“1-3-5”：中國商業銀行有效發展路徑（簡體書）

這次整頓同時也給城信社帶來重生的希望，包頭市下轄的各家城信社歷經合并的洗禮后轉型為城市商業銀行，這也是一家在城信社的廢墟上誕生的較早的城市商業銀行，我也在這個過程中安全過冬，履新科技支行的行長。也正是在這一次城信社艱難蛻變的親歷中，筆者意識到，一家銀行，不管其大還是小，都必須考慮這樣一個問題：一家銀行如何才能成為經得起“整頓”的銀行？ 成為百年不衰的好銀行？ 也許是因為較早思考事關銀行業百年大計的問題并在實際從業中做出一些嘗試性改變和創新，筆者在包頭市商業銀行的地位和作用持續前移，2002年升任包頭市商業銀行行長。也正是在這一年，筆者提出了“國際化”的構想，這實際上意味著包頭市商業銀行找到了一個好銀行的標準。當然，正如在正文中筆者所言，當時所謂的國際化對筆者來說還僅僅是一個模糊的概念。很幸運，在接下來的幾年中筆者在董事會的高度信任下，有機會執掌包頭市商業銀行的經營大權，2007年始則是執掌更名為包商銀行的決策大權，因而得以能夠在實際從業中持續尋找和認識“國際化”的“模樣”，探索包頭市商業銀行“國際化”的路線圖。本書傾力闡述的就是筆者這一尋找和探索的過程，“‘1—3—5’——中國商業銀行有效發展路徑”則是這一過程所達到的高度。 必須坦誠，本書所做的探索還不夠成熟。就此而言，與其說是“路徑”倒不如說是“構想”。正因如此，筆者在正文中直言“我不敢奢望這個構想能在業內外產生多大的價值，只要我的這個不成熟的想法能夠在業內外引起一點共鳴和思考，我就將不勝榮幸 了”。

李鎮西，博士后，高級經濟師、高級政工師。現任包商銀行黨委書記、董事長。近年來在《財經科學》、《中國金融》、《經濟評論》、《銀行家》、《當代金融家》等學術雜志及報刊發表論文20余篇。編著出版《中小商業銀行核心競爭力研究》、《微小企業貸款的研究與實踐》、《微小企業貸款的案例與心得》、《商業銀行經濟資本管理探索與實踐》、《銀行業知識產權理論與實務研究》、《理財六人行》等著作。

導論
第一章 國際化
　第一節 國際化概述
一、國際化與全球化：定義、起源、演變
二、經濟國際化對人類經濟增長和發展方式的影響
三、金融國際化對處于不同發展階段國家的利弊分析
　第二節 銀行業國際化
一、銀行業國際化的內涵、起源和演變
二、國際化之“標準”的層次性特征
三、國際化對于中國銀行業的意義
　第三節 案例研究
一、可作為標準的國際化好銀行解析
二、中國銀行業走向國際化的里程追蹤
三、包商銀行國際化實踐
第二章 物質文明
　第一節 文明的內涵與結構
一、文明的內涵
二、文明的結構
　第二節 銀行業物質文明及其指標體系
一、物質文明、銀行業物質文明
二、銀行業物質文明指標體系的設計原則
三、銀行業物質文明評價體系的指標選取及理由
四、銀行業物質文明指標體系的評價方法
　第三節 中國銀行業物質文明體系的建構歷程
一、中國銀行業物質文明體系發展的四個階段
二、中國銀行業物質文明建構演進的表現
　第四節 中國銀行業物質文明體系的改善路徑
一、中國銀行業物質文明體系面臨的挑戰
二、中國銀行業物質文明體系的改善路徑
　第五節 案例研究：包商銀行物質文明實踐
一、包商銀行物質文明建設的探索和做法：以微貸為例
二、包商銀行開展微貸業務的經驗和啟示
第三章 制度文明
　第一節 銀行業制度體系
一、商業銀行產權制度
二、商業銀行公司治理制度
三、商業銀行內控制度
　第二節 國際好銀行制度構架——花旗模式
一、公司治理目標與框架
二、董事會的職責與董事的產生方式
三、董事會專門委員會與董事的獨立性
四、董事候選人資格與首席董事
五、董事的兼職規定與持股保證計劃
六、董事會績效評估
　第三節 中國銀行業主要制度存在問題及對策
一、中國國有銀行存在的制度缺陷
二、中國國有銀行克服制度缺陷的對策
三、中國城市商業銀行存在制度缺陷
四、一些應對之策
　第四節 案例研究：包商銀行制度分析
一、包商銀行完善的公司治理
二、建立內控管理的長效稽核機制
三、保持競爭優勢的制度創新
四、經驗啟示
第四章 精神文明
　第一節 銀行業精神文明：概念、特點及構成體系
一、精神文明、企業精神文明、銀行業精神文明
二、銀行業精神文明的特點及其現實意義
三、銀行業精神文明體系的構成
　第二節 中國銀行業精神文明體系的實證考察
一、中國銀行業精神文明體系的建構歷史過程
二、中國銀行業精神文明體系現狀及問題
三、中國銀行業精神文明改善路徑
　第三節 案例研究：包商銀行精神文明建設追蹤
一、包商銀行精神文明建設的做法和成效
二、包商銀行建設精神文明的經驗借鑒
第五章 商業銀行管理
　第一節 商業銀行組織管理
一、傳統的總分行制模式(U型集權組織結構)
二、矩陣式管理結構組織模式
三、事業部制組織模式
　第二節 商業銀行資本管理
一、巴塞爾新資本協議中監管資本管理的主要內容
二、銀行經濟資本管理
　第三節 商業銀行業務管理
一、商業銀行業務管理理論
二、商業銀行業務管理主要內容
　第四節 案例研究：包商銀行管理
一、組織管理：率先實行事業部制
二、風險管理：走向全面風險管理
三、經驗啟示
第六章 商業銀行經營
　第一節 商業銀行經營指標體系的構成
一、資本狀況指標體系
二、資產質量指標體系
三、盈利能力指標體系
四、流動性指標體系
五、經營風險指標體系
　第二節 中國銀行業經營模式分析
一、中國銀行業經營模式的發展演變
二、中國銀行業經營模式的現狀與問題
三、中國商業銀行經營模式的改進路徑
　第三節 案例研究：包商銀行的合規高效經營之路
一、包商銀行經營情況分析
二、包商銀行經營的經驗和啟示
第七章 金融創新
　第一節 金融創新理論解說
一、規避管制論
二、交易成本論
三、規避風險論
四、技術進步論
五、制度改革論
六、財富增長論
　第二節 國際化好銀行的創新經驗
一、花旗銀行
二、匯豐銀行
　第三節 中國銀行業的創新歷程和未來走向分析
一、我國銀行業的創新歷程
二、我國銀行業創新存在的問題
三、一些應對策略
　第四節 案例研究：包商銀行創新實踐
一、包商銀行創新實踐
二、包商銀行創新實踐經驗和啟示
第八章 商業銀行企業文化
　第一節 企業文化的定義和作用
一、企業文化的基本概念與結構
二、企業文化在企業發展中的作用
　第二節 我國股份制商業銀行企業文化建設分析
一、我國股份制商業銀行企業文化建設現狀
二、我國股份制商業銀行企業文化建設存在的問題
　第三節 案例研究：包商銀行企業文化建設跟蹤
一、包商銀行企業文化建設基本情況介紹
二、包商銀行企業文化建設中遵循的原則
三、包商銀行企業文化體系的構成和內容
四、包商銀行企業文化建設的經驗及啟示
第九章 金融生態
　第一節 金融生態的概念與演變
一、“金融生態”思想提出的背景
二、“金融生態”含義的諸種解釋
　第二節 金融生態與銀行經營的關系
一、金融生態指標體系
二、金融生態與銀行經營的關系
　第三節 商業銀行如何適應和優化所處金融生態
一、我國金融生態所存在的問題
二、如何優化外部金融生態
三、商業銀行如何適應和優化內部金融生態
　第四節 案例研究：包商銀行金融生態建構實踐
一、包商銀行近年來在金融生態建構方面取得的成績
二、包商銀行金融生態構建工作的經驗
參考文獻