小資致富，基金投資聰明存錢

超實用！超入門！圖解基金投資，聰明存錢
理財新手、對基金市場有興趣又不知如何下手的人，一定要看！
沒時間研究基本面、籌碼面，也不懂技術分析的你，
每月只要有3,000元，也可以成為投資人！

為什麼不買股票而要投資共同基金？
市場上有哪些基金可供選擇？
投資基金會有哪些收益與風險？
高配息基金比較好嗎？
境外基金或得獎基金比較好嗎？
指數化基金商品的績效會比一般基金差嗎？
單筆投資好，還是定期定額投資好？
如何得知基金績效？

本書教你：
全方位認識共同基金
安全的投資方法
挑選適合的共同基金
正確的投資理財觀念
避開投資風險
第一次買基金就順手

《小資致富，基金投資　聰明存錢》是專為理財新手或對基金市場有興趣但又不知從何著手的讀者而寫。與投資股市不同，基金投資不需有大額的資金，也不要求投資人自己具備操盤的能力，每月只要有一筆小小的資金，就能利用各式各樣的基金商品從事理財的工作。

讀者除了可從本書了解到基金投資的優點以及各式主流基金商品的基本特性外，也能知道買賣基金的管道與流程。本書鉅細靡遺地將基金市場的運作實務，以圖解的方式將每一交易環節呈現給讀者了解。

除此之外，《小資致富，基金投資　聰明存錢》也分享了一些如何挑選基金以及掌握買賣時機的要訣供讀者參考，希望讀者能夠建立屬於自己的投資邏輯，不要被市場過度樂觀以及過度悲觀的情緒牽著走。

謝劍平

美國俄亥俄肯特州立大學財務博士、密蘇里大學哥倫比亞分校企管碩士。
現任職台灣科技大學財務金融所專任教授、政治大學財務管理系兼任教授。曾任職克里夫蘭州立大學講師、中國人民大學財政金融學院客座教授、中華投資股份有限公司董事長、中華電信股份有限公司財務長兼發言人、兆豐金融控股股份有限公司副總經理兼發言人、中興綜合證券股份有限公司總經理。有20年以上投資經歷。

出版著作有：《現代投資學》、《投資學：基本原理與實務》、《財務管理》、《國際財務管理》、《財務管理原理》、《當代金融市場》、《固定收益證券》、《期貨與選擇權》、《財務報表分析》、《金融創新》、《財務管理及投資策略個案集》、《擺脫死薪水 股票投資 聰明滾錢》（合著）等。

林傑宸

台灣大學商學研究所企管碩士、政治大學財務管理系學士。
現任職崇智高等學習股份有限公司講師，曾任龍華科技大學財務金融系兼任講師、實踐大學企業管理系兼任講師。有15年以上投資經歷。
出版著作有：《基金管理》、《證券市場與交易實務》、《擺脫死薪水 股票投資 聰明滾錢》（合著）等。

聰明推薦（依姓氏筆畫排列）
大華投顧董事長　杜金龍
政大財管系教授　周行一
財信傳媒董事長　謝金河
凱基證券董事長　魏寶生

自序

進行投資理財時，人們常常會問：「要自己投資股票呢?還是把錢交給專業人士操作比較好？」。關於這個問題必須視每個投資人的情況而定，如果你有時間，也有投資的專業，加上能承擔較高的風險，就比較適合自行操作股票，省卻將錢交給專業人士操作的管理費。相反的，如果你沒有上述的條件，把錢交給專業人士管理可能會是比較好的選擇。

目前在市場上可供民眾選擇的資產管理服務，主要有代客操作及基金業務。代客操作就是接受客戶的委託，業者根據量身訂做的契約幫客戶操作，盈虧完全由客戶自行負擔，業者則從中賺取管理費。由於代客操作是針對特定人所提供的客製化服務，所以投資門檻比較高，須具備新台幣500萬元以上的資金才可承做，這高門檻對大部分的民眾而言根本就是緣木求魚。
相對的，基金業務是針對不特定的民眾所提供的標準化資產管理服務，投資門檻極低，每個月只要有3,000元就可以投資了。一般民眾如果要將多餘的資金交給專業人士操作，選擇適合的基金投資就可以達成了。

市面上的基金商品琳瑯滿目，一般民眾常常會問：「要選擇哪一類或哪一檔基金投資？」、「什麼時候進場、什麼時候出場比較好？」等問題。雖然投資基金等同將錢交給專業人士操作，沒有選股的煩惱，但投資人仍要了解各類基金商品的基本特性，從中選擇適合自己投資屬性或需求的商品。例如，如果你是保守的投資人，就不適合投資高風險屬性的基金；如果你是積極的投資人，高風險屬性的基金就可以投資。此外投資人也必須掌握買賣基金的時機，由於基金不適合短線操作（因為交易成本太高了），所以投資人只要能掌握大波段的買賣時點即可，另外也可以利用基金獨特的定期投資方法免除選擇時機的煩惱。

本書是專為理財新手或對基金市場有興趣、但又不知從何著手的讀者而寫。讀者除了可以從本書了解到基金投資的優點以及各式主流基金商品的基本特性外，也能知道買賣基金的管道與流程。本書鉅細靡遺地將基金市場的運作實務，以圖解的方式將每一交易環節呈現給讀者了解。除此之外，本書也分享了一些如何挑選基金以及掌握買賣時機的要訣供讀者參考，希望讀者能夠建立屬於自己的投資邏輯，不要被市場過度樂觀以及過度悲觀的情緒牽著走。

第一篇　共同基金面面觀
什麼是共同基金？
為什麼要投資基金？
自己買賣股票，還是投資基金比較好？
投資基金會有哪些收益？
投資基金必須承擔哪些風險？

第二篇　基本類型的基金
共同基金有哪些基本類型？
封閉型、開放型基金
股票型、債券型、貨幣市場型基金
全球型、區域型、單一市場型基金
積極成長型、成長型、收益型、平衡型基金
境內基金與境外基金

第三篇　特殊類型的基金
特殊類型的基金有哪些？
資產配置的好工具：傘型基金
專門投資特殊類股的基金
基金的基金：組合型基金
能對抗通膨的不動產基金
能追蹤大盤指數績效的指數型基金
指數化基金商品的首選：指數股票型基金
本金可獲得保障的保本型基金
退休規劃的好工具：生命週期基金
平衡型基金的新選擇：模組操作型基金
多空都想賺：期貨信託基金

第四篇　如何買賣基金？
[開戶]
基金交易的管道有哪些？
共同基金交易管道比一比
基金開戶要準備什麼？
[申購]
基金申購的流程
如何填寫基金申購申請表
選擇單筆投資？還是定期定額投資？
定期投資的新選擇：定期不定額投資
[贖回及轉換]
共同基金贖回的流程
共同基金轉換的流程
如何填寫基金買回/轉換申請表？
[投資費用及稅負]
投資基金會有哪些費用？
投資基金會被課稅嗎？

第五篇　如何挑選基金？
[個別基金分析]
為什麼要看基金公開說明書？
外國的月亮真的比較圓嗎？
得獎的基金真的比較好嗎？
檢視共同基金的持股內容
檢視基金的週轉率
如何檢視代銷機構推薦的基金？
[產業分析]
從產業發展趨勢挑選基金
[自我分析]
依年齡挑選合適的基金
從資產配置的角度挑選基金
[被動式投資法]
投資指數化基金商品

第六篇　如何掌握買賣基金的時機？
[基本面]
掌握金融市場脈動
掌握景氣的變化
掌握中央銀行的升降息循環
掌握匯率升貶的趨勢
掌握M1b與M2的相對變化
[心理面]
要小心趕流行的基金
買在市場極度悲觀時、賣在市場極度樂觀時
善設停利、停損點
[懶人投資法]
利用定期投資法免除挑選買賣時點的煩惱