非對稱信息條件下機動車輛保險合同與風險因素研究（簡體書）

《非對稱信息條件下機動車輛保險合同與風險因素研究》內容簡介：機動車輛保險一直都是財產保險中的一個重要組成部分。隨著我國經濟的發展，機動車輛在我國的普及率越來越高，機動車輛保險已經成為社會所關注的一個重要險種。機動車輛保險經營狀況的好壞已直接影響到財產險公司的商業利潤和中國財產保險市場的健康發展。《非對稱信息條件下機動車輛保險合同與風險因素研究》從微觀市場角度對整個機動車輛保險市場進行了全面的實證分析，借助保險公司自身豐富的微觀結構數據庫所做的實證分析得到了許多有意義和建設性的結論。這些結論對于我國機動車輛保險市場結構和機制設計具有重要的理論和現實意義。
《非對稱信息條件下機動車輛保險合同與風險因素研究》適用于高校數量經濟學、保險學專業高年級本科生和研究生、高校教師、研究機構及財產保險業界研究人員參考。

前言
第1章 導論
1.1 研究背景及問題提出
1.2 國內外研究綜述
1.2.1 保險市場的信息不對稱研究
1.2.2 機動車輛保險產品定價的精算研究
1.2.3 本書中計量方法和預測模型相關文獻綜述
1.3 本書研究的主要內容
1.3.1 非對稱信息條件下逆向選擇模型的實證研究
1.3.2 非對稱信息條件下機動車輛保險產品的定價研究
1.3.3 機動車輛保險市場風險因素的分析
1.3.4 機動車輛保險市場核保系統構建的實證研究
1.4 研究方法

第2章 機動車輛保險基礎
2.1 機動車輛保險簡介
2.1.1 機動車輛保險概述
2.1.2 機動車輛保險的職能和作用
2.2 機動車輛保險合同
2.2.1 財產保險合同的概念和特徵
2.2.2 新保險法與財產保險合同
2.2.3 機動車輛保險合同的原則及理賠對策
2.3 機動車輛保險市場風險因素分析
2.3.1 車輛風險因素
2.3.2 人的風險因素
2.4 機動車輛保險人風險管理概述
2.4.1 機動車輛保險風險管理的目標
2.4.2 機動車輛保險風險管理的程序
2.4.3 機動車輛保險風險管理的策略
2.5 機動車輛保險公司的競爭風險
2.5.1 市場競爭對手的風險
2.5.2 非競爭對手的風險
2.5.3 汽車市場波動帶來的風險
2.5.4 汽車修理商和銷售商的道德風險
2.6 保險公司產品設計營銷及核保風險分析
2.6.1 產品設計的風險
2.6.2 產品營銷決策的風險
2.6.3 核保環節的管理風險
2.6.4 資金回收管理風險

第3章 我國機動車輛保鹼的發展
3.1 我國機動車輛保險市場現狀
3.2 我國機動車輛交強險與交通事故理賠
3.2.1 機動車強制保險制度概述
3.2.2 對《道路交通安全法》第七十六條的理解
3.2.3 交通事故損害賠償涉及的兩個法律關係
3.2.4 《交強險條例》實施后的理賠處理
3.3 改革后的我國機動車輛保險經營
3.3.1 《交強險條例》的實施對于保險公司經營方式調整的要求
3.3.2 《交強險條例》的實施對保險公司現有業務的影響
3.3.3 財產保險公司整合資源，積極應對《交強險條例》的實施

第4章 實證研究的理論背景
4.1 非對稱信息條件下的保險市場
4.1.1 保險市場非對稱信息概述
4.1.2 保險市場的非對稱信息之一——道德風險
4.1.3 保險市場的非對稱信息之二——逆向選擇
4.1.4 保險市場信息非對稱產生的弊端
4.1.5 非對稱信息條件下的最優保險合約
4.2 非對稱機動車輛保險市場均衡的經濟學分析
4.2.1 信息非對稱的多角度分類
4.2.2 道德風險下市場均衡的經濟學分析
4.2.3 逆向選擇下市場均衡的經濟學分析
4.3 機動車輛保險消費者購買行為分析
4.3.1 行為經濟理論與保險消費
4.3.2 機動車輛保險個人消費者購買決策分析
4.4 機動車輛保險產品的定價理論
4.4.1 保險業經營的理論基礎——大數法則
4.4.2 機動車輛保費厘定的基本原則
4.4.3 純保費
4.4.4 安全附加與費用附加
4.4.5 獎懲系統BMS
4.4.6 我國獎懲系統的歷史沿革

第5章 非對稱機動車輛保險市場保鹼行為的實證研究
5.1 逆向選擇模型的討論與分析
5.1.1 投保范圍與風險事故的相關性
5.1.2 被保險人與保險人之間的信息占優
5.1.3 不同保險人之間的信息差異
5.1.4 新老客戶不同的保單價格形成機制
5.2 數據與統計描述
5.2.1 保險公司及數據記錄
5.2.2 我國現行的機動車輛保險相關規定
5.2.3 綜合統計
5.3 投保額度與保險事故的相關性
5.3.1 “投保范圍一保險事故”相關性的檢驗
5.3.2 保險事故的損失額分析
5.3.3 新駕照獲得的保單持有人與有駕駛經驗的保單持有人分析
5.4 機動車輛保險市場上的信息
5.4.1 被保險人的信息學習
5.4.2 保險人的信息學習
5.4.3 保險人與被保險人雙方信息占有的聯合效應分析
5.4.4 新老保戶不同的風險預期
5.4.5 新老客戶帶給保險公司的不同利潤
5.5 關於道德風險
5.6 結論

第6章 我國機動車輛保險產品合理定價的實證分析
6.1 損失分布的計量模型
6.1.1 索賠計數模型(countdatamodels)
6.1.2 數據、變量和計量結果
6.2 最優的獎懲系統(bonus—malussystem)
6.2.1 廣義模型
6.2.2 廣義BMS的應用
6.3 結論

第7章 我國機動車輛保險市場風險的實證研究
7.1 實證分析的統計數據及相關描述
7.1.1 被保險人或駕駛員特徵
7.1.2 被保險車輛的特徵
7.1.3 被保險車輛和被保險人風險行為特徵
7.2 模型設定的基本原理及方法介紹
7.2.1 分位點回歸(QuantileRegression，簡稱QR)
7.2.2 受限因變量的分位點回歸(CensoredQuantileRegression，簡稱CQR)
7.2.3 統計結果及其分析
7.3 結論

第8章 機動車輛保險市場核保系統的構建
8.1 引言
8.1.1 保險公司核保工作可以降低市場上的信息非對稱現象
8.1.2 保險公司核保部門可以產生“核保利潤”
8.1.3 核保工作可以分散經營風險
8.1.4 我國機動車輛保險核保的現狀
8.1.5 我國目前核保工作滯后的成因分析
8.2 研究方法介紹
8.3 數據來源與相關解釋變量
8.4 變量檢驗與實證結果分析
8.4.1 各變量是否對核保通過與否的差異性檢驗
8.4.2 正態分布檢驗
8.4.3 兩樣本均數比較檢驗
8.4.4 Logit模型的實證結果分析
8.5 構建核保評分表
8.6 結論

第9章 我國機動車輛保鹼市場化仍需關注的問題
9.1 需要在改革深化中逐步解決的問題
9.1.1 保險公司體制機制尚未根本轉變
9.1.2 數據積累和非壽險精算基礎薄弱
9.1.3 信息共享機制十分欠缺
9.1.4 產品的差異化和費率的科學性需要增強
9.1.5 條款費率的簡潔通俗性有待提高
9.1.6 市場違規行為仍然存在并有新的變化
9.2 保險金額確定與賠償處理的改革
9.2.1 保險金額確定與賠償方式中存在的主要問題
9.2.2 造成矛盾爭議的原因
9.2.3 機動車輛保險金額確定與賠償方式試析
9.3 我國機動車輛保險費率改革市場化探析
9.3.1 機動車輛保險費率市場化回顧
9.3.2 機動車輛保險費率市場化的意義
9.3.3 機動車輛保險費率市場化條件尚未完全成熟
9.3.4 對機動車輛保險費率市場化的幾點想法
9.4 加強和完善機動車輛保險核保工作的思考

第10章 總結與展望
10.1 總結
10.2 相關政策建議
10.2.1 構建保險業誠信體系
10.2.2 加強行業協會的作用
10.2.3 提高保險公司治理水平
10.2.4 修改和訂立代理手續費相關法規
10.2.5 防范機動車輛保險承保風險
10.2.6 防范機動車輛保險理賠風險
10.3 主要貢獻
10.4 研究不足與展望
附錄
附錄A 單變量BMS與廣義BMS的介紹
附錄B 刪失分位點回歸的計算
附錄C 分位點回歸方法的軟件實現
附錄D Pearson擬合優度X2檢驗
附錄E 成對數均值比較的U檢驗
參考文獻