餐巾紙財務課

《華爾街日報》暢銷書
蜜雪兒・歐巴馬團隊推薦投資理財／財經入門讀物
66張餐巾紙彩色圖解最常見的投資理財議題
股票、期貨、選擇權、債券、基金、ETF、外匯、原物料商品
加密貨幣、儲蓄、保險、稅負、創業、財報、退休規劃
一次全方位建立你最需要的理財素養
財經資訊天天報、投資管道到處有，缺乏正確、全面的投資理財知識是最普遍的問題之一。
本書作者蒂娜・海伊為圖解財經資訊網站napkinfinance.com創辦人暨執行長，在哈佛商學院念MBA時，為了跟上同學的腳步（很多來自金融業），努力學習各種財經專業術語和艱深的數字概念，深刻了解財經議題對一般人有多麼困惑。
海伊在本書透過餐巾紙彩色圖解66種最常見的財經議題，讓投資理財變得更簡單、豐富、有趣。市場一直都在，如何用最適合自己的方式、在正確的時間點投資理財致富才是關鍵。
◎實用的理財知識
・精算利息，啟動複利・掌握儲蓄的訣竅・善用50／20／30原則規劃預算
・理解債務的含義・看懂財報・緊急備用金應該存多少才夠？
◎改善個人財務狀況
・認識信用，改善信用・如何申請獎學金、學貸，並且盡速繳清貸款
・聰明報稅，知道有哪些扣除額・盡早做退休規劃，樂享財務自由
◎認識不同的投資工具
市場價格的漲跌，總是受到多種因素的影響，操作的方法和工具也相當多元。一次認識最常見的投資工具：股票、期貨、選擇權、債券、基金、ETF、外匯、原物料商品、加密貨幣、不動產、保險、儲蓄等。
◎最重要的投資觀念
買低賣高是最重要的原則，一般人卻總是追高殺低。投資是一門心理學，經過千萬人心算計後，變得更複雜詭譎。正確理解風險與報酬，找到最適合自己的方式，利用資產類別分散投資，建立面面俱到的投資組合。
◎掌握全球財經脈動
全球經濟息息相關，想要精準掌握投資機會和趨勢，總經知識不可少，至少要搞懂GDP、通貨膨脹、經濟衰退、量化寬鬆、牛市與熊市的含義和影響。
◎和朋友聚會的財經談資
・72法則・群眾募資・避險基金・看不見的手・賽局理論

蒂娜・海伊 Tina Hay
圖解財經資訊網站napkinfinance.com創辦人暨執行長。擁有多元化的學經歷背景，包含電影、科技與財務領域。深信財經知識的重要性，於是創辦這個適合所有年齡層的財經知識學習平台，以淺顯易懂、吸睛的方式，引導大眾學習投資理財知識。Napkin Finance公司旨在協助個人做出明智的理財決策，提供獨特的影像學習工具與資源，幫助不同人生階段的民眾做出優化的財務選擇。她擁有加州大學洛杉磯分校（UCLA）學士學位與哈佛大學工商管理碩士（MBA）學位。

領航推薦
阮慕驊／News98《財經一路發》主持人
Mr. Market 市場先生／財經作家
愛瑞克／知識交流平台TMBA共同創辦人
Jenny Wang／「JC財經觀點」版主
雷浩斯／價值投資者、財經作家
游庭皓／財經直播主

「學會理財才是致富門檻，本書提供了入門的實用知識。」
――阮慕驊，News98《財經一路發》主持人
「理財和人生都是長期而持續的累積過程，愈早開始愈有優勢。本書就是一本優質的理財入門書。」
――愛瑞克，知識交流平台TMBA共同創辦人
「本書用淺顯易懂的語言圖解財經知識，提供讀者投資理財的入門磚，鋪成通往財富自由的康莊大道！」
――Jenny Wang，「JC財經觀點」版主
「投資成功具備三個條件：一是掌握市場規律，二是與時間做朋友，三是找本好書學習。」
――游庭皓，財經直播主
「能夠成為Napkin Finance公司的商業夥伴，是Better Make Room的榮幸。我們共同開發了獨特、好理解的內容，幫助學生了解諸如填寫FAFSA獎學金表格，以及如何為大學生活儲蓄等錯綜複雜的主題。」
――蜜雪兒・歐巴馬（Michelle Obama）的Better Make Room鼓勵就學計畫
「蒂娜完成了個人理財領域最迫切需要的作品，這是一本好讀且負責任的理財入門指南，以寓教於樂的方式，引導一般民眾涉獵這個令人卻步的領域！」
――米西爾・德賽（Mihir Desai），哈佛商學院暨法學院教授、《金融之道》（How Finance Works）作者
「蒂娜・海伊完成了最獨樹一格的作品，本書集藝術、教科書與趣味之大成。」
――法諾許・托拉比（Farnoosh Torabi），暢銷理財作家、得獎播客頻道So Money主持人
「這本書實在太讚了！涵蓋大量的財經知識，內容卻淺顯易懂、清新幽默。這是一本大師級的投資入門書，蒂娜・海伊用她的魔法棒，成就了這本神奇著作。」
――班・史坦（Ben Stein），經濟學家、作家、演員暨評論家
「每個人都認同，缺乏理財知識是最普遍的問題之一。蒂娜・海伊打造了一本極度引人入勝、淺顯易懂，能夠增長許多知識的財經入門讀物，或許這就是解決前述問題的真正答案。」
――諾里埃爾・魯比尼（Nouriel Roubini），紐約大學經濟學教授
「我好愛這本書！這本書是學習理財知識的最簡易管道，每個家庭都該買一本，而且每週應該舉辦一場『餐巾之夜』競賽。理財怎麼能這麼簡單又有趣？」
――奈莉・葛蘭（Nely Galán），《紐約時報》暢銷書《最好的投資是投資自己》（Self Made）作者
「作者以清晰、具體、吸睛的方式呈現本書內容，這是一本相當吸引人的理財入門書籍。」
――《書目》（Booklist）雜誌
「理財小白和學生的完美讀物。獨樹一格的簡潔格式與單純的大綱式敘述，讓最錯綜複雜的財經概念，變得好讀易懂。」
――《圖書館雜誌》（Library Journal）
「這是一本很有趣的儲蓄與投資理財入門書籍。我個人認為，這本書是個人理財領域近年最棒的初階讀物。」
――保羅・布朗（Paul M. Brown），《紐約時報》
「蒂娜・海伊透過本書，以明顯更生動、輕鬆愉快的方式，引導讀者面對嚴肅的財經主題……本書的視覺與文字，都發揮了非常好的作用，諸如資產配置、遺產規劃、IPO等複雜主題，在生動的圖解下，不再顯得沉重。本書還有一項鮮少見諸理財體裁的元素：幽默。理財終於變得稍微有趣一點了！」
――馬克・波西爾（Mark Pothier），《波士頓環球報》（Boston Globe）

目錄
1. 理財入門
複利
儲蓄
預算
債務
利息
銀行
緊急備用金
保險
章節測驗
2. 信用使用規劃
信用
信用卡
改善信用
FICO®信用分數
章節測驗
3. 買低賣高
投資
資產類別
分散投資
風險 vs. 報酬
資產配置
機器人理財顧問
章節測驗
4. 大學學費規劃
支付大學費用
學生貸款
FAFSA表格
529計畫
清償學貸
章節測驗
5. 退休規劃
退休開銷
個人退休帳戶（IRA） vs. 401(K) 帳戶
社會安全計畫
遺產規劃
章節測驗
6. 上沖下洗
股票
股市
牛市或熊市
共同基金
ETF
債券
什麼是IPO？
期貨
選擇權
外匯市場
原物料商品
量化寬鬆（QE）
租屋 vs. 買房
章節測驗
7. 稅務簡單說
稅負
所得稅申報
1099 表格vs. W-2 員工表格
所得扣除額
章節測驗
8. 創業大計
創業精神
如何成立新創公司？
商業計畫
新創募資
章節測驗
9. 巫毒經濟學
GDP
通貨膨脹
經濟衰退
聯準會（The Fed）
章節測驗
10. 財務報表入門
財務報表
損益表
資產負債表
負債
章節測驗
11. 貨幣的未來
加密貨幣
比特幣
ICO
區塊鏈
章節測驗
12. 讓朋友刮目相看的話題
72法則
群眾募資
慈善
避險基金
看不見的手
賽局理論
章節測驗
結語
謝辭
參考書目

3. 買低賣高
資產類別
資產類別是指投資標的的大類。這些資產是投資的基本元素，你可以利用資產類別來建立「投資組合」，即面面俱到的投資標的群組。
主要的資產類別
股票
・在你購買一檔股票的當下，你就成了一家企業的局部所有權人（股東）。
・如果這檔股票的價值上漲（通常當該公司的利潤增加，它的股票就會增值），你就獲得報酬。
・有些股票會發放股利，定期對股東發放的小額現金或股份。
・很多（但非全部）股票在證交所，例如紐約證交所（New York Stock Exchange, NYSE）掛牌交易。一些股票則是非正式地透過經銷商網路交易。
債券
・在你購買一檔債券的當下，你就成了發行這檔債券的實體（通常是股份有限公司或政府實體）的放款人。
・多數債券能讓你獲得報酬，因為多數債券會發放利息。
・通常當債券到期，你就能收回你的原始投資金額。
・債券通常不會在交易所交易，不過你還是可以透過經紀商買賣債券。
現金
・現金包括錢包裡的鈔票和銀行存款。
・如果你將現金存在一個孳息性存款帳戶，即使是現金，也能賺一點點報酬。
・和股票及債券不同的是，你的銀行存款享有最高25萬美元的保障，所以這種現金很安全。
另類投資標的
・另類投資標的可能包括不動產、避險基金、私募基金、加密貨幣、諸如黃金等原物料商品，或是其他各式各樣的資產。
・以不動產來說，承租人支付的租金，就是身為不動產投資者的你的報酬之一。
・其他類型的另類投資標的，例如加密貨幣和黃金，並不會發放任何報酬。投資人是因為押寶加密貨幣、黃金或其他資產將漲價而投資的。
有趣的事實
・只要是想像得到的主題，一定能夠找到投資管道。目前已有一些旨在押寶天氣變化的投資基金可投資，也有一些押寶中國古代陶器價格的投資基金可投資，市場上甚至有押寶人類滅亡的投資基金。
・雖然不動產有時被吹捧為穩賺不賠的投資標的，但是就長期報酬而言，股票的表現比不動產好得多。
重點摘要
・諸如股票和債券等資產類別，是投資的基本元素。
・股票代表企業的所有權，通常若一家企業的利潤增加，它的股票就會增值。
・債券是對企業或其他實體的放款，只要貸款人正常償債，投資者就能獲得報酬。
・很多其他投資標的被歸類為林林總總的另類投資標的。
典型的資產類別包括股票、債券、不動產、現金和纖細的身材。――Napkin Finance