金融法律典型案例與專題研究（簡體書）

《金融法律典型案例與專題研究》主要內容簡介：商業銀行實現依法合規經營，首先就要“知法”，要掌握一定的法律知識，特別是要熟悉與本部門、本崗位業務工作有關的各項法律法規，要清楚地知道什么樣的行為是違反法律規定的，違反了以後會導致什么後果。其次在“知法”的基礎上要“守法”，以法律為準繩來規范自身的經營行為，完善日常管理工作，提升經營管理水平。最後還要學會“用法”，利用法律武器來防范和化解各項業務中的經營風險保護本銀行合法權益不受侵犯，實現經營利益最大化。
有鑒于以上認識，中國工商銀行寧夏分行組織編寫了這本《金融法律典型案例與專題研究》。該書通過對銀行典型案例的分析和評論，以實務操作為主，輔之以法律理論，解之以法律分析，提出解決問題的思路和對策，深入淺出地介紹了蘊涵在案例中的法律知識，并收錄了部分常用的法律法規和業務規范以供大家學習參考。《金融法律典型案例與專題研究》以信貸業務為主，匯集了儲蓄、電子銀行、協助執行、勞動人事管理等多個經營和管理專業發生的案例，體現了法律風險在商業銀行經營管理中的廣泛性。書中真實的案例具有直觀的教育性，有利于提醒廣大員工在業務操作中要重視細節、注意小節，加強法律風險防范意識。前事不忘，後事之師，通過對經驗和教訓的分析總結，做到舉一反三，吸取前車之鑒。

《金融法律典型案例與專題研究》由寧夏人民出版社出版。

典型案例
案例一 銀行能否提前收回未到期的貸款
案例二 抵押物被拆遷,及時有效運用訴訟保全,清收已懸空貸款
案例三 貸款展期未經保證人同意,保證人是否免責
案例四 關鍵證據被篡改,依法確定證據效力終勝訴
案例五 公司為股東提供擔保應依法操作
案例六 以有限公司股權質押應依法辦理質權登記
案例七 銀行機構變動引起的貸款劃轉應否通知債務人
案例八 銀行應當如何對分期付款的債務人主張債權
案例九 以新貸償還舊貸中保證人責任的確定
案例十 有瑕疵催收公證書的效力及其法律後果
案例十一 企業法人依法被注銷後,出資人對其債務應承擔何種責任
案例十二 電子簽名的法律效力
案例十三 持他人身份證件冒領存款,銀行是否承擔責任
案例十四 未經抵押人同意,抵押合同無效
案例十五 銀行能否扣劃債務人存款以償還其在銀行貸款
案例十六 租賃土地使用權的抵押
案例十七 解除違紀員工勞動合同的程序
案例十八 勞動者解除勞動合同應當履行的程序
案例十九 關于勞動爭議的訴訟時效問題
案例二十 未執行內部規定程序,法院判決撤銷解除勞動合同決定
專題研究
專題一 《物權法》對銀行信貸業務影響之述評
專題二 商業銀行適用《土地登記辦法》應注意的問題
專題三 收費權質押貸款的法律風險及其防范
專題四 應收賬款質押貸款的風險及其防范
專題五 民事訴訟時效新規定與商業銀行應對之策
專題六 銀行在網上銀行被盜案中的法律風險及其對策
專題七 淺議《反洗錢法》實施中的幾個問題
專題八 個人信貸業務涉法事項指引
專題九 銀行協助執行的困惑與期盼
專題十 銀行協助執行法律指引
附錄
中華人民共和國物權法
中華人民共和國擔保法
中華人民共和國公司法
中華人民共和國合同法
中華人民共和國企業破產法
中華人民共和國民事訴訟法
中華人民共和國勞動法
中華人民共和國勞動合同法
中華人民共和國勞動合同法實施條例
後記

（二）密碼的效力及保管責任問題
網上銀行與傳統銀行業務的一個重要區別是：在網上銀行的業務辦理過程中，客戶與銀行之間無須面對面。為了識別客戶身份，銀行最為普遍也最為有效的手段是在輸入卡密碼的基礎上，又要求客戶設置網上銀行密碼，并以此判定客戶身份。
密碼是電子簽名的一種形式。電子簽名，是指數據電文中以電子形式所含、所附用于識別簽名人身份并表明簽名人認可其中內容的數據。本案發生時間為2004年7月，在案件審理期間，即2004年8月28日，全國人大常委會審議通過了《中華人民共和國電子簽名法》，并自2005年4月1日起施行。該法規定：可靠的電子簽名與手寫簽名或者蓋章有同等法律效力。中國人民銀行《銀行卡業務管理辦法》第三十九條也規定：“發卡銀行根據密碼等電子信息為持卡人辦理存取款、轉賬結算等各類交易所產生的電子信息記錄，均為該項交易的有效憑證。”因此，該銀行以李某的注冊借記卡卡號及相應密碼作為識別李某身份的有效標識，并以該客戶在網上發出的電子交易指令作為辦理電子銀行業務，是有合法有效依據的。
我國相關法律法規、銀行章程和客戶與銀行間的協議，均對銀行卡密碼和網上銀行所使用的密碼以及客戶其他相關信息的保管作出了明確規定。
《儲蓄管理條例》第三十一條規定：“儲戶遺失存單、存折或者預留印鑒的印章的，必須立即持本人身份證明，并提供儲戶的姓名、開戶時間、儲蓄種類、金額、賬號及住址等有關情況，向其開戶的儲蓄機構書面申請掛失。在特殊情況下，儲戶可以用口頭或函電形式申請掛失手續，儲蓄機構受理掛失後，必須立即停止支付該儲蓄存款，受理掛失前該儲蓄存款已被他人支取的，儲蓄機構不負賠償責任。”