我靠科技基金4年資產翻3倍：實戰標的&獲利對帳單完整公開

★從基礎知識到獲利心法，新手入門的第一本基金教科書！

 

很多人問：她是如何從月光族到如今的勝率女王？

今天起，月薪3萬的小資族，

每個月只要3千元，直接當蘋果、亞馬遜、台積電股東。

不擔心沒時間研究、不怕買高賣低，

趕快加入她的「獲利130%懶人投資法」，

只要學會定期定額+母子基金+股債平衡，

你能睡得著，還能每次出場都賺錢！

 

◎對帳單大公開，告訴你資產翻3倍的投資法！

詹璇依曾經是理財一竅不通的月光族，直到認識了基金，從一開始的慘賠，到後來學會用錢滾錢的「懶人投資法」。在堅持定期定額、逢低加碼下，以她最擅長的「科技基金」為標的，3年賺到第一桶金，現在更是穩穩獲利130%的基金投資女王。這本書就是她分享自己的成功經驗，甚至公開實戰標的&對帳單，不藏私地與讀者分享。

 

◎基金的4個優勢，讓懶人也能成功投資！

多年財經專業知識，結合成功的實戰經驗，她分析出基金的4大優勢，非常適合沒時間研究、成本有限，又想穩定獲利的投資族群。

 

1.省時省力、不燒腦：交由專業的基金經理人操作，省下自己研究的力氣和時間。

2.投資金額門檻低：每個月最低只要3千元就能投資，適合新手、小資族，甚至學生。

3.定期定額可分散風險 ：定期定額的操作，可穿越高點和低點，分散風險達到獲利穩定。

4.市場流動性佳：在基金市場無論申購或贖回，只要動動手指就好，用網路輕鬆完成。

 

◎從開戶到下單，新手入門完整教學

本書用最簡單的說法，搭配大量圖解，從看懂長長的基金名稱開始，由淺入深教你認識基金，包括：分類有哪些？基金經理人是什麼？基金的投資風格怎麼看？怎麼買最划算、何時應該贖回等等。

 

而且，以台灣兩大基金平台——富基通及鉅亨網為例，手把手教學如何開戶、該怎麼下單和贖回。此外，教你秒懂複雜的基金月報，快速挑出重點指標和長期績效數據，篩選出最適合自己的投資標的。

 

◎5大心法讓你不用看盤，也能穩穩獲利130%！

詹璇依認為，只要紀律扣款、定期定額，就能達到長期穩定獲利，讓你每天安心睡好覺，甚至在夢中也能創造被動收入。她的定期定額5大操作心法，都在本書無私分享。

 

➢心法1：時間要充足，本多者必勝

➢心法2：選對好標的，下好就離手

➢心法3：有賺要贖回，好標不停扣

➢心法4：獲利入袋後，滾入再投資

➢心法5：逢低加碼扣，天天都便宜

 

事實證明她的操作完全正確！2020年3月covid-19造成的全球股災下，她仍堅持月月扣，不只買在歷史低點，甚至單筆逢低加碼，使她在當年8月的總帳面市值，剛好是一桶金！

 

◎老手進階版——投資「配息基金」，提早賺到退休金

本書會詳細教你絕對不敗的「定期定額」搭配「母子基金法」，穩穩讓錢滾錢。第7章中，再告訴你如何透過「股債平衡」的資產配置，進一步讓基金慢慢產生現金流，讓你賺錢同時更賺到自由！

 

◎投資人最在意的問題，本書通通有解答！

Q 1 不小心買在高點好惶恐！我該趕快贖回嗎？

Q 2 媒體上大力推薦的基金，真的可以買嗎？

Q 3 我是新手很怕虧錢，可以建議我停損標準嗎？

Q 4 我什麼時候可以開始定期定額？

Q 5 用台幣還是外幣買基金比較划算？

Q 6 我想買基金，但又覺得ETF好像也不錯？

 

影片說明：

大家好，我是財經主播璇依，是否你也在股海載浮載沉好久了，甚至常常覺得，為什麼身邊的人都有賺錢，自己都沒有辦法賺到錢呢？

 

這本書要教你不用看盤還可以睡得著的投資術，也是我自己親身在投資市場經歷這麼多年，研發出來認為最適合一般人，不管你是月薪3萬或到月薪30萬，都適用的投資法。

 

只要穩穩地選定你喜歡的基金標的，同時做好定期定額，就這麼簡單的兩件事情，在這本書當中，除了這兩件事之外，我還要加倍告訴你我如何可以翻倍賺的超級心法。熟悉這些心法之後，你會發現，想要在投資市場獲利，其實一點都不是難事，甚至每一年可以達到獲利15%以上，是最基本的賺錢門檻。

 

如果你想要學習正確的賺錢方式，也不想要每天提心吊膽的，那一定要買這本書喔！

 

詹璇依（Angeline han）

 

國立政治大學新聞研究所畢業，即投入電視新聞圈，媒體資歷逾十年。

 

從業以來主跑財經線，對各行各業景氣脈動有廣泛了解。致力於研究及推廣基金投資，一直認為基金投資是最適合所有人的投資方式，不需要精深學問，抓對眉角、紀律執行就能提升生活品質，邁向實現財富和人生自由。

 

【擁有金融證照】

投信投顧業務人員

信託業業務人員信託業務專業測驗

證券交易相關法規（含自律規範）

金融市場常識與職業道德

 

【曾任】

台灣微軟第六屆實習生

天下雜誌網路部編輯

非凡新聞電子產業記者、科技主播

三立財經新聞主播

鏡電視《鏡轉全球》主持人

 

【現任】

財經主播／財經科技主持人／財經作家

各大銀行券商、基金公司、記者會、財經論壇、財經節目主持人

2021～2024 基金界奧斯卡主持人

品觀點「小姐姐的財經基湯」主持人

鏡電視「璇轉理財腦發現錢景」主持人

工商時報「理財新時尚」主持人

 

好評推薦

 

基金理財教母 林奇芬

資深財經專家 阮慕驊

知名理財專家 郭莉芳

富蘭克林副總 羅尤美

《Smart智富》月刊社長 林正峰

＊原書名為《我靠科技基金 4年資產翻3倍》

自序

 

選對方向、好好理財，就能睡好覺！

 

我從月光族到可以侃侃而談理財經驗，甚至還可以寫出這本書，讓更多人有機會選擇過更好的生活，一路要感謝的貴人太多。但我更希望大家學會感謝自己，當你願意開始理財和投資，思想、觀念和消費習慣都會慢慢改變，讓未來的你感謝今天的自己，是我寫這本書的原意。

 

我想先感謝10年前選擇進入財經台當記者的自己，和當時聘用我的電視台。時間回到2010年2月14日，我進入財經台的第一天。印象很深刻，當天我做的第一則新聞，是臉書首度推出打卡功能。

 

在2021年的現在很難想像，11年前「臉書打卡」居然可以成為新聞！時光飛逝，如今打卡幾乎成為你我的日常，甚至已經變成行銷工具。除此之外，那陣子的熱門科技新聞，還有宏達電的手機解鎖功能、iPhone的解鎖方式因專利問題鬧上國際法庭。

 

整整11年過去了，我的媒體生涯搭上的是，科技改變了你我：蘋果iPhone的推出，衝擊了整個手機產業；台股曾經誕生的三千金已不復見，我目睹宏達電從千金變落水狗的經過，代工霸主鴻海的老闆，也不再是我整天追著跑的郭台銘了。你我見證了產業不斷改變，科技也不斷前進。

 

如今科技市場返樸歸真當道：用耳朵聽的Podcast、用嘴巴講的Clubhouse，都成為當紅的App。這也就是科技財經迷人的地方 ，一直在進步也一直在改變 ，讓你不得不隨時提升自己，這11年間的我深刻有感。

 

理財第一步：從改變消費觀念做起

無論你現在幾歲，都一定要學會理財。為什麼？因為把理財學好，就能扭轉現況、有機會過自己想要的生活、做自己喜歡的事。「財務自由」是這幾年來大家追求的目標，但我認為這句話的意義在於「自由」。

 

所謂「財務自由」，並不是指可以滿足所有的慾望、買東西不看價錢，而是不被金錢束縛、不用強迫自己從事不喜歡的工作，能夠將時間花在喜歡且更有價值的事情上，獲得的是「心靈自由」。當你真的開始認真把理財學好，就會認同這句話隱藏的意涵。

 

學好理財，除了能獲得財富上的甜美果實，還可以改變思維方式，進一步拿回人生的選擇權。例如：為了存錢或存投資本金，我學會控制欲望，改掉過去衝動性消費的毛病，做到「延遲享樂」。我本身就是因為開始理財，而脫離月光族的代表，所以常告訴理財新鮮人，學理財的第一步，並不是去學習如何買基金或買股票，而是學習改變自己的消費觀念。

 

舉例來說，我當年月入3萬元，卻把第一筆薪水拿去買名牌包，那就是一個錯誤的消費行為，同時也因為這種錯誤的消費觀念，讓自己始終是個月光族。畢竟如果擺脫不了月光族生活、沒有提高儲蓄率，哪有本金去進行投資？

 

有了本金、想投資之後，許多人最容易犯的錯就是太過莽撞、人云亦云，聽人說什麼好就跟風。但我認為與其忙著選擇商品，更重要是先懂得自己個性上的弱點，要能管理自己的性格。如同1978年諾貝爾經濟學獎得主Simon知名的「有限理性決策理論」（Bounded rationality decision）指出：「做決策時，你的個性會決定未來投資的成敗。」

 

選擇能睡好覺的基金，交給時間錢滾錢

投資不只是要理解金融知識，眼觀四面、耳聽八方，更重要是了解自己的個性與性格，以及維持紀律與耐性，因為這影響到投資的進退場時機。我非常喜歡股神巴菲特說過的一句話：「如果你沒辦法在睡覺時也能賺錢，你就會工作到死掉的那一天。」

 

這些年在金融市場歷練，我發現最理想的投資，是越不勞心勞力越好。儘管在股票市場成功押對寶、找對飆股能夠快速獲利，除了獲得財富，也得到肯定自己眼光的成就感。可是一旦把錢放進股票市場，因為漲跌幅度太大，大部分時間都處於緊張狀態，甚至會擔心到睡不著覺。加上長時間下來如果資金進進出出，很難達到複利效應。既然時間一樣在過，還不如買基金，讓錢一直待在市場裡，輕鬆愜意。

 

在投資基金的過程中我深刻感覺到，把錢交給時間去幫你滾錢，是最簡單的事情。當「致富」是時間的事，我們需要做的很簡單，就是努力工作賺錢、穩定扣款，然後好好過生活、維持健康。

 

別忘了，無論賺多少錢，健康還是用多少錢都買不到的最大財富！

自序 選對方向、好好理財，就能睡好覺！
推薦序 加入理財世界，你的人生更燦爛！ ∕林奇芬
推薦序 基金投資，預約美好未來 ∕郭莉芳
第1章 從月光族，到4年資產翻3倍的投資歷程！ 
1-1 看似人生勝利組的我，曾是個月光族
1-2 進入新聞界後，第一次投資的慘痛教訓
1-3 投資權證翻倍賺，初嚐賺快錢的滋味
1-4 堅持逢低加碼，累積第一桶金

第2章 第一次買基金，這些基礎知識你得懂
2-1 什麼是基金？操作原理是什麼？
2-2 基金跟誰買最划算？教你省荷包的買法
2-3 基金分類太多，先搞懂這2類就好

第3章 從開戶到下單，新手就從3千元開始！
3-1 手把手教你在基金超市開戶
3-2 申購基金要注意的3大時間點
3-3 每個月3千元的小資族投資法
3-4 一張表看出定期定額vs.單筆申購優缺點
3-5「贖回」跟「轉申購」的小技巧

第4章 公開累積報酬率130%操作心法
4-1 用基金當作投資第一步的理由
4-2 定期定額的5大操作心法
4-3 基金投資的4大原則
4-4 要注意！定期定額易觸5大誤區

第5章 選標的不燒腦，5大篩選機制幫你過濾
5-1 檢視自己的投資風格，看適合買哪類基金?
5-2 看基金的身分證——秘密就藏在月報裡
5-3 觀察持股狀況&經理人配對，是否接近預期
5-4 基金大跌後的表現，更具指標性
5-5 用星等&個人風險屬性篩選
5-6 科技類基金這樣挑，勝率才會高

第6章 我的基金操作SOP——睡得安穩的投資術
6-1 定期定額獲利是定存利息的375倍
6-2 「獲利微笑曲線」幫你攤平成本&風險
6-3 照著SOP做，你也可以獲利30%！
6-4 定期定額必賺錢3大金招，必掌握兩大眉角
6-5 「母子基金法」幫你用錢滾錢 

第7章 我用「股債平衡」享受現金流，提早財務自由
7-1 第一步：認識和挑選債券基金
7-2 挑選配息基金時，你必須知道的眉角
7-3 怎麼判斷基金有沒有配息？
7-4 配息基金的利息從哪來？
7-5 關於本金，基金公司和你想的不一樣
7-6 教你看配息是不是來自本金
7-7 申購債券基金必看3大風險

第8章 投資新手想知道的問題都在這
Q1 不小心買在高點好惶恐！我該趕快贖回嗎？
Q2 媒體上大力推薦的基金，真的可以買嗎？
Q3 我好想要有現金流！請告訴我債券基金的進場時機
Q4 我是新手很怕虧錢，可以建議我停損標準嗎？
Q5 我什麼時候可以開始定期定額？ 
Q6 用台幣還是外幣買基金比較划算？
Q7 我想買基金，但又覺得ETF好像也不錯？
Q8 我也該買債券基金嗎？
Q9 我聽說買債券基金只能領息？
Q 10 配息來自本金該擔心嗎？

後記 適合自己，比找對飆股更重要

第4章 公開累積報酬率130%操作心法

 

4-1 用基金當作投資第一步的理由

 

為什麼我會如此推崇基金投資，認為它是最適合新手入門的投資第一步呢？以下4 點結合了我多年財經專業知識，更重要的，是我目前能穩穩獲利130%的心路歷程。

 

1. 省時省力、不燒腦

 

一般人剛開始學習投資時，總會害怕自己知識量還不夠、不敢去操作，甚至明明花了一些時間研究，但還是不知道了解到哪個程度才能下手？不知道該買哪種投資商品？買基金最大的優點，就是可交由專業的基金經理人操作，投資人能省下很多研究的力氣與時間，也能避免忐忑不安的心情。

 

2 . 投資金額門檻低、負擔得起

 

每個月最低只要3千元就能開始的基金投資，對一般人來說門檻很低。不像投資股票一口氣可就要拿出上萬元，例如一張台積電就要60萬元，以0050ETF（元大寶來台灣卓越50證券投資信託基金）來說，買一張也要15萬元左右。現在也盛行可以零股交易，不過通常要累積到整張比較好交易，另位零股交易有時候會有溢價問題，也就是成交價比單張貴。但買股票型基金只需要相對少少的3千元，就可以同步投資一籃子股票，適合投資新手、職場新鮮人、小資族，甚至大學生都負擔得起。

 

3. 定期定額、分散風險

 

我們無法知道什麼時候是市場的高點或是低點，沒人能預測何時會有金融風暴，也沒人知道2020年會有covid-19衝擊全球金融市場。但透過定期定額的操作，可以讓我們穿越熊牛，分散風險達到獲利穩定。

 

4. 市場流動性佳

 

在金融市場，商品的流動性很重要。流動性指的是「當我想賣出商品變現的時候容不容易」。而共同基金已經是很成熟的商品，不像房地產就是流動性比較低的商品，買進的時候要等適合的標的價格、想賣出也要等到合意的買家出現，時間上會拖得比較久。但在基金市場，無論想申購或贖回，都可以動動手指就好，用網路輕鬆完成。

 

綜合以上的基金優點：第一，只要3千元就能開始，門檻相對於股票非常低。第二，它能做到分散風險，雖然目前股市已經開放零股交易，但還是只能買進單一標的，除非是ETF。第三，基金還有個最大的好處，就一般上班族幾乎沒時間選股看盤，但透過基金參與投資，也就是「給專業的來」，投資人只要做到選對標的就好。最後，就是市場流動性佳。

 

想要經由投資致富不是天方夜譚，但想要「瞬間」致富，就是過於理想化了。我們該做的事情，應該是不在可以努力的時候選擇安逸，持續認真工作，以提升本業薪水。接著提高儲蓄率，累積你能夠投資的本金，把提早退休當作目標。

 

這裡要強調一個概念，任何有價值的資產，它的價值來自於當你老了、病了，還能夠保值，且透過時間複利，會持續增加其價值。

 

因此想要投資基金要謹記兩件事：「紀律」且「盡早開始」。我一再強調，只要做好逢低加碼、控管風險和堅持紀律，年化報酬率20%完全不是問題。