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它是中央銀行為保護存款人和商業銀行本身的安全,控制或影響商業銀行的信用擴張,以法律形式所規定的商業銀行及其他金融機構提取的存款準備金的最低比率。
商業銀行在吸收存款后,一般從中提取一定比例用于準備金,剩余部分才用于放款。在大多數國家,對準備金與存款的比率做出了強制性規定,即該比例不能低于某一法定數額。這是商業銀行準備金與存款的最低比例,超過部分稱為超額準備金率,該最低限額則稱為法定準備金率。
中央銀行對法定準備金率的規定,最初是為了降低商業銀行的經營風險,保護存款人的存款安全;以后逐漸把它作為控制信用規模和貨幣供給的貨幣政策工具。一般意義上,存款準備金率這一貨幣工具被認為是比較猛烈的貨幣政策手段。在經濟高漲和通貨膨脹時期,中央銀行為了控制信用的過度擴張可以提高法定準備金率,從而減少貨幣供給、抑制需求。
對銀行來說,提高存款準備金率后,由于資金減少,貸款利潤會減少,這對于目前仍然以存貸利差為主要利潤來源的銀行的業績有一定影響;另一方面,會催促銀行更快向其他利潤來源跟進,比如零售業務、國際業務、中間業務等,這樣也會進一步加強銀行的穩定性和盈利性。
對企業來說,提高存款準備金率后,由于資金緊張,銀行會更加慎重選擇貸款對象,傾向于規模大、盈利能力強、風險小的大企業,這會給一部分非常依賴于銀行貸款的大企業和很多中小企業的融資能力造成一定影響。
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