金融倫理學（簡體書）

《金融倫理學》內容簡介：作為一本研究型的教材，《金融倫理學》的目的是開創完整的金融倫理學的理論框架和教學體系，即努力使金融學或相關專業學生通過這門課程，系統地透過倫理視角審視整個金融體系的運作，深刻地反思和檢討金融與倫理的辯證關系，理解金融體系內部的倫理沖突及其相關利益者之間的倫理關系，全面把握金融倫理的核心范疇和基本價值規范，從而確立一種有利于金融穩健運作、公眾福利提升和社會和諧發展的嶄新的金融倫理規則。《金融倫理學》對金融倫理的理論基礎與金融市場和金融機構的倫理問題進行了全方位的探討，對商業銀行、投資銀行、保險機構和資本市場的金融倫理規范進行了詳盡的理論和案例研究，有很強的理論價值和實踐價值。

王曙光，山東萊州人，經濟學博士，北京大學經濟學院副教授，兼任北京大學中國金融研究中心秘書長、中國農村金融學會常務理事、中國工合國際委員會執行委員、《中國經濟》（月刊）執行主編。1990年考入北京大學國際金融專業，先後獲北京大學經濟學學士、碩士和博士學位，1998年留校任教，2001-2002年赴美國明尼蘇達大學訪問研究。已出版著作《金融發展理論》、《農村金融學》等10余部，發表經濟學論文50多篇。主持國家社會科學基金項目、教育部項目等國家級課題，主要研究領域為農村金融、金融發展理論與金融倫理。

《金融倫理學》：獎倫理視角嵌入金融學教育過程，將道德基因融入學生心靈。

第一篇 導言：經濟學、金融學與倫理學
第一章 經濟學與倫理學
第一節 新古典經濟學的框架與缺陷
第二節 經濟學中的價值判斷和倫理考慮
第三節 經濟學與倫理學：一種可能的融合

第二章 經濟轉軌中的倫理與秩序
第一節 道德生成與演進的理論闡釋
第二節 社會轉型中的倫理與秩序
第三節 社會共同體內外的倫理悖論
第四節 轉型期倫理失序的經濟根源
第五節 市場經濟中的自由和秩序

第三章 金融體系的倫理沖突
第一節 金融丑聞、金融腐敗與金融生態
第二節 金融學的價值中立與倫理視角
第三節 金融倫理與金融法律
第四節 金融倫理的重要性

第二篇 金融倫理學的理論體系
第四章 金融倫理學的內涵與范疇
第一節 金融倫理學的內涵
第二節 金融倫理學的基本范疇之一：公正
第三節 金融倫理學的基本范疇之二：平等
第四節 金融倫理學的基本范疇之三：誠信

第五章 金融倫理學中的核心關系
第一節 委托與代理
第二節 權利與義務
第三節 自律與他律

第三篇 金融機構的倫理問題
第六章 商業銀行的金融倫理問題
第一節 商業銀行經營管理的倫理原則
第二節 商業銀行信貸的公平與歧視
第三節 銀行業腐敗
第四節 商業銀行信貸與公民權利：格萊?銀行經營哲學
第五節 銀行業從業人員的職業操守與倫理行為準則

第七章 投資銀行的金融倫理問題
第一節 引言：金融危機中的投資銀行業
第二節 投資銀行的經營模式與行為規范
第三節 從倫理理論角度看投資銀行的運營
第四節 對制度性問題的進一步探討

第八章 保險機構的倫理問題
第一節 保險業的運作機制與道德風險
第二節 保險機構的團體保險及其倫理問題
第三節 保險業的倫理規制與職業道德建設

第九章 金融危機與金融倫理
第一節 金融危機與金融倫理：概述
第二節 美國金融危機與金融倫理缺失
第三節 從金融倫理視角看美國金融危機：更深入的分析
第四節 金融危機深層剖析：國際金融體系的不公正性
第五節 結論：金融法律、金融倫理與金融市場穩健性

第四篇 金融市場中的倫理問題
第十章 股票市場與金融倫理
第一節 股票市場的結構、參與者與倫理行為規范
第二節 股票市場的市場操縱與道德危機
第三節 資本市場上市公司的倫理問題
第四節 股票市場評估機構的倫理問題

第十一章 民間金融市場與金融倫理
第一節 民間金融市場的結構與運作模式
第二節 民間金融市場的倫理支撐
第三節 村莊信任與民間金融內生機制
第四節 民間金融市場的倫理危機與規制

第十二章 金融市場監管與金融倫理
第一節 經濟自由主義和國家干預主義的倫理價值嬗變
第二節 金融市場監管的必要條件和要素
第三節 金融市場監管應遵循的倫理原則
第四節 金融監管腐敗
第五節 自由主義監管倫理的轉向：美國金融監管變革

第五篇 金融機構的社會責任體系構建
第十三章 企業社會責任和商業銀行社會責任的理論演進
第一節 企業社會責任思想的發展
第二節 基于不同企業理論的企業社會責任
第三節 商業銀行企業社會責任結構理論分析
第四節 商業銀行企業社會責任利益相關者理論分析
第五節 商業銀行特有的企業社會責任

第十四章 國外商業銀行企業社會責任實踐
第一節 國外商業銀行社會責任的發展
第二節 國外商業銀行社會責任的實踐案例

第十五章 中國商業銀行社會責任實踐及問題
第一節 中國商業銀行社會責任實踐現狀
第二節 中國商業銀行社會責任實踐中的問題及原因
第三節 完善商業銀行社會責任體系的政策建議

第六篇 金融倫理的歷史解讀與借鑒
第十六章 中國傳統經濟倫理和商業倫理的積淀與實踐
第一節 中國傳統經濟倫理與信用文化積淀
第二節 中國傳統經濟倫理與義利觀及其現代意義
第三節 儒家功利主義學派義利觀和我國傳統商業倫理的實踐

第十七章 山西票號的信用機制與倫理基礎
第一節 山西票號：信用締造的金融奇跡
第二節 票號信用機制的形成和信號釋放
第三節 票號信用機制的維系——基于社會資本的分析

第十八章 中國近代私營銀行的金融倫理與企業文化
第一節 中國近代私營銀行的發展狀況
第二節 中國近代私營銀行的金融倫理和文化構建
第三節 近代私營銀行倫理文化的案例研究：陳光甫與上海商業儲蓄銀行
附錄赤道原則的背景介紹和內容
後記

在金融體系中，既然遵循權利義務對等的原則，那么，當雙方權利義務不對等的時候，應該如何處置？很顯然，如果由于各種原因（如一方未履行自己的義務，或一方濫用自己的權利而導致對方權利受損），權利義務對等的原則遭到破壞，那么也就嚴重違背了社會公正原則，社會在雙方權利義務分配中出現了不公正情況。在這種情況下，適用兩條基本原則來重新調整雙方的權利義務關系，使之重新符合權利義務對等的社會公正原則，這兩條原則，一條是社會懲罰原則，一條是社會補償原則。
社會懲罰原則即是對侵犯對方權利的一方采取懲罰性措施，由法律或行政力量對其進行強制性懲罰。比如，如果投保人采取欺騙手段（如故意隱瞞自己的健康狀況，或故意采取某種不正當手段而騙取保險公司的賠付）而使保險公司的權利受損，那就使得雙方權利義務關系出現了嚴重不對等的情況。投保人既有在受到損失後獲取賠付的權利，也負有提供真實信息的義務。在投保人騙取賠付的情況下，保險公司將采取一定的措施懲罰投保人，也可以通過法律手段懲罰投保人。
社會補償原則是指通過某種社會機制或制度設計而對契約關系中權利受損的一方進行補償。比如，在存款人與商業銀行的關系當中，作為儲蓄者，不論是城市儲蓄者還是鄉村儲蓄者都擁有相應的權利，即獲得相應信貸的權利；不論是甲地區的儲蓄者還是乙地區的儲蓄者，也都擁有相應的權利，即獲得相應信貸的權利。如果一個商業銀行從鄉村儲蓄者獲得一定數量的存款，而不向他們發放貸款，則沒有履行其信貸義務，此時，商業銀行與鄉村儲蓄者之間出現權利義務不對等的情形。在這種情形下，商業銀行應當通過某種方式來補償這些信貸權利受損的鄉村儲蓄者。比如通過在銀行內部設立農村小額貸款部門來滿足農村中小企業，合農社以及農戶的小額貸款需求，或者通過在基層農村設立分支機構來滿足其貸款需求，對于從鄉村中獲得大量儲蓄的商業銀行而言，這是它們的義務和責任，而這種義務和責任的履行，是應該受到法律保障的。
我們還可以用我國股票市場中流通股與非流通股的例子來說明社會補償原則。在我國原有的股票市場制度設計中，將國有上市公司的股票分為流通股和非流通股，上市公眾股可以流通，而國有法人股不能夠在市場上流通，屬于非流通股。而在投資者與上市公司的契約中，一旦這種契約規定了上市公司與投資者的權利義務，所有投資者都有權利獲得相應的上市公司控制權和收益權。但是由于國有法人股不參與市場流通，但仍與流通股一樣獲取收益，因而違背了股票市場中“同股同權，同股同利”的原則，從根本上說，是破壞了權利義務對等的原則，使非流通股股東的收益權利受到了損失。因此，一旦股票市場實現全流通，即國有法人股也開始參與市場流通，就必須首先設計一種機制來補償權利受損的流通股股東。在我國實現股票全流通過程中，國有法人股票向流通股支付“對價”，“對價”實質上就是一種社會補償機制，以使所有股東與上市公司之間的權利義務關系重新回到平衡狀態。