做自己基金的主人：創造理財新世代

【作者序】
基金投資最適合你，一開始就走對路理財更順利
劉宗聖、黃漢昌

共同基金在國內發展已經超過20年，在台灣，已投資的基金超過2,000檔，若再加上其他證券、銀行、壽險的理財商品可以說是琳瑯滿目，在這小小的台灣島才2,300萬人容得下這麼多的投資商品嗎？其實投資理財不是多高深的專業知識，我們生活中常常都會遇到，打從你拿到的第一份零用錢、第一本存摺、第一份工作、購買的第一份保險、第一檔股票、第一檔基金……等，你就是進入了投資理財的領域，用最白話來說，投資理財最重要的使命就是如何將手上的資產變多、如何變多、何時變多，其實方法有很多，標的也很多，重要的是風險也很多，您一開始的選擇將會影響您往後各項人生計畫，不可不慎！
我們常在媒體上看到有多少人為了存一桶金歷經千辛萬苦，也看到許多媒體報導許多人的成功心法，但有些適合一般人、有些根本是虧損的開始，我們往往都只看到訊息的表面，看到美麗的獲利糖衣，但當自己吃下去卻是苦不堪言，因為我們往往都忽略了風險，我們太高估自己的運氣或專業知識，既使我們詳讀了各項研究報告或擁有各項專業的證照，也不能保證不會遇到重大虧損、更不能保證每次出手都是滿載而歸，因為我們都是人，我們都會有投資的盲點，不管賺錢或賠錢我們都可能擔心受怕，尤其是市場激情下，我們都容易做出錯誤的決策，一次錯誤的決策都有可能侵蝕掉十次的獲利，不過人往往在重新開始時才會頓悟，才願意面對風險存在的事實，但你的人生能有幾次重新開始的機會？
本書並不是要告訴你有百分百獲利的方法，世界上也不存在於這樣的工具，只要有投資就會有風險這是不變的道理，我們要懂得駕馭風險，不可能完全避開風險，面對風險時我們可以處變不驚，我們不需要煩惱何時可以解套，我們不需要去詢問理專是否有更好的標的來逆轉困境，因為風險都在我們掌握之中，遇到資產下跌我們會更開心，因為有更便宜的價格可以撿，透過良好的資金配置，我們有大好機會在風險出現時進行適當的配置，我們買在別人平均成本之下，我們比別人更有機會創造獲利，這樣你的投資就贏了一大半。
為何共同基金最適合你？因為共同基金的價格是透明的，不會同一天中你買的價格與別人不同，不會因為你的資金少買到會比較貴，大家都在同一個基礎下進行交易，所以是公平、對稱的資訊基礎，雖然如此，買賣同一檔基金每個人的命運仍是大不相同，那就是策略的問題，我們期望透過規律、系統化的策略，盡量壓低持有的成本，並在合理的上漲階段出售且產生價差，如上面所提，投資最主要的目的就是希望獲利不是嗎？
在你使用策略投資之前，您也需要建立一些信念，了解風險的來源、認識合理報酬的意義，唯有如此你才能夠確實的執行策略，唯有執行策略你才不會受市場波動的影響做出錯誤的決定，希望本書能幫助你建立一些投資基金的觀念，哪怕你對裡面提到的策略都不認同，只要你能有你自己一套規律可以執行的方法來投資共同基金，對您的資產有幫助，您一樣也是基金的主人、資產的主人。

【第一章】老調新彈，共同基金真的比較好
一、論彈性，什麼是投資基本要件？
二、論配置，您的資產均衡嗎？
三、論報酬，笨蛋！先衡量風險，再看報酬
四、論市場，您究竟懂多少？
五、論幣別，您能夠國際化嗎？
【第二章】破除舊觀念，基金投資跟你想的不一樣
一、您真的有做好資產配置嗎？
二、是賭一把？還是理財？資金控管很重要
三、配息基金真的是配息嗎？
四、退休理財真的能讓您退休？
五、ETF熱到家，正反之間輕鬆獲利？
【第三章】講重點，基金投資獲利之間
一、我們要的是價差不是排名
二、用年化報酬的概念改正你的錯誤觀念
三、投資不只是只有擇時
四、倒金字塔投資術
五、定期定額一點都不傻
【第四章】系統實作篇，只有YES！基金投資理財管家做得到
一、什麼是YES！基金理財管家？
二、YES！基金理財管家6+1先進功能
【第五章】買指數基金這麼容易
一、選好市場買指數型基金就夠了
二、指數護照、指數存摺的特異功能
【第六章】退休管理即將起步─YRSP(特別加演)
一、算算自己怎麼好退休
二、退休管理的產品
三、其他地方找不到的退休管理指數
【第七章】認真面對我們的理財，還是共同基金最可靠