財商：要富口袋，先富腦袋 學會聰明理財，低薪族也能財務自由

錢不是萬能的，但沒有錢萬萬不能！
並非只有富人才需要理財，事實上，越是貧窮，越要學會理財

★以最生活化的案例，介紹最實用易學的理財方法
★每章附贈「世界銀行家」篇章，帶你一覽世界各地理財高手的故事
★每章追加「回溯歷史」篇章，帶你看歷史上的貨幣演變及古代金融故事

現今的生活中，越來越多的人將注意力放在如何賺錢省錢上，如何提高收入，但是卻不知道如何正確使用錢財，或者是注意到了但卻不知道怎樣才是適合自己的理財計畫，即使制定了理財計畫，也未必能持之以恆執行……

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本書就教你一些人人都可以輕鬆做到的理財小技巧！

◎堅持記帳
或許有的人對記帳嗤之以鼻，認為它浪費時間而且沒有什麼用。其實，記帳可以讓你清楚知道錢是怎麼來的，又花到了什麼地方去，我們可以拿著帳單對照、比較、清算，這是規範自己消費行為最有效的方法。

◎少帶現金和零錢
人的欲望是無限的，想要控制住自己的消費欲望，就需要在客觀上創造一些阻礙的條件。
可以在錢包裡面放上幾張百元鈔票和少量零錢，因為人們對零錢的使用容易缺乏控制，往往不把百元以下的開支放在心上，造成每筆支出看起來雖然不大，但是無形之中卻增加了很多不必要的消費。

◎養成計畫消費的習慣
有計畫的消費可以幫助我們克服消費衝動。
我們可以在每月初根據自身的情況，列出這個月的消費計畫，比如該買哪些生活日用品，然後持之以恆按照計畫進行，這樣就可以節省下很多不必要的開支。

◎避免過度刷卡消費
如今信用卡滿足了越來越多人的消費需求，雖然刷卡的時候感覺自己並沒有花費到當下的錢，卻沒有意識到這筆錢遲早都是要還的。所以，最好養成計畫購物的好習慣，謹慎使用自己的信用卡。

◎促銷商品慎重購買
（一）抽獎
巨大的大獎誘惑，往往可以迅速聚攏人氣，因此消費者須謹慎，別再看到抽獎活動時就一股熱血衝動購物。
（二）送禮
送禮在商場上相當常見，有時送的是生活必需小物，有時送的是洗衣機、冰箱、冷氣等大獎品。這時你就必須想清楚，你真的需要店家的贈品嗎？買足金額獲贈禮物，真的有比直接購買你需要的商品划算嗎？
（三）減價
減價是消費者最喜聞樂見的促銷形式，往往也是廠商們的重頭戲。因此減價往往會引起整個業界的震動，特別是大幅度的減價，更可能在行業內產生連鎖反應。然而看到便宜就買的行為，往往會使你買到許多不必要的東西……

梁夢萍，80後職場女強人，上大學就開始打工自力更生，不再依靠家中提供財源，二十五歲開始自學投資理財，多年來始終對自己的人生擁有強大的自信與主見。平時除了工作，閒暇時喜歡寫寫書，分享自己的理財心路歷程及經濟商業相關知識。

第一章 樹立正確的理財觀
理財越早，收益越好
理財的三點意義
五招教你保持富裕的智慧
五招使你理財習慣化
正確理財四步驟
克服不良理財心態
「錢程」無憂五策略

第二章 合理利用金錢
四招讓你遠離金錢陷阱
買書省錢四法
挪用早餐費不可取
八招讓你合理支配壓歲錢
兩招讓你節制零食
丟棄五個不良花錢習慣
學會控制消費支出
借錢需要注意的五個問題

第三章 學會合理儲蓄
四招讓存款利息最大化
儲蓄理財五要點
五法幫你選擇儲蓄銀行
儲蓄投資的三個技巧
辦理網路銀行的三點好處
五招讓你不在儲蓄中破財
養成儲蓄的習慣
六招避免儲蓄風險
儲蓄讓你告別「錢到用時方恨少」
三招教你為夢想而儲蓄

第四章 提升消費的智慧
買衣服省錢的技巧
四點讓你養成記帳的好習慣
做一個理性消費的人
切勿陷入消費誤區
必須知道的購物竅門
節省電話費的兩個技巧
六招教你網購更省錢
科學購藥的三件法寶

第五章 培養賺錢的方法和習慣
舊物生財三妙招
學生也能輕鬆賺錢
嘗試自己去賺錢
要富口袋，先富腦袋
抓住兩點，輕鬆賺錢
致富離不開對未來的預見
兩招讓你邊玩邊賺錢
正確思考方能致富
開源節流兩不誤

第六章 正確看待金錢
幸

理財越早，收益越好

當今社會競爭非常激烈，人人都面臨著機遇和挑戰：一方面是這些年國際經濟快速轉變，帶來的金錢收益普遍增加；另一方面是物價指數連續走高的影響，這些因素讓我們想不理財都不行。讓我們想想，要是別人的財富與日俱增，而我們自己卻始終處在財富的較低層次，整天為柴米油鹽醬醋茶而擔心的話，你心裡是什麼滋味？其實，也許你的收入並不高，可是只要你能將它們做個合理的規劃和運用，那麼，我想你也會在生活中過得快樂。這就告訴我們：在現代社會，理財已經成為人們生活中不可或缺的一部分。
俗話說，你不理財，財不理你。特別是中小學生，更要從小樹立理財的意識，樹立正確的理財觀。我們要知道善於理財很重要，也許你會認為自己現在還沒有多少錢，根本沒必要去理財。事實上，我們應該盡早學會理財，這樣才能把我們平時的零用錢精心規劃、合理安排。
理財的本質就是善於用錢，使我們的財務收支狀況處於最佳狀態，從而提高個人的生活品質。我們可以打個這樣的比方：理財和整理房間有一定的類似之處。如果我們擁有一棟大房子，自然需要收拾整理。當然，要是房子的空間狹小，則在精心收拾和整理下才能留出足夠的空間容納東西。對我們來說，要是房子的空間越少，就越需要整理和合理的規劃安排，否則會凌亂不堪。對於我們理財來說，當我們可支配的資金越少時，就越需要我們透過精心安排，把這些有限的錢用得恰到好處。所以，要想合理規劃和運用自己的錢財，就要掌握適當的理財方法。

理財主要包括兩個方面：賺錢和花錢。賺錢就是如何積累財富，讓我們能夠得到錢。而花錢則是如何用最少的錢獲取最好的服務和最大的滿足。
我們要理財，首先要確認自己的理財目標。在這一過程中，我們還需要有投資理財的方法和工具，並且掌握好時間。一般而言，早投資多回報，早理財早受益。

下面舉例說明這一點：
有兩位國中生嘉明和帆裕，他們是好朋友，每天一起上學，一起回家，每天都能夠得到一百元零用錢，但是唯一不同的是：嘉明一開始就把零用錢先存起來一部分，並且一段時間就固定將錢存進了銀行。而帆裕沒有像嘉明那樣一開始就存錢，總覺得自己若是沒錢的時候可以找家長要，結果到了月底一點錢也沒有剩下。
一個月下來，嘉明的銀行帳戶裡面已經存有一千多元了，而帆裕卻一分錢也沒有。過了一年的時間，嘉明的存款已經有一萬兩千多元了。這對於學生來說可是一筆不小的財富，我們可以用這些錢去買我們想要的東西，也可以為家長減輕負擔。但是帆裕呢？不僅一分錢沒有存下來，而且想買自己喜歡東西的時候還要向家長要錢。
由此可見，從小我們就學會理財是多麼的重要，也可以看出投資的時間越早，回報率越高。因此，我們要想及早成為一名聰明的理財者，就要清醒認識到理財的重要性，並且要及早進行理財，這樣我們才能得到回報。

【世界銀行家】
世界銀行前行長伍芬桑

詹姆士‧大衛‧伍芬桑，西元一九三三年十二月生於澳洲，獲得雪梨大學學士學位和法學士學位。後移居美國，獲哈佛大學商學院工商管理碩士學位，早期在發展中國家作了許多投資銀行生意。
伍芬桑是紐約華爾街的一位享有國際聲譽的投資銀行家。他成功地使自己的公司──詹姆士‧大衛‧伍芬桑公司發展成一個強大的投資銀行集團，年度營業額高達一百億美元。
一九九○年任華盛頓地區甘迺迪藝術中心總裁；一九九五年六月任世界銀行行長；一九九九年九月，世界銀行董事會一致通過對伍芬桑連任行長的提名；二○○五年五月三十一日卸任。

【回溯歷史】
世界最早的紙幣
關於世界上最早的紙幣有兩種說法：一種認為是咸平元年（西元九九八年）前後在四川地區民間出現最早的紙幣「交子」。最初的「交子」由商人自由發行。北宋初年，四川成都出現了專為攜帶鉅款的商人經營現金保管業務的「交子鋪戶」。但是歷史學界的專家認為當時的「交子」相當於現在的「支票」，在當時並沒有大規模流通；另外一種觀點認為在杭州出現的「會子」才是世界上最早的紙幣，更是中國最早的紙幣。

理財的三點意義
在現代社會，隨著自身年齡的不斷增長，我們對於財富的需求也逐漸增加。首先念書的開支越來越大，除了正常的學費外，還要買很多的課外書，參加一些補習班，那麼，這些錢從何而來呢？當然，能活用自己的儲蓄是最好的。如果我們單純的只想著要父母掏錢，那就太不應該了。所以，學生時期也應該學會理財，這對將來是很有幫助的。
對於大多數人來說，薪資並不一定會隨著年齡的增長而增長。即使有增長，可能也是杯水車薪，根本不夠開支，因為年齡越大，需要開支的地方就越多。另外，物價也是在不斷上漲的。特別是年輕人，在出門的時候看見喜歡的東西就想買，可是有的時候因為口袋裡沒有錢只能對著想要的東西望而卻步。所以說，做好理財，儲備一定的資金是很有必要的，其實理財和我們衣、食、住、行一樣，都是生活中不可缺少的。
那麼什麼是理財呢？其實理財簡單來說就是對自己的錢進行系統的、有計畫的管理，以便實現個人財產的一個正確的安排和合理的使用，使其價值發揮到最大化。
總體來說，理財的意義是很大的，下面我們歸納了幾點：
第一，理財可以獲得更多的財富。
財富是積累起來的，積累需要一定的時間，而學會了理財就可以使積累的時間變短，從而加速積累的過程，使我們的財富目標提前實現。財富的積累是個從少到多，從無到有的過程。
第二，理財可以使手中有一筆比較穩定的資金。
很多人不喜歡理財，更不善於理財，他們總是沒有計畫的花錢，所以很多人不但手中的錢沒有保住，而且讓自己手中的錢迅速的減少和流失。
胡適先生是著名的學者、外交家、教育家，他一九一七年留學回國，在二十七歲的時候就擔任了北京大學的教授，而當時的薪資是每月兩百八十元，相當於現在二十五萬多。當然，除了這些基本薪資之外，他寫文章還有版稅和優厚的稿酬，加上這些錢，根據估計，當時胡適先生每個月所賺的錢放在如今就相當於一百多萬元，這可以說是一個非常高的收入了。但是，在西元一九三七年抗日戰爭爆發之後，胡適先生的收入卻大大減少，但是因為他並不怎麼理財，也就沒有存下錢來，生活開始拮据，直到他死去。
所以，我們可以看出，一個人不論有多少財富，不論處於什麼地位，都應該學習理財知識，這樣我們生活才能穩定和幸福。
第三，理財可以應對意外事故。
俗話說：「天有不測風雲，人有旦夕禍福」。我們誰也不能保證自己能夠一帆風順的走過人生道路。我們可能會生病，也可能會面臨著失業，更有可能會遇到一些意外傷害。所以我們頭腦中必須隨時有憂患意識，要懂得「居安思危」。
在自己身體健康的時候能夠進行理財，儲蓄一些錢，從而為自己留一條後路是很有必要的。
其實，每個人的財富就像是一座水庫，而個人的收入就像是水庫上游的河流。只有河水努力不斷向水庫注水，加上水庫的合理調節和儲水，才能保證河水不斷，水庫儲滿。而理財就像是管理自己的水庫。當我們年輕的時候，就要學會修築堤壩。只有進行了合理的規劃，按照自己的規劃去好好運用自己的錢財，才能讓自己在戀愛、結婚、養育下一代乃至退休養老的人生中，使自己財富的水庫保持碧波萬頃，大旱無憂。無論是窮人還是富人都要學會理財。而對富人來說則更需要理財，這是因為：你的收入越高，要是對自己的財富不進行合理規劃或是懶得理財的話，你的損失也將越大。
不合理的理財會讓我們永遠貧困，而我們進行合理的理財，則可以使我們受益一生，為我們享受更美好的人生打下基礎。大家要懂得，一味的拼命賺錢是成不了富人的，懂得理財才是我們致富的最佳途徑和手段。

【回溯歷史】
最早的錢幣
貝本身就具有自然單位的功能，而且輕巧堅固，便於攜帶，與此同時，在原始社會，先民早已經用貝作為裝飾品，對它非常熟悉，所以用貝作為交換商品的手段也是最方便合適的。因此可以說，貝是最早的貨幣。起初使用的是天然貝，以後又產生了人工製造的骨貝、石貝、陶貝和銅貝等。