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作者簡介
名人/編輯推薦
目次
書摘/試閱
商品簡介
銀行業專業人員職業資格考試每年兩次，在第二、四季度進行，采用計算機閉卷答題方式。考試科目為《銀行業法律法規與綜合能力》和《銀行業專業實務》。《銀行業法律法規與綜合能力》為必考科目；《銀行業專業實務》分為四類，即《個人理財》《風險管理》《公司信貸》《個人貸款》，考生任意選擇四門中的一門。針對這一特點，華圖教育特邀知名專家、學者共同編寫了這套《中國銀行業專業人員職業資格考試專用教材》系列叢書，幫助考生提高復習效率，順利通過考試，這套叢書涵蓋了考試大綱列出的全部內容，知識全面且重點突出。并收錄2018年最新考試真題，配有專家精準解析。無論是講解部分還是試題部分，在體例、版式、欄目和內容設計上，都力圖做到科學、實用。各章預測試題精選重要知識點，其精準的預見性與前瞻性可使考生實現效率和收益的最大化。
作者簡介
華圖銀行業專業人員職業資格考試研究中心為原華圖銀行業從業資格考試研究中心，隸屬于北京華圖宏陽圖書有限公司，凝聚了多家名校的知名學者及業內著名的培訓教師。該研究中心是華圖金融類資格認證考試研究中心的分支機構之一，由華圖教育一線名師及長期從事銀行業從業人員資格認證考試教學工作的專家及學者組成。該研究中心致力于中國銀行業從業人員資格認證考試的研究，出版發行符合考生需求的權威教輔圖書。其編寫的《銀行業從業資格考試講義、真題、預測三合一》《銀行業從業資格考試最12套題》等考試輔導用書，為考生提供備考、練習及自測的全方位服務，在全國各地引起了強烈反響，得到了考生的一致認可和推薦。
名人/編輯推薦
銀行業專業人員職業資格考試系列用書，結合最新考試大綱，對考點內容進行詳細的講解，部分核心考點處設置了二維碼講解視頻。某些視頻講解老師為前閱卷組老師，對重難點及命題方向把握準確、通過率極高。
目次
第一章 公司信貸原理與方法
本章知識框架圖
本章知識點精講
第一節 公司信貸的要素和種類
第二節 公司信貸理論的發展及信貸資金的運動過程
第三節 公司信貸管理的原則、流程和組織架構
本章 預測試題
參考答案及解析
第二章 公司信貸營銷
本章知識框架圖
本章知識點精講
第一節 公司信貸目標市場分析和市場定位
第二節 公司信貸的營銷策略
第三節 公司信貸的營銷管理
本章 預測試題
本章知識框架圖
本章知識點精講
第一節 公司信貸的要素和種類
第二節 公司信貸理論的發展及信貸資金的運動過程
第三節 公司信貸管理的原則、流程和組織架構
本章 預測試題
參考答案及解析
第二章 公司信貸營銷
本章知識框架圖
本章知識點精講
第一節 公司信貸目標市場分析和市場定位
第二節 公司信貸的營銷策略
第三節 公司信貸的營銷管理
本章 預測試題
第一章 公司信貸原理與方法
本章知識框架圖
本章知識點精講
第一節 公司信貸的要素和種類
第二節 公司信貸理論的發展及信貸資金的運動過程
第三節 公司信貸管理的原則、流程和組織架構
本章 預測試題
參考答案及解析
第二章 公司信貸營銷
本章知識框架圖
本章知識點精講
第一節 公司信貸目標市場分析和市場定位
第二節 公司信貸的營銷策略
第三節 公司信貸的營銷管理
本章 預測試題
參考答案及解析
第三章 貸款申請受理和貸前調查
本章知識框架圖
本章知識點精講
第一節 借款人應具備的資格和基本條件
第二節 面談訪問的內容、方式及內部意見反饋的步驟
第三節 貸前調查的方法和內容
第四節 貸前調查報告的內容要求
本章 預測試題
參考答案及解析
第四章 貸款環境風險分析
本章知識框架圖
本章知識點精講
第一節 國別風險和區域風險分析的方法和內容
第二節 行業風險的產生原因和分析方法
本章 預測試題
參考答案及解析
第五章 借款需求分析
本章知識框架圖
本章知識點精講
第一節 借款需求的影響因素
第二節 借款需求分析的內容
第三節 借款需求與負債結構的關系
本章 預測試題
參考答案及解析
第六章 客戶分析
本章知識框架圖
本章知識點精講
第一節 客戶品質分析的內容和方法
第二節 客戶財務分析的內容和方法
第三節 客戶信用評級的因素、方法和程序
本章 預測試題
參考答案及解析
第七章 貸款項目評估
本章知識框架圖
本章知識點精講
第一節 項目評估的內容和要求
第二節 項目非財務分析的基本內容
第三節 項目財務分析的基本內容和方法
本章 預測試題
參考答案及解析
第八章 貸款擔保
本章知識框架圖
本章知識點精講
第一節 貸款擔保的分類和范圍
第二節 貸款保證
第三節 貸款抵押的設定條件和風險防范
第四節 貸款質押的設定條件和風險防范
本章 預測試題
參考答案及解析
第九章 貸款審批
本章知識框架圖
本章知識點精講
第一節 貸款審批的原則
第二節 貸款審查事項及審批要素
第三節 授信額度的決定因素和確定流程
本章 預測試題
參考答案及解析
第十章 貸款合同與發放支付
本章知識框架圖
本章知識點精講
第一節 貸款合同的簽訂流程和管理要點
第二節 貸款的發放
第三節 貸款支付的分類和操作要點
本章 預測試題
參考答案及解析
第十一章 貸后管理
本章知識框架圖
本章知識點精講
第一節 對借款人經營狀況、管理狀況、財務狀況、還款賬戶以及與銀行往來情況的監控
第二節 保證人管理、抵（質）押品管理以及擔保的補充機制
第三節 風險預警的程序、方法、指標體系和處置
第四節 貸款提前還款和展期處理
第五節 檔案管理的原則和要求
本章 預測試題
參考答案及解析
第十二章 貸款風險分類與
貸款損失準備金的計提
本章知識框架圖
本章知識點精講
第一節 貸款風險分類的標準
第二節 貸款風險分類的方法和步驟
第三節 貸款損失準備金的種類、計提原則和計提方法
本章 預測試題
參考答案及解析
第十三章 不良貸款管理
本章知識框架圖
本章知識點精講
第一節 不良貸款的成因
第二節 不良貸款的處置方式
本章 預測試題
參考答案及解析
附錄一
《公司信貸》重要公式匯總
附錄二
2014年6月銀行業專業人員職業資格考試銀行業專業實務—公司信貸真題
參考答案及解析
本章知識框架圖
本章知識點精講
第一節 公司信貸的要素和種類
第二節 公司信貸理論的發展及信貸資金的運動過程
第三節 公司信貸管理的原則、流程和組織架構
本章 預測試題
參考答案及解析
第二章 公司信貸營銷
本章知識框架圖
本章知識點精講
第一節 公司信貸目標市場分析和市場定位
第二節 公司信貸的營銷策略
第三節 公司信貸的營銷管理
本章 預測試題
參考答案及解析
第三章 貸款申請受理和貸前調查
本章知識框架圖
本章知識點精講
第一節 借款人應具備的資格和基本條件
第二節 面談訪問的內容、方式及內部意見反饋的步驟
第三節 貸前調查的方法和內容
第四節 貸前調查報告的內容要求
本章 預測試題
參考答案及解析
第四章 貸款環境風險分析
本章知識框架圖
本章知識點精講
第一節 國別風險和區域風險分析的方法和內容
第二節 行業風險的產生原因和分析方法
本章 預測試題
參考答案及解析
第五章 借款需求分析
本章知識框架圖
本章知識點精講
第一節 借款需求的影響因素
第二節 借款需求分析的內容
第三節 借款需求與負債結構的關系
本章 預測試題
參考答案及解析
第六章 客戶分析
本章知識框架圖
本章知識點精講
第一節 客戶品質分析的內容和方法
第二節 客戶財務分析的內容和方法
第三節 客戶信用評級的因素、方法和程序
本章 預測試題
參考答案及解析
第七章 貸款項目評估
本章知識框架圖
本章知識點精講
第一節 項目評估的內容和要求
第二節 項目非財務分析的基本內容
第三節 項目財務分析的基本內容和方法
本章 預測試題
參考答案及解析
第八章 貸款擔保
本章知識框架圖
本章知識點精講
第一節 貸款擔保的分類和范圍
第二節 貸款保證
第三節 貸款抵押的設定條件和風險防范
第四節 貸款質押的設定條件和風險防范
本章 預測試題
參考答案及解析
第九章 貸款審批
本章知識框架圖
本章知識點精講
第一節 貸款審批的原則
第二節 貸款審查事項及審批要素
第三節 授信額度的決定因素和確定流程
本章 預測試題
參考答案及解析
第十章 貸款合同與發放支付
本章知識框架圖
本章知識點精講
第一節 貸款合同的簽訂流程和管理要點
第二節 貸款的發放
第三節 貸款支付的分類和操作要點
本章 預測試題
參考答案及解析
第十一章 貸后管理
本章知識框架圖
本章知識點精講
第一節 對借款人經營狀況、管理狀況、財務狀況、還款賬戶以及與銀行往來情況的監控
第二節 保證人管理、抵（質）押品管理以及擔保的補充機制
第三節 風險預警的程序、方法、指標體系和處置
第四節 貸款提前還款和展期處理
第五節 檔案管理的原則和要求
本章 預測試題
參考答案及解析
第十二章 貸款風險分類與
貸款損失準備金的計提
本章知識框架圖
本章知識點精講
第一節 貸款風險分類的標準
第二節 貸款風險分類的方法和步驟
第三節 貸款損失準備金的種類、計提原則和計提方法
本章 預測試題
參考答案及解析
第十三章 不良貸款管理
本章知識框架圖
本章知識點精講
第一節 不良貸款的成因
第二節 不良貸款的處置方式
本章 預測試題
參考答案及解析
附錄一
《公司信貸》重要公式匯總
附錄二
2014年6月銀行業專業人員職業資格考試銀行業專業實務—公司信貸真題
參考答案及解析
書摘/試閱
(七)擔保方式
擔保是指借款人無力或未按照約定按時還本付息或支付有關費用時貸款的第二還款來源，是審查貸款項目最主要的因素之一。按照我國《擔保法》的有關規定，擔保方式包括：保證、抵押、質押、定金和留置五種方式。其中，保證、抵押、質押是公司信貸中最常用的擔保方式。
(八)約束條件
①提款條件主要包括：合法授權、政府批準、資本金要求、監管條件落實、其他提款條件。
②監管條件主要包括：財務維持、股權維持、信息交流、其他監管條件。
（2013年單項選擇題）（）是指從合同生效日起到合同規定的貸款金額全部提款完畢之日（或最后一次提款日）止的時間段。
A. 還款期B. 提款期
C. 寬限期D. 貸款期限
【答案】 B
【名師詳解】 提款期是指從合同生效日起到合同規定的貸款金額全部提款完畢之日（或最后一次提款日）止的時間段。在此期間，借款人可以按照合同規定分次提款。真題1-2
①
三、公司信貸的種類（★★★★★）
(一)按貨幣種類劃分
按照幣種不同，貸款可以分為人民幣貸款和外匯貸款。人民幣貸款是指以我國的法定貨幣(即人民幣)為借貸貨幣的貸款；外匯貸款是指以外匯作為借貸貨幣的貸款。
(二)按貸款期限劃分
按照期限不同，貸款可以分為短期貸款、中期貸款和長期貸款三類。
①短期貸款是指貸款期限在1年以內(含1年)的貸款。
②中期貸款是指貸款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的貸款。
③長期貸款是指貸款期限在5年(不含5年)以上的貸款。
(三)按貸款用途劃分
1.固定資產貸款
固定資產貸款，是指貸款人向企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的，用于借款人固定資產投資的本外幣貸款。
2.流動資金貸款
流動資金貸款，是指貸款人向企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的用于借款人日常生產經營周轉的本外幣貸款。
3.并購貸款
并購貸款，是指商業銀行向并購方或其子公司發放的，用于支付并購交易價款的貸款。
參考答案及解析
一、單項選擇題
1.D［解析］ 貸款的合法合規性審查主要指銀行業務人員對借款人和擔保人的資格合乎法律法規及其信貸政策行為進行的調查、認定。
2.D［解析］ 貸款的效益性(盈利性)是指貸款經營的盈利狀況，綜合反映了商業銀行經營管理的水平。
3.C［解析］ 根據《貸款通則》的規定，信貸業務人員要將貸前調查與信用風險分析結果形成貸前調查報告，供風險管理部門或風險評審委員會評審、批準。
擔保是指借款人無力或未按照約定按時還本付息或支付有關費用時貸款的第二還款來源，是審查貸款項目最主要的因素之一。按照我國《擔保法》的有關規定，擔保方式包括：保證、抵押、質押、定金和留置五種方式。其中，保證、抵押、質押是公司信貸中最常用的擔保方式。
(八)約束條件
①提款條件主要包括：合法授權、政府批準、資本金要求、監管條件落實、其他提款條件。
②監管條件主要包括：財務維持、股權維持、信息交流、其他監管條件。
（2013年單項選擇題）（）是指從合同生效日起到合同規定的貸款金額全部提款完畢之日（或最后一次提款日）止的時間段。
A. 還款期B. 提款期
C. 寬限期D. 貸款期限
【答案】 B
【名師詳解】 提款期是指從合同生效日起到合同規定的貸款金額全部提款完畢之日（或最后一次提款日）止的時間段。在此期間，借款人可以按照合同規定分次提款。真題1-2
①
三、公司信貸的種類（★★★★★）
(一)按貨幣種類劃分
按照幣種不同，貸款可以分為人民幣貸款和外匯貸款。人民幣貸款是指以我國的法定貨幣(即人民幣)為借貸貨幣的貸款；外匯貸款是指以外匯作為借貸貨幣的貸款。
(二)按貸款期限劃分
按照期限不同，貸款可以分為短期貸款、中期貸款和長期貸款三類。
①短期貸款是指貸款期限在1年以內(含1年)的貸款。
②中期貸款是指貸款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的貸款。
③長期貸款是指貸款期限在5年(不含5年)以上的貸款。
(三)按貸款用途劃分
1.固定資產貸款
固定資產貸款，是指貸款人向企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的，用于借款人固定資產投資的本外幣貸款。
2.流動資金貸款
流動資金貸款，是指貸款人向企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的用于借款人日常生產經營周轉的本外幣貸款。
3.并購貸款
并購貸款，是指商業銀行向并購方或其子公司發放的，用于支付并購交易價款的貸款。
參考答案及解析
一、單項選擇題
1.D［解析］ 貸款的合法合規性審查主要指銀行業務人員對借款人和擔保人的資格合乎法律法規及其信貸政策行為進行的調查、認定。
2.D［解析］ 貸款的效益性(盈利性)是指貸款經營的盈利狀況，綜合反映了商業銀行經營管理的水平。
3.C［解析］ 根據《貸款通則》的規定，信貸業務人員要將貸前調查與信用風險分析結果形成貸前調查報告，供風險管理部門或風險評審委員會評審、批準。
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