你必須知道的理錢經（簡體書）

《貨幣戰爭》作者宋鴻兵說：“如果億萬富豪不做投資，30年後可能
要吃救濟。如果你把這1000萬存銀行里，10年後可能只相當于現在的200萬
。再過10年，可能只值40萬。再過10年，可能只有幾萬了，可見紙幣貶值
的速度有多快。”億萬富豪尚且如此，何況我們普通老百姓呢？啟賦書坊
的《你必須知道的理錢經》這本書分為3個部分，第1個部分是確立理財的
觀念，并了解一些基本的理財知識；第2個部分講述在有一些錢的前提下目
前市場可供選擇的投資方法；第3個部分講述人的一生當中不同階段應該怎
樣理財，讓財富伴隨一生到老。
《你必須知道的理錢經》適合想理財但無從下手，想投資但不知如何
去做的人閱讀，尤其適合朝九晚五的上班族在規劃長期理財時參考。

其實理財也并不如想象中的困難，只要具備一個良好的心態，生活中多為理財的目標考慮，并且將投資看得簡單輕松一些，理財就不再是高高在上的神話。當它走下“神壇”的時候，你就會發現其實理財很容易。
啟賦書坊的《你必須知道的理錢經》這本書就是希望能夠幫助各種愿意學習理財，但又不知從何學起的人首先樹立正確的理財意識。即以一個系統而全面的理財觀念作為基礎，然後考慮自己適合投資哪些產品。這本理財書也許不能立馬幫你成為理財達人，但旨在圓你一個理財夢。
希望讀者能夠在閱讀後具備一個理財的頭腦，積累更多的財富，早日實現自己的理財目標。

我們需要改變一種觀念，即理財并不是有錢人才能做的事。越是沒錢
，就越需要理財。因為你不理財，財就不理你！
有的人可能認為自己運氣很好，從小就很順利。工作後收入不錯，家
庭也算美滿，并且做的投資也獲得了好的收入。這樣的運氣當然很令人羨
慕，但是你有沒有為未來所擔憂過？你的運氣一直不錯，可是你難以保證
自己永遠都是好運。尤其是投資，僅僅有好運是遠遠不夠的。只有加上投
資的實力和技巧，并懂得如何避免風險才能更好地提升投資能力，而這本
理財書就是要告訴你該如何打理自己的財產。
可能有人說投資的手段和方法不外乎就是那幾種，股神巴菲特的投資
原則早已公諸于世，我們何必勞神學習其他理財方法呢？投資的原則和方
法很簡單，但是普通人往往熱衷于賭運氣、打探內幕消息或放任自流。這
樣的投資方式即使能一時獲利，也不敢保證持久獲利。理財就是要學習科
學地管理財產的方法，其中包括該如何運作投資股票和基金等風險類的產
品，以及儲蓄選取何種方式更劃算。
理財不單單是投資，更重要的是學會一種有關財產的全局觀念，這種
能力的培養需要在學習和實踐中逐步提高。也有人說理財如此麻煩，現在
既然有了專業的理財師，我們何不用專業人士來為我們打理資產呢？確實
，專業理財師在理財方面是比普通人更精通一些。但是，理財都是從一點
一滴做起的，在你的財富還沒有積累起來之時，理財師幫助和指導的作用
是微乎其微的。而且即使你有了原始財富，對于理財師的建議，你也需要
加以分析判別，他們的意見都只是一種參考而已。最終拿主意的還是你自
己，因此你不能不懂理財。
其實理財也并不如想象中的困難，只要具備一個良好的心態，生活中
多為理財的目標考慮，并且將投資看得簡單輕松一些，理財就不再是高高
在上的神話。當它走下“神壇”的時候，你就會發現其實理財很容易。
這本書就是希望能夠幫助各種愿意學習理財，但又不知從何學起的人
首先樹立正確的理財意識。即以一個系統而全面的理財觀念作為基礎，然
後考慮自己適合投資哪些產品。
這本理財書也許不能立馬幫你成為理財達人，但旨在圓你一個理財夢
。
希望讀者能夠在閱讀後具備一個理財的頭腦，積累更多的財富，早日
實現自己的理財目標。
本書共分為3個部分15章。
第1章 “懂點理財，早日實現財務自由的生活”是理財的基礎部分，
從提出“你的財富縮水了嗎”這一問題開始將理財的本質告訴讀者，即理
財需要趁早。
第2章 “理財要懂點經濟學”主要從經濟學的角度講述理財中出現的
一些名詞知識，如“通貨膨脹”、“馬太效應”及“復利”等，為讀者學
習理財打好知識基礎。
第3章 “儲蓄=消極式理財？”介紹儲蓄的一些基本方法，首先說明還
是要儲蓄，因為財富都是靠儲蓄開始的。然後講解儲蓄的類型及其特點，
最後講解一些儲蓄的技巧和方法，讓讀者掌握儲蓄的理財方法。
第4章 “小小銀行卡，你玩轉了嗎？”主要講述銀行卡的知識，將銀
行卡分為借記卡和信用卡兩種類型，分別講述其功能和特點。重點講述信
用卡的利與弊，讓讀者真正學會使用銀行卡。
第5章 “股票，充滿誘惑的華麗冒險”從股票的性質、相關名詞、看
懂K線圖到股票交易等，系統地介紹股票投資的整體概念，讓讀者了解一些
股票投資的方法和技巧。
第6章 “基金，讓專家打理你的財富”將基金與股票相比，說明基金
更適合懶人理財，尤其是基金定投。基金的知識使讀者可以邊學習邊實踐
，多種基金類型的介紹可以給讀者更多的選擇。
第7章 “保險，給全家未來添份保障”主要介紹保險的功能，說明如
何選擇保險公司、保險代理人和保險品種，以及各種保險的具體作用。使
讀者不再上當受騙，可以精心挑選適合自己的保險品種。
第8章 “黃金，資產保值增值的寶貝”講述投資黃金的幾種主要方式
和技巧，讓投資者不再盲目崇拜黃金。
第9章 “房產，為財富筑個‘避風港’”主要介紹房產的相關內容，
包括房價、租房、買房、住房公積金和房貸等，讓房產這一當下很火的投
資對象也進入到普通理財者的生活之中。
第10章 “單身一族如何理財”從單身者的角度講述理財中如何花錢和
攢錢的小知識，提出了告別月光族和快樂理財的觀念，并且提醒讀者消費
中的一些陷阱，以及如何規避消費陷阱。
第11章 “小夫妻的精打細算理財經”從新婚夫婦的角度講述日常生活
中的一些理財技巧，包括記賬、婚品成本壓縮和裝修技巧等，為即將結婚
和結婚不久的讀者提供一些建議。
第12章 “讓子女幸福成長的理財大計”從孩子父母的角度講述如何打
理三口之家的財富，從孩子出生的保險到孩子教育階段的教育金，最後到
培養孩子財商，說明理財就要從小培養的特點。
第13章 “中年理財，為小家創建更堅實的資金堡壘”結合中年人的理
財特點介紹一些理財方法，如資產配置方法、疾病醫療保險的預防和家庭
投保的原則等，為中年人提供一些有效的理財建議。
第14章 “養老金，你開始準備了嗎？”講述養老金對于老年生活的重
要性和如何購買養老金更劃算的方法。

第1部分 你不理財，財不理你
第1章 懂點理財，早日實現財務自由的生活
你的財富縮水了嗎
理財不是有錢人的專利
機會需要等待，理財還得趁早
會賺錢≠有錢，錢財需要打理
你清楚自己有多少財可理嗎
理財目標收益率該以CPI為標準嗎
你有怎樣的風險承受能力
理財的關鍵是配置資產
讓錢流動起來生錢
第2章 理財要懂點經濟學
經濟亮紅燈：通貨膨脹與通貨緊縮
窮者愈窮，富者愈富——通脹中的馬太效應
經濟熱詞：CPI
CPI上漲≠通貨膨脹
讓CPI“指導”理財策略
宏觀經濟的調控器之一：利率
復利，最神奇的財富增值利器
是什么影響了利率
宏觀經濟的調控器之二：匯率
相互糾纏的利率和匯率
匯率如何影響物價
人民幣匯率升值好事還是壞事
在匯率大戰中投資者如何因時而變
第3章 儲蓄=消極式理財
存錢不是萬能的，但不存錢是萬萬不能的
儲蓄≠消極式理財
活期儲蓄：支取最靈活的儲蓄方式
定期儲蓄：多點限制，多點收益
定活兩便：定活折中的儲蓄方案
通知存款：讓活錢快速翻倍的理財法
如何確定存款期限
如何配置活期和定期存款
不一樣的存款結構，不一樣的利息收益
小額儲蓄怎樣最合算
選擇大額短期存款的最佳儲種
活轉定，讓活期存款收益遞增
變零存整取為整存整取
加息了，定期存款怎樣轉存才劃算
約定自動續存，避免利息損失
第4章 小小銀行卡，你玩轉了嗎
借記卡和信用卡：銀行卡的兩種類型
雙幣卡和單幣卡：銀行卡的兩種幣種
本質完全不同的借記卡與信用卡
銀聯、Master和VISA有何區別
雙幣卡和雙標卡不是一回事
許久不用的借記卡錢怎么會變少
別讓銀行偷偷收取借記卡
中小額賬戶管理費
各家銀行大不相同的借記卡
轉賬手續費
主題借記卡，愛你沒商量
信用卡，幾張夠
選擇信用卡學問大
在信用卡中存錢，小心縮水
用信用卡取現的費用不菲
用信用卡轉賬同行也收費
信用卡的“超長免息期”
看上去很美
別被信用卡的積分促銷誘惑
用好信用卡，方便也省錢
信用卡的安全問題很重要
境外旅游刷信用卡還是借記卡
銀聯、VISA和Master，境外旅游刷卡怎樣更劃算
你試過便捷的網銀轉賬了嗎
開通網上銀行，固定支出輕松調撥
在家能查銀行流水賬
還沒用網銀購物，你OUT了
第2部分 左手保障，右手投資
第5章 投資股票，充滿誘惑的冒險
股票投資，高風險和高收益的投資游戲
選擇入市時機
誰決定了股價的漲跌
什么是A股、B股和ST股
股票的代碼有哪些含義
題材板塊是熱點
市盈率：因為簡單，所以通行
慧眼速看財務報表
上市公司基本面的分析秘籍
股票指數：股市體溫計
K線圖，你看懂了嗎
技術指標，你用過沒有
形態與缺口：股票買賣有良機
如何進行股票交易
設置盈虧點，見好就收，該賣就賣
如何申購新股
在家享受在線投資股票的樂趣
第6章 基金，讓專家打理你的財富
基金：與股票相比，更適合懶人的理財方式
基金不同于銀行存款
基金投資也有風險
封閉式基金和開放式基金的區別
貨幣基金與債券基金，低風險的“防御”高手
保本型基金，讓投資更加安全和快樂
行走在灰色與陽光之間的私募基金
如何選擇開放式基金
投資封閉式基金，只選對的，選貴的
基金并非多多益善，如何搭建基金組合
低成本購入基金的小技巧
購買封閉式基金與開放式基金有何區別
基金定投，更省心的理財方式
什么人適合做基金定投
選擇何種定投基金？每月定投多少錢
第7章 保險，為全家未來添份保障
保險：小成本防范大損失
如何選擇保險公司及其保險代理人
健康、育兒和養老保險一個都不能少
出外旅游切莫忽視意外傷害
財產保險讓家溫馨無憂
理財型保險，保障與理財合二為一
分紅保險，投保分紅兩不誤
電子保單同樣具有法律效力
網上投保巧辨真偽
淘寶上買保險便宜又劃算
“人保”在線，車險投保只需3分鐘
第8章 黃金，資產保值和增值的寶貝
投資正處于“黃金時代”
黃金投資，穩健的理財方式
黃金首飾，裝飾還是投資
投資黃金從金條開始
紙黃金，銀行推出的虛擬“炒金”
黃金T+D，就是要你心跳
第9章 房產，為財富筑個避風港
房價為何越來越高
房子究竟買，還是租
租房需要注意什么問題
城里買小房，還是郊區買大房
買新房，還是買二手房
關于保障性住房，你了解多少
政策性優惠房，有機會就出手
留心“拆遷房”，一不小心成富人
小產權房，你敢買嗎
買房傍名校，地產概念進入現實
購買有升值空間的房子
住房公積金，普通購房者的救命稻草”
如何支取住房公積金
輕松查詢公積金賬戶的繳納明細
買房，一次性付清還是用房貸
房貸，等額本金還是等額本息
房貸，貸多少錢和多少年合算
有了錢，提前還貸劃算嗎
購房，小心“避稅”中招
第3部分 人生一世，理財一生
第10章 單身族理財之道
告別月光族
享受快樂，不忘節流
不要小看零錢的力量
零存整取，點滴匯成江河
不做購物狂
逛街“沒錢”最好
看清打折的真面目
優惠券，“受惠”多的是商家
有時需要斤斤計較
有些商品，消費也是投資
加入拼拼族，省錢又快樂
通過各種方法增加收入渠道
努力工作讓薪水翻番
投資自己是關鍵
第11章 小夫妻的精打細算理財經
門當戶對，婚姻牢靠
結婚，讓資產配置1+1＞2
離婚需要成本
婚後財政大權誰說了算
小夫妻婚後理財，AA制好否
記賬，誰管錢都一樣
婚品成本壓縮秘籍
低價裝出溫馨小家
家居用品大采購，網購省省省
網上訂機票，折扣多多
團購：網聚力量，打撈實惠
柴米油鹽小日子，每一分錢都用在刀刃上
家庭投資多元化，雞蛋不放在一個籃子里
第12章 讓子女幸福成長的理財大計
注重基礎：幼兒的保險理財規劃
教育金保險：少兒的保險理財規劃
教育儲蓄，子女教育金的多重保障
基金定投，靈活的長期子女教育金投資
望子成龍心理催生家長的投資心態
家庭教育投資切忌盲目攀比
擇校有無必要
送孩子出國留學要選對時機
培養孩子的財商
幫助孩子建立理財目標，培養其預算觀念
零花錢，孩子理財的第1課
學習記賬，讓孩子明白自己的開銷
第13章 中年理財，為小家創建更堅實的資金堡壘
中年理財，穩健為主且攻守兼備
留足家庭緊急儲備金
資產配置宜5-3-1-1
為疾病醫療備份險，強化家庭抗風險能力
家庭投保：先大人後小孩，先保障後投資
40歲是家庭保險規劃的關鍵點
投資貨幣型基金，保持家庭現金流
基金定投，分散風險巧投資
負利率時代，將銀行存款換為理財產品與黃金
以租養貸，輕松擁有第2套改善性住房
第14章 養老金，你開始準備了嗎
備錢養老，越早越好
到底存多少養老金才夠
未雨綢繆，養老保險越早買越合算
社保需有，商業養老保險也不可替代
儲蓄，最安全的養老方式
買房，當房東坐收養老金
憑證式國債，養老投資不錯的選擇

在當下這個瞬息萬變的時代，我們面臨越來越多的競爭與挑戰。在每
天專注于應對各種壓力并努力賺錢的時候，你有沒有注意到我們的財富在
悄無聲息中偷偷地從錢袋中溜走了？
很多人在困惑自己平日里努力工作且生活節儉，可是生活的壓力卻越
來越大，手上的資產不斷貶值。曾經可以買到一套一居室的錢，現在只能
買到一個衛生間了；曾經每月的薪水還有些許盈余，而如今卻不夠自己的
開銷。
消費支出在不斷上漲，比如與我們息息相關的食品和衣服等，價格一
路飆升。肉類的價格在2007年是10元/公斤～12元/公斤，到2010年年底，
平均價格為27元/公斤～29元/公斤。糧油價格也在不停地上漲，某品牌谷
物調和油的價格從40元/5升多一躍上漲到近70元/5升。
而超過80％人的收入的上漲幅度遠遠跟不上這個物價的漲幅，即使一
部分高收入人群年輕時不必擔心，但是誰也不敢保證永遠有這樣的好勢頭
。
而且你可知道，在高通脹的條件下，或許你今天可以花100塊錢買到50
斤大米，而下個月100塊錢只能買到40斤大米了。有一個故事說一個年輕人
向老獵人學習打獵的技巧，學成後每天去山里打獵，獲得的獵物夠解決自
己吃的同時還有剩余。他將獵物分為兩份，自己每天吃一份；另一份保存
在自家的缸里，在冬天的時候這些獵物保存得很好。過年時他賣掉儲存的
獵物，換回了過年的年貨，他非常開心。于是之後打回的獵物，依然習慣
性地分出一份來保存。天氣一天天變暖，他只是專心打獵。當他有一天想
賣掉儲存的獵物時，才發現存在缸里的獵物早已腐爛。這個故事說明什么
？說明原來看似沒有變化的東西其實隨著外部環境的變化也在不停地改變
。
所以不要無視自己財富的慢慢縮水，要通過努力來改變這一切。要抓
緊理財，讓自己的資產保值增值！我們不要學故事里的獵人，將自己的錢
存在銀行不加打理，任其在消費水平的上漲和通貨膨脹的背景下一點點地
貶值。我們要學會管理錢財，學會通過合理的資產配置與投資來實現財務
的自由。
只有這樣，我們才能防止自己的財富偷偷縮水。只有早一天“堵上”
財富縮水的漏洞，我們的財富才能不斷增長，我們的可理之財才會越積越
多。理財不是有錢人的專利
也許很多人認為，理財必須有大筆的財可理。因此將理財看做是有錢
人的事，從不認為理財與自己息息相關。其實不然，理財并不是有錢之後
才要做的事，有錢人也并非生來就懂得理財。即使手中的資金有限，同樣
可以找到適合自己的理財方法，實現資產的合理配置。
同學小張在畢業後是一個月收入不足4000元的普通工薪族，然而經過
幾年的努力，在同齡的同學還在過著租房打車的生活時，他已經實現了自
己有房有車的夢想。小張是怎么做到的呢？原來在剛參加工作時，他就為
自己制定了嚴格的理財計劃。例如，每月拿出工資的30％用于強制儲蓄；
一部分零存整取；另一部分購買基金定投。這樣在第1年後他就積攢下了第
一桶金，第2年他又拿出部分存款購買了固定收益的理財產品，第3年開始
將一部分積蓄用于炒股和買國債上。正是通過這些理財方式，小張逐步實
現了自己的愿望。可見即使是低收人階層，也可以通過選擇適合自己的理
財方法來實現財富的增值，理財并不是有錢人的事。
古人云“不積跬步，無以致千里”很有道理，聚沙成塔，小錢變大錢
都是從開始的“小”做起的。了解小錢的威力，打理好自己的小錢，為自
己的將來做好準備。投資并非必須有萬兒八千的，其實富翁的錢還不照樣
是從1元起步的，財務自由并非一天兩天就可實現。
而且1000萬有1000萬的投資方式，1000元有1000己的理財方法。大錢
與小錢的區別只在于理財方式的選擇，錢少，只是選擇的理財方式有限。
既等于沒有，也不等于不能理出大財。只要堅持，靠時間效應，相信小錢
也能積累出大財富。P3-4