上流哥：這年頭存錢比投資更重要

你擔心你學到的理財方法
來自只貼賺錢帳單或「空氣操盤術」的宣傳招式嗎？
本書作者為退役基金經理人，
投資績效平均每年贏過大盤5.97個百分點，
所有績效都公開透明！

他說：「小本金小賺不了大錢，投資第1件事，是先存到夠多的本金，這樣，報酬率就算低一點，也能賺大錢。」

臉書「上流哥投資理財粉絲團」版主上流哥是一位退役的基金經理人，股齡長達19年，歷經3次股災仍順利存活，平均每年的投資績效都贏過大盤5.97個百分點。上流哥早在2012年以前就已經財務自由，但一直到2019年年初才決定離職，現有資產超過2,000萬元。

雖然上流哥在投資這一塊表現優異，但他認為，與其磨練投資技巧，倒不如先練好存錢技巧。畢竟即使你的投資能力再怎麼強悍，本金小也賺不了多少錢，但是只要你能透過存錢把本金變得夠大，報酬率稍微低一點也可以賺大錢。因此，在他看來，最重要的是先學會如何把錢留住，之後再學習一些正確的投資觀念，如此一來，財務自由就指日可待。

本書必看重點
◎破解各種消費陷阱，讓你荷包滿滿、再也不漏財
◎介紹最佳投資工具，讓你輕鬆投資還能有好心情
◎傳授財務自由心法，教你如何提早退休、開除老闆
◎公開資產配置方法，讓你即使遭遇股災也免驚

上流哥

本名李憲彥，1977年生，在操盤公募基金9年後於2019年3月決定離開職場，是一位退役的基金經理人，目前是FB粉絲團「上流哥投資理財粉絲團」版主。

上流哥崇尚價值型投資，喜歡買進股價有吸引力的股票，股齡長達19年，歷經過3次股災（2000年網路泡沫、2003年SARS和2008年金融海嘯）仍屹立不搖。他的投資績效平均每年贏過大盤5.97個百分點，現有資產超過2,000萬元，是一位出色的投資高手。


【Facebook粉絲團】上流哥投資理財粉絲團
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◎自序

可能是因為我這個人喜歡分享，也可能是因為我想炫耀，我其實早在中央大學念企業管理研究所的時候（2003年），就開始寫投資相關的文章。早期網際網路還沒有那麼發達，我是利用寄Email來宣傳我的投資理念。

當時常常會針對自己有在投資的股票寫一些分析與看法，寫完後寄給我所有的同學和朋友。收到信的同學、朋友，那時候多數還沒有開始下場投資，但也因此知道我似乎比較懂投資，幾年後，當我開始操盤公募基金時，倒是不少同學、朋友有買，並有跟上台股這波十年大多頭。

2005年底，Yahoo！奇摩開通部落格功能，由於部落格可以接觸的讀者群更廣，因此，大約在2006年，我就從寄Email轉變成在部落格上面寫投資文，當時的部落格名稱部落格名稱叫做「遊民邁向十億之路」。大家從外號的轉變就可以看出我在心境上的不同，我已經從昨日的遊民變今日的上流哥了（笑）。基本上我的外號都是自我解嘲跟搞笑用的，大家可以不要太當真。

在撰寫「遊民邁向十億之路」部落格時，我年紀小還不懂事，投資文章幾乎都在分析個股，偶爾也會加上一些盤勢分析。事後回想，如果那時候我沒進去證券業，就這樣一直寫下去，搞不好我會是台灣第一批的網路投資理財達人。不過我2007年回鍋投信當研究員，受限於法規的限制，加上寫投資部落格與研究員的工作有利益衝突的問題，不能繼續寫下去，我就停掉了。

一直到2012年，我操盤公募基金的第3年，當時績效非常好，我操盤的基金幾乎就是台股基金裡最優秀的基金之一。自2009年9月1日操盤以來，我的累積報酬率約有40%，是累積績效前幾名的基金，對比元大台灣50卓越基金（簡稱台灣50，股號0050）報酬率只有13%，同業更慘，平均大概是5%不到，我覺得沒有把我的基金推廣出去讓大家都知道非常可惜。我認為讓大家去買我的公募基金，就是幫助散戶最好的方式。

而且基金本來就每週、每月、每季、每年都需要檢討績效，並和基金受益人報告（我猜一堆基金受益人還不清楚這些，這些資料都是稍微找一下就有的公開的資訊，投信公司應該也會寄給受益人），我就想說，乾脆自己成立一個FB基金粉絲專頁（專頁名稱就叫做豐台灣基金粉絲團）來作為跟受益人直接溝通的管道。

話雖如此，由於金管會與投信公會在基金行銷上限制非常嚴格，在粉絲專頁上，我頂多只能把我的週檢討、月檢討報告貼出來，不太能吹噓績效，也不太能叫大家買進。而除了檢討報告以外，我有時候也會評論一下時事新聞，或者向大家解說我的價值投資觀念。

之所以會這樣做是因為我認為，如果受益人可以了解基金經理人的想法，就可以理解這檔基金為什麼現在績效好或不好。知道原因之後，受益人就比較可能在基金逆風時撐下去，願意長抱，才不會老是發生受益人在我操作績效好時買進，在我績效不好時賣掉的錯誤反向操作。我向來是推廣好基金應該買在基金經理人操作績效不好時，減碼在操作績效好時，結果實務上，多數受益人都反著操作。

基本上，這個粉絲專頁在我操盤績效最好的時候（2013年），大概就是頂多1,000人的小眾社團。而且我猜這1,000人裡面，真正是我受益人的人數恐怕也不多，就算有也沒佔到多數，所以實質上也沒有發揮多大的行銷與溝通功能。之後粉絲專頁在2017年時被人檢舉，雖然我寫的文章內容都符合規定，但那一次就是比較粗心，貼投影片（PowerPoint）時，忘記把公司logo去掉而已。

事後回想，這檢舉還真的很專業，還直接檢舉到金管會說我不當行銷，我猜是產業內的人搞的鬼，搞不好還是被我自己公司的人檢舉。不過我得罪過的人太多，你要猜是誰很難啊！反正，被檢舉後我就把粉絲專頁停掉了，一直到2019年我離開業界以後才重新把它打開，並且改名為「上流哥投資理財粉絲團」。

重新打開粉絲專頁以後，因為我已經不在投資界，我也可以不用再工作，所以我可以想怎麼寫就怎麼寫。而且我有公募基金經理人的資歷（這是其他理財達人比較少有的），我可以寫一些大家比較不知道的投信業實務。加上我自己也有長達20年經歷（1年投資基金、19年投資股票）的投資理財故事可寫，因此除了讓大家學到我的經驗跟觀念外，我更希望用我的幽默感，讓投資理財文章的趣味性增加，讓大家無痛學習到投資理財的觀念。

我想，肯定有不少粉絲本來是想來我粉絲團看看我寫的笑話的，結果最後順便也學到投資理財觀念了。目前（2019年11月）粉絲團大概已經重開半年多，粉絲有6,000多人，人數是之前的5、6倍。我希望之後可以吸引更多粉絲進來，好讓更多人能夠了解我的投資理念。我粉絲團還有個痞客邦分館，主因是FB看舊文很不方便，所以特別有做個備份在痞客邦。

會一直執著於開設部落格和粉絲專頁是因為我在擔任基金經理人時，就一直有個想法，我想教育台灣人投資理財這一塊的觀念。我們的教育體系在理財這塊一直很貧乏，明明理財是非常重要的事情，重要性可能還不下於你的工作專業和性教育，可是性教育現在學校都有在教，投資理財的相關課程卻好像還是很缺乏。即使是企管系、財金系等商學科系的學校教育，所教授的東西也與實務差距很大，我認為有必要再把投資理財的實務經驗跟一些理財觀念補充進來。

由於我的工作專業就是投資，常有朋友會問我投資理財相關的問題，不同的人每問一次，我就要講一次。一直重複同樣的事情，感覺有點沒效率，所以我在2012年時乾脆寫了「理財投資基本篇」放在部落格跟粉絲團上面，直接把簡單的投資理財觀念、基金觀念、選基金的方法、投資理財書目都寫進去，叫他們先自己去看三遍，看完還有疑問再問我，這樣就省事多了。

而我之所以會想要動筆撰寫此書，除了我自己本來就喜歡寫寫東西，還有一點是我想做功德，回饋社會一下。我有幸在一個自由的環境學習，剛好我又有一點點投資天份，能夠比別人提早達到財務自由的目標，可以多做一點事情來回饋社會。因為我自認為我專長是投資理財，所以我回饋社會最有效率，且最有意義的方法，就是推廣正確的投資理財觀念。

要知道理財的成果好壞大大的影響你的財務狀況，也會影響到你的人生跟你的生活品質，甚至還影響了你身邊的家人、朋友。大家常常講錢，整天把錢掛嘴上，絕不是因為市儈，你從「有錢能使鬼推磨」、「錢不是萬能，但沒有錢卻萬萬不能」、「貧賤夫妻百事哀」這幾句成語、名言就可以知道，錢真的很重要。沒錢的人根本沒資格說我不在乎金錢，只有有錢到一定程度的人才可以不被金錢左右。如果大家可以提升理財商數（編按：指正確認識金錢的能力和正確使用金錢的能力），肯定也可以提升大家的生活品質，這也是我撰寫此書的目的。

本書共分7章，第1章介紹我的投資理財生涯，讓大家可以了解一個在台灣唸書、工作的普通上班族，如何從0開始到財務自由為止的投資理財實務。而最近幾年來，我看到身邊的人的負面經驗也讓我發現到一件事實，許多人無法財務自由不是因為投資能力差，而是口袋有破洞，所以第2、3、4章我會教大家如何堵住口袋破洞，防騙三原則讓大家不再被騙錢，學上流哥過簡樸生活，讓大家可以存更多錢下來。之後第5、6章會教導大家穩健投資的工具與方法並且規畫你的財務自由與退休之路。第7章介紹目前投資市場的現況與資產配置的建議，讓大家在泡沫充斥的年代也能夠保住本金，穩健獲利。書籍最後還附有我推薦的投資書目，對初學者而言，看書是投資報酬率最高的一件事。

最後，希望讀者看完這本書以後都能夠腳踏實地的理財，知道存錢比投資更重要，也不要被行銷手法唬弄，迷失了理財方向。我相信，只要大家都往對的理財道路走，不管速度快慢，最後都能走到財務自由的終點線。