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《金融學系列教材:微型金融學》由焦瑾璞著，中國金融出版社出版。
目次
第1章 微型金融概述
1.1 微型金融的概念
1.1.1 微型金融的特征
1.1.2 微型金融與扶貧金融
1.1.3 微型金融與商業性金融
1.1.4 微型金融與小額信貸
1.1.5 微型金融與普惠金融
1.2 微型金融目標
1.2.1 微型金融的覆蓋面
1.2.2 微型金融的生存能力
1.3 微型金融機構
1.3.1 扶貧性小額信貸項目或非政府組織
1.3.2 不受監管的小額信貸機構
1.3.3 受部分監管的小額信貸公司
1.3.4 專門的小額金融銀行
1.3.5 商業銀行或非銀行金融機構的小額信貸業務線
1.4 微型金融客戶
1.4.1 小微企業
1.4.2 個體工商戶
1.4.3 農戶
1.5 微型金融服務
1.5.1 小額貸款業務
1.5.2 小額儲蓄業務
1.5.3 小額保險業務
1.5.4 其他業務
1.6 微型金融環境
第2章 微型金融的產生和發展
2.1 小額信貸在國際上的興起
2.1.1 國際小額信貸興起的經濟社會背景
2.1.2 小額信貸在國外的發展歷程
2.2 中國的小額信貸實踐
2.2.1 我國小額信貸產生的歷史背景
2.2.2 我國小額信貸的發展歷程
2.3 國際小額信貸發展的新趨勢
2.3.1 由福利主義小額信貸轉向制度主義小額信貸
2.3.2 從小額貸款發展為微型金融、普惠金融
2.3.3 強調小額信貸組織的可持續發展
2.3.4 商業性小額信貸機構的多樣化、正規化、專業化
2.3.5 適當監管的形成
2.4 微型金融興起的原因
2.4.1 正規金融體系的缺陷
2.4.2 非正規金融的不足
2.4.3 微型金融自身的優勢
第3章 微型金融的微觀運行機理
3.1 農村金融發展理論概述
3.1.1 農業信貸補貼理論
3.1.2 農村金融市場論
3.1.3 不完全競爭市場理論
3.2 微型金融興起的理論基礎
3.2.1 正規金融體系的缺陷
3.2.2 非正規金融的不足
3.2.3 微型金融自身的優勢
3.3 微型金融的核心機制
3.3.1 團體貸款的作用機制
3.3.2 動態激勵的作用機制
3.3.3 分期還款制度的作用機制
3.3.4 擔保替代的作用機制
第4章 微型金融的放貸方法
4.1 微型貸款業務面臨的特殊挑戰
4.1.1 面臨的特殊挑戰之一：如何控制交易成本
4.1.2 面臨的特殊挑戰之二：如何評價客戶
4.2 微型信貸的產品和方法
4.2.1 微型信貸的產品及其構成要素
4.2.2 微型信貸方法及其分類
4.2.3 微型信貸方法設計的關鍵要素
4.3 典型信貸方法比較
4.3.1 小組聯保貸款模式的內涵與運作機制
4.3.2 村銀行模式的內涵與運作機制
4.3.3 個人貸款模式的內涵與運作機制
4.3.4 典型微型信貸方法比較
4.4 微型信貸市場調研
4.4.1 微型信貸市場調研的目的
4.4.2 微型信貸市場調研的內容
4.4.3 微型信貸市場調研的步驟
4.5 案例研究：甘肅省定西市小額信貸項目與產品設計
4.5.1 定西縣小額信貸項目背景
4.5.2 定西縣小額信貸市場調查
4.5.3 定西縣小額信貸產品設計
第5章 小額信貸利率管理
5.1 小額信貸利率種類
5.2 小額信貸利率計算
5.2.1 全成本利率計算
5.2.2 有效利率計算
5.2.3 實際利率計算
5.3 小額信貸定價結構
5.4 小額信貸利率分析
第6章 微型金融機構財務分析
6.1 微型金融機構財務報表分析
6.1.1 資產負債表
6.1.2 損益袁
6.1.3 資產負債表與損益表的關系
6.2 微型金融機構盈虧分析
6.2.1 影響機構收入的要素
6.2.2 影響機構支出的要素
6.2.3 影響機構成長的要素
6.3 微型金融機構盈利能力衡量
6.3.1 機構財務報表調整
6.3.2 機構盈利能力衡量指標
6.3.3 機構發展前景預測
6.4 機構財務預測案例
6.4.1 客戶保有率的敏感度分析
6.4.2 貸款額度增長率的敏感分析
6.4.3 貸款不良率的敏感分析
第7章 微型金融風險管理
7.1 微型金融貸款的風險
7.1.1 微型金融貸款的風險特點
7.1.2 微型金融的基本風險分類
7.1.3 微型金融的特殊風險
7.1.4 風險控制的操作成本
7.2 微型金融的風險管理技術
7.2.1 信貸過程控制
7.2.2 風險診斷和監測
7.2.3 數據挖掘
7.2.4 信貸評分
7.2.5 風險預警
7.2.6 壓力測試
7.3 微型金融特有的風險控制技術
7.3.1 微型金融的動態激勵機制
7.3.2 微型金融的分期還款制度
7.3.3 微型金融的抵押擔保替代機制
7.3.4 微型金融的關系型借貸形式
7.4 微型金融的貸款質量控制
7.4.1 貸款余額和貸款報告
7.4.2 貸款拖欠的隱含危險
7.4.3 貸款質量的衡量
7.4.4 貸款損失的預提和沖銷
7.4.5 保持貸款高質量的技術
……
第8章 微型金融機構的績效管理
第9章 微型金融的監管
第10章 微型金融的發展前景
作者近期相關著作和文章
后記
1.1 微型金融的概念
1.1.1 微型金融的特征
1.1.2 微型金融與扶貧金融
1.1.3 微型金融與商業性金融
1.1.4 微型金融與小額信貸
1.1.5 微型金融與普惠金融
1.2 微型金融目標
1.2.1 微型金融的覆蓋面
1.2.2 微型金融的生存能力
1.3 微型金融機構
1.3.1 扶貧性小額信貸項目或非政府組織
1.3.2 不受監管的小額信貸機構
1.3.3 受部分監管的小額信貸公司
1.3.4 專門的小額金融銀行
1.3.5 商業銀行或非銀行金融機構的小額信貸業務線
1.4 微型金融客戶
1.4.1 小微企業
1.4.2 個體工商戶
1.4.3 農戶
1.5 微型金融服務
1.5.1 小額貸款業務
1.5.2 小額儲蓄業務
1.5.3 小額保險業務
1.5.4 其他業務
1.6 微型金融環境
第2章 微型金融的產生和發展
2.1 小額信貸在國際上的興起
2.1.1 國際小額信貸興起的經濟社會背景
2.1.2 小額信貸在國外的發展歷程
2.2 中國的小額信貸實踐
2.2.1 我國小額信貸產生的歷史背景
2.2.2 我國小額信貸的發展歷程
2.3 國際小額信貸發展的新趨勢
2.3.1 由福利主義小額信貸轉向制度主義小額信貸
2.3.2 從小額貸款發展為微型金融、普惠金融
2.3.3 強調小額信貸組織的可持續發展
2.3.4 商業性小額信貸機構的多樣化、正規化、專業化
2.3.5 適當監管的形成
2.4 微型金融興起的原因
2.4.1 正規金融體系的缺陷
2.4.2 非正規金融的不足
2.4.3 微型金融自身的優勢
第3章 微型金融的微觀運行機理
3.1 農村金融發展理論概述
3.1.1 農業信貸補貼理論
3.1.2 農村金融市場論
3.1.3 不完全競爭市場理論
3.2 微型金融興起的理論基礎
3.2.1 正規金融體系的缺陷
3.2.2 非正規金融的不足
3.2.3 微型金融自身的優勢
3.3 微型金融的核心機制
3.3.1 團體貸款的作用機制
3.3.2 動態激勵的作用機制
3.3.3 分期還款制度的作用機制
3.3.4 擔保替代的作用機制
第4章 微型金融的放貸方法
4.1 微型貸款業務面臨的特殊挑戰
4.1.1 面臨的特殊挑戰之一：如何控制交易成本
4.1.2 面臨的特殊挑戰之二：如何評價客戶
4.2 微型信貸的產品和方法
4.2.1 微型信貸的產品及其構成要素
4.2.2 微型信貸方法及其分類
4.2.3 微型信貸方法設計的關鍵要素
4.3 典型信貸方法比較
4.3.1 小組聯保貸款模式的內涵與運作機制
4.3.2 村銀行模式的內涵與運作機制
4.3.3 個人貸款模式的內涵與運作機制
4.3.4 典型微型信貸方法比較
4.4 微型信貸市場調研
4.4.1 微型信貸市場調研的目的
4.4.2 微型信貸市場調研的內容
4.4.3 微型信貸市場調研的步驟
4.5 案例研究：甘肅省定西市小額信貸項目與產品設計
4.5.1 定西縣小額信貸項目背景
4.5.2 定西縣小額信貸市場調查
4.5.3 定西縣小額信貸產品設計
第5章 小額信貸利率管理
5.1 小額信貸利率種類
5.2 小額信貸利率計算
5.2.1 全成本利率計算
5.2.2 有效利率計算
5.2.3 實際利率計算
5.3 小額信貸定價結構
5.4 小額信貸利率分析
第6章 微型金融機構財務分析
6.1 微型金融機構財務報表分析
6.1.1 資產負債表
6.1.2 損益袁
6.1.3 資產負債表與損益表的關系
6.2 微型金融機構盈虧分析
6.2.1 影響機構收入的要素
6.2.2 影響機構支出的要素
6.2.3 影響機構成長的要素
6.3 微型金融機構盈利能力衡量
6.3.1 機構財務報表調整
6.3.2 機構盈利能力衡量指標
6.3.3 機構發展前景預測
6.4 機構財務預測案例
6.4.1 客戶保有率的敏感度分析
6.4.2 貸款額度增長率的敏感分析
6.4.3 貸款不良率的敏感分析
第7章 微型金融風險管理
7.1 微型金融貸款的風險
7.1.1 微型金融貸款的風險特點
7.1.2 微型金融的基本風險分類
7.1.3 微型金融的特殊風險
7.1.4 風險控制的操作成本
7.2 微型金融的風險管理技術
7.2.1 信貸過程控制
7.2.2 風險診斷和監測
7.2.3 數據挖掘
7.2.4 信貸評分
7.2.5 風險預警
7.2.6 壓力測試
7.3 微型金融特有的風險控制技術
7.3.1 微型金融的動態激勵機制
7.3.2 微型金融的分期還款制度
7.3.3 微型金融的抵押擔保替代機制
7.3.4 微型金融的關系型借貸形式
7.4 微型金融的貸款質量控制
7.4.1 貸款余額和貸款報告
7.4.2 貸款拖欠的隱含危險
7.4.3 貸款質量的衡量
7.4.4 貸款損失的預提和沖銷
7.4.5 保持貸款高質量的技術
……
第8章 微型金融機構的績效管理
第9章 微型金融的監管
第10章 微型金融的發展前景
作者近期相關著作和文章
后記
書摘/試閱
（二）窮人處于信貸市場的邊緣
_由于窮人的信貸需求具有額度小、缺乏抵押擔保品、貸款使用監測困難（缺乏相關的財產和經濟信息）、收貸難、效率低、成本高的特點，長期以來正規金融機構一般不愿意也很少為窮人提供信貸服務，使窮人在信貸市場中處于邊緣地位。尤其在廣闊的農村，正規金融服務的缺失，已經成為制約農村經濟發展和農民擺脫貧困的主要障礙。
（三）貼息貸款扶貧方式的失敗
為了解決窮人進入正規信貸市場的困難，許多發展中國家相機采用過貼貸款扶貧的方式，希望通過向窮人直接提供貼息貸款來緩解窮人的資金需求，實現資金和勞動力的有效結合，幫助窮人擺脫貧困。這種貼息扶貧貸款方式的基本特征：一是單方面強調優惠貸款的作用，通常以低于市場水平的補貼性利率發放貸款，或附有其他優惠條款；二是以國有政策性金融機構為信貸投放主體；三是重視信貸投放而忽視儲蓄的作用。
這種只重視信貸供給而忽視儲蓄的貼息政策在幾十年的國際實踐中并沒有獲得成功，還造成了以下幾方面的不良后果：一是擾亂了農村的金融市場秩序。低利率政策抑制了儲蓄，阻礙了農村金融體系的發展，不利于貧困的持續緩解和貧困地區正常金融秩序的建立。二是當政策性信貸資金被更多地視為一種補貼或者撥款而不是貸款的時候，必將導致較低的還款率，并會進一步破壞信用環境。實踐表明，非洲、中東、拉丁美洲、南亞和東南亞地區的政府信貸項目，絕大多數貸款違約率普遍為40%—95%。三是低利率信貸資金并沒有使普通農戶真正受惠，而是常常被那些鄉鎮社區中的有權階層獲得。一般情況下，財富和政治權力取代了盈利性，成為配置信貸資金的基礎，而這種以財富和權力為標準的信貸資金配給方式，必然導致尋租和腐敗的存在。
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