一本書搞懂消費金融(全彩版)（簡體書）

《一本書搞懂消費金融》全面系統地介紹了消費金融的認知、商業銀行消費金融、消費金融公司、互聯網消費金融、消費金融風控等內容。從大眾化的視角，通過實例和理論的結合，分析與思考的對比，向讀者傳遞出消費金融最質樸的一些理念，也為大眾參與行業的發展提供了專業而廣闊的思路。《一本書搞懂消費金融》通過大量的圖示及解說把複雜內容簡單化，適合瞭解或準備進入消費金融領域的有識之士閱讀。 林軼超，神馬金融總裁CEO，協助籌建大數金融深圳分公司，深圳分公司市場總經理；南粵銀行總行無擔保貸款事業部（UPL）深圳市場副總經理；平安銀行深圳分行零售部、小微金融部，多年金融從業經驗，瞭解國內零售信貸發展史及互聯網金融發展；熟悉零售信貸、消費金融、渠道管理等領域；擅長市場營銷、產品研發與流程設計、客戶管理等。

投資、凈出口、消費是拉動我國國民經濟增長的“三駕馬車”。隨著經濟新常態成為共識，投資、出口逐漸走向飽和，消費推動國家經濟發展所占的比重正在迅速上升。伴隨個人消費潛力的不斷釋放、國民經濟實力和消費觀念的進步，消費金融市場也迎來了爆發式增長。?第一節 消費金融的概述????2?一、消費金融的概念????2?二、消費金融的作用????3?三、消費金融的特征????4?四、消費金融的關鍵點????6?第二節 消費金融的發展????7?一、消費金融的發展前景????7?二、消費金融的發展契機????9?三、消費金融的市場格局????12?四、消費金融的發展趨勢????13?第三節 消費金融的內在驅動????14?一、傳統消費金融的資金驅動模式????14?二、電商消費金融的場景驅動模式????17?三、第三方消費金融服務技術驅動模式????19?第四節 消費金融的應用場景????23?一、電商場景????23?二、旅游場景????24?三、汽車場景????24?四、醫療場景????25?相關鏈接 債權融螞蟻花唄進軍醫療行業????25?五、校園場景????26?六、房地產場景????27?第五節 消費金融的未來趨勢????28?一、垂直領域有待深挖????28?二、生態場景鏈競爭激烈????29?三、技術滲透率將大幅提高????30?相關鏈接 消費金融技術驅動特征明顯????30?四、消費金融場景將實現個性化????31?相關鏈接 定制化消費開啟互聯網消費金融想象空間????31??第二章 商業銀行消費金融 33?消費金融作為商業銀行的戰略要事，已經并不新鮮。早在2015年消費金融市場競爭激烈之時，不少傳統商業銀行就紛紛轉型加大投入到消費金融的戰場上來。隨著利率的逐步市場化以及存貸利差的收窄，消費金融將成為未來商業銀行業務發展的重要核心紐帶。?第一節 商業銀行消費金融現狀????34?一、發力布局消費金融????34?相關鏈接 各大銀行布局消費金融競爭激烈????34?二、向精細化經營邁進????35?三、探索“揚長避短”????36?相關鏈接 中小銀行積極布局消費金融市場????38?第二節 商業銀行消費金融發展????38?一、商業銀行發展消費金融的優勢????38?二、商業銀行發展消費金融的劣勢????39?三、商業銀行消費金融的發展趨勢????40?四、制約商業銀行消費金融發展的因素????41?五、商業銀行發展消費金融的對策????42?相關鏈接 工商銀行與京東金融進行合作????44?第三節 商業銀行消費金融服務????46?一、信用卡????46?相關鏈接 銀行信用卡崛起在消費金融熱潮????47?二、消費信貸????49?相關鏈接 消費信貸風生水起????51?第四節 商業銀行消費金融模式????53?一、控股或參股消費金融公司????53?二、與互聯網消費金融公司合作????54?三、與各類電商平臺合作????55?相關鏈接 銀行牽手跨境電商????56?四、自主推出信貸產品????57?五、自建電商平臺????59?相關鏈接 光大銀行首推“e點商”整體電商解決方案????64?第五節 商業銀行消費金融創新????65?一、深耕客群建設，精細分層管理????65?二、豐富產品內涵，構建場景生態????67?三、豐富電子渠道，布局線上市場????68??第三章 消費金融公司 71?近年來，消費金融作為刺激消費、穩定經濟增長的重要金融配套服務，在國家政策層面得到積極鼓勵和大力支持。消費金融公司自試點開展以來，在推動經濟結構調整、促進消費轉型升級和保障民生等方面發揮了積極作用，展現了巨大活力和無限潛能。?第一節 消費金融公司概述????72?一、消費金融公司的概念????72?二、消費金融公司的特點????72?三、消費金融公司的意義????72?相關鏈接 金融公司將給我們帶來哪些好處????74?四、消費金融公司的業務模式????74?五、消費金融公司面臨的挑戰????75?六、消費金融公司的發展方向????76?相關鏈接 如何推動消費金融公司行業健康規范發展????77?第二節 消費金融公司分類????78?一、銀行系????78?二、產業系????79?三、電商系????80?第三節 消費金融公司注冊????81?一、設立消費金融公司的法定條件????81?二、消費金融公司出資人資質????81?三、消費金融公司的業務范圍????83?四、消費金融公司的經營規則????83?五、消費金融公司的監管指標????84?第四節 持牌消費金融公司介紹????84?一、中銀消費金融有限公司????84?相關鏈接 中銀消費金融榮膺“中國消費金融誠信企業”????86?二、北銀消費金融有限公司????88?三、四川錦程消費金融有限責任公司????89?相關鏈接 四川錦程消費金融擬引進戰略投資者????90?四、捷信消費金融有限公司????91?五、招聯消費金融有限公司????93?相關鏈接 招聯金融攜手中科院成立首家消費金融機構智慧實驗室????94?六、興業消費金融股份公司????95?相關鏈接 興業消費金融兩年放貸100億元????97?七、海爾消費金融有限公司????99?相關鏈接 海爾消費金融推0元購分期商城????101?八、蘇寧消費金融有限公司????102?相關鏈接 蘇寧金融APP上線全新消費貸款產品“任性貸”????104?九、湖北消費金融股份有限公司????105?十、馬上消費金融股份有限公司????106?相關鏈接 馬上消費金融，讓個人信用成為“經濟身份證”????107?十一、中郵消費金融有限公司????108?相關鏈接 中郵消費金融貸款余額突破80億元????110?十二、杭銀消費金融股份有限公司????110?十三、華融消費金融股份有限公司????112?十四、晉商消費金融股份有限公司????113?相關鏈接 晉商消費金融公司推出“晉享錢包”????115?十五、盛銀消費金融有限公司????116?十六、陜西長銀消費金融有限公司????117?十七、哈爾濱哈銀消費金融有限責任公司????118?十八、河南中原消費金融股份有限公司????119?十九、包頭市包銀消費金融股份有限公司????122?相關鏈接 包銀消費金融“包你還”正式上線????122?二十、湖南長銀五八消費金融股份有限公司????123?二十一、河北幸福消費金融股份有限公司????124?相關鏈接 七大維度解析持牌消費金融公司????125?第五節 消費金融公司互聯網化????127?一、消費金融公司互聯網化的意義????127?二、消費金融公司互聯網化的對策????129??第四章 互聯網消費金融 133?移動互聯網時代，不知從何時開始，互聯網消費金融已經和我們每個普通人觸手可及。無論你是藍領工人還是金領高管，無論你是在電商平臺還是在工廠旁邊的小賣鋪購物，針對不同人群、不同消費場景，隨時隨處都有互聯網消費金融公司或產品供你選擇。?第一節 互聯網消費金融概述????134?一、互聯網消費金融的概念????134?二、互聯網消費金融的特點????134?三、互聯網消費金融的運作結構????136?四、互聯網消費金融的分類????137?第二節 互聯網消費金融的發展????137?一、互聯網消費金融的發展機遇????137?二、互聯網消費金融的發展現狀????139?三、促進互聯網消費金融發展的因素????140?四、互聯網消費金融面臨的痛點????144?五、改善互聯網消費金融發展的措施????146?相關鏈接 互聯網消費金融迎來三大趨勢????148?第三節 互聯網消費金融的模式????150?一、銀行互聯網消費金融模式????150?相關鏈接 橙e平臺探索“互聯網+產業+金融”融合發展新路????151?二、消費金融公司的互聯網消費金融模式????153?三、電商的互聯網消費金融模式????155?四、P2P網貸消費金融模式????159?五、分期購物平臺消費金融模式????162?第四節 互聯網消費金融切入口????166?一、消費分期????166?二、現金貸????169?第五節 互聯網消費金融典型案例????170?一、京東金融????170?二、樂信消費金融????171?三、招聯消費金融????173?四、馬上消費金融????173?五、百度消費金融????175?六、易日升消費金融????177?七、搜狐消費金融????178??第五章 消費金融的風控 181?金融服務正深度嵌入人們的日常生活，人們的消費習慣隨之改變，消費金融正在蓬勃興起。消費金融產品涌現，釋放了消費潛力，促進了產業升級，但一個良性、可持續性的風險防控業態，才是消費金融成功持續運營的根本。?第一節 消費金融面臨的風險????182?一、個人信用記錄缺失—導致征信寸步難行????182?二、傳統風控模式—增加運營成本????182?三、現金貸業務脫離消費場景—導致壞賬率高????183?四、綜合成本率偏高—增大逆向選擇風險????184?相關鏈接 促進消費金融健康發展的建議????184?第二節 大數據風控????186?一、大數據的概念????186?二、大數據風控的優勢????186?三、大數據風控的劣勢????189?相關鏈接 利用大數據風控防范惡意欺詐????190?第三節 政府加強監管????191?一、消費金融行業的切變????191?二、消費金融監管將日趨嚴格????191?相關鏈接 銀監會正制定規范消費金融發展的文件????192?附 錄 195?附錄一：中國人民銀行 銀監會 關于加大對新消費領域金融支持的指導意見????196?附錄二：人民銀行等十部門發布 《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》????199?附錄三：中國銀監會 教育部 人力資源社會保障部 關于進一步加強校園貸規范管理工作的通知????206?