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【反詐騙】接到不明來電說:升等為「高級會員」「購物滿意度調查」,這是詐騙!請絕對「不要依照指示操作ATM或網銀」
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商品簡介

作者簡介

名人/編輯推薦

目次

《投資金律》作者威廉‧伯恩斯坦 專文推薦

《華爾街日報》有史以來最知名理財專欄作家傑森‧茲威格
為你量身打造
「最安全」的獲利守則


金融詐騙事件頻傳,無時無刻都有人受騙上當,失去仰賴終老的退休金或血汗錢。
還記得那場500多億美元、長達20年的金融詐騙案,
伯納.馬多夫騙走的是,那些你所以為最聰明的人的錢,
例如:知名經濟學家亨利.考夫曼(Henry Kaufman)、製片家史蒂芬.史匹柏(Steven Spielberg)、
媒體大亨莫堤摩.祖克曼(Mortimer B. Zuckerman)等人。
千萬不要以為自己會是那個例外!

投資應該攻守合一,你的財務狀況必須建立在安全的基礎上。
該怎麼做?

【投資前:謹守投資三戒】
當代最具影響力金融評論家傑森・茲威格提出「投資三戒」,
教你看清市場陷阱、戰勝自己的貪欲、打造安全資產組合,
進而實現安然致富、財務自由!

 迷思1:投資自家公司獲利多?
錯!無論是房屋、股票、基金、債券,所有投資都有金融資本和人力資本兩種風險,因此,絕不要將雞蛋放在同一個籃子裡。舉例來說,假設你任職於A公司,就不要投資A公司的股票,就算仍想持有,比例最好也不要超過投資組合的10%。
戒律1:不要去冒不必要的風險。

 迷思2:高收益和低風險可以兼得?
錯!世上沒有絕對安全的投資,如果有基金經理人宣稱可以讓你「比現金的報酬更多,風險卻更低」,或「收費較高,是因為收益也較好」,這絕對是詐騙陷阱。風險低和收益高都是可能實現的,但絕不可能同時出現在同一筆投資。
戒律2:如果不能確定會有收穫,就不要去冒險。

 迷思3:槓桿型、反向型ETF能放大獲利?
錯!對短線交易者來說,這或許是個好工具,但對尋求投資安全的長期投資者來說,那會是一場災難。因為好績效時的收益會加倍成長,但別忘了,壞績效時損失也同樣翻倍,甚至會讓你愈跌愈深,無法翻身。
戒律3:如果發現自己可能輸不起,就不要冒險做投資。


【投資時:打造理想的投資組合】
理想的投資組合應該既「穩定」,又具「流動性」,
也就是,既要有不會消失市場價值的資產(穩定),
也要能隨時能將之換成現金,且不會損失太多(流動性)。
請遵守以下3大原則,彈性調整自己的投資組合:

 原則1:務必建立財務的流動性水庫
如何評估自己的資產是否具有流動性?很簡單:看看自己在沒有其他收入的狀況下,能否以現金支撐一年的開銷。如果可以的話,表示資產頗具流動性,可考慮取一部分投入風險較高、報酬也較高的投資。

 原則2:不要被灌風的投報率所迷惑
債券是一種安全資產,可以用來對抗通貨緊縮,讓你的投資組合安然度過難關,但千萬不要以追求高殖利率為優先考量,你該看的是整體報酬率。別在經紀人的慫恿下,一窩蜂選購號稱高投報率的標的,因為此舉等於是將自己口袋裡的錢,變成他們的高佣金。

 原則3:永遠等到第二天才去投資 
每個人的風險承受度都不一樣,這也取決於當下的環境和最近的利得與損失,但最重要的是承擔風險的能力,記得要自問:未來的收入和花費需要會有什麼變化?而且,永遠不要在一個投資想法浮現的當下就去執行,耐心等到第二天,看自己看待事情的角度是否不變。


此外,本書還要教你
1. 避免在投資時陷入心理偏誤,如何利用反向思考;
2. 識破詐騙集團常用的話術,守住你的財富;
3. 為你歸納出實用的19項提問,篩選出適合的理財顧問;
4. 告訴你怎麼和另一半攜手合作,做到聰明的分散風險。
……
跟著本書的建議執行,就能為自己打造最安全、最堅實的投資基礎。 

各界讚譽
「傑森・茲威格對你的財務惡魔瞭若指掌,他知道惡魔住哪,也知道惡魔讓你變窮的原因,更知道你要怎麼打敗他們。」――威廉・伯恩斯坦(William J. Bernstein),《投資金律》作者

「在這個浮誇虛假的世界裡,有數百本書承諾會帶給你富裕的生活,而本書則是其中的一條美好清流。傑森・茲威格的建議清晰易懂且符合常理,讓投資人知道獲得適度報酬的同時,要如何避免落入誘人的錯誤之中。」――柏頓‧墨基爾(Burton G. Malkiel),《漫步華爾街:超越股市漲跌的成功投資策略》作者

「篇幅短小、內容有趣、於理有據,且充滿智慧。難怪有那麼多人愛讀傑森・茲威格的書。」――查爾斯.艾利斯(Charles D. Ellis),《投資終極戰:耶魯操盤手告訴你,投資這樣做才穩賺》作者

「摩西帶著十誡下山,而茲威格只帶了三個。但摩西花了40年才抵達應許之地,茲威格可是快得多,他將帶領你到達投資的綠洲。」――梅爾・史塔曼(Meir Statman),聖塔克拉拉大學格倫柯利梅克(Glenn Klimek)財務金融教授

「說到守護財富(還有守護理智),沒人比傑森・茲威格更有料。他寫什麼,我就讀什麼,而你也該讀一讀。」――琴恩・查茲基(Jean Chatzky),NBC《今日秀》財經編輯、《理財急救術》作者

「傑森・茲威格讓投資人理解追求財務目標,同時避免財務災難的方法。現在就開始閱讀這本書,在做出重大的投資決策之前,也要再讀一遍。」――特倫斯・歐丁(Terrance Odean),加州大學柏克萊分校哈斯商學院,羅德家族基金會財務金融教授
華爾街日報》有史以來最知名理財專欄作家

傑森・茲威格是《華爾街日報》個人理財專欄作家,曾任《錢》雜誌資深作家、《時代》雜誌客座專欄作家、以及CNN.com客座專欄作家。1995年加入《錢》雜誌工作之前,茲威格是《富比士》雜誌的共同基金編輯。除了常上電視與廣播發表評論之外,他也是十分受歡迎的講者,演講對象包括美國散戶投資人協會(American Association of Individual Investors)、阿斯彭研究所(Aspen Institute)、金融分析專業人員協會(CFA Institute)、晨星(Morningstar)投資年會、哈佛大學、史丹佛大學與牛津大學等。
2003年,茲威格重編了股神巴菲特恩師班傑明.葛拉罕(Benjamin Graham)1949年的投資巨著《智慧型股票投資人》(The Intelligent Investor)最新修訂版,加入他以當代觀點為全書各章撰寫的評註,為這部經典鞏固了21世紀的重要地位。
現擔任《財經史》(Financial History)雜誌與《行為財務學雜誌》(Journal of Behavioral Finance)的編輯委員。茲威格於哥倫比亞大學取得學士學位,並於該校獲得約翰・傑國家獎學金(John Jay National Scholarship)。

專業推薦
Jet Lee(Jet Lee的投資隨筆部落格版主)   
陳思聖(大詩人的寂寞投資筆記版主) 
楊斯棓醫師(年度暢銷書《人生路引》作者) 
綠角(財經作家) 
蔡至誠(PG財經筆記版主)

(依姓氏筆畫排列)
攻守合一,打造堅實的投資基礎

    《當代財經大師的守錢致富課》的重點在於「守」這個字,全書講述安全資產該具備的條件,以及許多人誤以為安全的投資工具及方法。
    安全資產是財務計畫中不可或缺的一環。現金,讓我們失去工作沒有收入時,仍可以心安的過生活。高評等債券,在股市大跌時,減緩整體投資組合的損失,讓投資人仍可堅持下去。
    但在準備現金與低風險投資部位時,投資人可能犯錯。
    譬如,美國投資人常將現金部位放在貨幣市場基金中。在其長久的歷史中,貨幣市場基金一直都維持一股等於一美金的價位。投資人漸漸忘了,許多貨幣市場基金投資的是具有信用風險的公司票據。
    然後在2008年金融風暴時,持有大量雷曼票據的Reserve Primary Fund 跌破一股一元。投資人驚恐的發現,他以為安全的「現金」部位,居然會下跌。
    還有許多投資人在投資債券時,會不自禁的去追求高收益。投資安全資產,卻以報酬為優先考量。而高報酬的可能,正是冒風險得來的。這是一種矛盾的心態。
    然後在2008這年,當安全的投資級公債上漲,如實的提供保護效果時,承擔信用風險的公司債與高收益債,跟著股市一齊下跌。
    如何將資產放在一個真正安全的地方,其實沒有表面上看來那麼簡單。
    投資人反而在高風險資產中,試圖找到其實不存在的安全性。
    譬如,投資人普遍認為,股市長期投資幾乎是沒有風險的,可以保證成長,同時勝過通膨。
而其實,風險資產就是風險資產。風險的意思就是,它可能帶來不如人意的成果。書中列舉美國股市長期表現不好的時段,以及多國股市的例子。對於認為可以在股市中找到安全的投資人,是很好的警惕。
    講到投資,我們太常把重心完全放在「進攻」上面,一心想著要如何進行高風險投資,來擴大資產規模。這個心態也往往滲透到低風險資產管理,造成許多人在本該注重安全的低風險資產中,追求報酬。
    事實上,投資應該攻守兼具。投資組合同時包括具有成長性的資產,也有安全的投資部位。安全,就要做到徹底。這樣才能在真正需要時,發揮效果。
    安全資產是整個投資計畫的基石。基礎穩固,才能建起高樓。許多未注重安全資產這一塊的朋友,往往在金融風暴來襲之際,才發現自己的財務大樓建在一個看似安全,其實根本不安全的基礎上,搖搖欲墜。
    《當代財經大師的守錢致富課》,徹底說明投資時的安全要求與實際作法。詳閱此書,你可以為自己打造堅實的投資基礎。

財經作家 綠角

 

專業推薦
Jet Lee(Jet Lee的投資隨筆部落格版主)   
陳思聖(大詩人的寂寞投資筆記版主) 
楊斯棓醫師(年度暢銷書《人生路引》作者) 
綠角(財經作家) 
蔡至誠(PG財經筆記版主)

(依姓氏筆畫排列)
攻守合一,打造堅實的投資基礎

    《當代財經大師的守錢致富課》的重點在於「守」這個字,全書講述安全資產該具備的條件,以及許多人誤以為安全的投資工具及方法。
    安全資產是財務計畫中不可或缺的一環。現金,讓我們失去工作沒有收入時,仍可以心安的過生活。高評等債券,在股市大跌時,減緩整體投資組合的損失,讓投資人仍可堅持下去。
    但在準備現金與低風險投資部位時,投資人可能犯錯。
    譬如,美國投資人常將現金部位放在貨幣市場基金中。在其長久的歷史中,貨幣市場基金一直都維持一股等於一美金的價位。投資人漸漸忘了,許多貨幣市場基金投資的是具有信用風險的公司票據。
    然後在2008年金融風暴時,持有大量雷曼票據的Reserve Primary Fund 跌破一股一元。投資人驚恐的發現,他以為安全的「現金」部位,居然會下跌。
    還有許多投資人在投資債券時,會不自禁的去追求高收益。投資安全資產,卻以報酬為優先考量。而高報酬的可能,正是冒風險得來的。這是一種矛盾的心態。
    然後在2008這年,當安全的投資級公債上漲,如實的提供保護效果時,承擔信用風險的公司債與高收益債,跟著股市一齊下跌。
    如何將資產放在一個真正安全的地方,其實沒有表面上看來那麼簡單。
    投資人反而在高風險資產中,試圖找到其實不存在的安全性。
    譬如,投資人普遍認為,股市長期投資幾乎是沒有風險的,可以保證成長,同時勝過通膨。
而其實,風險資產就是風險資產。風險的意思就是,它可能帶來不如人意的成果。書中列舉美國股市長期表現不好的時段,以及多國股市的例子。對於認為可以在股市中找到安全的投資人,是很好的警惕。
    講到投資,我們太常把重心完全放在「進攻」上面,一心想著要如何進行高風險投資,來擴大資產規模。這個心態也往往滲透到低風險資產管理,造成許多人在本該注重安全的低風險資產中,追求報酬。
    事實上,投資應該攻守兼具。投資組合同時包括具有成長性的資產,也有安全的投資部位。安全,就要做到徹底。這樣才能在真正需要時,發揮效果。
    安全資產是整個投資計畫的基石。基礎穩固,才能建起高樓。許多未注重安全資產這一塊的朋友,往往在金融風暴來襲之際,才發現自己的財務大樓建在一個看似安全,其實根本不安全的基礎上,搖搖欲墜。
    《當代財經大師的守錢致富課》,徹底說明投資時的安全要求與實際作法。詳閱此書,你可以為自己打造堅實的投資基礎。

財經作家 綠角

 


推 薦 序 攻守合一,打造堅實的投資基礎
前    言 翻開本書,一起探索投資真相
自    序 投資三關鍵:多樣性+低成本+買進持有
第 01 章 投資前永遠不忘三戒律
第 02 章 投資組合一定要兼具「穩定」和「流動性」 
第 03 章 你,就是投資組合中最重要的資產
第 04 章 守住財富第一步:力抗通膨
第 05 章 守住財富第二步:了解你的金融擔保
第 06 章 守住財富第三步:不買高收益債券
第 07 章 追求財富第一招:認識股票的風險
第 08 章 追求財富第二招:買賣股票的三原則
第 09 章 省一分錢,就等於賺了一分錢
第 10 章 用一帳戶,供孩子讀完大學也不怕破產
第 11 章 想要獲利,就別碰槓桿型和反向型ETF 
第 12 章 大部分的對沖基金,根本就是唬爛
第 13 章 操作期貨能賺到錢,不過得利的不會是你
第 14 章 經濟成長愈快速的市場,收益反而愈差
第 15 章 不懂的金融產品,千萬不要投資
第 16 章 伴侶一起理財,最能做到分散風險
第 17 章 投資時要反向思考,避免陷入心理偏誤
第 18 章 承擔風險的能力,永遠是投資前必須先問自己的事 
第 19 章 19問,快速找出適合自己的理財顧問 
第 20 章 避免落入騙局,投資小白該知道六件事
第 21 章 為何投資標的表現好,持有人卻賺不到錢?
第 22 章 聽到這些話術,請你立刻掛掉電話

致謝詞

 

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