中國銀行家調查報告2018（簡體書）

本書包括宏觀環境、發展戰略、業務發展、風險管理與內部控制、人力資源與財務管理、金融科技與信息化、公司治理與社會責任、銀行家群體、監管評價、發展前瞻、同行評價和專題篇。其中，專題篇分別針對銀行業支持實體經濟高質量發展、交易銀行的中國發展路徑、銀行業深入推進資產證券化業務、資管新規與銀行理財業務轉型、銀行業擁抱金融科技發展浪潮、銀行業助推精准脫貧與污染防治等六個銀行業關注的重點問題進行了調研和訪談，並設兩大特別專題篇“《中國銀行家調查報告》2009―2018全梳理”和“《中國銀行家調查報告》十周年精華觀點回顧”以集中解讀十年間銀行家對中國銀行業的看法與思考，以及對市場發展和監管體系等的意見和建議，以促進海內外金融界與監管當局、金融機構與公眾之間的相互溝通瞭解，共同推動中國銀行業的改革發展。

目 錄

導語

第一部分 宏觀環境
一、多數銀行家認為未來三年經濟增速穩定在6.5%左右
二、近六成銀行家最關注科技創新與技術進步
三、銀行家對宏觀經濟政策整體評價發生變化
四、銀行家對房地產市場的看法穩中有變
五、近八成銀行家認為金融穩定發展委員會的成立有利於整治金融亂象
六、我國進入穩杠杆階段，銀行資產負債規模增長趨於平緩
七、八成銀行家認為流動性管理仍為央行應當重視的重要部分
八、發展金融科技與支持涉農特色產業並重，助力鄉村振興
九、帶一路”背景下，中國銀行業面臨創新能力不足的挑戰
十、超六成銀行家認為中美經貿摩擦對金融市場帶來一定挑戰
銀行家訪談手記之一：銀行家談普惠金融和民營企業融資問題

第二部分 發展戰略
一、不良貸款增長作為銀行經營最大壓力來源，成為影響發展戰略重要因素
二、小微企業客戶仍受青睞，縣域和小城鎮首成最受關注的重點區域
三、金融綜合經營規範發展，普惠金融落地開花
四、多頭並進，推進銀行業輕型化發展
五、踐行“大投行”戰略，做強基礎類投行業務和發展資產證券化業務並重
六、服務“一帶一路”成為商業銀行國際化發展的首要關注點
七、海南自貿區及自貿港設立給商業銀行帶來發展機遇
銀行家訪談手記之二：銀行家談交易銀行的業務創新與發展

第三部分 業務發展
一、大型商業銀行預期未來傳統業務競爭力提升較快，股份制商業銀行預期未來中間和表外業務競爭力提升較快
二、城市基礎設施業連續四年成為銀行信貸投向的最重點支持行業，房地產業控制力度加大
三、小微企業貸款連續七年位居公司金融業務發展首位
四、個人消費貸款仍為發展重點，個人經營性貨款發展態勢良好
五、結算類業務收入躍居中間業務發展重點之首
六、同業業務回歸本源，基礎業務成其首要發展方向
七、債券違約事件對銀行業直接影響有限
八、銀行家看好未來住房租賃金融發展，住房租賃金融業務雛形初顯
九、小微企業融資成為銀行業務發展重點，金融科技成普惠金融主要發展方向
十、聯合授信約束銀行“抽貸”，重大風險防控有所改善
銀行家訪談手記之三：銀行家談銀行理財業務轉型發展
銀行家訪談手記之四：銀行家談資產證券化業務的發展現狀與趨勢

第四部分 風險管理與內部控制
一、不良貸款、地方政府債務風險受廣泛關注
二、整治銀行業亂象，規範銀行業經營管理
三、加強統一授信管理是預防債券違約風險傳導的最主要措施
四、產能過剩行業風險仍最受關注，銀行業需要進一步優化貸款佈局及信貸管理機制
五、資管新規下銀行存貸業務占比上升，銀行業開始回歸傳統存貸業務
六、合規問題受廣泛關注，員工行為合規為管控重點
七、信貸類業務仍為案件風險排查重點
八、完善內控制度體系，加強違規問責及處罰的落實，形成文化優良、權責明晰的內控機制

第五部分 人力資源與財務管理
一、未來中國銀行業員工數量增長預期持續弱化，不同類型銀行分化明顯
二、專業技術序列建設受到普遍重視，但仍需進一步完善
三、資產負債管理面臨多重壓力，部分銀行可能選擇“縮表
四、未來一年資產來源中貸款類資產占比提升，債券投資品種以利率債為主
五、負債來源以傳統存款及大額存單為主
六、過半數銀行家認為其所在機構存在資本補充壓力，影響自身規模擴張
七、資本補充壓力集中於核心一級資本，內源性補充渠道難以滿足資本需求
八、近七成銀行家主張通過提高資產質量、合理管控資本等舉措強化內部資本補充能力

第六部分 金融科技與信息化
一、信息化建設對於業務發展的驅動作用日益明顯，加大投入成為銀行家共識
二、銀行家持續關注信息科技風險，風險隱蔽及多渠道傳播不容忽視
三、金融科技浪潮對銀行影響深遠，銀行家總體認為機遇大於挑戰
四、銀行發力網絡銀行和移動支付領域，並重點關注移動互聯網和大數據技術
五、人才短缺制約銀行發展金融科技
六、金融科技成監管重點，統一標準是重要方法
七、貿易摩擦背景下金融科技核心技術需求升級
銀行家訪談手記之五：銀行家談金融科技的銀行發展經驗與監管

第七部分 公司治理與社會責任
一、公司治理水平總體較高，但激勵和監督機制仍是短板
二、公司治理需要改善和解決的方面聚焦於風險內控
三、股權管理仍需加強
四、完善黨委決策機制是提高公司治理水平的關鍵
五、銀行家認為黨委在公司治理結構中發揮了重要作用
六、銀行履行社會責任的領域受社會需求、戰略目標和政府引導的綜合影響
七、提升小微金融、涉農金融、綠色金融服務等是銀行履行社會責任的重點方向
八、產品創新能力是銀行履行社會責任中的短板
銀行家訪談手記之六：銀行家談脫貧攻堅與綠色金融

第八部分 銀行家群體
一、銀行家對工作方面的滿意程度有所降低，生活方面的滿意程度與去年基本相同
二、績效指標情況並不能全部體現銀行家管理能力
三、銀行家保持了較高的職業化程度，但較2017年有所下降
四、學習交流培訓和考核評價對銀行家成長的重要性顯現
五、近六成銀行家預期高管離職趨勢趨於穩定
六、超過三成的銀行家願意到其他金融機構發展
第九部分 監管評價
一、銀行家對監管指標與手段整體評價較高，與監管目標有效契合
二、銀行家認為資本充足率、不良貸款率指標對經營壓力影響較大
三、銀行家認可金融監管體制改革舉措，銀保監會成立有助於防範系統性金融風險
四、強監管形勢下銀行家感受強烈並給予積極評價
五、超六成銀行家認為信貸業務存在合規壓力，資產質量問題備受關注
六、銀行家對放寬外資准入限制評價積極，近六成銀行家認為適當引入競爭可激發銀行業活力
七、金融控股公司亟待加強監管，超六成銀行家認為首要是把好准入關口
八、金融機構競爭加劇，近七成銀行家認為未來三年將會有個別機構退出市場
九、推動高風險機構處置，超半數銀行家認為需加強對高風險機構的早期識別和早期干預

第十部分 發展前瞻
第十一部分 同行評價
第十二部分 專題篇
專題一：銀行業支持實體經濟高質量發展
專題二：交易銀行的中國發展路徑
專題三：銀行業深入推進資產證券化業務
專題四：資管新規與銀行理財業務轉型
專題五：銀行業擁抱金融科技發展浪潮
專題六：銀行業助推精准脫貧與污染防治
特別專題一：《中國銀行家調查報告》20092018全梳理
特別專題二：《中國銀行家調查報告》十周年精華觀點回顧

附錄
項目背景及執行情況介紹
攜手合作 共創成功