把錢找回來：3個福袋讓你留住錢又錢滾錢

每天辛苦賺來的錢都到哪裡去了？
為什麼我的存摺裡不是「0」就是赤字？
每個月薪水怎麼沒多久就花光了？
3堂課讓你明瞭累積財富的五年公式！

知名財經部落客 怪老子誠心推薦

從正確的用錢態度到存錢的終極機制，
傳授你成為「有．錢．人」守則的三堂課！

Park Jong Ki

「Money &Rich」理財顧問公司負責人並且為客戶提供理財諮詢服務，畢業於漢陽大學管理學系，目前任職國人性向研究所教授同時也是UCIA經營管理協會財經研究人員。他的講座課程遍及外交通商部、KT、三星重工業、樂天百貨公司、我們的銀行、三星生命、LG電子、現代汽車、雷諾三星汽車、漢城大學等各大知名企業、公家機關以及大專校園。

譯者簡介 
徐若英

筆名兩兩，現為專職韓文譯者。有散文、財經、童書、科普、自我管理等各類譯作出版。譯作種類多元，計有財經企管、兒童品格教養與生活類叢書。

當了二十五年的家庭主婦，我以深諳省錢之道為傲，但是當我讀完這本書時，內心受到莫大的衝擊。這是一本讓我想要推薦給天底下所有和我一樣的家庭主婦，包括剛出社會的人們也都很值得一看的好書。
家庭主婦李真希

跟許多理財專家相較，作者以豐富的理財經驗為本，為讀者提出有助於落實的實用提案，是這本書最大的魅力。
理財專員羅秉文

若這本書能早一點問世，應該能幫助更多人。作者以自身活生生的例子為背景，告訴所有讀者邁向致富之路的明確答案。
漢城大學教授申尚哲

作者告訴我們應該理性看待金錢，但我們卻是感性使用金錢，而終日受金錢的逼迫、逃不開糾葛。
＿KDS投資顧問負責人 李慶樂

雙薪家庭為什麼經濟仍然吃緊？

偉凡的心裡有說不上來的煩悶。結婚之初曾經信誓旦旦的對妻子說過不了多久一定可以買房子、買車子的偉凡，一想到現在還在原地打轉的自己就只能搖頭嘆氣。

「恩美，妳也知道的啊，我們兩個平時也不會亂花錢或是沒事就浪費錢。我們一直都是想盡辦法能省則省，可是為什麼就是沒有錢啊。真是太奇怪了。」

偉凡回想了一下夫妻倆的生活方式。每個月的薪資帳戶進來的薪水中最先撥出去的是卡費然後是車貸，還有其他林林種種的費用扣除之後往往只剩下幾千塊錢。偶爾夫妻倆出去旅行或是當月份有節日的時候，戶頭裡就會變成赤字。

偉凡仔細的思考了一下，然後說道。

「恩美，我們討論一下彼此的理財方式。」

偉凡用著認真的表情提議。

「我的薪水要先扣稅所以實際領到的是46000元左右。然後按月固定從裡面扣除車貸9000元，車貸利息3900元跟保險費2000元。另外，還有其他的支出包括像是油錢、通勤費、餐費，所以卡費支出大概是23000元。雖然偶爾會跟同事或是老朋友約在一起喝一杯，但是也不算很頻繁。仔細算一算其實也沒有太大的花費，可是每次到了月底都剩不到幾毛錢。」

說完，偉凡重重的嘆了口氣。

「我也很想要存錢啊，可是根本沒有多餘的錢可以這麼做……」

妻子恩美露出完全理解的表情。他們倆是多年的戀愛之後才結婚的，所以恩美比任何人都要清楚偉凡的勤儉個性。

「坦白說，我雖然也很盡力在存錢，但是除了從去年開始按月投資5000元在基金帳戶之外就沒有其他的積蓄了。我自己以前的那些積蓄，上次媽家裡有事所以就拿去用了。」

恩美的聲音越講越無力。

「每個月我大概實際領到的薪水是35000元左右，扣掉通勤費和餐費還有偶爾跟同事或是朋友一起吃晚餐，一個月下來的卡費大概是二萬塊左右。另外，一個禮拜去一趟大賣場購物跟買菜大概都支出7000元左右，然後就是每個月存5000塊錢到基金帳戶。其實戶頭裡應該要剩個5000塊錢左右，不過，我也一樣到了月底存摺裡根本沒有錢。現在多了一個很嚴重的問題，我那個每個月投資5000塊錢的基金，前陣子我大概看了一下，利潤少了25%。」

夫妻倆再度無語，兩個人只是沈默的用空洞的眼神望著眼前的空啤酒瓶。

就算是每月儲蓄收入的一半，也要不吃不喝三十年才能買房子？

離開小吃攤回到家裡，偉凡把妻子叫來坐在餐桌前。

「恩美。過去是怎麼樣的我們就別去追究了，我想我們應該要好好的思考一下未來的路該怎麼走。」

明知道真正要算起來只會讓人頭痛，但是偉凡發現不能再保持現狀，於是拿來幾張A4紙和計算機。

「首先，我的薪水是46000、恩美是39000，也就是說我們兩個合起來一個月是85000元對不對？以一年來算我們的收入是一百零二萬元，十年就是一千零二十萬元。如果可以把一半的錢存起來，大概可以有個五百萬。」

只見一旁的妻子沈重的嘆了口氣。

「以後我們也會有自己的小孩，到時候可能就要換大一點的車子。很多事情都需要花錢，怎麼可能拿出一半的錢存下來呢？眼下我們連收入的10%都存不下來……」

偉凡也只能不斷的嘆氣。

「況且，你看看現在。我們結婚都已經三年了連一毛錢都沒有存到。怎麼可能突然之間拿出一半的收入存起來。照這樣繼續下去，不要說是十年後有五百萬，我看連五十萬都不可能！」

妻子似乎對現狀感到絕望的咆哮道。

偉凡心疼妻子的不安，仍然試圖安撫妻子的情緒。

「我知道要把收入一半的錢存下來絕對不容易，一定是很困難的。可是，我們總不能這樣繼續下去是不是？以後等有了小孩要幫他準備教育經費，我們還要買自己的房子，可是如果繼續這樣下去我們就什麼事都做不了不是嗎？話又說回來，我的薪水一定會慢慢的調高，加上只要我們再節儉一點，想要把收入的一半錢存下來，應該不是多難的事吧？雖然好像不太可能，但我們還是暫且以存收入的一半來計算一下好了。」

偉凡嚴肅的敲打著電子計算機，反覆算了好幾次。

「假設十年後我們會存到五百萬，到時候我們可以換到三十坪左右的房子。繼續存二十年之後我們會有二千多萬，三十年之後大概是三千多萬。等我們差不多六十歲的時候，也就是說到了那個時候就買得起首爾市區裡大約三十坪的房子了。當然，如果去辦貸款的話不必等就可以提前實踐買房子的夢想……」

講到這裡，偉凡夫婦更加的沮喪。馬上開始存一半薪水幾乎是不可能的事，即便是真的拼命努力的存錢也要等到花甲之年才能買一間僅只三十坪的房子。更何況，想吃的不能吃、想穿的不能穿，兩個人得努力賺大半輩子持續的儲蓄一半薪水才可能辦到。

因為房價太高了嗎？還是我們的工作能力比別人差？有各種念頭在腦海裡不停的打轉。別人是四十歲就有能力買自己的新房子然後呼朋引伴請人家到家裡作客，但是按照剛才的算法，偉凡夫婦要到六十歲才可能買第一間房子。

「我的錢」使用守則

朴講師先是微微一笑，然後笑著朝偉凡輕輕的點了點頭便開口說道。

「我現在就來為各位說明一下。一開始，我們要上的前面三堂講座的主題是『我的錢使用守則』。大家都知道買電器用品或是給孩子買玩具都要先看一下使用說明書，但是應該是第一次在我這裡聽到關於錢的使用守則。這裡有一個重點，那就是關於『我的錢』使用守則而不是別人的。而且，有一個不容爭辯的事實，在座的各位就是因為沒有正確的使用自己的錢，現在才會碰到錢方面的問題。一如所有的產品都有個能夠發揮最大效用的使用方法，各位辛苦賺得的那些錢其實也有正確的使用守則。

而我呢，希望能夠以各位的『馴錢師』（Money Trainer）身分來教各位什麼是正確的用錢守則。」

「馴錢師是一種職業嗎？第一次聽到耶。」

坐在中間位子的一位太太怯生生的問道。

「這種職業目前在國內並不普遍。不過，在一些先進國家早在1970年代開始就出現以此為業的人。例如，像是德國的博多．雪佛Bodo Schafer1和日本的本田 健2都是國際知名的馴錢師，也就是理財大師。這些理財大師主要是透過書籍或是講座來教育大眾在生活中有效運用金錢的方法。比我們先發展金融業的先進國家很早就發生過很多金錢方面的問題，不只是企業就連個人也都遇過重大的瓶頸。各位可以回想一下不久前美國發生的次級房貸風爆，應該就比較容易理解我現在所講的。學校教育完全不涉及金錢方面的教育，所以大家都不懂得正確使用金錢是正常的。

不過，多虧了那些在人生路上幾番迂迴曲折之後體悟到運用金錢正確的方法進而成功致富的人他們無私的與人分享自的致富方法，於是管理金錢的方法才得以流傳。在美國和歐洲像理財這種講座相當普遍。一般是以成功學或是自我開發為主，其中，關於金錢的講座最受歡迎。」

朴講師才剛講完話，偉凡火速的舉起手來發問。

「參加金錢講座對於我這種想要學習金錢管理的人來說，能發揮多大的效用呢？」

「以全球人口當中上流社會的所占比例來說，二十一世紀的上流社會人士比起上一個二十世紀增加了三十倍。即便是現在，有錢人的比例仍然在急速增加當中。我們可以這麼說，當越多人了解到正確的金錢管理方式，那麼有錢人自然也會變多了。」

偉凡接著問了另外一個問題。

「朴先生，我聽不太明白訓練用錢的方法究竟是什麼樣的情形。當然啦，為了贏得比賽足球選手在平時一定是要多做練習的道理我是能理解，但是您說訓練管理金錢的方法實在是很難……」

朴講師微微的笑著，接著說道。

「錢是人類高度智慧下的產物，但是隨著時間的變遷社會型態卻呈兩極化。有錢人是越來越有錢而貧富差距卻是日益嚴重。問題就在於，究竟要怎麼管理金錢。擁有財富當然是幸福的事，但是也有可能就像有些中了樂透彩的人，突如其來的財富帶來反作用一夕之間陷入不幸。

一直以來不斷的有人研究有關金錢的一切，隨時都在絞盡腦汁去想如何才能快速致富。結果自然也就導出各種操控金錢的手段，其中，專家們以最適當的方法反覆的訓練人們的結果，引導了更多人賺到更多的財富。這些人的成功是因為他們踏上了『致富之路』。」