健康保險制度創新研究（簡體書）

“看病難、看病貴”已成為當今中國百姓最為關注的民生問題之一。能否妥善解決這一問題直接關係到中國二十多年改革開放成果的鞏固和社會主義和諧社會目標的實現。“看病難、看病貴”的客觀事實證明我國的醫療衛生體制改革未能達到中央政府預定的目標。“看病難”和“看病貴”是我國醫療衛生體制改革不成功的具體表現。“看病難”表明在衛生資源總體不足、衛生發展落后于經濟發展的背景下我國的醫療衛生資源配置不合理；“看病貴”則說明藥品價格超出了老百姓可以承受的范圍。“看病難、看病貴”是多種原因長期積累造成的。總體看，既有醫療資源結構失衡、財政投入嚴重不足的原因，又有藥品流通秩序混亂、公立醫院逐利明顯、醫療市場監管不力等原因。但我國醫療服務市場的有效需求主體缺位是“看病難、看病貴”的一個重要而根本的制度原因。只有大力發展健康保險才能真正解決有效需求主體缺位的問題，從制度上解決“看病難、看病貴”這一難題。強大的商業保險力量的介入將通過有效控制醫療費用，提升醫療服務機構的效率，擴大健康保險介入醫療衛生體制改革的廣度和深度，進而提高醫療衛生體制改革的總體績效。商業保險力量的培植與壯大離不開健康保險制度的創新。因此，健康保險制度創新既是提升我國醫療衛生體制改革總體績效的外在需要，也是健康保險制度發展的內在要求。我們應站在超越保險的歷史高度，在醫療衛生體制改革的進程中找準健康保險的定位、不斷進行健康保險制度創新，以更開放的心態，更積極的態度與政府及相關部門合作，切實轉變經營理念，提升專業水平，惟其如此，才能真正發揮和提升健康保險在醫療保障體系中的作用與地位，才能實現健康保險又好又快的發展。 中國的健康保險起步晚，保險公司普遍缺乏專業化的經營理念和專業化的經營技術，正是由于缺乏專業的技術優勢，它們自然難以在與政府和醫療機構的合作中掌握話語權。本書基於系統論的觀點，站在構建新型醫療衛生保障體系的高度，以新制度經濟學制度變遷理論為研究范式，全面系統地分析了健康保險如何在醫療衛生體制改革的進程中，通過制度創新不斷發展壯大自己。站在醫療衛生體制改革、構建我國新型醫療衛生保障體系的歷史高度，探究健康保險制度創新無疑具有重要的理論和現實意義。 本書的研究目的在于探索社會主義市場經濟條件下，如何通過制度創新，使健康保險在構建我國新型醫療衛生保障體系和社會主義和諧社會中發揮更大的作用。本書的研究采用了制度分析與歷史分析、規範分析與實證分析、定性分析與定量分析、靜態分析與動態分析、邏輯推演與國際比較相結合的研究方法。本書闡明了中國健康保險制度創新是一項涉及宏觀體制和微觀機制的系統工程。健康保險的發展離不開健康保險市場上存在眾多的以追求利潤最大化為目標的健康保險產品的供給者和追求自身效用最大化的健康保險產品的消費者。“合格”的產品供給者和“精明”的產品消費者的塑造和培育既是健康保險制度創新的前提，又是健康保險制度創新的結果。本書在對我國健康保險制度的歷史變遷進行全面梳理的基礎上，深入分析了其變遷的動力及原因，揭示了我國健康保險制度變遷的路徑依賴，指明了我國健康保險制度創新的路徑選擇。從理順健康保險發展的宏觀體制出發，明確了健康保險在中國新型醫療衛生保障體系中的功能定位；從完善健康保險發展的微觀機制出發，探討了健康保險組織制度、產品研發制度、風險管理制度以及營銷制度的創新；從培養成熟、理性的健康保險產品消費者出發，探討了如何通過促進消費文化等非正式制度層面的漸變，推動健康保險制度創新。 全書由導論和正文構成，正文分七章。 “導論”部分交代了選題背景與研究意義，明確了本題的研究對象和研究思路，介紹了本書的研究方法和技術路線，說明了本題的創新以及后續研究的問題。“導論”通過對我國醫療衛生體制改革和健康保險發展現狀與問題的描述與剖析，指出中國醫療衛生體制改革總體績效不佳的制度原因之一是醫療服務市場有效需求主體缺位。由于我國健康保險制度改革往往是單一制度安排的創新，其適應性效率改進自然難如人意。發展健康保險應從健康保險創新的一系列制度約束條件出發，整體推進健康保險制度改革，探索能夠實現其預期適應性效率改進的健康保險制度創新的路徑。 第一章健康與健康保險。本章從健康出發，沿著“健康一健康需求一醫療保健一健康籌資一健康保險”的思路展開，得出“如果把健康比忙一種原始需求，那么，人們對醫療服務及其天然伴侶——健康保險的需求，則是基於對健康的渴求而衍生的”結論。進而從保險學、經濟學、社公學層面和系統論的視角分析了健康保險的特質及運行規律。該章為研究健康保險制度作了必要的理論準備。 第二章健康保險制度創新的經濟分析框架。本章針對本題所涉及的核心問題——制度與效率的關係問題，通過對規制經濟學、新制度經濟學、制度變遷理論、過渡經濟學等經濟學理論中有關制度變遷與效率改進的研究進行述評，特別是通過對制度變遷的路徑依賴和路徑選擇的綜述和分析，提出經濟轉軌、社會轉型時期的健康保險發展的特徵決定了采用制度分析方法是研究本題較為合適的理論工具；與此同時，本章綜述了國內外已有的健康保險相關研究成果。這為進一步研究健康保險制度確立了分析框架和研究起點。 第三章中國健康保險制度變遷的路徑依賴與路徑選擇。本章在分析歸納健康保險發展的國際趨勢和國別經驗的基礎上，通過對我國健康保險演進歷程的回顧，分析了我國健康保險制度變遷的初始約束條件，通過透視健康保險改革適應性效率不佳的制度制約因素，有針對性地提出了健康保險制度創新的路徑選擇。 第四章新型中國醫療衛生保障體系中的商業健康保險。本章是第三章的延展。既然健康保險制度創新是一項系統工程，在健康保險系統以外存在體制性障礙，那么，解決問題的突破口就應該是重構我國的醫療衛生保障體系，合理定位商業健康保險、厘清醫療社會保險與商業健康保險的關係。站在構建和諧社會的歷史高度，推動健康保險的發展。 第五章健康保險與保險企業制度創新。本章也是第三章的深入和延展。本章從健康保險制度變遷的路徑依賴出發，具體分析健康保險制度創新所涉及的相關配套制度(企業組織制度、產品研發制度、風險管理制度以及營銷體制)的創新。本章從分析健康保險制度運行所要求的相關配套制度入手，剖析了我國保險企業組織制度、產品研發制度、風險管理制度以及營銷體制中不利于健康保險發展的制度性障礙，有針對性地提出了上述制度創新的路徑選擇。 第六章健康保險制度創新與保險消費文化轉型。本章從健康保險制度變遷所要求的消費者行為模式與非正式制度環境出發，剖析了我國目前保險消費文化等非正式制度現狀和保險消費者行為特徵，以及在這些非正式制度層面存在的不利于健康保險制度創新的制約因素，指明了推進非正式制度環境漸變的具體途徑。 第七章健康保險監管制度創新。本章從規範健康保險行為的意義以及健康保險行為規範的層次出發，明確了健康保險參與各方行為規範的具體內容，闡明了政府在建立市場參與各方行為規範和健康保險市場監管中應該發揮的作用，探討了推進健康保險監管制度創新的路徑。

袁輝，湖南臨武人，博士，副教授，碩士研究生導師，中南財經政法大學保險系主任。兼任亞太風險與保險學會會員，中國保險學會理事。2002年師從著名金融學家周駿教授攻讀博士，2007年獲經濟學博士學位。2004年入選中南財經政法大學“511人才工程”。2008—2009年獲國家留學基金委資助公派赴紐約州立大學商學院做訪問學者。主要研究保險市場、保險公司經營管理，主持或參與省級以上科研項目10項，發表學術論文30余篇，參編教材4部，編著2部，并有多項成果獲獎。

導論
一 選題背景與研究意義
二 研究對象與研究思路
三 研究方法與技術路線
四 創新與后續研究
第一章 健康與健康保險
第一節 健康保險的保險學分析
一 健康
二 健康風險
三 健康保險
第二節 健康保險的經濟學分析
一 健康的雙重價值
二 健康保險的經濟學內涵
三 健康保險的消費行為與需求
第三節 健康保險的社會學分析
一 健康保險與經濟
二 健康保險與人文
三 健康保險與社會
第四節 健康保險的系統論分析
一 醫療保險系統的構成要素
二 醫療保險的系統結構與系統整體性
三 醫療保險系統的相關性、層次性與有序性
四 醫療保險系統與所處環境的交互作用
第二章 健康保險制度創新的經濟分析框架
第一節 完全競爭市場與帕累托效率
一 效率問題的提出
二 古典經濟學效率命題的假設
三 新古典經濟學的制度缺失
第二節 規制制度與效率
一 規制理論的發展
二 規制與效率
第三節 制度變遷與經濟績效
一 新制度經濟學的興起
二 制度與制度變遷理論
第四節 制度與制度變遷理論在中國的應用和發展
一 中國過渡經濟學的興起
二 中國過渡經濟學的發展
三 中國過渡經濟學的特徵
第五節 健康保險研究述評
一 國外相關研究綜述
二 國內相關研究綜述
三 國內學者相關研究的總體評價
本章小結
第三章 中國健康保險制度變遷的路徑依賴與路徑選擇
第一節 健康保險制度變遷的國際經驗
一 健康保險制度變遷的國際趨勢
二 健康保險制度變遷的路徑依賴和路徑選擇
三 主要國家健康保險制度變遷的啟示
第二節 我國健康保險制度的歷史性變遷
一 我國健康保險制度變遷的軌跡
二 我國健康保險制度變遷的原因及動力
第三節 我國健康保險制度變遷的路徑依賴
一 制約我國健康保險發展的宏觀環境
二 制約我國健康保險發展的微觀環境
第四節 我國健康保險制度創新的路徑選擇
一 健康保險制度創新的內涵
二 我國健康保險制度創新的路徑
本章小結
第四章 新型中國醫療衛生保障體系中的商業健康保險
第一節 新型中國醫療衛生保障體系
一 建立有中國特色的新型福利國家
二 構建有中國特色醫療衛生保障體系的背景
三 我國新型醫療衛生保障體系的制度構成
四 構建有中國特色醫療衛生保障體系的舉措
第二節 商業健康保險與新型中國醫療衛生保障體系
一 商業健康保險在新型醫療衛生保障體系中的定位
二 商業健康保險的社會屬性和獨特優勢
第三節 商業健康保險與醫療社會保險
一 醫療社會保險和商業健康保險的運行特徵
二 商業健康保險與醫療社會保險的關係
三 影響醫療社會保險覆蓋面因素的實證分析
四 商業健康保險與醫療社會保險的有效銜接
第四節 商業健康保險與和諧社會構建
一 扶貧解困是政府構建和諧社會的必然使命
二 商業健康保險在扶貧解困中的資源配置優化作用
本章小結
第五章 健康保險與保險企業制度創新
第一節 市場機制與企業制度
一 企業與市場的關係
二 市場體制和企業制度的交互作用
第二節 健康保險組織制度創新
一 我國健康保險組織制度的現實分析
二 我國健康保險組織制度的創新
第三節 健康保險產品研發制度創新
一 我國健康保險產品研發的現實分析
二 我國健康保險產品研發制度創新的要素
三 我國健康保險產品研發制度創新的重點
第四節 健康保險風險管理制度創新
一 健康保險費用約束機理與道德風險控制
二 我國保險企業風險管理制度的局限性及原因
三 國外保險公司核保核賠的主要模式及比較
四 我國健康保險核保核賠體制的創新路徑
五 我國健康保險風險管理制度的發展趨勢
第五節 健康保險營銷體制創新
一 我國保險企業營銷體制的現實分析
二 我國保險企業營銷體制創新的路徑選擇
本章小結
第六章 健康保險制度創新與保險消費文化轉型
第一節 非正式制度的特徵及其作用
一 非正式制度及其特徵
二 非正式制度對市場機制的影響
三 非正式制度對消費者的影響
第二節 健康保險運行與非正式制度環境
一 非正式制度環境對健康保險運行的影響
二 我國健康保險創新的非正式制度環境及其局限性
第三節 我國健康保險制度創新的非正式制度漸進
一 加快文化價值體系轉型
二 加大健康保險宣傳教育力度
三 加速城市化進程
四 樹立正確的健康理念
五 營造良好的信用文化環境
本章小結
第七章 健康保險監管制度創新
第一節 健康保險行為規範
一 健康保險行為規範及其規定性
二 規範健康保險行為的必要性
三 健康保險行為規範的內容
四 政府在規範健康保險行為中的作用
第二節 健康保險參與主體的行為規範
一 保險公司的行為規範
二 醫療服務提供者的行為規範
三 健康保險消費者的行為規範
第三節 健康保險市場的監管
一 健康保險市場監管的一般類型
二 政府在健康保險市場監管中的職責
三 我國健康保險的市場監管及創新
本章小結
參考文獻
一 中文部分
二 英文部分
後記