工程機械保險與理賠（簡體書）

3.保險費率的確定
保險既是一種經濟保障行為，又含有÷定的商品交換屬性。因此，確定合理的費率，即制定保險產品的價格，便成了保險的一個基本條件。保險的費率過高，保險需求會受到限制，會影響保險作用的發揮和保險商自身的發展；反之，費率確定過低，保險基金將儲備不足，賠付難以保障，保險人的風險加重，也會影響保險業的穩定健康發展。費率的確定應依據概率統計和大數法則的原則，經過科學的測算加以確定。
4.保險基金的建立
保險損失補償的功能是依靠建立保險基金來實現的。保險基金是用以補償或給付因承保范圍內所發生的自然災害、意外事故和自然規律所致的經濟損失和人身傷害的專項貨幣基金。保險基金的主要來源有開業資金和保險費。保險基金是保險賠償與給付的經濟基礎。
5.保險合同的訂立
保險是投保人與保險人之間的商業行為，這種經濟與怯律關系是通過保險合同的訂立來確定的，雙方在法律和合同條款的約束下履行各自的義務，享有各自的權利，否則保險經濟關系難以成立。訂立保險合同要經過要約和承諾兩個階段，是保險關系得以確立的重要依據，也是保險成立的法律保障。
（三）保險的分類
4.按保險的性質
（1）商業保險。
商業保險是指投保人與保險人訂立保險合同，根據合同約定，投保人向保險人支付保險費，保險人對可能發生的事故因其發生導致的損失承擔賠償責住，或者當被保險入死亡、疾病、傷殘或者達到約定的年齡期限時承擔給付保險金責任的保險。目前，一般保險公司經營的財產保險、人身保險等均屬于商業保險的范疇。商業保險二般采用自愿保險的原則。
（2）社會保險。
社會保險是指國家通過立法對社會勞動者暫時或永久喪失勞動能力或失業時，由政府制定的專門機構為其提供物質幫助，以保障其基本生活的社會保障制度。我國目前實行的社會養老保險、職工醫療保險、失業保險等均屬于社會保險的范疇。社會保險與商業保險不同，社會保險一般是強制性的，且在保險費的繳納和保險金的給付方面，也不遵守完全對等的原則，具有社會保障性質。
2.按保險的標的
（1）財產保險。
財產保險是指以各種有形財產及其相關利益為保險標的的保險。財產保險的種類繁多，主要包括家庭財產保險、企業財產保險、建筑工程保險、工程機械保險、貨物運輸保險、農業保險等。
（2）人身保險。
人身保險是以人的壽命和身體為保險標的，被保險人在保險期間由于發生保險事故而死亡、生病、傷殘或合同約定的期限屆滿時，保險人依照合同約定履行給付保險金責任。由于人身保險的保險標的價值無法用貨幣衡量，人身保險合同的保險金額并不是以保險標的的價值為依據，而是由保險人事先綜合各種因素和法律規定進行科學計算所確定的固定金額，由投保人選擇適用，或者由保險人與投保人協商確定。人身保險主要包括人壽保險、健康保險和人身意外傷害保險等。