2015中國銀行業專業人員職業資格考試配套試卷：銀行業專業實務個人理財最後8套題（簡體書）

銀行業專業人員職業資格考試的考試科目為《銀行業法律法規與綜合能力》和《銀行業專業實務》。《銀行業法律法規與綜合能力》為必考科目；《銀行業專業實務》分為四類，即《個人理財》《風險管理》《公司信貸》《個人貸款》。考試全部實行網上報名，并采用無紙化考試的考核方式。針對這一特點，華圖教育特邀知名專家、學者共同編寫了本套《中國銀行業專業人員職業資格考試配套試卷》系列叢書，幫助考生提高復習效率，順利通過考試。本套試卷的試題安排、體例設計均體現了新的理念，試卷的形式及內容充分考慮了大部分考生的復習習慣，有助于考生科學備考。試卷中收錄的試題數量眾多，基本涵蓋每個必考知識點，讓考生在備考過程中將各個知識點練透、練活，一步一個腳印，扎實掌握每個知識點。

華圖銀行業專業人員職業資格考試研究中心為原華圖銀行業從業資格考試研究中心，隸屬于北京華圖宏陽圖書有限公司，凝聚了多家名校的知名學者及業內著名的培訓教師。該研究中心是華圖金融類資格認證考試研究中心的分支機構之一，由華圖教育一線名師及長期從事銀行業從業人員資格認證考試教學工作的專家及學者組成。該研究中心致力于中國銀行業從業人員資格認證考試的研究，出版發行符合考生需求的權威教輔圖書。其編寫的《銀行業從業資格考試講義、真題、預測三合一》《銀行業從業資格考試最后8套題》等考試輔導用書，為考生提供備考、練習及自測的全方位服務，在全國各地引起了強烈反響，得到了考生的一致認可和推薦。

銀行業專業人員職業資格考試配套試卷，精選海量試題，考點考查全面，把握考試重點，強化復習效果，專家深度解析，答案權威精準。本套試卷嚴格按照最新考試大綱考點設置，答案與解析均由華圖教育專家依據最新考試大綱及教材論證編寫而成，使考生深度掌握解題方法與技巧，科學備考，達到最佳的復習效果。

《銀行業專業實務——個人理財》試卷一
一、單項選擇題（共90題，每小題0.5分，共45分。以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分）
1.2007年以來，由于國內的消費物價指數屢創新高，中國人民銀行從2007年3月18日開始連續6次加息，金融機構一年期存款基準利率由2.52%升至4.14%，預期未來利率水平仍將上升，此時的理財策略調整建議可以采取（）。
A. 增加股票配置B. 增加外匯配置
C. 增加股票型基金配置D. 增加存款配置
2.影響金融市場長期走勢的因素是（）。
A. 宏觀經濟因素B. 行業發展狀況
C. 企業經濟效益D. 國際經濟形勢
3.張先生為了給女兒準備教育儲蓄金，在未來的10年里，每年年底都申購10 000元的債券型基金，年收益率為8%，則10年后張先生準備的這筆儲蓄金為（）元。
A. 14 486.56B. 67 105.4
C. 144 865.6D. 156 454.9
4.就投資而言，投資項目的優劣可以用收益和風險來衡量，下列選項中可以用來衡量項目優劣的是（）。
A. 方差B. 標準差
C. 預期收益率D. 變異系數
5.20世紀60年代，（）提出了著名的有效市場假說理論。
A. 哈里·馬柯維茨B. 尤金·法瑪
C. 夏普、特雷諾和詹森D. 理查德·羅爾
6.在（）中，投資者尋求歷史價格信息以外的信息，可能取得超額回報。
A. 弱型有效市場B. 半弱型有效市場
C. 半強型有效市場D. 強型有效市場
7.一般選擇開放式指數基金、大型藍籌股股票等的投資者屬于（）。
A. 穩健型B. 成長型
C. 進取型D. 平衡型
8.直接標價法下：1美元=7元人民幣、1英鎊=2美元，則直接標價法下人民幣元與英鎊的匯率為（）。
A. 14B. 0.0724
C. 3.5D. 0.2857
9.下列金融交易中不屬于資本市場交易項目的是（）。
A. 某企業從銀行獲得3年期貸款
B. 某人在銀行購買了10 000元的短期國庫券
C. 普通股價格上漲，為此某人買入100股這個公司的股票
D. 某人獲得了一筆年終獎金，買入15 000元證券投資基金
10. 股票價格指數期貨是為了適應人們管理股票的投資風險，尤其是管理（）的需要而產生的。
A. 系統性風險B. 非系統性風險
C. 信用風險 D. 財務風險
11. 消費者物價指數上漲了，則債券投資者承擔的風險是（）。
A. 價格風險B. 再投資風險
C. 通貨膨脹風險D. 違約風險
12. 下列關于預算與實際的差異分析應注意的要點，錯誤的是（）。
A. 總額差異的重要性小于細目差異
B. 要定出追蹤的差異金額和比率門檻
C. 依據預算的分類個別分析
D. 如果實在無法降低支出，就要設法增加收入
13. 下列各項中，不屬于在制訂保險規劃前應考慮的因素是（）。
A. 適應性B. 客戶經濟支付能力
C. 客戶風險承受能力D. 選擇性
14. 下列各類別的銀行理財產品中，投資者面臨風險最小的是（）。
A. 貨幣型理財產品B. 貸款類銀行信托理財產品
C. 股票掛鉤類結構性理財產品D. QDII基金掛鉤類理財產品
15. 基金份額總額不固定，而且可以在基金合同約定的時間和場所申購或者贖回的基金是（）。
A. 契約型基金B. 公司型基金
C. 封閉式基金D. 開放式基金
16. 關于基金投資的風險，以下說法錯誤的是（）。
A. 基金的風險是指購買基金遭受損失的可能性
B. 基金的風險取決于基金資產的運作
C. 基金的非系統性風險為零
D. 基金的資產運作無法消滅風險
17. 引發金融產品系統性風險的因素不包括（）。
A. 貨幣與財政政策B. 操作風險
C. 戰爭D. 國際金融市場發生“金融危機”
18. 以下有關黃金價格的說法中，錯誤的是（）。
A. 黃金價格與其他競爭性投資收益率呈反向關系
B. 國際局勢緊張時，黃金價格會上升
C. 一般而言，世界經濟狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價上升
D. 美元的堅挺往往會推動金價的上漲
19. 通常，股價的變化要（）發行公司盈利的變化。
A. 先于B. 同時于
C. 滯后于D. 無法確定
20. 穩健型投資者為了獲得穩定的現金流，應當投資于（）基金。
A. 創業基金B. 對沖基金
C. 收入型基金D. 成長型基金
參考答案及解析
《銀行業專業實務——個人理財》試卷一參考答案及解析
《銀行業專業實務——個人理財》試卷一
一、單項選擇題
1.D［解析］ 在利率已是處于比較高的水平、預期未來利率水平仍將上升的情況下，國內企業的生產成本比較高，利潤下降，此時股票和基金會面臨下跌風險。利率上升，人民幣處于升值的態勢，回報增加，此時不宜將人民幣兌換成外幣，應減少外匯資產的配置、增加存款等固定收益類產品的配置。
2.A［解析］ 宏觀經濟因素是影響金融市場長期走勢的唯一因素，其他因素可以暫時改變金融市場的中期和短期走勢，但改變不了金融市場的長期走勢。
3.C［解析］ 這是一個關于年金終值的計算。年金終值的計算公式為：
FV=（C/r）·［（1+r）t-1］，代入本題數據，得FV=（10 000÷0.08）×［（1+0.08）10-1］=144 865.6（元）。
4.D［解析］ 收益可以用持有期收益率和預期收益率來衡量，風險通常可以用標準差和方差進行衡量。單純的考慮收益和風險，不能評估某項投資的優劣。變異系數描述的是獲得單位的預期收益必須承擔的風險。變異系數越小，投資項目越優。
5.B［解析］ 20世紀60年代，美國芝加哥大學財務學家尤金·法瑪提出了著名的有效市場假說理論。1952年，哈里·馬柯維茨發表了一篇題為《證券組合選擇》的論文，標志著現代證券組合理論的開端。夏普、特雷諾和詹森三人分別于1964年、1965年和1966年提出了著名的資本資產定價理論（CAPM）。1976年，理查德·羅爾提出套利定價理論（APT）。
6.A［解析］ 在弱型有效市場中，證券價格充分反映了歷史上一系列交易價格和交易量中所隱含的信息，從而投資者不可能通過分析以往價格獲得超額利潤。也就是說，使用當前及歷史價格對未來作出預測將是徒勞的。要想取得超額回報，必須尋求歷史價格信息以外的信息。
7.B［解析］ 成長型的客戶一般是有一定的資產基礎、一定的知識水平、風險承受能力較高的人士，他們愿意承受一定的風險，追求較高的投資收益，但是又不會像進取型的人士過度冒險投資那些具有高度風險的投資工具。因此，他們往往選擇適合長期持有，既可以有較高收益、風險也較低的產品，如開放式股票基金、大型藍籌股票等。
8.A［解析］ 人民幣的匯率采取的是直接標價法，英鎊和美元采取的是間接標價法。1英鎊兌換2美元，1美元兌換7元人民幣，則1英鎊可以兌換成14元人民幣。
9.B［解析］ 資本市場是籌集長期資金的場所，在資本市場上資金融通的期限一般在一年以上。因此，購買短期國庫券不屬于資本市場交易。
10. A［解析］ 股票價格指數期貨，是以反映股票價格水平的股票指數為基礎資產的期貨交易合約。股票價格波動幅度大，給持有人帶來巨大的風險，在現貨市場和股票價格指數期貨市場做相反的操作，可以在一定程度上抵消股票價格變動的損失，因此是管理系統性風險的需要。
11. C［解析］ 消費者物價指數上漲，說明通貨膨脹加劇，故債券投資者承擔了通貨膨脹風險。
12. A［解析］ 差異分析應注意的要點如下：總額差異的重要性大于細目差異；要定出追蹤的差異金額和比率門檻；依據預算的分類個別分析；剛開始做預算若差異很大，應每月選擇一個重點項目改善；如果實在無法降低支出，就要設法增加收入。
13. C［解析］ 分析客戶保險需要是制定保險規劃的原則，在制定保險規劃前應考慮以下三個因素：適應性、客戶經濟支付能力、選擇性。
14. A［解析］ 貨幣型理財產品是投資于貨幣市場的銀行理財產品，投資方向是具有高信用級別的中短期金融工具，所以其信用風險低、流動性風險小。信托貸款對銀行和信托公司而言，都屬于表外業務，貸款的信用風險完全由購買理財產品的投資者承擔。一旦用款單位出現還款風險，擔保人又不能如期履行擔保責任，將會給購買理財產品的投資者帶來巨大風險；股票掛鉤類理財產品的風險主要來自所選擇掛鉤的某只股票或股票籃子，股票市場風險大于貨幣市場和債券市場；C項和D項屬于結構性理財產品，結構性理財產品的本金有部分風險。
15. D［解析］ 開放式基金的基金份額總額不固定，且可以隨時提出購買或贖回申請。封閉式基金份額固定。
16. C［解析］ 基金通過組合投資降低了的非系統風險，但因為基金選擇投資對象的風險是不可能完全抵消的，所以投資基金仍然存在風險，并且根據不同的基金類型風險也是不同的。
17. B［解析］ 操作風險屬于人為可控的風險，因此不屬于系統性風險。
18. D［解析］ 美元的堅挺會導致金價的下降，一方面因為投資者會選擇更多地持有美元，而減少對黃金的需求；另一方面也是因為國際市場上的黃金價格是以美元來標價的。
19. A［解析］ 通常股價的變化要先于盈利的變化，股價變動程度也要大于盈利的變動程度。
20. C［解析］ 收入型基金投資于發展穩定的公司，因此獲得的現金流是比較穩定的。創業基金和成長型基金投資于創業成長階段發展不是那么成熟的公司，風險會稍微高一點。對沖基金是用來進行投機保值的，風險很大，現金流不能保證穩定性。
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