壽險調查（簡體書）

當今我國壽險業發展迅猛，業務規模逐年遞增，保險事故的種類也趨於多樣化，同時監管機構和市場對於保險公司理賠服務的要求亦越來越高，此外保險欺詐的手段也逐年翻新。因此，壽險公司對調查人員的專業技術能力提出了更全面的要求。無風險，則無保險。就投保人而言，購買保險是市場經濟條件下風險管理的基本手段，就保險公司而言，也要對承保的風險進行風險管理。在保險公司的風險管理中，很重要的一個環節就是保險調查，包括承保之前及合同存續期間對保險標的風險狀況的調查，保險事故發生後對事故原因及損失後果的調查。對於保險公司而言，雖然調查工作十分重要，但是長期以來，調查一般被視為保險公司內部的、具體的、實務性工作，與調查有關的知識體系、法律關係和運作規律，缺乏系統性研究和論述。本書採用理論與實踐相結合的方式，對壽險調查的一般方法、實用技巧、注意事項進行了詳細講解，特別是能夠增強調查崗人員的專業思維能力，能夠及時迅速收集核賠案件的調查信息，找准調查的突破口，從而提高工作效率。對於壽險公司乃至保險公司其他崗位工作人員來說，特別是對於銷售人員來說，該書能夠幫助讀者增強業務開展過程中的風險意識，在積極提升業績的同時，能夠實時關注業務質量，有效剔除業務風險，從而不斷提升業務質量。該書引用了大量實際案例，能夠讓讀者找到理論與實踐的結合點，從而全面理解理論知識，提升工作水平。

新華保險是新華人壽保險股份有限公司的簡稱，成立於1996年9月，總部位於北京市，是一家大型壽險企業。2011年，新華保險在香港聯合交易所和上海證券交易所同步上市。新華保險以強大的實力和服務能力為客戶提供全面、優質的風險保障和理財服務，已成為行業領先的、具有較大品牌影響力的壽險公司之一。在中國品牌價值研究院評選的2015年《中國品牌500強》排行榜中，公司位居榜單第33名。新華保險專門成立了保險醫學課題組，抽調醫學研究、精算、核賠等部門專家，對壽險風險調查的理論、方法進行重點研究，特別是圍繞風險調查實務中遇到的問題、出現的失誤，圍繞互聯網新技術帶來的方法變革，圍繞國際國內壽險公司在風險調查方面的成熟做法，進行集中闡述和研究，能夠幫助讀者提升實踐工作能力和全方位調查意識。

目 錄

總論篇
第一章 壽險調查概述 // 003
一、調查的定義..................................................................................................003
二、調查的類型..................................................................................................003
三、調查的形式..................................................................................................004
四、調查的主要方法..........................................................................................006
五、調查的提調標準..........................................................................................008
六、調查的基本流程..........................................................................................009
第二章壽險調查人員基本要求 // 012
一、工作原則......................................................................................................012
二、素質要求......................................................................................................014
三、技能要求......................................................................................................015
四、風險管控能力..............................................................................................017
五、行為規範要求..............................................................................................018
第三章 壽險調查管理 // 020
一、風險管理......................................................................................................020
二、專業管理......................................................................................................021
三、績效管理......................................................................................................024
理論篇
第四章 實施前的準備 // 029
一、案情分析與信息收集..................................................................................029
二、查勘計劃制訂..............................................................................................032
三、應對策略準備..............................................................................................032
四、約訪查勘準備..............................................................................................034
第五章 過程與證據管理 // 036
一、人員訪談類..................................................................................................036
二、現場查勘類..................................................................................................043
三、合作鑒定類..................................................................................................061
四、外部書證的調取..........................................................................................077
五、理賠協談及拒付解釋..................................................................................104
第六章 調查結果反饋 // 109
一、調查報告撰寫..............................................................................................109
二、調查日誌錄入..............................................................................................113
三、調查材料歸檔..............................................................................................118
第七章 固定渠道合作管理 // 120
一、基礎概述......................................................................................................120
二、管理原則......................................................................................................120
三、管理流程......................................................................................................121
實戰篇
第八章 契約生存調查 // 125
一、基礎概述......................................................................................................125
二、財務調查......................................................................................................126
三、契約生存調查的實施..................................................................................130
四、經典案例借鑒..............................................................................................132
第九章 保全生存調查 // 138
一、基礎概述......................................................................................................138
二、保全生存調查方式......................................................................................139
三、經典案例借鑒..............................................................................................139
第十章 基礎查勘 // 142
一、基礎概述......................................................................................................142
二、實務要點......................................................................................................143
三、具體項目......................................................................................................146
四、實戰案例......................................................................................................152
第十一章 正面查勘 // 154
一、基礎概述......................................................................................................154
二、實務要點......................................................................................................155
三、實戰案例......................................................................................................161
第十二章 醫療查勘 // 167
一、基礎概述......................................................................................................167
二、基礎知識......................................................................................................167
三、實務要點（重點調查內容）......................................................................171
四、查勘內容與方式..........................................................................................174
第十三章 事故查勘 // 194
一、查勘要點......................................................................................................194
二、查勘方式與內容..........................................................................................195
第十四章 醫療鑒定查勘 // 233
一、醫療鑒定流程及查勘要點..........................................................................233
二、傷殘鑒定查勘實踐與案例分析..................................................................237
第十五章 理賠調查新技術 // 245
一、基因檢測技術..............................................................................................245
二、人像對比技術..............................................................................................248
三、GPS定位技術..............................................................................................250
四、3S技術..........................................................................................................253
五、移動理賠技術..............................................................................................254
六、互聯網平臺與理賠調查..............................................................................255
七、新科技設備在理賠調查中的應用..............................................................257
風險管理篇
第十六章 壽險公司的經營風險管理 // 263
一、壽險公司的經營模式..................................................................................263
二、壽險公司的經營風險..................................................................................264
三、壽險公司風險管理的目標..........................................................................266
四、壽險公司風險管理建議..............................................................................266
第十七章 壽險公司反欺詐風險管理 // 269
一、反欺詐管理的定義......................................................................................269
二、壽險公司面臨的欺詐風險..........................................................................269
三、反欺詐風險管理的意義..............................................................................273
四、壽險公司反欺詐管理的問題......................................................................274
五、壽險公司理賠風險的防控與應對..............................................................276
六、壽險反欺詐案例分析..................................................................................283
第十八章 壽險反欺詐管理對策 // 289
一、壽險反欺詐內部管理對策..........................................................................289
二、壽險反欺詐外部管理對策..........................................................................290
三、大數據與壽險反欺詐系統平臺建設.........................................................292
四、典型壽險反欺詐經驗分析..........................................................................300
五、保險銷售行為可回溯管理..........................................................................305
六、保單逆選擇風險排查..................................................................................308
第十九章 國際壽險公司反欺詐的舉措與經驗 // 323
一、保險欺詐的環球趨勢..................................................................................323
二、國際壽險業反欺詐舉措..............................................................................324
三、國際壽險反欺詐經驗對我國的啟示.........................................................328
參考書目 // 330