不再為錢煩惱：松浦彌太郎の新金錢術

就把今天當成自己株式會社的開張日，
重新檢視自己和金錢的關係！

怎麼花錢，就會得到怎樣的人生
描繪出理想中的生活樣貌
將每一分錢用在最對的地方
少一分衝動，多一分經營
盈滿自在，垂手可得

找到自己的金錢哲學，你就可以優雅生活，不虞匱乏。
每個人都在為錢苦惱，有人老是不夠用，有人不知該怎麼用。松浦彌太郎認為，如果可以受到錢大人的喜愛，懂得和金錢保持良好關係，財富，不僅不會減少，還會隨著你的人生歷練，持續累積。

松浦彌太郎的新金錢術
．把「自己」當作一家公司來打造生活和工作
用最客觀的角度控管自己的開支和金錢流向，擬訂最可能「獲利」的運作模式。

．在新年做好一年的財務規劃
在每年年初做好財務分配，確保生活所需的同時，也留下培養自己的資本。

．建立與年齡相符的金錢計畫
二十多歲時進行自我投資，三十歲後，要細心培育先前冒出的嫩芽，邁入四十大關後，便可微笑收割。

．重新檢討自己所擁有的
針對消費、投資和浪費進行健診，找出對自己來說真正有價值的東西。

．省下購物的花費，豐富生活體驗
盡量接觸這個時代的美好事物，讓自己成為一個有多種層次的人。

．珍惜時間
有錢人不會成天掛在網路上，也不會看電視、玩遊戲，他們寧願拿這些時間來思考、判斷。

松浦彌太郎（松浦?太郎）

一九六五年，出生於東京都中野區。
《生活手帖》雜誌總編輯、作家、書店老闆。
十八歲前往美國，被美國的書店文化所吸引，回國後，在東京赤（土反）書店的一角開設了自己的二手雜誌店，一九九六年，在東京中目黑開了「m&co. booksellers」。二○○○年，創立貨車行動書店，二○○二年，在中目黑經營「COW BOOKS」，二○○三年，開始在東京青山經營「COW BOOKS南青山店」。在經營書店的同時，也參與寫作和編輯工作。二○○六年，擔任《生活手帖》雜誌總編輯。著有《本業失格》、《最糟也最棒的書店》、《口哨三明治　松浦彌太郎 隨筆集》、《放下包袱的輕生活練習》、《今天也要用心過生活》、《日日100》、《嶄新的理所當然》、《找到你的公做好感覺》、《旅行的所在》、《你好，再見》、《續．日日100》、《不能不去愛的兩件事》等豐富的作品

前言

相信很多人都會為錢事煩惱。
有人為沒錢苦惱，有人錢多得發愁。不同年齡的人，對金錢的問題也有不同的煩惱。但是，認為不可能沒有人不為錢煩惱而放棄思考，或是認為一定有什麼方法或智慧，可以解決金錢的煩惱，兩者之間會有很大的差異。

我從小就為錢的事煩惱，因為在我成長的過程中，從父母身上見識到他們在金錢上的成功和失敗。自己出社會工作之後，也或多或少經歷了這些金錢的成功和失敗。
但是，我在某個偶然的機會發現，有人完全沒有金錢方面的煩惱，他們都是人們口中的成功者、有錢人，無一例外。我很想成為有錢人，所以虛心向他們討教，「怎樣才能成為有錢人？」
於是，他們向我傳授了知識和方法，令人驚訝的是，所有人的回答都如出一轍。
「選擇金錢會喜歡的生活方式和工作方式。」
「讓自己成為金錢喜歡的對象。」

這些回答令我跌破眼鏡。在古董這一行中，有句話叫做：「懂得稱讚，好古董就會自己找上門。」也許兩者之間大同小異，這句話中可能也隱藏了金錢的智慧。為了進一步和金錢交朋友，我又請教了更多有錢人，而且，這些人不光是有錢而已，還必須不為金錢煩惱，也就是說，他們全都是金錢喜歡的對象。大家都欣然向我傳授經驗，現在回想起來，我終於知道他們為什麼願意慷慨解惑。原因很簡單，因為這樣可以取悅金錢。

我開始在自己的生活和工作中實踐這些取悅金錢的方法。在此之前，金錢根本對我不屑一顧，然而，當我實踐這些方法後，金錢漸漸願意多看我一眼，之前在金錢方面的煩惱也慢慢減少了。雖然我並沒有成為大富豪，但現在我沒有任何金錢方面的煩惱，而且可以親身感受到自己和金錢之間的關係越來越好。令人驚訝的是，原來只要稍微改變思考方式，改變自己的行為和想法，生活和工作就會發生改變。

如今，整個大環境經濟不景氣，什麼都漲，只有薪水不漲。中產階級的收入也大幅縮水，無法期待可以領到各種津貼，相反的，稅金和社會保險等公共負擔卻逐年增加，再加上年金給付的不確定性始終存在，在當今的社會，我們不得不面對薪資縮水，消費稅增加，以及年金制度崩垮這些現實，應該有很多人都快被金錢帶來的煩惱和不安吞噬了。但是，在絞盡腦汁思考如何節省開支，或是汲汲營營的理財之前，必須瞭解一件十分重要的事。

在今後的時代，擁有的資訊和知識量的多寡，會對每個人的生活和工作造成極大差異。只因為知道或是不知道，就可以決定一個人幸福或是不幸福。是否帶著好奇心和關心，敞開心胸學習，還是打死都不相信，覺得根本是在吹牛，也會造成幸福和不幸福這兩種不同的結果。

千萬不要輕言放棄，首先要瞭解金錢是什麼，學習不為金錢煩惱的方法和智慧，瞭解自己目前是不是金錢喜歡的對象。包括我在內，我相信沒有人能夠很有自信的拍胸脯保證，自己是金錢喜歡的對象。但是，請放心，沒有人天生就可以贏得金錢的歡心，那些向我傳授經驗的有錢人也都是如此。

我有幸發現了不必為金錢煩惱的方法、智慧和法則，每個人都立刻可以將這些金錢之道付諸行動，改變為錢煩惱的自己。雖然越年輕學越好，但上了年紀之後再學也永遠不嫌遲，可以從今天開始。
要一輩子為錢煩惱，還是和金錢當朋友，一輩子不再為錢煩惱？決定權掌握在你自己手上。相信我。

前　言
第一章 金錢是朋友 消除煩惱的第一步
 尊稱一聲「錢大人」
 和錢交朋友
 大聲的說：「我最愛錢」
 錢大人，謝謝你
 如何取悅錢大人
 別擔心，你會存到錢
 金錢是血液，有沒有流動呢？

第二章 金錢不屬於自己 大家一起積極養錢
 不能阻擋錢潮
 經營「自己株式會社」
 有哲學就安心
 魯賓遜的資產負債表
 多和家人談談錢的事
 始於五百圓的金錢課
 在新年建立一年的金錢計畫
 「小勤」和「阿務」
 金錢是時間的好朋友
 像農夫一樣培育
 建立和年齡相符的金錢計畫
 別著急，一步一腳印

第三章 愛金錢的方法 皮夾中充滿智慧和想像力
 誠實、正直和好學
 用在他人身上，最能夠取悅金錢
 用想像力分配金錢
 重新檢討自己擁有的
 判斷事物的價值
 花錢買經驗，比花錢買物品更值得
 皮夾是否有洞？
 小心不知不覺中的借款
 偶爾也要不懼挑戰

第四章 為什麼錢不會變少 瞭解有錢人的心得
 關於金錢，學無止境
 別讓好奇心這棵樹枯萎
 別追錢大人
 不要成為弱者
 不必在意他人的眼光
 凡事都要虛心嘗試
 把錢用在大事上
 對小錢要用心
 專心投入自己力所能及的事
 只要有朋友和智慧

※花錢買經驗，比花錢買物品更值得

我的理想是把收入的三分之一用於自我投資。
雖然自我投資很重要，但如果無視金錢的分配，超越自己能夠承受的範圍，很快就會破產。通常在安排金錢時，大家都說「房租大約是薪水的三分之一」，再把三分之一用於自我投資，雖然不是不可能，但三分之一所占的比例的確不小。而且，一旦缺乏計畫，很快就會花光。
收入的三分之一這個標準是我目前這個年齡的大致標準，年輕時，往往難以在自己身上投資這麼多金額，每個人可以根據自己的實際情況，分配不同的比例。可以設想一下用多少錢，可以獲得多少回報，決定自我投資金額的比例，這也關係到自己株式會社的經營之道。
「不再毫無目的的花錢，要做可以博取錢大人歡心的投資。」
如果無法隨時保持這種意識，就無法自我成長；一旦無法成長，就無法讓金錢在社會上循環。

工作會展現人性，想要在工作上表現出色，就必須磨練自己、充實自己。接觸這個時代的美好事物，讓自己成為一個有多種層次的人，這是我的原則，所以，我希望日後可以繼續增加自我投資的比例。
什麼是這個時代的美好事物？換句話說，就是文化。美術、音樂、舞台劇、美食，以及一流人士的談話中，都存在著文化。從這個角度思考，就會發現經驗是比物品更理想的自我投資。物品很虛幻，而且，物品終究只是身外之物，雖然可以從物品中學習，但和經驗相比，通常不具有太大的價值。
吃一頓兩萬圓的大餐，比買兩萬圓的東西可以學到更多東西，也是更好的自我投資。體會對自己而言稍微有點吃力的經驗，擠進需要拚命努力才能達到的層次，有助於自我成長。

之前，我存了一筆用於自我投資的錢，去米其林三顆星的餐廳吃飯。雖然我並沒有特別嚮往星級的餐廳，但去一個平時不會去的地方，是一種很好的學習。
那裡的菜色很棒，使用的餐具也值得玩味，無論餐廳的服務，還是布置，都很值得學習，但那次用餐經驗中，讓我收穫最大的，是在那家餐廳用餐的客人。
整家餐廳中，我的年紀最小。那些在餐廳用餐的老主顧都很自在，用餐禮儀也都很優雅。光是觀察在一流的場所聚集的一流人士，就有很多發現和學習，也會受到良性刺激，希望自己有朝一日，也可以像他們那樣用筷子，掌握像他們一樣的談話技術。

或許有人會覺得「去這種地方不是會很不自在嗎？還是去自己可以放鬆的餐廳比較好」。隨著年齡的增長，我越來越希望可以體驗一些超越自己能力的事。
無論對方比我年輕或是年長，只要是優秀的人，我都很樂於和他們見面，也希望和他們交朋友。我希望可以努力學習，跟上他們的腳步。我期許自己要保持一顆坦誠的心，即使再小的事，也希望能夠產生感動，不忘初衷，成為「永遠的初學者」。

為此，去稍微超出自己能力的餐廳，也是有助於自我成長的經驗。
並非只有美好的經驗可以磨練自己，成為自己的財產。即使是無聊的出糗經驗，只要是自己經歷過的事，都會在內心累積，只要願意和他人分享，就可以變成財產。

不久之前，我想要去冒險，於是，就去了秋葉原。當時，剛好是女僕咖啡店盛行時期，我事先調查了幾家熱門的店，竟然造訪了三家。
「主人，您回來了。」
那裡完全就像是電視上看到的世界。女服務生穿著鑲了蕾絲的圍裙，面帶微笑的迎接我，第一家店每個小時都有一場小型音樂會，有人唱歌，也有邀客人一起參加的搞笑短劇。
我在第二家店點了那裡最有名的可麗餅，上面用很多鮮奶油和水果裝飾，一個戴著髮箍，像小貓一樣的女僕在我的餐盤上變魔術。第三家店有玩遊戲節目，我樂在其中。

於是，我發現——
「熱門店雖然表演大同小異，但水準都很高。」
「原來大家喜歡這些節目。」
一個中年男人獨自去女僕咖啡店會不會覺得丟臉？我覺得一個人去才有意思。如果找朋友一起去，就會擺出一副高高在上、斜眼看人的「觀察者」態度。但是，一個人去時，根本沒有時間自命清高，只會忙著使出渾身解數，讓自己融入「女僕咖啡店」的異文化中，而融入其中的最好方法，就是樂在其中。
如果刻意避開不符合自己生活方式的事物，就會錯過很多事。不妨去一個陌生的地方，推開好奇的門。無論是去遙遠的國度，還是知識淵博的學者聚集的聚會，或是女僕咖啡店，都是一個人才能展開的探險。
寶貴的經驗就是探險最好的伴手禮。我希望自己的口袋裡，裝滿名為經驗的餅乾，這樣，就可以和他人分享。之前有外國朋友來日本時，我很有自信的帶他們去了女僕咖啡館，這些外國朋友無論男女都很滿意，都說很奇妙，也很有趣。雖然我無法因此得到報酬，但可以向社會提供話題，這也是一種貢獻。如果有人聽了之後發笑，就可以確認「經驗果然很厲害，可以成為日後的財產」。如果自己不曾經歷過，就無法帶外國朋友去女僕咖啡店玩，讓他們盡興而歸。
既然經驗也可以成為財產，每個人只要有行動，就可以不斷累積財產，這件事不是很振奮人心嗎？

※用想像力分配金錢
用錢是取悅「錢大人」的最好方法，但在用錢之前，不妨停個十秒鐘，思考「我這樣用錢，錢大人會高興嗎？」無論買一百圓的零食，還是一百萬圓的繪畫，當心裡有「我想買這個」的念頭時，掏錢購買之前，都要停下來想一想。
除此之外，慢慢想像「自己實際使用錢大人換來的東西」的樣子，也可以讓自己在購買之前停下來思考一下。
不久之前，開了多年的國產車要淘汰了，我準備買新車。因為幾乎每天都要開車，所以我思考了很久。
從性能和設計來說，賓士很出色。雖然價格不便宜，但不至於是我無法負擔的金額。因為現在是信用卡時代，無論買什麼都可以分期付款，每個人都可以買和自己年收入相當的商品。
我想像「開賓士車的自己」時，總覺得很不自在，也覺得很不好意思。雖然是好車，但並不適合我。於是，我就放棄了賓士這個選項。如果沒有進行這種想像，用的這筆錢就無法博取「錢大人」的歡心，會因為憧憬、衝動、欲望和虛榮把「錢大人」交出去。

我並不是一個禁慾主義的人，無論衣服還是日常用品，有很多想要的東西。如今，有很多刺激消費的資訊，如果價格不是太貴，並不會買不起，正因為這樣，我決定在購買之前先想像一下。
這樣東西適合自己嗎？
是不是和自己不配？
用這樣東西，符合自己的風格嗎？
用錢的時候，思考一下是以下三種用途中的哪一種，就可以更清楚的瞭解。
「是消費、浪費，還是投資？」
重要的是，如何在生活中分配這三者的比重。
消費是日常生活中必要的花費，房租、餐飲費、水電費都屬於消費的範圍，年輕時賺的錢幾乎都用來支付消費，這並不是壞事。

浪費是為了讓自己快樂所花的錢。衝動購物、玩樂所花的錢都屬於這個範疇，我認為不能把浪費視為「絕對的惡」。家裡的襯衫還可以穿，就買了新的襯衫，感覺像是浪費錢，但如果穿了新襯衫可以讓心情煥然一新，明天可以更有精神的投入工作，這種浪費就很值得。吃美食、玩樂是激發士氣的方法之一。
但是，浪費就像吃蛋糕，只能偶而為之。如果每天、每餐都吃蛋糕，營養就會失衡，也會影響身體健康。既然把金錢當成朋友，偶爾撒嬌、耍任性也無妨，但如果厚顏無恥的認為這是理所當然，就算是好朋友，也會受不了你，離你而去。
投資是對未來有幫助所花的錢。買股票、金融商品也是一種投資，我無意加以否定，但只有少數人有這種能力。我個人認為，如果沒有充分的資金和知識就想要理財，反而會讓自己更不安。

並不是只有理財才能稱為投資，只要是為了某一個目標存錢，用於學習，用於學習語言，買書，去旅行，用於接觸文化或是美好的事物等等，所有用於自我充實、自我磨練的金錢，都是一種投資。自己成長之後，帶著所學投入工作，為社會做出貢獻，就可以和錢交朋友，能夠進入有能力為他人用錢的層次。
除此以外，還要學習另一件事，就是和「奢侈」的相處之道。
假設有兩個人都想要買愛瑪仕的皮包，結果也都買了。其中一人是浪費行為，另一個人是投資行為，兩者的差異就在於「是為了裝飾自己而買，還是為了磨練自己而買」。
為了讓別人羨慕，讓自己看起來過得很不錯，感覺像個貴婦而買愛瑪仕皮包，就只是裝飾。如果是為了虛榮而買，無論是一百萬的手錶，還是一百圓的筆，都是浪費。

如果因為「現在很流行，人手一個，我也想要」，表示缺乏自己的標準，所以是浪費行為。「我已經有一定的年紀，所以想要一個」，然後分期付款買昂貴的皮包，就等於是用年齡來衡量自己這個人，也屬於浪費行為。
但是，也有人因為接觸愛瑪仕這個一八三七年創業的百年經典品牌的商品，而有所收穫。想要瞭解工匠用手工精心製作的商品的價值，並從中得到感動的人，藉由使用皮包自我磨練。他們的目的並不是為了「擁有愛瑪仕的皮包」，而是「體會愛瑪仕皮包」，達到自我充實的目的，即使超出了自己的能力範圍，也可以當作是一種投資。
奢侈品到底是浪費還是投資，兩者的界線很難劃分清楚。
在購買奢侈品時，必須花更多時間停下腳步，好好思考「是否適合我？」「我買了這個，錢大人會開心嗎？」這些問題。

※經營「自己株式會社」
若想和「錢大人」建立良好的關係，平衡感很重要。
當自己對社會有小小的貢獻時，就會有相應的金錢收入；當對社會有重大貢獻時，就會有大量的金錢收入。
如果把來自社會的金錢存起來私有化，或是用在自己身上，就停止了金錢的良性循環。如果能夠把這些錢用於社會，贏取「錢大人」的歡心，就會有更多錢潮流向自己，同時流向社會。
讓流入和流出的金錢保持平衡十分重要。
如果沒有太多的金錢收入，卻整天吃喝玩樂，瘋狂血拼，花錢如流水，就會被「錢大人」討厭，入不敷出的生活不可能持續太久。另外，在工作上很有成就，收入增加後，仍然不捨得花錢，只顧存錢，「錢大人」也會想要逃走。
培養平衡感的最佳方法，就是把自己當成一家公司。以我個人為例，就是我經營這家名叫「松浦彌太郎株式會社」的公司。從我十九歲出社會之後，就開始有這個想法，只是當時的概念還很模糊。

如果把額頭貼在鏡子上，根本看不清自己的臉，稍微往後退，或是身體向後仰，才能看清右眼稍微比左眼大，鼻子在臉部五官中最明顯等臉部整體的感覺。稍微保持距離，有助於客觀的認識自己。
把自己當成一家公司，就像是稍微遠離鏡子看自己，是從客觀角度認識自己的方法之一，也是隨時提醒自己避免把金錢私有化的祕訣。
「金錢不是自己的，而是公司的，也是社會的。」
雖然這句話說起來很簡單，但要真正接受、理解並不容易，只要稍不留神，就會像小孩子一樣主張「我賺的錢是我的，要怎麼用錢，是我的自由」。
把自己當成一家公司時，所賺的錢就不再是個人的錢。當認為是自己的錢時，就會在購買參考用書籍時，順便多買一本漫畫，但如果是公司的錢，即使是不到五百圓的漫畫，如果用於個人娛樂，就是盜用公款。

自己株式會社固然是虛構的，但這家公司也有員工，身為董事長，如果無法向員工說明錢的用途，就不配當董事長。金錢的流向、目的和計畫都必須一清二楚，不得有半點虛假。隨時都要遵守這個原則，貫徹不把金錢私有化的態度。
把自己當成公司，思考「如何與社會產生交集」這個問題就變得很容易，也可以成為摸索如何進一步成長，對社會做出更大貢獻的線索。
無論你是公司員工、工讀生、派遺員工或是SOHO族，只要有工作，就要有「自己株式會社」經營者的意識。可以在紙上，或是在心裡想像建造一棟「自己株式會社」的公司大樓，大小都無所謂，招牌上要寫自己的名字。如果之前不曾有過這種想法，那麼，今天就是「自己株式會社」的創立紀念日。