存款保險制度道德風險：理論與實證分析（簡體書）

存款保險制度降低了由于信息不對稱而出現銀行擠兌的概率，增強了金融體系的穩定性，但是存款保險本身存在的道德風險又加劇了銀行體系的風險。本書分析了存款保險的產生及其理論依據，并從存款保險中道德風險發生的可能性、原因和實證分析這三個角度來剖析了存款保險制度中的道德風險問題，分析了目前解決這一問題的主要方法，并對建立我國的存款保險制度提出了建議。

劉仁伍 男，1955年生於吉林。經濟學博士。享受國務院特殊津貼的專家。現任中國人民銀行海口中心支行行長、國家外匯管理局海南省分局局長，中國對外經濟貿易大學等多所大學兼職教授。主要研究領域為貨幣政策與宏觀調控、金融風險防范與處置，以及農村金融。目前，已經出版《新農村建設中的金融問題》、《金融穩定：機理與評價》、《東南亞經濟運行報告（2006）》、《金融監管前沿問題》，以及《區域金融結構研究》等著作7部；在《金融研究》、《中國金融》，以及《銀行家》等學術期刊上發表《結構失衡下的宏觀調控》、《反外貿失衡的金融政策》等論文數十篇。

第一章 概念及文獻綜述
第一節 問題的提出
第二節 相關概念的界定
一 道德風險
二 存款保險
三 存款保險道德風險
第三節 文獻綜述
一 國外研究文獻
二 國內研究文獻
第四節 研究思路與方法
一 研究思路
二 研究方法
三 本研究的基本框架和內容
本章小結
第二章 存款保險道德風險的形成機制
第一節 基於不同行為主體的道德風險
一 投保銀行的道德風險問題
二 存款人市場約束機制的弱化
三 存款保險機構的道德風險
四 金融監管當局的道德風險問題
第二節 存款保險道德風險的一個新視角
一 對存款保險道德風險的考察：總體的研究框架
二 存款保險道德風險的形成：基於邊際成本的分析
三 存款保險道德風險的防范：基於邊際成本的分析
本章小結
第三章 存款保險道德風險的影響
第一節 存款保險道德風險對金融體系穩定的沖擊
一 銀行的過度風險與金融不穩定
二 市場約束弱化與金融不穩定
三 審慎監管不足與金融不穩定
第二節 存款保險道德風險對宏觀經濟效率的沖擊
一 存款保險道德風險影響了資源配置的效率
二 存款保險道德風險影響了經濟增長的速度
第三節 案例分析：美國儲蓄貸款危機中的存款保險道德風險因素及影響
一 美國儲蓄貸款危機概況
二 美國儲蓄貸款危機中的存款保險道德風險行為及其影響
三 美國處理儲蓄貸款危機和防范存款保險道德風險的措施
四 結論
本章小結
第四章 不同存款保險模式道德風險的比較研究
第一節 顯性存款保險與隱性存款保險的比較研究
一 顯性和隱性存款保險概況
二 顯性存款保險和隱性存款保險的功能比較
三 顯性存款保險和隱性存款保險的道德風險比較
四 顯性和隱性存款保險比較分析的結論
第二節 自愿和強制存款保險模式下道德風險的比較研究
一 自愿和強制存款保險概況
二 自愿和強制存款保險道德風險比較
三 自愿和強制存款保險道德風險比較分析的結論
第三節 差別費率和固定費率存款保險道德風險的比較研究
一 差別費率和固定費率存款保險概況
二 差別費率和固定費率存款保險道德風險比較
三 差別費率和固定費率存款保險道德風險比較分析的結論
第四節 “付款箱”和“非付款箱”存款保險模式道德風險的比較研究
一 “付款箱”和“非付款箱”存款保險概況
二 “付款箱”和“非付款箱”存款保險的道德風險比較
三 “付款箱”和“非付款箱”存款保險道德風險比較分析的結論
本章小結
第五章 中國存款保險制度設計可借鑒的國際經驗
第一節 與中國國情相似的部分國家存款保險經驗：基於現有存款保險國家的聚類分析（1）
一 對國情相似國家的甄別和分類
二 同中國國情相似的部分國家的存款保險制度研究
三 同中國國情相似性較高的國家——印度存款保險制度研究
第二節 經濟體制轉軌國家的存款保險經驗：基於現有存款保險國家的聚類分析（2）
一 存款保險制度對轉軌國家的特殊意義
二 經濟轉軌國家存款保險制度的基本特點
三 與中國相似性較高的轉軌國家——俄羅斯存款保險制度研究
四 對現有存款保險國家的聚類分析的啟示
第三節 清償能力充足的大銀行的存款保險抉擇經驗
一 大銀行遭遇危機的案例
二 大銀行發生危機的潛在成本和損失分析
三 大銀行危機產生的原因及其特點
四 清償能力充足的大銀行加入存款保險的成本收益分析
五 清償能力充足的大銀行存款保險抉擇的國際經驗
六 關於大銀行對存款保險抉擇的結論
本章小結
本章附錄：聚類分析參考指標數值
第六章 我國存款保險制度下的道德風險：評估及預測
第一節 我國當前的隱性存款保險制度及道德風險
一 我國事實上的隱性存款保險制度
二 隱性存款保險制度與顯性存款保險制度的差異分析
三 隱性存款保險制度下的道德風險問題
第二節 對中國隱性存款保險制度下道德風險的評估
一 隱性存款保險制度下，我國銀行機構的道德風險形成機制
二 隱性存款保險制度下，我國銀行機構的道德風險實證分析
三 簡單小結
第三節 中國建立顯性存款保險制度的必要性及環境分析
一 中國引入顯性存款保險制度的必要性分析
二 中國引入顯性存款保險制度的環境分析
第四節 未來中國的顯性存款保險制度的道德風險預測
一 隱性和顯性存款保險制度下道德風險的比較分析
二 隱性向顯性存款保險制度轉變情況下我國銀行業的道德風險
三 中國引入顯性存款保險制度可能導致的道德風險問題
本章小結
第七章 中國引進存款保險制度的道德風險防范機制設計和配套制度完善
第一節 基於道德風險防范的存款保險制度設計
一 我國存款保險制度的定價
二 我國存款保險制度的賠付限額
三 我國存款保險制度中的共同保險
四 我國存款保險制度的投保方式和范圍
第二節 基於道德風險防范的市場約束機制的完善
一 完善中國商業銀行次級債券制度
二 完善中國商業銀行信息披露制度
第三節 基於道德風險防范的金融安全網設計
一 賦予存款保險機構適當的監測與監管權
二 存款保險體系內銀行監管權行使方式的選擇
三 加強銀行監管機構審慎性監管
四 嚴格最后貸款人救助條件
本章小結
後記