中國私人銀行發展報告2012（簡體書）

回首過去的五年，私人銀行這一新興領域已經發生了翻天覆地的變化。從財富總體規模來看，中國社會財富積累速度不斷加快，高凈值人群總量迅猛增加，個人財富的集中化趨勢日益加劇。根據我們的研究，中國富裕人群主體集中在上世紀六七十年代出生的30~49歲人群，與西方發達國家相比，高凈值人群呈現出明顯的年輕化特征。在經歷了2008年國際金融危機後，他們進一步創富的目標更加明確、投資理念更加成熟、財富精神更加強烈，并且帶有濃重的“第一代富者”的時代烙印。從市場方面來看，近年來，中國金融體系直接融資渠道快速發展，“金融脫媒”現象已日益加劇；加人世界貿易組織以來，中國銀行業戰略轉型的進程加快，客戶結構與業務結構十年間發生巨大變化一一商業銀行的基本功能開始從主要充當融資平臺向融資平臺和金融服務平臺并重的狀態轉變。在這種金融發展勢態下，財富管理平臺作為金融服務平臺的重要組成部分開始成為各家商業銀行經營及業務轉型的重要選擇。從中國銀行業市場狀況來看，各家中外商業銀行均馬不停蹄地加快自身私人銀行體系建設，截至2011年末，設立私人銀行部門的中資商業銀行已達到11家。

第1章 快速成長的財富市場
1.1 高凈值人群數量及可投資資產規模
1.2 財富市場的影響因素
1.2.1 宏觀經濟概覽
1.2.2 社會財富分配趨勢
1.2.3 資本市場分析

第2章 高凈值人群的金融行為特征
2.1 高凈值人群的基本特征
2.2 高凈值人群的投資特點
2.3 當前高凈值人群面臨的三大投資風險
2.3.1 信托兌付風險
2.3.2 民間借貸風險
2.3.3 PE管理人風險
2.4 高凈值人群的金融服務需求
2.5 財富的繼承和發展
2.6 未來增值服務需求

第3章 2011－2012年中國私人銀行客戶市場分析
3.1 “十二五”啟動帶來經濟增長引擎，實現經濟再平衡
3.2 換屆主旋律帶來增長較高期望
3.3 客戶投資市場的分析
3.3.1 國內投資市場
3.3.2 海外投資市場
3.3.3 黃金市場
3.3.4 藝術品市場

第4章 銀行業轉型與中國私人銀行業務興起的關聯性
4.1 私人銀行業的起源和發展
4.1.1 私人銀行的起源
4.1.2 私人銀行業態的發展與演進
4.2 我國銀行業發展私人銀行業務的充分與必要條件
4.2.1 我國銀行業發展私人銀行業務的充分條件
4.2.2 我國銀行業發展私人銀行業務的必要條件
4.3 私人銀行業在我國的起步與發展狀況
4.3.1 私人銀行業進入我國
4.3.2 中資銀行私人銀行業五年來的發展歷程與經營成身

第5章 中外資私人銀行發展概況及組織模式分析
5.1 事業部制模式在中外銀行業的應用
5.1.1 事業部制模式在國際銀行業的應用
5.1.2 我國銀行業對事業部制模式的探索與實踐
5.2 國際私人銀行業務的發展及組織模式簡介
5.2.1 私人銀行服務的起源和發展
5.2.2 國際具有代表性的私人銀行業務發展經驗
5.2.3 國際成熟私人銀行的組織模式
5.3 中資銀行私人銀行業務發展現狀與面臨的問題
5.3.1 中資銀行私人銀行業務的發展現狀
5.3.2 中資私人銀行發展所面臨的問題
……
第6章 中國市場私人銀行商業模式分析
第7章 私人銀行服務體系的發展趨勢
第8章 第一代私人銀行營銷及盈利模式分析
第9章 國際私人銀行業務發展趨勢與創新案例
第10章 規范我國私人銀行發展的監管建議
參考文獻
致謝

（2）稅務規劃
對于高凈值人群來說，合理的稅務規劃對財富的保值增值是極為必要的。私人銀行離岸業務可以通過投資離岸基金或者注冊離岸公司來幫助高凈值人群實現合理避稅的目的。
?離岸基金，是指基金資本來自國外，在離岸地區進行注冊，并由國外的基金公司發行、募集，且投資于國外證券市場的投資基金。離岸基金的設立，有助于投資者進行全球性的資金配置，并取得有效的避稅效果。
?在離岸市場成立離岸公司則有助于稅務和遺產規劃，使財產免受法律審核和糾紛，避免政治與經濟動蕩導致的財產沒收風險，客戶可以自由支配財產，并且可以減少投融資的交易成本。
新加坡、百慕大等離岸市場正是憑借其在稅收政策等方面的優勢，成為了各國高凈值人群境外資產管理的選擇。
（3）隱私保密
一般情況下，人們總是希望自己的隱私受到嚴格保護。作為高凈值人群，私人銀行的客戶更是不希望把與個人、公司、金融機構和政府有關的財務信息透露給外界。因為財務信息的泄露往往會帶來許多損害，輕則家庭矛盾，遭受社會排斥；重則資產沒收、罰款、判刑，甚至更加嚴重的處罰。客戶尋求隱私保密，其目的就是避免損害的發生。而在隱私保密方面，離岸市場往往比在岸市場更具有優勢。因此，當一些客戶對私密性有較高要求時，離岸業務往往會成為其第一選擇。以瑞士銀行為例，正是因為其極其嚴格的保密制度，而被許多高凈值人群視為私密性的天堂，從而使得瑞士成為世界上吸收離岸財富最多的國家。
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