信用擔保概論與實務(第三版)（簡體書）

《信用擔保概論與實務（第3版）》研究了信用擔保的基本理論、發展歷史、在世界各國（地區）的發展現狀以及業務流程與操作、擔保評估、反擔保措施、擔保法律實務、擔保機構的組織與管理等。信用擔保是社會信用體系的重要組成部分。社會信用體系完善與否，直接關系到擔保行業能否健康發展。社會信用體系可以大體概括為三個方面：一是基礎信用，即以個人信用為根本、以市場交易為主體的信用，是以合同為紐帶、以誠信為原則。以信用為保障的資源配置機制；二是制度信用，即以法律制度。國際慣例、商業習慣為主的信用；三是監督信用，即以政府監督、公共行政為主體的信用。中投保公司10年的創業實踐，從根本上講，就是為了我國社會信用體系的建設而進行的積極努力和有益嘗試。

概論

第一章 信用擔保概論
第一節 信用文化、社會信用體系與信用擔保
一、信用
二、社會信用體系
三、我國傳統信用文化及信用經濟
四、改革開放以來我國信用文化與社會信用體系建設
第二節 市場交易與信用擔保
一、市場調節的不完全性與信息不對稱理論
二、信息不對稱在市場交易中的表現
三、信用擔保在市場交易中的作用
第三節 信用擔保基礎理論
一、擔保
二、信用擔保
三、信用擔保的功能
四、信用擔保與保險

第二章 國際擔保業發展概況
第一節 信用擔保的起源與發展
一、信用擔保的起源
二、現代信用擔保制度的產生與發展
三、主要擔保品種
第二節 中小企業信用擔保
一、中小企業信用擔保的基本特點
二、中小企業信用擔保運行體系
三、主要國家和地區中小企業擔保制度
第三節 金融擔保
一、金融擔保的市場定位和功能
二、金融擔保的發展
三、金融擔保的盈利模式和主要業務范圍
四、金融危機對金融擔保業務的影響
五、金融擔保業務展望
第四節 保證擔保
一、保證擔保的種類
二、保證擔保業務的運行模式
三、國際保證擔保市場
四、國際保證擔保的新趨勢
第五節 國際主要擔保協會
一、泛美擔保協會（PASA）
二、國際信用保險和保證協會（ICISA）
三、美國保證和忠誠保證協會（SFAA）
四、歐洲共同擔保協會（AECM）
五、金融擔保保險商協會（AFGI）

第三章 我國擔保業的發展與實踐
第一節 我國擔保業發展歷程
一、我國擔保業產生的背景
二、我國擔保業發展階段
三、我國擔保業發展需要解決的問題
四、我國擔保體系法律法規建設
第二節 中小企業信用擔保
一、均衡信貸配給與中小企業融資需求
二、中小企業信用擔保在我國的發展實踐
三、目前我國政府扶持中小企業信用擔保機構的主要政策和措施
四、我國中小企業信用擔保發展展望和建議
……
實務
管理
附錄

3.擔保模式及行業管理探索
1996年和1997年中投保公司分別與北京市、上海市政府有關方面就建立社會化的中小企業信用擔保體系，以及雙方的合作方式等問題進行探討。并先后按照“政策性資金、法人化管理、商業化運作”的模式，在兩市建立了聯合開展信用擔保的架構體系，分別成立了中投保上海分公司和中投保北京分公司，為兩地率先在我國大規模開展專業化擔保業務運作奠定了基礎。特別是中投保公司在上海市財政局的直接支持下，結合上海的實際情況，在小企業融資擔保的各個環節進行了大膽的探索，并很快在風險分散、風險控制、財力支撐、服務網絡、操作程序以及專業人員隊伍建設等方面形成了體系，這些經驗深刻影響和推進了之后在全國范圍內展開的中小企業信用擔保體系的建設工作。
20世紀90年代中后期，投融資體制改革的推進要求銀行商業化進程加速，國內銀行行為逐漸由政府調控轉變為市場調控；此外，在國企改革不斷深化并實施“抓大放小”改革戰略的同時，國家越來越肯定和重視中小企業等非公有制經濟的重要作用。1997年9月，黨的十五大報告首次明確提出“非公有制經濟是我國社會主義市場經濟的重要組成部分。對個體、私營等非公有制經濟要繼續鼓勵、引導，使之健康發展”。在此背景下，1998年7月，中投保公司在調查研究歐美日及臺灣地區擔保業務和政策體系經驗以及自身摸索實踐的基礎上，向國務院提交了題為《關于深化投融資體制改革，建立信用擔保體系的思考》的報告（以下簡稱《思考》），提出了有計劃、有目標、有步驟地建立信用擔保體系的政策性建議，受到了國務院領導的重視和認可。報告提出“建立以國家產業政策和企業政策為導向、以各級政府財力為支撐（由政府為擔保基金的建立和運行提供資金、稅收和法規等方面的支持及監督）、以高新科技成果轉化和中小型企業為主要服務對象、以專業擔保公司（擔保基金管理機構）為運作主體、以城市商業銀行網絡為基礎的，能夠有效分散、控制和化解風險的信用擔保體系”的構想。
1998年9月，國務院經濟體制改革辦公室組織專人對《思考》進行了認真研究，同時深入中投保公司完成了為期一個月的調研工作，并根據調研和研究結果向國務院提交了《關于對（關于深化投融資體制改革，建立信用擔保體系的思考）一文的研究意見》（以下簡稱《研究意見》）。《研究意見》認為《思考》提出的在我國建立信用擔保體系構想的“具體內容基本可行，但從建立我國擔保體系的角度來看還有一定的局限性，尚需根據我國經濟體制改革的進展和經濟發展階段特點，進一步加以完善”。《研究意見》還從擔保行業發展角度提出：應充分發揮擔保在企業融資中的作用；設立政策性擔保機構不能一哄而起，我國政策性信用擔保機構不宜按照行政區劃層層設置、遍地開花；同時，急需明確國家對擔保機構的專門管理部門，加強對開辦擔保機構及其業務的統一管理。
在這一階段，國內專業擔保機構基本上是以試點形式成立和運行的，雖然在數量上僅有十多家，擔保業務規模普遍不大，業務模式處于探索階段，但為之后的行業發展提供了有益的嘗試；然而從業務監管方面而言，只有中投保公司一家擔保機構作為非銀行金融機構接受中國人民銀行的嚴格管理，其他擔保機構只是作為一般企業經工商局注冊成立，在業務上并沒有明確將其作為非銀行金融機構進行嚴格的金融許可證管理。正是由于監管問題從開始就沒有得到高度的重視和有效地解決，這也成為日后擔保行業所面臨的重要問題之一。
……