互聯網金融監管法律制度研究（簡體書）

對互聯網金融這一概念的界定是《互聯網金融監管法律制度研究》研究的基礎。理論分析主要包括從平臺經濟理論視角、金融結構視角、金融功能視角分析互聯網金融發生、發展的合理性，從而確立立法規制的態度和基本原則。互聯網金融法律監管必要性和適度性的分析依據市場失靈和干預、失靈和金融自由化理論。
《互聯網金融監管法律制度研究》梳理互聯網金融模式的域外發展和立法演變，同時對我國互聯網金融的發展現狀和既有立法進行總結。國內外商業實踐和立法的比照能夠對我國互聯網金融法律制度的構建發揮有益借鑒作用。
《互聯網金融監管法律制度研究》在介紹互聯網金融發展、分析互聯網支付、P2P網絡借貸和互聯網貨幣的法律問題和風險時，穿插評析國內外相關案例。

劉然，女，北京人，法學博士。現就職于華夏銀行股份有限公司。
2009年在中國政法大學獲得法學學士學位；2012年在北京大學獲得法學碩士學位；2013年在紐約大學獲得法學碩士學位；2015年在中國政法大學獲得法學博士學位。在學期間，主要研究領域包括：刑法、商法、金融法，曾在《法學雜志》《管理觀察》《證券日報》《企業家日報》等期刊雜志上發表多篇論文。
2015年7月至今，在華夏銀行總行內控合規部就職。

緒論
一、研究背景和意義
二、國內外研究動態
三、研究方法、本書可能存在的創新點

章 互聯網金融概述
節 互聯網金融的界定
一、互聯網金融的定義
二、互聯網金融的主要模式
三、互聯網金融的基本特征
第二節 互聯網金融發展態勢的實證考察
一、域外互聯網金融的發展進程及現狀
二、我國互聯網金融的發展進程及現狀
三、互聯網金融對傳統金融體系的影響
第三節 互聯網金融的理論基礎
一、互聯網金融的平臺經濟學基礎
二、互聯網金融的金融結構視角
三、互聯網金融的金融功能視角
本章小結

第二章 互聯網金融法律監管的基礎理論研究
節 互聯網金融法律監管的必要性分析
一、市場失靈與干預的一般理論
二、互聯網金融的市場缺陷分析
三、互聯網金融法律監管的特殊必要性
第二節 互聯網金融法律監管的適度性分析
一、失靈的一般理論
二、金融自由化及其相關理論
三、互聯網金融法律監管的適度性
第三節 互聯網金融監管法律制度的基本內容
一、互聯網金融監管法律制度的含義
二、互聯網金融監管法律制度的基本原則
三、互聯網金融監管法律制度的框架體系
本章小結

第三章 互聯網支付法律制度研究
節 互聯網支付概述
一、互聯網支付的概念
二、互聯網支付的主要模式
三、互聯網支付的法律關系
第二節 互聯網支付法律問題和風險
一、互聯網支付平臺的法律地位
二、支付用戶預收代付款的法律性質及歸屬問題
三、互聯網支付消費者權益保護問題
第三節 域外互聯網支付法律制度比較
一、互聯網支付機構的法律地位和市場準入制度
二、互聯網支付用戶預收代付款管理制度
三、互聯網支付消費者權益保護制度
本章小結

第四章 P2P網絡借貸法律制度研究
節 P2P網絡借貸概述
一、P2P網絡借貸的概念
二、P2P網絡借貸的主要模式
三、P2P網絡借貸的核心價值
第二節 P2P網絡借貸法律問題和風險
一、P2P網絡借貸平臺的法律地位
二、P2P網絡借貸投資者的信用風險
三、P2P網絡借貸的非法風險
第三節 域外P2P網絡借貸法律制度比較
一、P2P網絡借貸的監管體系
二、P2P網絡借貸的信息披露制度
三、P2P網絡借貸的資金管理和保護制度
本章小結

第五章 互聯網貨幣法律制度研究
節 互聯網貨幣體系概述
一、傳統虛擬貨幣概述
二、新型虛擬貨幣概述——以比特幣為例
三、互聯網貨幣體系
第二節 互聯網貨幣法律問題和風險
一、互聯網貨幣對貨幣政策的影響
二、互聯網貨幣的欺風險
三、互聯網貨幣的洗錢風險
第三節 域外互聯網貨幣政策及法律制度
一、互聯網貨幣發行主體制度
二、互聯網貨幣流通管理制度
三、互聯網貨幣反洗錢法律制度
本章小結

第六章 我國互聯網金融監管法律制度設想
節 互聯網金融對我國金融監管法律制度的挑戰
一、我國互聯網金融現行立法
二、互聯網金融對我國現行金融監管體制提出的要求
三、我國現行互聯網金融法律制度的不足
第二節 我國互聯網金融監管體制建言
一、金融監管體制概述
二、我國金融監管體制的理性改革
三、我國互聯網金融監管體制建言
第三節 我國互聯網金融法律制度建言
一、互聯網支付法律制度
二、P2P網絡借貸法律制度
三、互聯網貨幣法律制度
本章小結

結論
參考文獻

《互聯網金融監管法律制度研究》：
第三節 互聯網金融監管法律制度的基本內容
一、互聯網金融監管法律制度的含義
金融監管有狹義和廣義之分：狹義而言，金融監管是主管當局依據國家法律法規的授權，對金融業（包括金融機構及其在金融市場上的業務活動）實施監督、約束、管制，使其依法穩健運行的行為總稱；廣義而言，金融監管除主管當局的監管之外，還包括金融機構的內部控制與稽查、行業自律組織以及社會中介組織的監督等。《互聯網金融監管法律制度研究》對互聯網金融監管的研究限于狹義范疇，即國家金融主管部門為保證互聯網金融行業和相關市場的安全有序運行，對互聯網金融活動及其參與主體實施的監督和管理，包括對互聯網金融各模式交易主體市場準入、業務范圍、運行規則、風險控制、市場退出等方面的合規性標準和限制性、禁止性規定以及相關執法程序。因此，互聯網金融監管法律制度，即調整國家主管部門監督和管理互聯網金融行業過程中所發生的社會關系的法律規范的總稱。之所以強調“法律”二字，在于金融監管屬于國家對民事主體從事市場經濟活動和私人行為的強制干預，必須以法為據、依法而行，相關監管部門的設立及其權力的取得、行使必須基于明確的法律授權、遵守嚴格的法律程序和標準，這樣才能在保障互聯網金融行業規范、有序發展的同時，防止監管部門的任意性、不公正執法。
從效果上看，除了監管，金融交易契約、相關行業協會、仲裁機構和國家司法部門均可對金融活動的參與者產生實質約束力，并作為交易主體的有效救濟渠道。由于篇幅所限，《互聯網金融監管法律制度研究》僅從行政監管角度對互聯網金融展開研究。
一、互聯網金融監管法律制度的基本原則
互聯網金融監管法的基本原則，是互聯網金融監管法律制定及適用的指導思想和基礎原理，貫穿于所有互聯網金融法律規范中，并起到根本的統領作用，突出體現著互聯網金融監管的立法宗旨和目的。立法過程中，互聯網金融監管法的基本原則直接決定了監管法律制度的性質、內容和價值取向，并對化解法律規則之間的沖突起到協調作用；執法過程中，互聯網金融監管法的基本原則是監管部門確定合理行使自由裁量權的依據，在出現法律“真空”和“時滯”的情況下也可直接發揮填補作用。因此，互聯網金融監管法的基本原則是互聯網金融監管法律制度不可或缺的重要組成部分。《互聯網金融監管法律制度研究》將互聯網金融監管法的基本原則總結如下。
（一）依法監管原則
在依法治國基本方略下，對互聯網金融行業的監管，包括監管機構的設置、監管職權的劃分、執法行為的內容和程序，必須以法律、法規的明確規定為根據；互聯網金融的經營者和參與者應且僅應接受監管部門依法而為的管理行為。世界銀行發布的《1989年世界發展報告》總結了發展中國家金融自由化改革的若干經驗和教訓，其中之一即“金融自由化改革并不是要完全取消的直接干預，而是改變直接干預的方式”，“具體說，就是要以法律和規章的干預取代人為的行政干預”。只有依法行政，才能保證監管的性、明確性和統一性，才能防止行政權力的濫用、膨脹或懈怠，真正保障互聯網金融參與者的行動自由和合法權益。
（二）安全穩定與經濟效率相結合原則
金融監管一貫以安全穩健為核心，各類金融法律法規對金融機構設置的一系列指標往往都著眼于防范金融風險，保證市場秩序穩定。但是，互聯網金融經營者畢竟屬于營利機構，在市場經濟環境下若想保證發展并提升競爭力必須講求效率，要求其將穩健和安全作為運營的絕對目標并不合理。而且，互聯網金融業旨在提供資金流轉和投資渠道，相應地，對之監管的法律制度理應為資金的高效流轉和有效配置提供保障并發揮積極作用，及時滿足社會籌資需求，提高資本市場效率。因此，互聯網金融監管不應以防范風險為目標，在保證相關市場穩定運行的同時，應盡可能促進行業的高效發展。
為貫徹此原則，互聯網金融監管法一方面要防范、打擊降低行業效率的惡性、違法或犯罪行為，另一方面要注重培育一個公平、高效、有序的競爭環境，因為競爭是提升效率的有效途徑，既要打擊壟斷和不正當競爭，避免市場喪失活力，亦要防止過度競爭，危及金融市場的安全和穩定。同時，對互聯網金融行業的干預應當適度，將監管限制在市場不能自行調節的范圍內，允許互聯網金融開發新的消費群體、金融產品和服務模式，并且，防止對互聯網金融經營者的直接管理，尊重企業的自主經營。
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