百姓經濟學：怎樣用小錢賺大錢(第2版)（簡體書）

本書專門介紹了普通百姓用小錢賺大錢之道，即儲蓄、外匯、股票、期貨、基金、債券、保險、黃金、房產、收藏、彩票等11類項目。

《百姓經濟學:怎樣用小錢賺大錢(第2版)》專門介紹了普通百姓用小錢賺大錢之道，即儲蓄、外匯、股票、期貨、基金、債券、保險、黃金、房產、收藏、彩票11類項目。

馮敏飛，中國作家協會會員，中國金融作家協會會員，現在某大型商業銀行供職；已出版金融讀物《用貸款享受今生》《百姓與銀行最新指南》《捂緊口袋防詐騙》等，長篇小說《鼠品》《紅豆項鏈》《兵部尚書軼事》《裁員恐懼》《京城之戀》，散文集《人性·自然，歷史》及隨筆《歷史上的60年》等。
馮之凌，曾在臺灣文化大學財務金融學系學習，現在英國皇家霍洛威大學攻讀金融學碩士。

“小錢”“大錢”和生活
從20世紀70年代末期開始，中國進行了幾十年的經濟體制改革。這場經濟大革命，不僅帶給了老百姓經濟實惠，大家都有了些“閑錢”，而且恢復和開辟了種類豐富的投資市場。“閑錢”不只是可以用來進一步改善生活，還可以有“用錢賺錢”的新去處——你可以到銀行買個理財產品，到股市炒個股票。甚至，你還可以買張彩票碰碰運氣，說不定，你會得到一個“中頭彩”的巨大驚喜。
用錢賺錢，老百姓通常的叫法和經濟學術語，都稱為投資。投資所用的“錢”，或稱為資本或稱為本錢，而所賺得的“錢”，就是收益或回報了。所謂“用錢賺錢”的投資，從投資者的意愿上講，總是希望在本錢之上，多收回一個新增加的“新錢”數量，而且是越多越好。對于在現代市場制度下，已經摸爬滾打了幾十年的中國老百姓來說，這已經是不言自明的常識了。
然而，投資市場并不是自動取款機。作為投資者，只有投入時的本錢是確定的，未來收益并不確定。即使是到銀行儲蓄，這一投資中最保險的方式，也會面臨利率調整的變化，還會有通貨膨脹等因素造成的實際收益變化等情況出現，最后使得投資回報與預計的結果相差較大。至于買股票類的投資，更是收益無法確定：或許短時間內投資“翻倍”，或許“血本無歸”，連投入的本錢都沒入股海，一聲水響也聽不到。
如何才能用錢賺到錢，特別是，如何才能用“小錢”賺到“大錢”呢？這就是敏飛、之凌本書要回答的問題。
一般地說，投資首先需要基本的知識和一定的技巧。敏飛、之凌選擇了十幾種最為普通的百姓投資品種，用通俗生動的語言、簡約易懂的算法，配以鮮活經典的案例，將這些投資品種的特點清晰地展示開來，引導投資者根據自身的情況，作出正確的投資決策。這就為“以錢賺錢”奠定了基礎。要清楚的是，儲蓄投資和股票投資，是完全不同的選擇；炒外匯和添黃金，自然也不可同日而語。什么樣的投資者，有什么樣的本錢，處在什么樣的投資時期(經濟上行或下行等)，都應當認真考慮，最后有針對性地選擇合適的投資品種，以保證投資，特別是投資的收益建立在一個相對可靠的基礎之上。就此而言，書中那些知識性和技巧性的介紹，是不可不讀的。
投資畢竟是一門復雜至極的人類經濟活動，具有投資的基本知識和技巧，并不必然導致投資收益的獲取。投資還需要高超的智慧。因為時刻都在變化的市場環境，投資者的個性(包括個人經驗、理念、心態、膽量，有時還由運氣等結合而成)衍生出來的投資習慣，還有市場陷阱一類的陰謀或陽謀，都會深刻地影響到“以錢賺錢”的投資活動，特別是投資結果。換言之，知道投資怎么回事，并不等于知道如何將錢賺到手里。這正如你知道如何走入一座巨大輝煌的殿堂，和成為這座殿堂的主人，是完全不同的兩回事一樣。在敏飛、之凌這本希望所有百姓投資者，都能夠用錢賺到錢的作品里，隨處可見關注市場變化的忠告、平和投資心態的良言、識別投資陰謀的警句和防范投資風險的勸語——這些很有些“苦口婆心”的文字，我勸讀者，一定不要略過。在我看來，這些文字的重要性，甚至于超過投資的基本知識和一定技巧。它們是投資的智慧。
相對而言，百姓可用于投資的“閑錢”，都是“小錢”。除了偶然或極端的情況，如買彩票中了巨獎，買股票撞上了“妖股”，一般情況下，“小錢”是很難賺到“大錢”的。美國的巴菲特只有一個，中國的楊百萬也只有一人，歷史事實和現實經歷都表明，“小錢”到“大錢”之間，相隔不止一個太平洋。雖然說，百姓投資者可以懷揣獲得“大錢”的夢想去運用“小錢”，卻不可忘記“大錢”是投資領域里皇冠上的明珠，它的稀有性，世界上恐怕沒有什么東西可以與之相比。 而理“閑小錢”，只要投資產品選擇得當，知識、技巧加上智慧，最佳是有一顆既不貪得無厭，又不恐慌自嚇的心，合理的回報就會如期而至。敏飛、之凌在書里說的“小錢”賺“大錢”，我理解，更多的應當是投資本錢不虧蝕，投資收益為正，本錢帶收益“大于”本錢的意思。仔細讀書中文字，如此理解應當是無誤的。
之所以要強調這一點，在于我們太多的人，太想“大錢”了，以至于在運用“閑小錢”時，過分地追求高回報而去冒險，結果是本錢都打了水漂，慘不忍睹。如此說來，真正理解了“小錢”和“大錢”的關系，也是投資的智慧。
毫無疑問，投資活動是要耗費時間的。只要你選擇了某種投資，你就需要時間學習相關的知識和技巧，需要時間研究相應的市場，也需要時間形成良好的投資習慣，并在投資中培植屬于你自己的智慧。至少，你需要時間聽聽“專家”的建議或是意見，需要時間進行投資操作。人的生命是由時間構成的，選擇某種投資活動，也就是選擇了一種生命存在的具體方式，或者說，也就是選擇了一種生活。
從這個角度看“小錢”賺“大錢”的投資，就不應當只是簡單地比較投資的“本錢”和賺得的收益，還應當考慮關聯的生活內容，考慮你在選擇投資之后所放棄的一些生活，如你本來可以有更多的時間健身、讀書、娛樂，與家人和朋友共享天倫，等等。這樣，你的投資活動就會更多地圍繞你的生活來進行，而不是相反，你的生活更多地被“賺錢”活動所套牢，使自己完全地被投資活動所奴役。這便上升到生活的智慧了。
一百多年前，德國有位叫西美爾的思想家，寫了一本關于錢的書，叫《貨幣哲學》。全書具有德國哲學的豐富特點，系統龐大、文字巨量、充滿思辨，讀來頗為費神。然而，他關于錢只是工具，只會給人帶來“消極自由”，從而不應將金錢作為生活目的或最終價值的思想，一直深刻地影響至今。讓我們在賺錢的過程中，把握好“小錢”和“大錢”以及日常生活之間的合理關系吧。請時刻記住他那句名言：“金錢只是通向最終價值的橋梁，而人是無法棲居在橋上的。”
陳彩虹
中國建設銀行董事會秘書、世界經濟學會理事、
中國金融學會理事、北京師范大學等校兼職教授
2012年8月12日