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2015中國銀行業專業人員職業資格考試配套試卷：銀行業專業實務個人貸款最後8套題（簡體書）
商品資訊
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商品簡介
作者簡介
名人/編輯推薦
目次
書摘/試閱
商品簡介
銀行業專業人員職業資格考試的考試科目為《銀行業法律法規與綜合能力》和《銀行業專業實務》。《銀行業法律法規與綜合能力》為必考科目；《銀行業專業實務》分為四類，即《個人理財》《風險管理》《公司信貸》《個人貸款》。考試全部實行網上報名，并采用無紙化考試的考核方式。針對這一特點，華圖教育特邀知名專家、學者共同編寫了本套《中國銀行業專業人員職業資格考試配套試卷》系列叢書，幫助考生提高復習效率，順利通過考試。本套試卷的試題安排、體例設計均體現了新的理念，試卷的形式及內容充分考慮了大部分考生的復習習慣，有助于考生科學備考。試卷中收錄的試題數量眾多，基本涵蓋每個必考知識點，讓考生在備考過程中將各個知識點練透、練活，一步一個腳印，扎實掌握每個知識點。
作者簡介
華圖銀行業專業人員職業資格考試研究中心為原華圖銀行業從業資格考試研究中心，隸屬于北京華圖宏陽圖書有限公司，凝聚了多家名校的知名學者及業內著名的培訓教師。該研究中心是華圖金融類資格認證考試研究中心的分支機構之一，由華圖教育一線名師及長期從事銀行業從業人員資格認證考試教學工作的專家及學者組成。該研究中心致力于中國銀行業從業人員資格認證考試的研究，出版發行符合考生需求的權威教輔圖書。其編寫的《銀行業從業資格考試講義、真題、預測三合一》《銀行業從業資格考試最后8套題》等考試輔導用書，為考生提供備考、練習及自測的全方位服務，在全國各地引起了強烈反響，得到了考生的一致認可和推薦。
名人/編輯推薦
銀行業專業人員職業資格考試配套試卷，精選海量試題，考點考查全面，把握考試重點，強化復習效果，專家深度解析，答案權威精準。本套試卷嚴格按照最新考試大綱考點設置，答案與解析均由華圖教育專家依據最新考試大綱及教材論證編寫而成，使考生深度掌握解題方法與技巧，科學備考，達到最佳的復習效果。
目次
《銀行業專業實務——個人貸款》試卷一
《銀行業專業實務——個人貸款》試卷二
《銀行業專業實務——個人貸款》試卷三
《銀行業專業實務——個人貸款》試卷四
《銀行業專業實務——個人貸款》試卷五
《銀行業專業實務——個人貸款》試卷六
《銀行業專業實務——個人貸款》試卷七
《銀行業專業實務——個人貸款》試卷八
參考答案及解析
《銀行業專業實務——個人貸款》試卷一
《銀行業專業實務——個人貸款》試卷二
《銀行業專業實務——個人貸款》試卷三
《銀行業專業實務——個人貸款》試卷四
《銀行業專業實務——個人貸款》試卷五
《銀行業專業實務——個人貸款》試卷六
《銀行業專業實務——個人貸款》試卷二
《銀行業專業實務——個人貸款》試卷三
《銀行業專業實務——個人貸款》試卷四
《銀行業專業實務——個人貸款》試卷五
《銀行業專業實務——個人貸款》試卷六
《銀行業專業實務——個人貸款》試卷七
《銀行業專業實務——個人貸款》試卷八
參考答案及解析
《銀行業專業實務——個人貸款》試卷一
《銀行業專業實務——個人貸款》試卷二
《銀行業專業實務——個人貸款》試卷三
《銀行業專業實務——個人貸款》試卷四
《銀行業專業實務——個人貸款》試卷五
《銀行業專業實務——個人貸款》試卷六
《銀行業專業實務——個人貸款》試卷一
《銀行業專業實務——個人貸款》試卷二
《銀行業專業實務——個人貸款》試卷三
《銀行業專業實務——個人貸款》試卷四
《銀行業專業實務——個人貸款》試卷五
《銀行業專業實務——個人貸款》試卷六
《銀行業專業實務——個人貸款》試卷七
《銀行業專業實務——個人貸款》試卷八
參考答案及解析
《銀行業專業實務——個人貸款》試卷一
《銀行業專業實務——個人貸款》試卷二
《銀行業專業實務——個人貸款》試卷三
《銀行業專業實務——個人貸款》試卷四
《銀行業專業實務——個人貸款》試卷五
《銀行業專業實務——個人貸款》試卷六
《銀行業專業實務——個人貸款》試卷七
《銀行業專業實務——個人貸款》試卷八
書摘/試閱
《銀行業專業實務——個人貸款》試卷一
（滿分：140分時限：150分鐘）
一、單項選擇題（共90題，每小題0.5分，共45分。以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分）
1.貸款人應要求借款人以（）提出個人貸款申請，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關資料。
A. 公開形式B. 書面形式
C. 口頭形式D. 正式形式
2.貸款調查應以（）為主、（）為輔，采取現場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。
A. 實地調查；間接調查 B. 直接調查；間接調查
C. 間接調查；實地調查 D. 實地調查；問卷調查
3.以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應由不少于（）名信貸人員完成。
A. 2B. 3
C. 4D. 5
4.關于個人貸款的貸后管理，下列說法錯誤的是（）。
A. 貸款人應定期跟蹤分析評估借款人履行借款合同約定內容的情況
B. 經貸款人同意，個人貸款可以展期
C. 一年以上的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限
D. 對于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應采取措施進行清收，或者協議重組
5.()強調將有效的信貸風險管理行為貫穿到貸款生命周期中的每一個環節。
A. 誠信申貸B. 全流程貸款管理
C. 協議承諾D. 貸放分控
6.貸款人應按照借款合同約定，通過（）受托支付或（）自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。
A. 貸款人；借款人B. 借款人；擔保人
C. 擔保人；借款人D. 貸款人；擔保人
7.實貸實付原則的關鍵是讓()按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風險。
A. 貸款人B. 借款人
C. 中介人D. 擔保人
8.零售貸款風險監控的原則不包括()。
A. 差別管理 B. 動態管理
C. 重點關注 D. 強化等級
9.通過()渠道發放低風險質押貸款的，貸款人至少應當采取有效措施確定借款人真實身份。
A. 電子銀行 B. 電話銀行
C. 現場咨詢 D. 窗口咨詢
10. 關于貸款審批的注意事項，下列說法錯誤的是()。
A. 確保貸款申請資料合規，資料審查流程嚴密
B. 確保貸款方案合理，對每筆借款申請的風險情況進行綜合判斷，保證審批質量
C. 盡量縮短審批時間，并提高貸款金額
D. 嚴格執行客戶經理、業務主管、專職審批人和牽頭審批人逐級審批的制度
11. 在商業銀行，個人貸款業務的借貸合同關系的一方是銀行，另一方主體是()。
A. 集體B. 企事業單位
C. 個人D. 中介機構
12. 到目前為止，我國個人貸款業務的發展經歷了三個階段，其中不包括()。
A. 起步B. 發展
C. 規范D. 完成
13. 在我國個人貸款的發展歷程中，（）推動了個人貸款業務的規范發展。
A. 住房制度的改革B. 國內消費需求的增長
C. 國家金融法律法規的完善D. 商業銀行股份制改革
14. 下列不屬于個人貸款產品的要素的是()。
A. 貸款標準B. 貸款對象
C. 貸款期限D. 擔保方式
15. 等額本息還款法歸還的本金和利息的配給比例是()變化的。
A. 逐年B. 逐月
C. 逐日D. 隨時
16. 某人于2010年1月向銀行貸款100萬元，年利率6%，貸款期限是5年，約定按照季度等額本金償還，則在2012年1月應償還的本息額是()元。
A. 52 000B. 60 000
C. 53 000D. 56 000
17. 個人消費貸款不包括()。
A. 個人汽車貸款B. 公積金個人住房貸款
C. 個人教育貸款D. 個人醫療貸款
18. 根據擔保方式不同，個人貸款產品的分類不包括()。
A. 個人信用貸款B. 個人住房貸款
C. 個人質押貸款D. 個人保證貸款
19. 貸款期限在()的，合同期內遇法定利率調整時，可由借貸雙方按商業原則確定，可在合同期間按月、季、年調整，也可采用固定利率的確定方式。
A. 1年以內（含）B. 1年以上
C. 3年以內（含）D. 3年以上
20. 銀行同業競爭對手的實力與策略分析是銀行市場環境分析中的()分析。
A. 宏觀環境B. 微觀環境
C. 內部環境D. 經營環境
參考答案及解析
《銀行業專業實務——個人貸款》試卷一
《銀行業專業實務——個人貸款》試卷一參考答案及解析
一、單項選擇題
1.B［解析］ 根據《個人貸款管理暫行辦法》第12條規定，貸款人應要求借款人以書面形式提出個人貸款申請。
2.A［解析］ 根據《個人貸款管理暫行辦法》第15條規定，貸款調查應以實地調查為主、間接調查為輔。
3.A［解析］ 根據《個人貸款管理暫行辦法》第26條第3款規定，以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應由不少于兩名信貸人員完成。
4.C［解析］ 根據《個人貸款管理暫行辦法》第39條規定，1年以內（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；1年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規定的最長貸款期限。
5.B［解析］ 全流程貸款管理強調將有效的信貸風險管理行為貫穿到貸款生命周期中的每一個環節。強化貸款的全流程管理，可以推動銀行個人貸款管理模式由粗放化向精細化的轉變，有助于改善個人貸款的質量，提高貸款風險管理的有效性。
6.A［解析］ 貸款人應按照借款合同約定，通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。
7.B［解析］ 實貸實付原則的關鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風險。
8.D［解析］ 在實施零售貸款風險監控過程中，應充分考慮不同風險評級客戶的風險程度不同，按照差別管理、動態管理、重點關注的原則進行管理。
9.A［解析］ 貸款人應建立并嚴格執行貸款面談、面簽和居訪制度。通過電子銀行渠道發放低風險質押貸款的，貸款人至少應當采取有效措施確定借款人真實身份。
10. C［解析］ 貸款審批中需要注意的事項包括：①確保業務辦理符合銀行政策和制度；②確保貸款申請資料合規，資料審查流程嚴密；③確保貸款方案合理，對每筆借款申請的風險情況進行綜合判斷，保證審批質量；④確保符合轉授權規定，對于單筆貸款超過經辦行審批權限的，必須逐筆將貸款申請及經辦行審批材料報上級行進行后續審批；⑤嚴格執行客戶經理、業務主管、專職審批人和牽頭審批人逐級審批的制度。
11. C［解析］ 個人貸款業務屬于商業銀行貸款業務的一部分。在商業銀行，個人貸款業務是以主體特征為標準進行貸款分類的一種結果，即借貸合同關系的一方是銀行，另一方主體是個人，這也是與公司貸款業務相區別的重要特征。
12. D［解析］ 個人貸款業務是伴隨著我國經濟改革和居民消費需求的提高產生和發展起來的一項金融業務。它的產生和發展既較好地滿足了社會各階層居民日益增長的消費信貸需求，又有力地支持了國家擴大內需的政策，也促進和帶動了銀行業自身業務的發展。到目前為止，我國個人貸款業務的發展經歷了起步、發展和規范三個階段。
13. D［解析］ 20世紀80年代中期，住房制度的改革促進了個人住房貸款的產生和發展。20世紀90年代末期，國內消費需求的增長推動了個人消費信貸的蓬勃發展。近年來，隨著各商業銀行股份制改革的進一步深化，銀行按照建立現代金融企業制度的要求，著力完善公司法人治理結構，逐步健全內控制度，轉換經營機制，建立相關監測與考評機制，從而有力地推動了個人貸款業務的規范發展。
14. A［解析］ 個人貸款產品的要素主要包括貸款對象、貸款利率、貸款期限、還款方式、擔保方式和貸款額度。
15. B［解析］ 等額本息還款法是指在貸款期內每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增。
16. C［解析］ 應償還的貸款本息額＝貸款本金/還款期數+（貸款本金-已歸還貸款本金累計額）×月利率。貸款本金為100萬元，還款期數為4×5=20（期），已歸還貸款本金累計額為100÷20×8＝40（萬元），月利率=6%÷12=0.5%，代入計算可得：100÷20+（100-100÷20×8）×（6%÷12）＝5.3（萬元）。
17. B［解析］ 個人消費貸款包括：個人汽車貸款、個人教育貸款、個人耐用消費品貸款、個人消費額度貸款、個人旅游消費貸款和個人醫療貸款等。公積金個人住房貸款屬于個人住房貸款。
18. B［解析］ 根據擔保方式不同，個人貸款產品可以分為個人信用貸款、個人質押貸款、個人抵押貸款和個人保證貸款。
19. B［解析］ 個人貸款的利率按中國人民銀行規定的同檔次貸款利率和浮動利率執行，可根據貸款產品的特征，在一定區間內浮動。一般來說，貸款期限在1年以內的執行合同利率，遇法定利率調整不分段計息，執行原合同利率；貸款期限在1年以上的，合同期間遇法定利率調整時，可由借貸雙方按商業原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調整，也可采用固定利率的確定方式。
20. B［解析］ 銀行市場環境分為外部環境和內部環境，外部環境中的微觀環境包括信貸資金的供求狀況、客戶的信貸需求和信貸動機、銀行同業競爭對手的實力與策略。
……
（滿分：140分時限：150分鐘）
一、單項選擇題（共90題，每小題0.5分，共45分。以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分）
1.貸款人應要求借款人以（）提出個人貸款申請，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關資料。
A. 公開形式B. 書面形式
C. 口頭形式D. 正式形式
2.貸款調查應以（）為主、（）為輔，采取現場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。
A. 實地調查；間接調查 B. 直接調查；間接調查
C. 間接調查；實地調查 D. 實地調查；問卷調查
3.以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應由不少于（）名信貸人員完成。
A. 2B. 3
C. 4D. 5
4.關于個人貸款的貸后管理，下列說法錯誤的是（）。
A. 貸款人應定期跟蹤分析評估借款人履行借款合同約定內容的情況
B. 經貸款人同意，個人貸款可以展期
C. 一年以上的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限
D. 對于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應采取措施進行清收，或者協議重組
5.()強調將有效的信貸風險管理行為貫穿到貸款生命周期中的每一個環節。
A. 誠信申貸B. 全流程貸款管理
C. 協議承諾D. 貸放分控
6.貸款人應按照借款合同約定，通過（）受托支付或（）自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。
A. 貸款人；借款人B. 借款人；擔保人
C. 擔保人；借款人D. 貸款人；擔保人
7.實貸實付原則的關鍵是讓()按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風險。
A. 貸款人B. 借款人
C. 中介人D. 擔保人
8.零售貸款風險監控的原則不包括()。
A. 差別管理 B. 動態管理
C. 重點關注 D. 強化等級
9.通過()渠道發放低風險質押貸款的，貸款人至少應當采取有效措施確定借款人真實身份。
A. 電子銀行 B. 電話銀行
C. 現場咨詢 D. 窗口咨詢
10. 關于貸款審批的注意事項，下列說法錯誤的是()。
A. 確保貸款申請資料合規，資料審查流程嚴密
B. 確保貸款方案合理，對每筆借款申請的風險情況進行綜合判斷，保證審批質量
C. 盡量縮短審批時間，并提高貸款金額
D. 嚴格執行客戶經理、業務主管、專職審批人和牽頭審批人逐級審批的制度
11. 在商業銀行，個人貸款業務的借貸合同關系的一方是銀行，另一方主體是()。
A. 集體B. 企事業單位
C. 個人D. 中介機構
12. 到目前為止，我國個人貸款業務的發展經歷了三個階段，其中不包括()。
A. 起步B. 發展
C. 規范D. 完成
13. 在我國個人貸款的發展歷程中，（）推動了個人貸款業務的規范發展。
A. 住房制度的改革B. 國內消費需求的增長
C. 國家金融法律法規的完善D. 商業銀行股份制改革
14. 下列不屬于個人貸款產品的要素的是()。
A. 貸款標準B. 貸款對象
C. 貸款期限D. 擔保方式
15. 等額本息還款法歸還的本金和利息的配給比例是()變化的。
A. 逐年B. 逐月
C. 逐日D. 隨時
16. 某人于2010年1月向銀行貸款100萬元，年利率6%，貸款期限是5年，約定按照季度等額本金償還，則在2012年1月應償還的本息額是()元。
A. 52 000B. 60 000
C. 53 000D. 56 000
17. 個人消費貸款不包括()。
A. 個人汽車貸款B. 公積金個人住房貸款
C. 個人教育貸款D. 個人醫療貸款
18. 根據擔保方式不同，個人貸款產品的分類不包括()。
A. 個人信用貸款B. 個人住房貸款
C. 個人質押貸款D. 個人保證貸款
19. 貸款期限在()的，合同期內遇法定利率調整時，可由借貸雙方按商業原則確定，可在合同期間按月、季、年調整，也可采用固定利率的確定方式。
A. 1年以內（含）B. 1年以上
C. 3年以內（含）D. 3年以上
20. 銀行同業競爭對手的實力與策略分析是銀行市場環境分析中的()分析。
A. 宏觀環境B. 微觀環境
C. 內部環境D. 經營環境
參考答案及解析
《銀行業專業實務——個人貸款》試卷一
《銀行業專業實務——個人貸款》試卷一參考答案及解析
一、單項選擇題
1.B［解析］ 根據《個人貸款管理暫行辦法》第12條規定，貸款人應要求借款人以書面形式提出個人貸款申請。
2.A［解析］ 根據《個人貸款管理暫行辦法》第15條規定，貸款調查應以實地調查為主、間接調查為輔。
3.A［解析］ 根據《個人貸款管理暫行辦法》第26條第3款規定，以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應由不少于兩名信貸人員完成。
4.C［解析］ 根據《個人貸款管理暫行辦法》第39條規定，1年以內（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；1年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規定的最長貸款期限。
5.B［解析］ 全流程貸款管理強調將有效的信貸風險管理行為貫穿到貸款生命周期中的每一個環節。強化貸款的全流程管理，可以推動銀行個人貸款管理模式由粗放化向精細化的轉變，有助于改善個人貸款的質量，提高貸款風險管理的有效性。
6.A［解析］ 貸款人應按照借款合同約定，通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。
7.B［解析］ 實貸實付原則的關鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風險。
8.D［解析］ 在實施零售貸款風險監控過程中，應充分考慮不同風險評級客戶的風險程度不同，按照差別管理、動態管理、重點關注的原則進行管理。
9.A［解析］ 貸款人應建立并嚴格執行貸款面談、面簽和居訪制度。通過電子銀行渠道發放低風險質押貸款的，貸款人至少應當采取有效措施確定借款人真實身份。
10. C［解析］ 貸款審批中需要注意的事項包括：①確保業務辦理符合銀行政策和制度；②確保貸款申請資料合規，資料審查流程嚴密；③確保貸款方案合理，對每筆借款申請的風險情況進行綜合判斷，保證審批質量；④確保符合轉授權規定，對于單筆貸款超過經辦行審批權限的，必須逐筆將貸款申請及經辦行審批材料報上級行進行后續審批；⑤嚴格執行客戶經理、業務主管、專職審批人和牽頭審批人逐級審批的制度。
11. C［解析］ 個人貸款業務屬于商業銀行貸款業務的一部分。在商業銀行，個人貸款業務是以主體特征為標準進行貸款分類的一種結果，即借貸合同關系的一方是銀行，另一方主體是個人，這也是與公司貸款業務相區別的重要特征。
12. D［解析］ 個人貸款業務是伴隨著我國經濟改革和居民消費需求的提高產生和發展起來的一項金融業務。它的產生和發展既較好地滿足了社會各階層居民日益增長的消費信貸需求，又有力地支持了國家擴大內需的政策，也促進和帶動了銀行業自身業務的發展。到目前為止，我國個人貸款業務的發展經歷了起步、發展和規范三個階段。
13. D［解析］ 20世紀80年代中期，住房制度的改革促進了個人住房貸款的產生和發展。20世紀90年代末期，國內消費需求的增長推動了個人消費信貸的蓬勃發展。近年來，隨著各商業銀行股份制改革的進一步深化，銀行按照建立現代金融企業制度的要求，著力完善公司法人治理結構，逐步健全內控制度，轉換經營機制，建立相關監測與考評機制，從而有力地推動了個人貸款業務的規范發展。
14. A［解析］ 個人貸款產品的要素主要包括貸款對象、貸款利率、貸款期限、還款方式、擔保方式和貸款額度。
15. B［解析］ 等額本息還款法是指在貸款期內每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增。
16. C［解析］ 應償還的貸款本息額＝貸款本金/還款期數+（貸款本金-已歸還貸款本金累計額）×月利率。貸款本金為100萬元，還款期數為4×5=20（期），已歸還貸款本金累計額為100÷20×8＝40（萬元），月利率=6%÷12=0.5%，代入計算可得：100÷20+（100-100÷20×8）×（6%÷12）＝5.3（萬元）。
17. B［解析］ 個人消費貸款包括：個人汽車貸款、個人教育貸款、個人耐用消費品貸款、個人消費額度貸款、個人旅游消費貸款和個人醫療貸款等。公積金個人住房貸款屬于個人住房貸款。
18. B［解析］ 根據擔保方式不同，個人貸款產品可以分為個人信用貸款、個人質押貸款、個人抵押貸款和個人保證貸款。
19. B［解析］ 個人貸款的利率按中國人民銀行規定的同檔次貸款利率和浮動利率執行，可根據貸款產品的特征，在一定區間內浮動。一般來說，貸款期限在1年以內的執行合同利率，遇法定利率調整不分段計息，執行原合同利率；貸款期限在1年以上的，合同期間遇法定利率調整時，可由借貸雙方按商業原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調整，也可采用固定利率的確定方式。
20. B［解析］ 銀行市場環境分為外部環境和內部環境，外部環境中的微觀環境包括信貸資金的供求狀況、客戶的信貸需求和信貸動機、銀行同業競爭對手的實力與策略。
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