商業銀行業務與經營（簡體書）

在這個大變革的時代，充滿了機遇與挑戰，銀行從業人員應該具有開闊的國際視野、扎實的理論基礎以及強烈的創新意識，《商業銀行業務與經營》以此為初衷，在體系設計和內容安排上遵循上述思路。《商業銀行業務與經營》以商業銀行的歷史變遷和經營環境、組織結構和經營原則等經營基礎為研究起點，重點介紹商業銀行資產負債業務、表外業務以及國際業務的經營，闡述商業銀行審慎經營的管理內容，即資產負債管理、資本管理和風險管理，并結合近年國際銀行業發展環境變化及2008年全球金融危機的影響，探討商業銀行如何保持其自身的持續發展。為方便讀者全面、深入地了解有關商業銀行理論，秉著實踐與理論相結合的原則，《商業銀行業務與經營》在各個章節均加入案例分析，以饗讀者。

《商業銀行業務與經營》：
在各國反洗錢制度建設框架中，反洗錢金融情報中心（FlU）發揮著關鍵性的作用，受到各國的高度重視。2002年10月，當時的國家主席江在亞太地區領導人會議上代表我國簽署文件，承諾將建立中國的反洗錢情報機構。2003年1月3日中國人民銀行頒布《金融機構反洗錢規定》《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》（簡稱“一個規定、兩個辦法”），均于2003年3月1日起施行。2004年4月，正式建立中國反洗錢監測分析中心。此中心的建立，有利于實現對本、外幣資金交易的集中監測，強化反洗錢情報的分析處理能力；便于實現反洗錢情報的集中儲存；同時也是我國履行對外承諾和有關國際公約，參與反洗錢國際合作的需要。此后.2006年10月31日，中國《反洗錢法》通過，同年11月14號，中國人民銀行頒布《金融機構反洗錢規定》《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》。通過上述努力，我國于2007年6月28日成為FATF正式成員。
3.4.5.2目前我國關于反洗錢的具體規定
（1）《反洗錢法》對于反洗錢的具體監管職責分工的規定。首先規定中國人民銀行負責組織、協調全國的反洗錢工作，承擔反洗錢資金監測、對金融機構履行反洗錢義務的情況進行監督檢查、反洗錢行政調查等反洗錢行政主管部門職責。
其次，明確了國務院金融監督管理機構負有參與制定反洗錢規章及對所監管的金融機構提出反洗錢內控要求等反洗錢職責，規定了為履行反洗錢資金監測職責，人民銀行設立反洗錢信息中心，承擔接收、分析大額和可疑交易報告等反洗錢工作。
后，還對中國人民銀行與國務院有關部門、機構的信息交流機制，對個人跨境攜帶現金、無記名有價證券的監測，人民銀行和國務院金融監督管理機構向偵查機關報告涉嫌洗錢犯罪的可疑交易，國務院金融監督管理機構審查新設金融機構的反洗錢內控制度等內容做出了規定。
（2）應該履行反洗錢義務的機構。應該履行反洗錢義務的機構包括兩類：一是在中華人民共和國境內設立的金融機構，包括依法設立的從事金融業務的政策性銀行、商業銀行、信用合作社、郵政儲匯機構、信托投資公司、證券公司、期貨經紀公司、保險公司以及國務院反洗錢行政主管部門確定并公布的從事金融業務的其他機構。二是按照規定應當履行反洗錢義務的特定非金融機構。特定非金融機構的范圍由國務院反洗錢行政主管部門會同國務院有關部門另行制定。
（3）金融機構應當履行的義務。《金融機構反洗錢規定》要求金融機構應當履行的義務是：制定反洗錢內控制度和設立組織機構的義務；建立客戶身份識別制度的義務；履行大額交易和可疑交易報告的義務；客戶身份資料和交易記錄保存義務；報告涉嫌犯罪的義務；協助配合司法機關和行政執法機關打擊洗錢活動的義務；協助配合駐在國反洗錢機構工作的義務；保密義務；協助配合反洗錢檢查調查的義務。
（4）關于反洗錢操作中對資金交易的若干規定。首先，《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》中大額現金交易是指：單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支。
其次，《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》中大額轉賬交易是指：法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉。自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉。
后，《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》中關于跨境交易的大額規定是：交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值1萬美元以上的跨境交易。
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