記帳單位會有價值表達的問題
      --穩定貨幣購買力的唯一方法,就是管制貨幣流量
      --唯一風險,遊戲公司比政府容易倒閉

    貨幣的第四個功能:快樂
      --遊戲貨幣讓人覺得更有自主性、也更快樂
      --不只玩遊戲,還能快樂實驗經濟學原理


    【第二部】
    虛擬經濟衝擊大未來
    ──科技日益革新,我們該如何保持彈性,並妥善回應與適應?

    [第五章]
    遊戲貨幣的機會與風險
    在虛擬經濟中,人們更有錢、有權,也更快樂,因此更多生產勞動力會轉換到虛擬經濟。對個人、企業與政府來說,將各自面對不同的衝擊。

    虛擬貨幣考驗政府的觀察、監管能力
      --空心的椰子和多汁的椰子,哪一個值錢?
      --虛擬貨幣容易保存、記錄,但必須設定意義與解讀
      --無形資產,容易被灌水
      --政府看不到的帳外交易,可能會變多
      --政府的稅收可能會流失

    努力就確定有收穫,虛擬貨幣讓人更快樂
      --金錢代表後代,與生存動機有關
      --現實中,風險太大,人會不敢冒險
      --在虛擬經濟裡,每個人都知道致富的遊戲規則
      --在遊戲中人人都有自主性,失敗也不會真的一無所有

    虛擬貨幣對經濟健全性的衝擊
      --多重貨幣系統,換算的成本會增加
      --除了衝擊經濟,還可能影響社會政策

    [第六章]
    虛擬貨幣會引發金融恐慌嗎?
    如果接受抵押與投資的銀行,把這些拿來做為貸款或投資其他公司;如果企業用虛擬貨幣來做為交易的部分工具,比如說,用亞馬遜幣做為借出美元的儲備金,那麼整個系統就會很脆弱。
     
    貨幣的信心問題:通貨膨脹與通貨緊縮
      --食物、汽車變貴了,不一定是通貨膨脹
      --流通的貨幣數量,直接影響商品的價格
      --美元紙鈔並不是天生就有價值
      --為什麼政府都要低通膨?

    遊戲貨幣裡,通縮極罕見,通膨很常見
      --駭客、設計不良,是遊戲裡發生通貨膨脹的主因
      --遊戲裡的完美金庫:不收利息、不收手續費、隨時可取用
      --遊戲控制貨幣數量的方法:買賣、打怪
      --拍賣場的保證金、手續費,都是設計來控制貨幣流量
     
    虛擬貨幣發生恐慌時,災情會很嚴重嗎?
      --什麼狀況下,銀行與企業會受到虛擬貨幣倒閉的牽連?
      --公司倒了,玩家的虛擬貨幣可以得到補償嗎?

    [第七章]
    虛擬貨幣與美元誰會取代誰?
    讓真實貨幣經濟完全虛擬化的壓力,似乎已經形成了。我們可以在越來越多更容易流動的支付系統,比如信用卡和Square支付系統中,看到這種壓力。

    虛擬貨幣會消失?還是會持續下去?
      --只要受歡迎,就會持續下去
      --喇叭牛仔褲為什麼退流行?

    貨幣的選擇是一種社會的演化
      --剪刀、石頭、布的演化故事──社會決定用哪一種貨幣,是一種漸進的改變
      
    常客飛行里程數,為什麼算是良幣?
      --用美元買遊戲貨幣,也是一種劣幣驅逐良幣?
      --在遊戲裡,貨幣設計不良會被玩家版本取代
      --突然的改變,通常是法令要求
      --漸進或巨變,哪一種是虛擬貨幣的可能未來?

    哪裡是真實與虛擬的邊界?

    [第八章]
    政府如何面對虛擬世界的美好與邪惡?
    在一個經濟活動快速滑進虛擬世界,且很多政策持續下去的可能性也有疑問的世界裡,遊戲世界可以給政府很多啟發。

    洗錢、逃稅、惡搞對手,警察可能追不到
      --國家缺錢時,可以扣押虛擬貨幣嗎?
      --容易逃稅?我發誓,我不知道這個要報稅!
      --虛擬貨幣犯罪或逃稅,政府很難抓到主謀

    虛擬遊戲的營運商倒了,誰來善後?
      --政府應該開始收集玩家交易活動的資料

    政策測試,終於找到可行辦法了
      --虛擬與現實決策的共同點:吸引玩家與民眾的興趣
      --利用短期與長期小組,遊戲設計者做成受歡迎的政策
      --參考遊戲測試的兩種方法
      --官員可以仿效遊戲設計者,先找出結果再決定政策

    虛擬世界的好事,可以轉移到真實世界嗎?
      --如果,通勤、運動都有錢可拿……
      --政府沒有預算限制,還能改變所得分配

    【結語】看懂虛擬經濟的機會與威脅,你就能為自己創造價值
      ˙虛擬經濟的兩種目的:你是來玩的?還是來做生意的?
      ˙玩遊戲可以免稅,做生意就要課稅、符合法規
      ˙保護遊戲的魔力圈!
      ˙想得到保護,就要符合嚴格定義的遊戲資格

    延伸閱讀
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