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代幣經濟崛起:洞見趨勢,看準未來,精選全球50則大型區塊鏈募資案例
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代幣經濟崛起:洞見趨勢,看準未來,精選全球50則大型區塊鏈募資案例

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商品簡介
作者簡介
目次
書摘/試閱

商品簡介

什麼是區塊鏈?什麼是加密貨幣?
新創事業如何利用以太坊的智能合約機制發行代幣,
擴展募資管道並改變股權交易方式?
本書精選50則大型募資成功案例,揭開區塊鏈的神秘面紗!
幣圈知名人士╱曾銘宗、許毓仁、郭正亮、余宛如、謝金河、黃乃寬 一致推薦

數位經濟時代來臨,貨幣數位化已成為必然發展趨勢,高信任、高效率及低成本的加密貨幣及區塊鏈,將改變產業原生生態。金融中間人的角色與人力,將為無現金社會的直接金融服務所取代,與區塊鏈相關的創新應用及新創事業,亦如雨後春筍般鋪天蓋地而來。而資訊與金流系統交互整合的簡化,也使分散式與去中間化的點對點自由交易市場蓬勃發展,於各領域中生成獨具特色的經濟生態圈。

區塊鏈交易平台,打造高信任度的低成本直接金融服務
加密貨幣為市場帶來滔天巨浪,區塊鏈蘊藏著無限的發展潛力。可交換法定貨幣的區塊鏈交易平台油然而生,提供多幣種、多語言的高性能平台,建構加密的安全交易環境,為用戶提供更便利的低成本直接金融服務。
區塊鏈信任機制,提供產業最佳金融解方
透過智能合約,金融機構可以加密貨幣進行支付或借款,減少繁複的認證程序、降低信用成本,協助微型或中小型企業取得融資,活絡全球交易市場。新創企業也可透過區塊鏈及加密貨幣進行募資,為場外交易市場環境創造更多流動性,降低投資成本,使一般大眾也能輕鬆參與。
零售業可利用區塊鏈服務,提高資訊交換效率及用戶隱私
區塊鏈可不是金融產業的專利!生活中的食衣住行,都可與區塊鏈結合。區塊鏈加密、透明、分散的技術特性,可直接將用戶需求傳達予特定廠商,去中心化可有效降低仲介成本並簡化各網絡間的聯繫流程,創造更多的經濟效益。
區塊鏈應用於醫療,改善醫病間的不透明關係,使病患確實掌握健康狀況及用藥情形!
區塊鏈的雙鏈運作模式,可讓病患利用其加密儲存特性保護病歷資料,同時與相關醫療機構簽訂智能合約,在滿足特定條件後,可由平台自動化執行某些醫療服務。病患可確實掌握自我健康狀況及用藥情形,而去中心化的系統會以生物辨識方式保障用戶隱私,真正達到改善醫病關係不透明的願景。

★橫跨四大領域,一次解析區塊鏈及加密貨幣的產業創新革命
★簡明圖解,一窺代幣經濟如何串聯科技與金融版圖,並翻轉世界的運作模式
★ICO小錦囊:教你看懂ICO的運作方式,不怕詐騙與惡意釣魚
★ICO實戰應用:成敗不論,新創事業要如何在平台上結束募資?

作者簡介

王可言
臺灣金融科技股份有限公司創辦人暨董事長,曾任資策會副執行長與技術長、IBM全球顧問服務合夥人與技術長及IBM全球服務事業轉型研發創新長。投入科技產業多年,並曾獲選為IBM傑出工程師與IBM技術研究院院士等榮譽。
此外,亦推動內部改革、策略規劃、前瞻技術研發與產業合作,帶領智慧系統服務、雲端系統軟體與大數據分析等大型研發計畫,致力於建立立足於台灣的國際級金融科技生態圈,創造台灣金融科技產業的新機會。


林蔚君
臺灣金融科技股份有限公司計畫主持人暨營運長,美國普渡大學工業工程博士、應用數學碩士,現為亞洲大學副校長暨大數據研究中心與金融科技與區塊鏈研究中心主任。

李漢超
臺灣金融科技股份有限公司副總經理暨區塊鏈聯盟工作組召集人,現為亞洲大學國際產學聯盟產業聯絡中心策略長。

導讀╱ICO的興起、危機與未來發展
ICO的源起
首次代幣╱貨幣發行(initial coin offering / initial currency offering, ICO)是近年興起的一個透過公開發行加密代幣╱貨幣來籌募新創公司資金的一種眾籌模式。第一個ICO是由Mastercoin在2013年7月31日所發起。該計畫希望發展一個將比特幣區塊鏈作為單純分散式帳本,但於其鏈上加上一層可支援各種次世代比特幣貨幣交換的交易層。短短一個月內,Mastercoin就募得5,120個比太幣,大約值50萬美元,這樣的成績遠超過大家的預期 。Mastercoin於ICO取得資金的成功,促使其他區塊鏈開發者也紛紛開始發行ICO籌資。
另外一個重要的里程碑是以太坊(Ethereum)。以太坊在2014年7月23日發行以太幣,12小時內就籌得3,700個比特幣,當時大約值230萬美元。其後兩周內募得的比特幣數量更達25,000個,約值1,730萬美元。2014年9月2日結束ICO時,共募到31,529 個比特幣,大概是1920萬美元。 2018年1月4日,以太幣首次以每個超過1,000美元的價值,成為世上第三個總市值超過1,000億美元的加密代幣(其他兩個分別是比特幣和瑞坡幣)。三年後,2018年9月2日,每個以太幣僅值約292.73美元,市值約300.5億美元,比起 2018年1月14日的幣值最高點1,377.72美元,跌幅超過80%。但是比起以太幣於2015年9月2日初發行成功時的平均0.32美元,三年漲幅超過914倍!

ICO和IPO的異同
ICO容易使人與公司首次公開上市發行股票(initial public offerings, IPO)產生聯想,但其實ICO和IPO是非常不一樣的。IPO的制度,是針對中大型、已連續幾年獲利,需要較大量資金的公司所設計。由新創公司到上市,是一條漫長的道路,通常創投(venture capital, VC,或稱風險投資)投資新創公司的獲利退出,要經過5至7年以及多次的增融資,才能上市IPO。新創公司一般透過階段性風險投資,使公司逐步擴大,募資金額也逐漸提高。由早期數千到數萬美元的種子投資(臉書的第一筆種子融資是1,000美元)到數十萬美元的天使投資,再到由百萬到億美元級不等之A、B、C、D輪(Serial A, B, C, D)的階段風險募資,公司業務逐步擴大的同時,也透過資本市場逐步擴大募資額度,等到有相當規模才能申請上櫃上市。
ICO公司則是提出一個好點子,並透過ICO向潛在顧客或投資人募資,以購買代幣來鼓勵創新、預購產品服務以降低未來購買成本,或是投資計劃預期獲利。
ICO和IPO最大的差別在於,IPO公司須能證明自身已可持續獲利,且已達上市規模才能發行,其發行過程繁雜、成本高。反觀ICO團隊,大部分在發行ICO時,不但還未獲利,絕大多數都還只有一本精心設計的白皮書和網站,甚至有些團隊連公司都還未成立。對大多數公司而言,ICO的成功只是挑戰的開始。

創投與IPO制度面臨轉型挑戰
經過近百年的演變,各國IPO的發行條件都變得相當嚴格,除了公司要有連續幾年獲利經歷、市值超過某些門檻、財報要由會計師認證並公開外,還須滿足許多資訊公開和監理條件,並負起對投資人之防洗錢、資恐、詐欺的查證責任。除了IPO時得花上數百萬美元的律師、會技師、交易所、銀行等等中間人高額顧問、手續費、上架費、初期市場管理費外,每年還要花至少100~300萬美元的維護費,成本非常高。
然而,IPO制度雖十分嚴謹,且行之有年,創投產業卻一直在檢討創投制度需要轉型。舉例來說,從2000年到2010年的十年間是網際網路的黃金期,許多網路及電商公司由小而大,直到顛覆並超越傳統國際大廠成為全球股王,可是創投產業整體的利潤卻幾乎是零。新科技也對創投產業造成衝擊,一是開源軟體的盛行。開源和免費服務的風行,讓過去產品驅動時代以功能和專利主導的競爭模式,快速地轉換成創新驅動時代以事業模式創新、服務體驗優化、全球整合、快速調整,以及靠免費服務取得有價值資料的新競爭模式。
尤其是近年的雲端、大數據、人工智慧等技術主流廠商,幾乎都擁抱開源軟體模式,讓共創共用的生態圈日益重要。二是雲端服務的盛行,讓創業的成本不斷地下降,過去行之有年的創投制度也跟著面臨顛覆。ICO快打、快賣、快失敗、快轉變的模式,可能將塑造新的創投與證?交易模式。

ICO的優勢
ICO有許多顛覆性的優勢。第一,對追求高報酬但高風險投資的創投來說,ICO投資模式讓投資者可以在短期內即可獲利退出,較之過去可能須耗費長達8至10年,擁有極大吸引力。這可能徹底改變早期創投模式(如種子、天使、A輪等階段募資)。對於B輪和更晚期的投資者來說,這是一種更具活力和流動性的模式,可大幅壓縮回收期。
第二,對投資大眾而言,等到公司股票上市,爆發性成長時期早已過去。想參與早期高報酬的風險投資,卻被原意在保護他們的已信用認證的投資者(accredited investor,指經驗證經濟能力超過一些高門檻田健的投資者)限制而無法參與。ICO讓一般大眾也有機會參與過去被排除在外的早期高風險高報酬風險投資。
第三,對創新者而言,利用區塊鏈募資,可節省許多傳統募資的步驟。向小型投資者(retail investors)發行的代幣往往不須放棄任何所有權或治理權,代幣的價格也能夠反映出其相關產品服務之基本價值以上的流動性和技術溢價。同時,透過發幣及代幣經濟,可以激勵價值鏈夥伴,並吸引全球潛在用戶參與服務或產品的價值創造或提供需求,達到需求驅動製造開發的工業4.0願景。投資者和潛在用戶共同為項目的成功做出貢獻並得到獎勵,更能產生網絡效應!
第四,對潛在用戶而言,可以以代幣的形式用較低廉的價格取得未來服務權,代幣本身也可能會增值,還可以在適當時機轉賣獲利,可以當作活化資金投資的一個選項。
第五.對投資產業來說,ICO有可能解決IPO資本市場高門檻、高維護成本的挑戰,未來可能會顛覆整個風險投資和證券市場。

ICO的崛起勢不可擋
2017年是ICO的黃金時期,高達上千個公司同時發行ICO。只要寫一本白皮書或論文、開發一個網站、經營社群、公開發幣,就可以輕鬆募得幾百萬美元。由於投資ICO可以快速出場,且只要ICO發行的代幣幣值能維持到早期投資者半年到一年的閉鎖期(在此期間不得轉賣)結束,即可獲利。相較於創投(風險投資人)面臨的高風險、低成功率、退出時間長(8至10年),快速市場變化等挑戰,ICO的吸引力不言可喻。許多早期投資人紛紛轉而投資ICO團隊。自2017年6月起,ICO投資已超越早期風險投資模式,成為區塊鏈相關初創公司獲得資金的主要手段。
依據icodata.com的資料,2017年發行成功的ICO共875件,募集到超過62億美金。2018年1到月9月,共有 1,135件發行成功的ICO,募集了超過710億美金(以上數據未包含EOS和Telegram的數字,因為光這兩家就募得近六十億美元)。而據PWC的估計,2018年上半年,總共有537個ICO發行,共募集超過137億美元(包含EOS和Telegram);而2017年共有552個ICO,總量超過70億美元。此外,截自2018年6月30日PWC的統計,自去年以來,觀察其平均值,ICO的規模幾乎翻了一倍,從1,280萬美元增加到2,550萬美元。PWC預估,至2020年為止,ICO募集的資金將達300至400億美金的規模。

前言(節錄)
區塊鏈(blockchain)係以分散式網路(distributed network)、密碼學(cryptography)與共識演算法(consensus protocol)作為基礎,提供去中心化、安全、信任的分散式帳本(distributed ledger)技術。區塊鏈可將交易資料,散布在各個計算節點中的區塊資料,不被單一實體掌控,無懼計算節點的單點失效,使交易資料具備安全、透明、可永久記錄等多重特性。

以目前傳統的交易記錄和跟蹤資產的方法,相較於先進的區塊鏈技術,顯現出相對昂貴且缺乏效率的缺點。分析其原因,除了有中間人從中收取昂貴服務費用之外,也常出現拖延合約的履行以及人員行政效率低落等現象發生;此外,中間人的資訊系統其實也很脆弱,如果一個中央集中式系統因為網路攻擊、系統錯誤或監守自盜等問題發生時,一旦單一的中央資訊系統遭受到損害時,整個系統與業務相關資訊都將被癱瘓而無法運作。

區塊鏈被視為實現高效率數位經濟的解決方案,它可以減少對中介機構的需求,減少許多重複的行政作業,特別是使用智能合約的軟體取代白領人員行政作業及跨機構、跨系統資訊調閱、整合、交換與確認等作業,合約交易執行的效率絕對是大幅提升。

區塊鏈分散式帳本結合加密貨幣,預期在數位經濟時代提供一種全新、去中心化的新金融平台。區塊鏈堪稱是新世代、一併結合交易記帳與貨幣流通的全新網際網路。

加密貨幣(crypto currency)是數位貨幣(或稱虛擬貨幣)的一種,它使用了密碼學技術,創造出可以確保安全,且發行數量可控制的數位式貨幣媒介。最知名的加密貨幣就是比特幣(Bitcoin)。比特幣是由化名為中本聰的人,於2009年1月3日,以開源軟體創立。比特幣讓任何人都可以透過所謂礦機,提供比特幣區塊鏈網絡的計算力,以公平機會取得比特幣獎勵(俗稱挖礦),或是透過線上的交易所,以法定貨幣(例如:美金)來購買他人手上的比特幣。比特幣按照其軟體演算法的設計,控制發幣數量上限為2,100萬個,成功讓它成為一種具備稀有價值的虛擬商品。每個人只要知道對方比特幣帳號字串,透過私有的金鑰簽章,就可以直接支付或轉帳手上的比特幣給其他人,中間不需要再經過金融機構,加上以錢包帳號就可以操作貨幣移動的匿名特性,有效規避了這些中間機構收取超額獲利的手續費、繁瑣流程以及金融監管,相對也讓各國政府與金融監管機構頭疼該如何監管其中不當的詐欺與洗錢活動。

加密╱虛擬貨幣目前不是只有一種,除了知名的比特幣,還有以太幣(ETH)、瑞波幣(XRP)、萊特幣(LTC)等,都是數一數二搶手的熱門虛擬貨幣,全球虛擬貨幣種類其實多達1,500種。

區塊鏈近期興起所謂的代幣經濟(Tokenomic),全球興起超過十億美金ICO(Initial Coin Offering)初期代幣募集的活動浪潮,許多企業都開始嘗試以發行代幣(Token)來經營產品╱服務支付、客戶忠誠的維持、鼓勵客戶參與貢獻、快速建立產品的知名度與激勵銷售等各種活動。

回顧2017年,是ICO發跡與快速成長的第一年,根據Coinschedule的統計,短短一年內累積募資就高達65.6億美元,而2018年1月到10月期間,更以五倍數成長到213億美元(其中基礎設施、金融與通訊三類型ICO募資金額合計超過100億美金,占比達53.2%),超過2017年全美IPO募資額的164億美元(renaissance capital)。不過投資人在面對ICO這種高投機報酬風險,又欠缺專業知識的情形下,對ICO的投資可說是又愛又怕。各國政府目前對ICO的監管態度雖不一,但同樣都會警告投資人須清楚了解投資風險,並慎選投資標的。一旦投資人蒙受損失,常會衍生提告詐欺或非法吸金等情事,政府勢必將要面對未來可能爆發的系統性風險與社會恐慌。因此,業者在發行ICO時必須多加留意,務必自律,並遵從法律也保障投資人權益。

日本、韓國及新加坡,近來也都由業界發起了區塊鏈及加密貨幣相關產業的自律組織,向市場上的投資者宣示自律守規的決心。此外各國政府也積極研擬相關法規環境的改善,韓國及日本國會也發起推動連線,期待透過業者自律及官方政策的雙管齊下,有效地防止詐欺、吸金等弊端接機發生,也能健全區塊鏈及加密貨幣產業未來發展方向,透過科技提供更好的金融監理與其他應用。相關的規範,有待實質的政策討論以助於產業生態的建立。

區塊鏈與加密貨幣在國際上如火如荼發展快速,台灣應該掌握機會,跟著國際趨勢積極投入。為支持區塊鏈與加密貨幣業者推動負責任的創新應用,引導產業正向發展,並防止投機份子藉機炒作斂財,導致劣幣驅逐良幣,影響創新產業發展,臺灣金融科技協會遂會同立法院、專家學者、業者等,共同籌備成立「區塊鏈暨加密貨幣自律組織」。

2018年5月,由臺灣金融科技協會偕同立法院推動區塊鏈連線、專家學者與業者意見,初擬了區塊鏈業者自律宣言,此宣言重點如下:「為促進成員發揚自律精神、恪遵法令規定、提升商業道德並建立市場紀律,以保障各成員、投資人及使用者之權益,並促進區塊鏈產業之繁榮、引導加密貨幣正向發展,特在此宣誓本自律組織之成員應信守以下之基本原則:守法原則、忠實誠信原則、善良管理原則、公開透明原則、保密原則、公平競爭原則。以此宣言誌之,本自律組織之所有成員將致力於高標準的行為準則,促進區塊鏈及加密貨幣產業之共榮共好,建構守序、良善的市場環境。」

區塊鏈產業自律組織的成立是國際趨勢,臺灣金融科技協會自去年九月起積極倡導業者的自律合作,共同遵循高標準的規範,為萌芽階段的台灣區塊鏈與加密貨幣產業,奠定良好的基礎。臺灣金融科技協會於2018年6月開始規劃建置「ICO自律資訊揭露平台」,參考國內外自律組織之示範章程、國內外認證機構之審核項目以及國內外產、官、學界之意見,制定最低揭露資訊項目,並鼓勵自動揭露額外訊息,協助投資人做更佳之決策。

為了一窺ICO發展的究竟,本書編輯群精選出全球50個大型ICO募資成功案例進行報導。報導內容參考了業者公開的ICO白皮書、官網等資料,並查證ICO智能合約地址與募資金金額,摘要式的揭露在不同領域的個案,如何運用代幣來發展出有創意的商業模式或問題解決。希望透過了解這些成功募資的ICO案例,啟發台灣產業在新健康、新零售與新金融應用領域,如何運用區塊鏈與加密貨幣來進行創新發展。

期待讀者與所屬企業機構可以結合企業或機構現有事業能力,加緊腳步投入研究發展區塊鏈創新應用,讓台灣產業在數位經濟時代一場全新的區塊鏈賽局中,迎頭趕上。

目次

王可言序
林蔚君序
李漢超序
曾銘宗推薦序
許毓仁推薦序
郭正亮推薦序
余宛如推薦序
謝金河推薦序
黃乃寬推薦序
導讀╱ICO的興起、危機與未來發展
前言
區塊鏈篇
COBINHOOD
DRAGONCHAIN
Binance
Bitopro
REMME
Filecoin
Telegram
新金融篇
Onplace
Descrow
WeTrust
Global Gold Concerns
HIVE
iPopulus
Module Trade
Sentinel Chain
XinFin
AidCoin
Debitum
InsurePal
LAT
Pecunio
OriginTrail
Zper
Blockchain Terminal
Rentberry
Jibrel
Swissborg
Ankorus
Bankera
Polymath
新零售篇
Voise
LNC
KODAKCOIN
Shping
ELIGMA
Viberate
HOQU
BEE-Home sharing
Bitdegree
Bitjob
HoToKeN
Faceter
GIFTO
Ship Chain
TTC Protocol
WePower
Consentium
INS
Trodove
Mithril
新健康篇
Medical chain
小錦囊
查證ICO實質交易
建立自己的MetaMask以太幣錢包
如何保護MetaMask以太坊錢包
實戰應用篇
說好的穩賺不賠呢?──7招教你看懂ICO
Last Mile──結束募資教學╱募資失敗篇
Last Mile──結束募資教學╱募資成功篇
FirstMile──改變ICO場外交易的全新型態,建立透明且可信賴的ICO私募平台

書摘/試閱

全球首創零手續費虛擬貨幣交易所──COBINHOOD
隨著區塊鏈技術的快速發展,越來越多投資人從傳統金融貨幣市場轉戰區塊鏈虛擬貨幣市場。2017年是虛擬貨幣交易量爆發的一年,從1月到7月短短半年間,全球虛擬貨幣市場總額從70億美元成長至1,100億美元。全球虛擬貨幣總交易額也在2017年8月時超過了股票市場交易額。

然而,現有的虛擬貨幣交易平台仍要收取高額的交易手續費。在全球前30大虛擬貨幣交易平台上,平均在每筆交易上買方和賣方都會被收取0.2%的手續費,交易手續費大幅度侵蝕掉投資人的利潤。交易平台上每日大量的資金流通也很容易成為駭客的目標,讓投資人的資產安全性出現問題。

COBINHOOD是虛擬貨幣服務平台,2017年8月成立,是全球首間零手續費的虛擬貨幣交易所,背後兩位創辦人皆是不到30歲的台灣人;主要提供投資人零手續費的虛擬貨幣交易服務,COBINHOOD也為公司提供ICO承銷服務,解決虛擬貨幣ICO後流動性不足的問題。COBINHOOD也利用線下電子錢包保護系統和雙重登入驗證系統,保障投資人的資產安全。

目前虛擬貨幣交易平台面臨的挑戰,就是一旦突然湧入高流量的交易可能會造成交易系統無預警的停擺,投資人被迫暫停交易並承受損失;另外,如果公司ICO後沒辦法讓虛擬貨幣立即上架到交易平台,也容易出現貨幣流動性不足的問題,造成貨幣價值損失。

破壞式創新》零手續費的虛擬貨幣交易所
COBINHOOD解決此二大技術問題,創造全球第一個零交易手續費的虛擬貨幣交易所,且平台支援超過10種語言,未來亦將支援多種不同的法定貨幣的轉換。
目前Cobinhoo支援一百多個虛擬貨幣交易。在COBINHOOD交易所上,投資人可以交易世界各地的虛擬貨幣。讓投資人能最大化投資報酬。COBINHOOD更應用分散式訂單撮合引擎,維持穩定的高頻交易。

由於不用任何手續費。COBINHOOD主要盈利模式則來自ICO顧問服務。COBINHOOD會對申請ICO承銷的公司進行嚴謹的財務、法規、智慧合約等層面的審核,確保 ICO 的投資價值。通過COBINHOOD’s ICO Spark Program 審核的公司可以向平台購買ICO承銷服務,讓自己的虛擬代幣上架到COBINHOOD交易平台上,解決虛擬貨幣ICO後流動性不足的問題。

COBINHOOD也推出付費的Premium會員版本,Premium會員可以使用更高的融資槓桿率以及享有更寬裕的API次數限制。對於投資銀行、避險基金、機構投資人,COBINHOOD提供付費的高頻交易服務。

目前在巿場上虛擬貨幣交易所多有著交易手續費過高和使用介面不友善的問題,而首次代幣發行(ICO)則是詐騙橫行,而且多數的虛擬貨幣都缺乏流通性。COBINHOOD解決各大虛擬貨幣交易所手續費過高的問題,並且運用電子錢包保護系統以及分散式訂單撮合引擎,創造一個更穩定、對資產更有保障的虛擬貨幣交易平台。

COB 代幣生態系介紹
COB生態系統包含平台、ICO公司以及投資人等角色。投資人若要使用平台上的Premium會員服務或是高頻交易服務,需要用COB代幣支付年費。投資人可以成為其他投資人的融資融券資金提供者,並獲得利息報酬。COBBINHOOD會由融資融券的利息中抽取部分費用作為手續費。購買ICO承銷以及虛擬貨幣上架服務的公司須以COB代幣支付費用給COBBINHOOD平台。

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