理財就像談戀愛：女人如何聰明投資，快樂愛

四大黄金鑽石女熱力推薦
財政部長　劉憶如　名主持人　于美人　
壹電視行政總裁　王子云　寶來曼氏期貨副董事長　周筱玲　

財經節目主持人聰明投資X愛情33計！

理財和戀愛，乍看之下南轅北轍，一個需要理性，一個需要感性，但仔細研究會發現，兩者的道理是相通的。

只要理好財，就能快樂愛，成為經濟自主、戀愛自由的鑽石女！

妳是否曾被一堆ＯＯ線、ＸＸ圖表及不知所云的投資心法，搞得一個頭兩個大，在投資理財市場中跟著翻攪卻一無所獲？

妳是否曾在夜深人靜的夜晚，悔恨浪費青春在不對的人身上，卻不知如何解脫？

理財和戀愛有許多共通點，選投資標的就像選人生伴侶一樣，必須了解自己，知道自己的風險屬性和承受度；至於要不要和投資談戀愛，妳可以自己決定，但必須懂得一些基本原則：套牢可以砍掉，損失不必念念不忘，否則傷口永遠無法癒合。

本書教妳如何選對投資標的、如何選擇真命天子。因為兩者道理都相通，不必學一堆艱澀難懂的投資理論，或似是而非的兩性理論，只要跟著本書所規劃的三步驟，讓自己在金錢與愛情上都能得到自主權，就能讓變成人見人愛的黃金鑽石女。

STEP1　搞懂妳的愛財觀──＞
測驗愛情理財指數（LRI, Love-Rich Index）找出妳的愛情天性和投資本質。

STEP2　如何找到好男人──＞
20歲選權證男，30歲選股票男，40歲選債券男；以創投選股的方式選擇另一半；注重人生的現金流量表……

STEP3　適合女人的投資工具──＞
找到對的投資市場，讓妳輕鬆擁有愛情與財富。

邱沁宜

知名財經節目主持人。台大EMBA最年輕的畢業生，更以高分考取理財規畫師證照。

投資理財不能靠運氣，要努力做功課才是王道。

本書是專為女人寫的理財書，但卻又不是一本完完全全的理財書。以創新的觀點，從愛情的角度切入，幫助更多人能了解如何管理金錢，如何談好戀愛。令人驚訝的是，原來理財和愛情道理都一樣，而且還可以互通。

身為女性，作者將女性朋友可能面臨到的感情和金錢問題，提出一些不同的看法與見解，並以簡單、有趣且實際可行的方式，幫助大家走出理財與愛情的迷霧森林，開創出更璀璨亮麗的人生。

◎著作：《投資，越簡單越好賺：財經主播邱沁宜的私房筆記》
◎現職：壹電視新聞部財經中心執行副總編輯暨主播
◎經歷：TVBS主播、財經節目主持人、《經濟日報》財經記者、《錢》雜誌記者
◎學歷：台灣大學財金所EMBA、國立政治大學新聞系

自序
理好財，快樂愛

很久以前我就想要寫一本關於「愛財」的書：愛情和理財，身邊的朋友乍聽這個點子都是先大笑，後來發現一向愛笑的我沒有跟進，才驚覺我是認真的，通常接下來還會有一致的反應：「這兩者之間有什麼關係啊？」

當然有關係，而且關係可大了。對我來說，過去十多年來曾不斷奮鬥傷神的，不就是「愛財」這堂課嗎？身邊很多女性朋友更是不斷重修、補考，卻因為不敢或不願理性檢視自己愛財成績單，一再錯失愛情和錢財的例子比比皆是，能否作到「理好財，快樂愛」，正是一個（輕）熟女能否擁有快樂滿足人生最重要的關鍵。

不管社會文明多麼進步，人類的基本分類還是男人女人，仍舊存在一些根本的不公平。例如，單身有錢的男人被稱作黃金單身漢，單身的女人就被戲稱為剩女、敗犬；如果再加上年齡的歧視，男人被認為是越老越有價值，女人卻是動不動就要拉警報；同樣是第三者，男人可以是浪漫，是勇敢追求，女人就是小三，是狐狸精，極度不公平！為什麼會這樣呢？除了傳統大男人主義文化作祟外，很大部分就是來自社會經濟地位因素。

同樣身為單身女子，同樣三不五時會被問到：「何時要結婚啊」，同樣會遇到和其他姊姊妹妹一樣的問題，因此我不斷思考，要試著找出突破限制的解決方案，成果就是這本書。

我發現芳齡漸長的單身女子想要過得幸福快樂，就是要努力讓自己成為「鑽石單身女」，用心打造自己的身價，讓一個人生活的辛苦、不順心，甚至是挫折，琢磨自己的亮面，靠著不斷努力經營，使鑽石完美成型。如果遇到懂得欣賞又出得起價的男人，算他幸運；否則，單身的鑽石，還是人見人愛終不自棄。
　
33個愛財心法
這些方法被歸納成33個心法，都是務實可行的方法，一個個愛財的道理，基本上都兼具投資理財的觀念。不可否認，財務獨立是女性取得別人尊重的基本要素，一心想依賴長期飯票的女性早該夢醒，男人到底有多可靠，問問身邊遲遲不肯嫁的女性好友吧，如果幸運碰上可以依靠的肩膀，我還是會先「暫時」恭喜妳，因為邁向成熟鑽石女的第一個認知，就是人生沒有什麼是永遠的，人生始終是自己在過的，沒有一個人能保證他永遠不變，永遠會是妳堅強的依靠，即使碰到好男人，也絕不該是讓妳百分之百的依賴與依附。

投資和戀愛有許多共通點，選股票就像選人生伴侶一樣，必須了解自己，知道自己的風險屬性和承受度；至於要不要和投資談戀愛，妳可以自己決定，但必須懂得一些基本原則：套牢可以砍掉，損失不必念念不忘，否則傷口永遠無法癒合，每次投資都是獨立事件。錢不多時如何投資？心態最重要，很多年輕女孩急著確定自己的人生，只好在有限的選擇中選擇，或者太放不下眼前的不重要選項，事實上，年輕人不一定要拿名牌，不一定要用出國來證明自己的國際觀，選擇交往對象不必要ABC，相反地要先存有第一筆Capital。

在本書中，我從基礎觀念篇、愛情甜蜜篇到實務攻略篇，讓妳這一次確實修對愛財這堂課，擁有人財兩得的幸福，告訴妳能有什麼樣的機會與選擇，當然也會介紹許多實用的工具。

我很喜歡一部電影叫做《第36個故事》，描述一對姊妹開著一家咖啡店，尋找各自夢想與幸福的故事，我希望藉由這本書，幫助大家完成自己的夢想與幸福，希望姊妹們的第36個故事，都是自己最幸福的故事。

自序　理好財，快樂愛
Part 1搞懂妳的愛財觀
──知己知彼，人財兩得基礎篇

1. 測驗妳的愛情理財指數（LRI, Love- Rich Index）
2. 擺脫女人理財不如男人的宿命
3. 女人投資理財的最大盲點
4. 誰說女人的錢好賺
5. 書中自有黃金屋
6. 「習慣」是最不好的習慣
7. 弄懂妳的人生資產負債表
8. 窮人其實討厭錢，有錢人才珍惜錢
9. 當全世界都在負債
10. 投資健康從現在開始
 
Part2如何找到好男人
──打贏一場場愛情攻防戰，人財兩得甜蜜篇

11. 等待白馬王子，需要耐心
12. 如何確定他（它）就是妳的白馬／黑馬王子？
13. 不想人財兩失　請嚴格執行停損
14 . 謹慎掌握風險指標
15. 20歲選權證男，30歲選股票男，40歲選債券男
16. 以創投選股的方式選擇另一半
17. 注重人生的現金流量表
18.談錢傷感情，不談沒感情
19. 婚前要先建立理財共識

Part3適合女人的投資工具
──找到對的戰場，人財兩得實務攻略篇

20.適合女人的投資工具
21. 美國歷史上最有錢女人的理財術
22. 海蒂法則21世紀版，戰勝台股很簡單
23. 投資基金四大原則
24. 利息可要錙銖必較
25. 低利率時代，投資高股息股票的十五法則
26.學習日本渡邊太太
27. 外匯保證金帳戶開戶實務篇
28. 空頭市場也能賺錢
29. 海外ETF開戶實務
30. 如何尋覓第二個Mr.Right：房子
31.和房仲間的攻防戰
32.女人愛保險
33.做好負債管理，人生正向快活　

結語 人生真正的獲利──為自己打造克拉美鑽

測驗妳的愛情理財指數（LRI, Love- Rich Index）

愛情和財富都是人一生中非常渴望的重要目標，如果能夠「人財兩得」，想必妳一定能擁有一個滿足而快樂的人生。

但很多人終其一生花了很多時間、氣力不斷追求，卻還是跌跌撞撞，事倍功半，甚至遺憾追悔。追根究柢，很大的原因即是在錯的時間，用錯的方法，愛錯了人或物（投資標的）。更糟糕的是，如果愛情和投資理財都遇人不淑，恐怕是「人財兩失」，人生變成悲慘世界。

愛情和財富兩者看似有些衝突，像是愛情和麵包，永遠是戀人絮語傷神的話題，有人主張，愛情神聖殿堂不可侵犯，一旦拿金錢衡量便顯得傭俗，但現實的凡間真相，卻是再美好的愛情，往往也得面臨金錢無情的考驗。

理財VS.愛情
愛情常被感性主宰，規劃財富需要理性待之，看似抵觸，但其實這兩大人生目標有太多相通的邏輯，兩者都需要我們辛苦付出心意和所得，同樣都攸關生活的幸福快樂品質，正因為太過在乎，會有貪心和傷心，例如，該分手時卻執迷不悟，該賣出時，卻自我催眠甘心套牢，而要克服這些心魔，也有許多可一起適用的「愛財方法」。

金錢在愛情裡不該是個禁忌話題，如果妳能夠妥善理財，掌控妳的金錢，妳在愛情上的選擇會更自由，不必為無謂的安全感，沒有把握的依靠所憂煩，妳的愛情也會因為經濟穩定而更穩固；如果妳懂得把理財上理性的邏輯，應用在妳的愛情上，妳的愛情一定會更加圓滿，更幸福。

讓妳成為一個人財兩得的人，是本書三大篇章設定的達成目標。首先，看看自己有多愛財吧，請先進行以下測驗，找出妳的愛財類型，了解自己，願意改變自己，就是通往愛情財富兩得意大門的第一步。

測驗一：測妳的愛情指數

1. 曾經被朋友說過有異性沒人性？
2. 對另一半的要求屬於外貌協會的一員？
3. 喜歡看電影《暮光之城》，希望自己也能遇到電影中的情節？
4. 如果只有麵包與愛情可選，會選擇麵包？
5. 冬天寧願穿得單薄美美的衣服，也不願意穿著厚重醜醜的外套？
6. 常常容易感動而掉淚？
7. 不輕易相信別人所說的話？
8. 在朋友與戀人面前的講話方式不一樣？
9. 即使一開始不喜歡他，只要他很有誠意繼續對我好，還是有可能喜歡他？
10. 可以為另一半而犧牲自己工作升遷機會？
11. 如果螢幕中的偶像突然出現在我身邊，雖然他已經結婚，我一直當小三也無所謂？
12. 就算爸媽朋友勸妳不要跟這個人來往，只要自己喜歡，還是會跟他來往？
13. 男朋友有跟妳借5萬塊以上的經驗？
14. 在感情上常常是吃虧的一方？
15. 感情上通常是比較被動的？

測驗二：測妳的愛財指數
1. 去百貨公司購物，會先計畫預算並且實際達成？
2. 有固定記帳的習慣？
3. 覺得股票投資虧損時，就先放著不管，也許過一陣子股價就會再回來？
4. 懂得什麼是本益比、股價淨值比？
5. 買股票或基金通常是聽朋友或理專推薦？
6. 無法閱讀《經濟日報》或者《工商時報》超過5分鐘？
7. 金磚四國是中國、印度、巴西與南非？
8. 股票的風險一定大過於債券？
9. 相信朋友，所以朋友向妳借錢或者擔任銀行保證人都會願意？
10. 要賣出股票或基金時，會先賣掉賺錢的？
11. 信用卡的循環信用額度借錢很方便，偶爾使用一下沒關係？
12. 買裝潢好的房子比較好，省得還要勞心勞力裝潢？
13. 買過債券基金？
14. 知道什麼是ETF，並且實際投資過ETF？
15. 投資的事情我不懂，以後交給另一半負責就好了？

計算分數：
測驗一：

測驗二：

妳的投資屬性：

愛財類型分析
武則天型：感情、理財都高度理性，女中豪傑就是妳！

武則天是中國歷史上唯一的女皇帝，女人出頭天的歷史鐵證。在文治武功上，她延續貞觀之治，促進經濟與文化發展，穩定邊疆情勢，重視延攬人才，故有「貞觀遺風」的美譽。而在感情上，她受寵於唐太宗與唐高宗，執政後，情感上更是由她掌權，隨心所欲也非常精明。

武則天型的妳與傳統女生大不同。傳統上，女生似乎是感情中的弱者，相反的，妳卻是情場高手，敢愛敢恨，說斷就斷，男生就是拿妳沒轍。

但妳還是會有感情上的困擾，異性緣多半大好大壞，不是有無數男人拜倒在妳優秀的石榴裙下，就是沒一個男人敢追，大家都對高高在上的妳，敬而遠之，使得妳不容易尋找到真正的感情寄託。在工作上，妳對資金管理很有計畫，操作績效雖然沒有大好，但也算還不錯。

身為女中豪傑的妳，就從本書開始吧，學習感性和理性的平衡，將是妳邁向完美愛情事業必經的紅地毯。

慈禧型：談感情屬理性派，理財上卻感性得一塌糊塗！

老佛爺慈禧太后在晚清時代實際統治了48年之久，擅長操弄權貴之間的權力平衡，政治手段非常幹練。但在金錢上，她沒有概念的鋪張浪費，曾挪用國家海軍經費巨資擴建頤和園，慶祝自己的六十大壽，甚至在戰敗簽約、割地賠款後，又大興土木，重新修建自己的陵墓，整個工程長達13年之久，直到她死前才完工。

慈禧型女孩的優點是生活很獨立、能幹，對妳來說，一見鍾情只是愛情小說裡的天方夜譚，妳當然不可能被愛情沖昏頭，這情況發生的機率跟慧星撞地球差不多。快成感情絕緣體的妳，不依賴男人，但也因為太自立自強，很難享受到愛情甜蜜的滋味，甚至不太相信愛情。

理財上，妳卻是一張白紙，不懂理財，偶爾興致來了，跟隨別人盲目理財總是失敗。小心，妳畢竟不是慈禧太后，沒有龐大的國庫讓妳敗，請多參閱本書Part3，守住青山在，永遠有柴燒。

黃蓉型：工作、理財上理性，碰到情感立刻變身為感性小女人

應該沒有人會不愛黃蓉。在金庸的筆下，蓉兒是一個機智聰明，貌若天仙，鬼靈精怪的女孩，不但能以心算計算出八位數字的三次方根，也精通父親桃花島主黃藥師傳授的五行八掛陣，和奇門遁甲之術。

黃蓉憑著過人機智行走江湖，足以應付強敵西毒歐陽鋒，生性好色的歐陽克等惡人，也靠著烹飪絕藝征服了北丐黃七公的胃，最後還當上了丐幫幫主。在感情上，黃蓉則是非常感性，偶遇武功高強，卻木納憨厚的傻小子郭靖，全然徹底愛上，無怨無悔跟著他浪跡天涯。

蓉兒型的妳，在工作上精明幹練，處事果斷，是個魅力十足的女強人，但在感情上，卻是不折不扣的小女人，一旦愛上就會死心踏地，甘心為對方付出一切。但請切記，要成為現代黃蓉並不簡單，郭靖也只有那麼一個，如果妳不像黃蓉那般幸運碰上妳的郭靖，極可能會在錯誤的愛情中載浮載沈，心傷了又傷，甚至因此影響心情，衝擊到好不容易辛苦耕耘得到的工作肯定喔。

請多多參透本書的Part2，相信妳以後不會再怨嘆「為什麼我跟壞男生總是特別有緣！」

王寶釧型：感情、理財皆感性至極，但當心人生可沒幾個18年啊！

一想到王寶釧，很多人立刻聯想到「苦守寒窯18年」，令人佩服地心疼，如果妳知道王小姐的背景，恐怕會更肅然起敬。她本是唐懿宗時期宰相王允的女兒，王允沒有兒子，只有三位如花似玉的千金，其中以三女兒寶釧才貌最為出眾，二位姊姊都嫁得風光，門當戶對，只有寶釧始終以超強意志力，回絕一門門豪門貴族公子的提親，一心想嫁個有才有德的如意郎，也就是後來偶遇的窮書生薛平貴。

後來的故事，大家就耳熟能詳啦，時代的戰亂造就命運的捉弄，王寶釧苦等薛平貴回家，一等就是18年，雖然被認為是中國傳統婦女美德的榜樣，但從現代的眼光來看，除了悲慘，還是悲慘啊。

王寶釧型的女生，應該很受男生歡迎，表面上看起來對另一半很挑剔，但只要認定了，就會犧牲奉獻，不過也正因為太過執著，在感情上，常常都是受傷的一方。在理財上，妳同樣將意志力發揮得淋漓盡致，理財也總是苦守寒窯，老是學不會停損出場，帳務一團亂，除了存款外，其他投資多半賠錢收場。

不想再當感情理財上的重度套牢族，請打開本書，走出寒窯，做自己金錢與愛情的主人。

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金錢在愛情裡不該是個禁忌話題，如果妳能夠妥善理財，掌控妳的金錢，妳在愛情上的選擇會更自由，不必為無謂的安全感，沒有把握的依靠所憂煩，妳的愛情也會因為經濟穩定而更穩固；如果妳懂得把理財上理性的邏輯，應用在妳的愛情上，妳的愛情一定會更加圓滿，更幸福。
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20歲選權證男，30歲選股票男，40歲選債券男

每個女孩心中，應該都有一個白馬王子的形象。我的偶像20年沒有變過，就是天王劉德華，這是我身邊好朋友都知道的公開祕密，當年追星的我可瘋狂了，在我心中，他一直是全亞洲最帥的男人，永遠的不老天王，因為是白馬王子，所以我可以永遠不改其志。

但在現實人生中，男朋友的類型可能會不斷改變，談戀愛有階段性的差別，而擇偶條件更應該「與時俱進」，隨著年齡增加，妳應該要更了解自己適合那一種伴侶。前幾篇提過一些分辨好／壞男人的方法，本篇要告訴妳，應該如何與時俱進，如何真正做到「在對的時間，遇到對的人」。

在我看來，金融市場有些投資商品很適合用來形容男人的特性，弄懂他們，妳就有機會人財兩得。在理財的世界很容易碰到它們，這也極可能會是妳一輩子遇到的三種男人典型：權證男、股票男、債券男。

一、股票：這是大家耳熟能詳的金融商品，波動比權證小，但比債券大，持有它就跟買彩券一樣，一劵在手希望無窮，但投資報酬的不確定性也相對較高，剛掛牌的公司常常是飆股，股本小，容易拉抬，等到公司規模越來越大，股本膨脹後，公司的前景越來越模糊，這時往往就要開始思考，到底是要長期持有？還是要獲利了結？

股票男的特性就是，一開始追求時非常熱情，就如同剛掛牌的新股一樣，讓妳神魂顛倒，但在一起久了之後，熱情開始消退，身材開始變寬廣，就如同股票上市一陣子後，通常獲利成長不如當年，不過股票男還是很喜歡提當年勇，還是會給妳很多的未來期望，雖然常常做不到。但由於兩人已經有感情了，就如同股票持有久了，妳不曉得該不該分手，該不該換股操作，常見的結果就是被套牢，至於甘不甘心，就如人飲水，冷暖自知了。

二、債券：其實它就是一種借錢的工具，例如買進中央政府公債，就等於是政府向我們借錢，也會付利息給我們。債券的特性就是具有到期日，可能是10年期或更長，到期時，債券發行者必須還本金。平常債券的價格也會波動，但它的波動通常會比股票小，投資債券的最大好處就是他有穩定的配息，每年有固定的利息收入。

債券男的性格就像債券一樣，他很穩定，跟他在一起很有安全感，但他並不激情，也不夠浪漫，只是會持續給妳淡淡穩定的溫暖，就如同每年定期給付的債券利息一樣。

三、權證：權證是什麼？在股票即時資訊頁面，妳會看到一些有證券公司名稱的標的，例如4V群益、寶來QS等的標的，就是所謂的權證。權證是由證券公司所發行的，像4V群益就是由群益證券所發行。

權證的特色是以小博大，槓桿倍數很大，通常妳只要用投資標的現貨價格的五分之一甚至十分之一就可以買進。所以，買權證的基本要件就是要買標的股性活潑、波動大的，不需要一路上漲，只要價格曾經上漲至執行價以上，就有可能賺錢，但相對的風險也大，妳可能本金全泡湯。權證的特性，簡單來說就是「本小、利大、風險也大」。

權證男的個性就如同權證一樣，很新鮮刺激，他會讓妳一下子high到最高點，但也可能讓妳傷心欲絕，妳很難掌握，更重要的，這樣的激情不會持續很久，保鮮期常比妳以為的更短，雖然妳可能永遠忘不了他，但還是改變不了，他最終離開或是變心的現實。

這三種男人沒有絕對的好與不好，重點在於邂逅的時間點。我覺得20歲時選擇權證男很不錯，他的激情指數最高，最讓妳刻苦銘心，但也請銘記在心，不要以為他會永遠如此，跟權證男交往一定要時時牢記一句話：「只在乎曾經擁有，不求天長地老。」如果到了30歲以後還跟權證男交往，他帶給妳不安定的刺激感，到最後留下的可能只剩痛苦。

30歲時可以試著跟股票男交往，他有遠大的抱負與志向，跟他在一起妳會覺得充滿希望和活力，雖然前途看似一片光明，但請小心觀察，當熱戀期過後，他對妳的體貼指數有沒有開始下降，是不是就像買股票一樣，買進後往往就是高點，如果真的發生，妳可能要開始考慮換成別的股票男，或者開始考慮債券男。

債券男多半是很死心踏地的，只要他認定是妳，就會持續不斷的對妳好，他的好不是站在窗前彈吉他對妳唱情歌，不是跟妳說要把天上的月亮摘下來送妳，他對妳的好是很實際很生活的，妳也許會覺得他不夠浪漫，抱怨兩人在一起不夠激情，但倚靠在他身旁時就是有種莫名的安全感。或許當妳快步入40歲時，可以考慮跟債券男在一起，享受持續不間斷穩定的愛與溫暖。

妳正處於什麼階段呢？身邊的他是股票男？權證男？還是債券男？祝福妳在對的時間，選到對的人，就是幸福。

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權證小教室
每一支權證基本條件有四個：對應公司標的、行使比例、到期時間與履約價。

手上有這張權證，好比妳可以跟證券公司對賭某支股票的漲跌，例如4V群益的標的是宏達電，履約價是700元，發行期間通常為半年，如果妳買進4V群益，等於就是和證券公司對賭宏達電半年內漲到700元以上，若是宏達電在這半年中曾經上漲至700元以上，投資人就會賺錢。但相對的，如果宏達電在半年內沒漲到700元，權證到期的價值就是0，投資人拿不回任何本金。

雖然看起來有點複雜，不過其中，妳需要了解的就是履約價、行使比例、到期日。

履約價＝700元，代表只要宏達電漲到700元，妳所買的這張權證就一定會賺錢。

行使比例＝0.01，代表妳所買這張權證，它所相對應的該支股票張數，0.01指的是這張權證代表妳有權利買0.01張，由於宏達電在2011／10／19的收盤價為681元，代表妳的權證相當於6.81元（681*0.01）的價值。現在權證價格在1.11元，卻有機會可以買到相當於6.81元的股票，因此跟買股票比起來，只花16.3％（＝1.11／6.81）的本金，權證特色就是能發揮以小搏大的功能。

到期日：2012／3／5，基本上就是要在到期日之前，宏達電要漲到履約價700元以上才會賺錢，如果到那個日期股價沒到700元，妳買的權證就會變成一毛不剩。

而如果宏達電上漲，權證會漲更多。同樣使用群益權民最大網的「權證計算機」試算如下：

上面有個標的現貨漲幅，代表妳若買宏達電股票，從681元上漲到720元，妳會賺5.73％（(720-681)／681）。但若是買權證，由於權證會從1.11元上漲到理論價的1.331元，漲幅達19.92％（(1.331-1.11)／1.11），等於是花少少的本金，賺到更大的漲幅。
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