每天讀點經濟學（簡體書）

每天讀點經濟學，適合大眾閱讀的經濟學普及入門讀物，讓我們在生活中輕松學習理財知識、理解經濟現象、洞悉財富密碼。
生活處處是經濟，懂經濟學才能更容易懂生活，才能創造更多財富。了解經濟學常識，善用經濟學理論，讓生活更加有聲有色、有滋味。

理財篇你不理財，財不理你
理財規劃不嫌早
理財就是管錢，“你不理財，財不理你”。收入像一條河，財富是你的水庫，花錢如流水，理財就是管好水庫，開源節流。
在商業社會，人人都想富；而人生無常，卻并不是人人都可以富。于是便產生了如何處理金錢的方法論問題，這就是理財之道。
在我們身邊，有許多人一輩子勤奮努力，辛辛苦苦地存錢，卻又不知所為何來，既不知有效運用資金，亦不敢過于消費享受；或有些人圖“以小搏大”，不看自己能力，把理財目標定得很高，在金錢游戲中打滾，失利后不是頹然收手，而是放棄從頭開始的信心，落得后半輩子悔恨抑郁再難振作。
要圓一個美滿的人生夢，除了要有一個好的人生規劃外，也要懂得如何應對人生各個階段的生活所需，而將財務做適當計劃及管理就更顯得必要。那么，什么時候開始投資理財呢？
經濟學家的答案是：現在。
在您開始讀到這一篇的時候，就開始理財吧。樹立投資理財的意識和學習投資理財的知識，是開始理財的第一步。如果您之前早已開始投資理財，那么恭喜您！財富離您又近了一步。
實際上，開始投資理財的時期，應是越早越好。早到從小就要有理財的意識。在國外，許多小孩從他們入學起就開始理財方面的學習和培訓。國外許多成功人士，他們從小就有很強的理財意識，很早就開始他們的理財活動。如存錢、打工、投資證券等。美國著名的股神巴菲特從幾歲開始送報賺錢，到10歲多一點就開始投資股票，以致成為最成功的投資者和一個時期的首富，這絕對與他從小就開始理財有關。在國內，我們從一個計劃經濟相對貧窮的時代，走向開放的市場經濟時代，個人和家庭的財富也將越來越豐富。投資理財將會成為家庭的主要任務之一。特別是家庭中的孩子，更應向別人學習，使其成為一個自強自立的現代人。
盡早學會理財，就是為走向社會獲得生存能力以及獲取財富的技能。只有盡早樹立投資理財的意識與追求財富的觀念，才能在資源競爭越來越激烈的現代社會中更易更快、更早地獲得成功。
趁早開始理財的優勢是什么？
在入門篇里，我們提到過貨幣的時間價值。所謂貨幣時間價值是指貨幣（資金）經歷一定時間的投資和再投資所增加的價值。簡單來說，同樣的貨幣在不同的時間，它們的價值是不一樣的。所謂價值，我們可以認為是它們的購買力，即能買入東西的多少。過去的1元錢和今天的1元錢的經濟價值是不相等的，或者說其經濟效用不同。過去的1元錢，比今天的1元錢經濟價值要大，也就是說更值錢。
為什么會這樣？
我們用一個簡單的例子來說明。如果您將現在的1元錢存入銀行，存款利率假設為10%，那么一年后將可得到1.1元錢。這0.1元就是貨幣的時間價值，或者說前面的貨幣（1元1年）的時間價值是10%。根據投資項目的不同，時間價值也會不同，如5%、20%、30%等。假設一年后，我們繼續把所得的1.1元按同樣的利率存入銀行，則又過一年后，您將獲得1.21元。以此方式年復一年的存款，則當初的1元錢將會不斷地增加，年限夠長的話，到時可能是當初的幾倍。這就是復利的神力，復利也就是俗稱的利滾利。
時間就是金錢。
我們知道了時間的神奇后，也就了解了同樣的資金在5年前投資和5年后投資的回報將會不同。所以越早投資也就越快獲得財富。就算您早一天投資，也會比晚一天要好。這就是趁早投資理財的理由，由時間來給您創造財富。
20世紀40年代，紐約某銀行來了一位婦人，要求貸款1美元。經理回答，當然可以，不過需要她提供擔保。
只見婦人從皮包里拿出一大堆票據說:“這些是擔保，一共50萬美元。”經理看著票據說:“您真的只借1美元嗎？”婦人說:“是的，但我希望允許提前還貸。”經理說:“沒問題。這是1美元，年息6%，為期1年，可以提前歸還。到時，我們將票據還給您。”
雖心存疑惑，但由于婦人的貸款沒有違反任何規定，經理只能按照規定為婦人辦理了貸款手續。當婦人在貸款合同上簽了字，接過1美元轉身要走時，經理忍不住問:“您擔保的票據值那么多錢，為何只借1美元呢？即使您要借三四十萬美元，我們也很樂意。”
婦人坦誠地說:“是這樣，我必須找個保險的地方存放這些票據。但是，租個保險箱得花不少費用，放在您這兒既安全又能隨時取出，1年只要6美分，劃算得很。”婦人的一番話讓經理恍然大悟，茅塞頓開。
正如故事中的婦人一樣，領導者想達到使已有的錢既保值又增值，就要學會選擇恰當的理財方式。而面對市場上如此眾多的理財方式，最關鍵是要選擇適合自己的。那么，哪一種是適合自己的理財方式呢？我們需要從以下幾方面來考慮。
一是職業。一個人所從事的職業決定了能夠用于理財的時間和精力，且在一定程度上也決定了理財的信息來源是否及時充分，由此也就決定了理財方式的取舍。例如，如果職業要求經常奔波來往于各地，甚至很少有時間能踏實地看一會報紙或電視，顯然選擇涉足股市是不合適的，盡管所有的證券公司都能提供電話委托等快捷方便的服務，所從事的職業也必然會影響到一個人的投資組合。
二是收入。投資理財，要有一定的經濟基礎。一個人的收入多少決定了他的理財能力，那些超過自身財力，“空手道”式的理財方式是不可行的。所以很多理財專家常告誡人們說將收入的1/3用于儲蓄，剩余1/3用于投資生財。比如，同樣是選擇收藏作為理財的主要方式，但資金太少而選擇收藏古玩無疑會困難重重。相反，如果以較少的資金選擇投資不大、但升值潛力可觀的郵票、紀念幣等作為收藏對象，不僅對當前的生活不會產生影響，而且還會獲得相當的收益。
三是年齡。一個人在不同的年齡階段需要承擔的責任不同，需求不同、抱負不同、承受能力也不同。所以不同年齡階段有不同的理財方式。對于現代人而言，知識是生存和發展的基礎，在人生的每一個階段都必須考慮將一部分資金投資于教育，以獲得自身更大的發展。因為年輕人未來的路還很長，偶爾的一兩次失敗也不用怕，年輕人可適當選擇風險較大、收益也較高的投資理財組合；相反，老年人一般應以安全性較大、收益比較穩定的投資理財組合為佳。
四是性格。性格決定一個人是保守型的，還是開朗型的；是穩健型的，還是冒險型的，進而決定其適合哪種理財方式。個人理財的方式有很多種，各有其優缺點。比如，儲蓄是一種傳統重要的理財方式，而國債是眾多理財方式中最為穩妥的，股票的魅力在于收益大、風險也大，房地產的保值性及增值性是最為誘人的，保險則以將來受益而吸引人們，等等。每一種投資理財方式都不可能讓所有人在各個方面都得到滿足，只能根據個人的性格決定。如果你是屬于冒險型的，而且心理素質不錯，能夠做到不以股市的漲跌喜憂，那么，你就可以將一部分資金投資于股票。相反，如果你自認為屬于穩健型的，那么，儲蓄、國債、保險以及收藏也許是你的最佳選擇。