金融數位轉型趨勢與成功方程式：解析國內外19間企業轉型策略，營運優化、顧客滿意、獲利提升、開創新商機！

第一本探討金融業數位轉型案例的專書！
權威智庫「資策會」產業情報研究所（MIC）最新研究成果！
 
自2008年全球金融海嘯後，成熟地區如歐美等國均見實體銀行分行數量持續下滑，而開放銀行政策的大力推動，更有推波助瀾的效果。2019年新冠肺炎疫情肆虐全球，除讓實體管道的經營雪上加霜外，也加速線上金融交易的成長。此外因開放銀行政策或數位金融的推動，加上新興資通訊技術如雲端、AI、區塊鏈等的逐步成熟，以及為數不少非傳統金融領域的巨型科技公司，正挾其自身資訊應用實力跨入金融服務，不但引進全新發展模式，更打造異於傳統的遊戲規則，造成金融業的競爭態勢有了根本性的改變。
 
本書以金融業數位轉型為主軸，首先以國際大型金融機構的數位轉型推動路徑與策略為切入點，解析各大業者如何憑藉各資通訊技術，強化其在數位營運、產品設計或通路管道乃至於顧客體驗的表現；接著回歸台灣市場，以傳統金融業者、金融科技新創公司及資訊協力夥伴三個主軸分別展現既有業者的轉型作為、新創公司的創新觀點以及資訊夥伴的助力選擇，從而描繪出近期台灣金融業數位轉型發展的形貌，希望對於業者進行數位轉型時能有好的啟發與參考。

專文推薦
陳冲
王儷玲│前金管會主委、國立政治大學金融科技研究中心主任
詹文男│數位轉型學院共同創辦人暨院長、台灣大學商學研究所兼任教授
 
聯合推薦（依姓名筆畫排序）
王靖欽│富邦證券資訊長
吳文舜│精誠隨想董事長
吳牧恩│台灣量化交易協會理事長
林昭廷│國泰人壽執行副總經理
馬君碩│全球人壽總經理
張善政│財團法人善科教育基金會董事長暨前行政院院長
陳淑敏│NASDAQ大中華業務開發處副總監
陳愷新│賽仕電腦軟體總經理

本書的特色，不是空泛論述或空喊口號，而是就國內外金融機構的實際案例，分門別類介述並討論其成功的經驗，技巧點出各種類型金融業在數位轉型時，就技術面、經營面、法規面所遭逢的困難與挑戰，相信對業界乃至主管機關都具有示範性的意義。
──陳冲
 
本書從專業的金融業數位轉型基本知識出發，剖析全球重要關鍵趨勢議題，並針對國際與台灣知名企業，包括花旗、摩根大通、VISA、星展銀行、納斯達克、全球人壽、新光人壽、永豐銀行、玉山銀行、台新銀行等，進行數位轉型案例系統性剖析，內容深入淺出，讓讀者可以在最短時間內了解許多典範企業、領袖菁英的智慧與寶貴經驗，學習如何在數位轉型的過程中調整技術、研發、商業模式與經營策略，相信讀者一定能從此書中得到許多寶貴的新知與啟發。
──王儷玲│前金管會主委、國立政治大學金融科技研究中心主任
 
為了協助金融服務業進一步落實數位轉型，資策會產業情報研究所特別與政大數位金融創新實驗室合作，透過分析當前全球金融業的產業趨勢，解析數位轉型的基本觀念與方法，並介紹全球與台灣共19家金融業者的轉型成功案例，希望能夠提供台灣金融業者在數位轉型時重要且實用的參考資訊，不僅金融業者可以閱讀，所有數位轉型有興趣的讀者也值得一看！
──詹文男│數位轉型學院共同創辦人暨院長、台灣大學商學研究所兼任教授

謝明華
教授、政治大學數位金融創新實驗室執行長。美國史丹福大學作業研究學博士。在諸多場合講授金融監理與數位轉型。擁有金融保險產業長年的研究與實務經驗，於2015年起受邀擔任全球人壽獨立董事，同時擔任期交所交易業務委員會委員和中華民國退休基金協會理事。謝教授擁有科技與商學跨域的專長。對於金融監理、金融創新、數位轉型都有廣泛的涉獵和獨到的見解。謝教授同時擔任政治大學風險與保險研究中心主任和AI創新實驗室執行長。

周樹林
資深產業顧問兼副所長。研究領域：軟體產業、數位轉型、商業模式創新。
專精於軟體產業、數位轉型及商業模式創新等領域，二十年ICT產業研究與顧問經驗。曾擔任經濟部「產業技術知識服務計畫」、「科技化加值服務業創新模式研究計畫」、「兩岸產業交流策略研究計畫」等研究計畫主持人，扮演智庫幕僚，提出數十篇產業發展政策建言。榮獲2000年經濟部電子商務研究優等獎、2005年APIAA產業顧問認證，獲邀至台大、政大、交大、清大等大專院校，以及IBM、Microsoft、HP、SAP、Oracle、NEC、Fujitsu等國際大廠進行專題演講。曾策劃執行ERP/SCM/CRM、台灣資訊國力、數位台灣、中小企業群聚創新、大型企業競爭策略、電子商務、數位生活型態等多項前瞻研究專案，接受國內外廠商委託，提供產業趨勢與市場策略等顧問服務。國立台灣科技大學資訊管理碩士，北京清華大學公共管理博士候選人。

李震華
資深產業分析師兼組長。研究領域：新興軟體技術、金融科技、資訊安全、區塊鏈暨加密貨幣。
專業於新興網路服務、資訊安全、人工智慧技術、雲端計算、軟體技術應用、區塊鏈與加密貨幣及企業資訊應用與數位轉型之研究。曾參與「雲端服務暨巨量資料產業發展計畫」、「國防資安產業行動計畫」、「區塊鏈創新生態體系發展旗艦計畫」等專案研究。曾擔任軟體工程師、系統分析師、於國際手機零組件大廠擔任材料技術研發工作數年。研究範疇為人工智慧、軟體技術、網路應用、區塊鏈技術與企業轉型等。中央大學資管系學士，東吳大學資訊科學系碩士，政治大學資訊管理系博士。

李宜熹
國立中山大學財務管理博士，現任東吳大學財精系助理教授，兼任國立政治大學金融科技研究中心數位金融創新實驗室與人工智慧實驗室副執行長、東吳大學富蘭克林金融科技開發中心金融商品與科技應用實驗室召集人、東吳大學精算大數據中心委員。除在公私立大學、證券暨期貨發展基金會與台灣金融研訓院等講授及主持金融科技相關課程外，也擔任國內金融機構與新創公司之顧問，並接受官方智囊單位委託研究計畫案，致力於產官學跨界合作之金融科技推展與數位轉型服務。

數位轉型研究團隊
團隊成員包括：
楊政霖│資深產業分析師兼專案經理
朱師右│資深產業分析師兼產品經理
黃仕杰│產業分析師
賴苡安│產業分析師

【推薦序1】
一本收錄數位轉型Best Practice的示範之作
 
專欄作家Thomas Friedman的成名作，應推二十二年前（1999年）出版的《The Lexus and the Olive Tree》，分析二十世紀末這一波的全球化，立論精闢，其後出版的五、六本書（包括《The world is flat》），都難超越。在該書中，述及晶片技術、壓縮技術等科技之進步，促成全球化，之後數位化（Digitalization）一詞也就不脛而走。然而二十一世紀以來，科技突飛猛進，倍蓰於前，數位優化（Optimization）都已不足，數位轉型（Digital Transformation）乃在雲端、AI、區塊鏈，乃至晚近的疫情加持下，成為眾所聚焦的顯學。
 
歷經1997年的金融危機，以及2008年的金融海嘯，人類意識到金融的良窳，牽動生活的福祉，政府不應消極採取light touch的態度。而另一方面Fintech的興起，使傳統金融業的門檻，不復高不可攀，在社會不同需求與思潮的角力下，乃有Sandbox（沙盒）或試點的觀念產生，期待金融創新與風險管理能有所適當地妥協。這種新營運模式的需求，也促成金融數位轉型的良好環境。
 
吾友謝明華教授，對金融科技、風險管理、資訊工程均有專精，主持金融數位轉型極富經驗，此次領銜與學界碩彥，在資策會與政大共同策劃下，完成《金融數位轉型趨勢與成功方程式》一書，本書的特色，不是空泛論述或空喊口號，而是就國內外金融機構的實際案例，分門別類介述並討論其成功的經驗，技巧點出各種類型金融業在數位轉型時，就技術面、經營面、法規面所遭逢的困難與挑戰，相信對業界乃至主管機關都具有示範性的意義。
 
細讀本書，可以發現作者群用心良苦，在諸多深入淺出的案例中，自然歸納出業者數位轉型的Best Practice，以利有心者進行產業的擴散，本人有幸先睹為快，豈敢藏私，樂為之序。
 
陳冲
 
【推薦序2】
金融科技浪潮下，金融數位轉型將決定誰是最後贏家！
 
金融科技已經開始快速改變世界，重塑全球金融服務業的面貌，也改變我們的生活。金融科技加速金融業的跨業合作發展，也創造新金融生態圈。在此浪潮下，金融數位轉型已成為企業成功必要條件，數位轉型不僅是單純的科技化，更是商業模式與經營策略的創新，這是一條漫長的路，充滿挑戰，包括組織、技術、人才的重整，必須設定目標分階段漸進，而數位轉型的廣度、深度與速度將決定誰是最後贏家。
 
本書從專業的金融業數位轉型基本知識出發，剖析全球重要關鍵趨勢議題，並針對國際與台灣知名企業，包括花旗、摩根大通、VISA、星展銀行、納斯達克、全球人壽、新光人壽、永豐銀行、玉山銀行、台新銀行等，進行數位轉型案例系統性剖析，內容深入淺出，讓讀者可以在最短時間內了解許多典範企業、領袖菁英的智慧與寶貴經驗，學習如何在數位轉型的過程中調整技術、研發、商業模式與經營策略，相信讀者一定能從此書中得到許多寶貴的新知與啟發。非常感謝商周出版本書，為台灣金融科技之發展與人才培育做最實質的貢獻，我非常推薦這本書，也希望這本書可以協助更多企業邁向成功數位轉型之路。

王儷玲
前金管會主委、國立政治大學金融科技研究中心主任

【推薦序3】
以數位轉型提升產業競爭力

在新冠疫情的衝擊，中美角力持續，以及各類新興科技如物聯網、人工智慧（AI）、區塊鏈、雲端運算、大數據及邊際運算等技術不斷迅猛發展下，為了因應嚴峻的情勢，全球各產業紛紛尋求突圍之道，尤其是希望能透過數位科技的應用來進行企業的創新轉型，也就是所謂的數位轉型。

以台灣產業所面臨的形勢觀察，數位轉型的速度恐怕需要加快，才能因應現今環境的挑戰。不過數位轉型在實際落地上有諸多困難，以金融服務業為例，在技術面，新興科技的掌握與使用仍在累積經驗，但因金融業既有資訊系統相當複雜且強調安全，新科技的導入調適難度頗高；在經營面，如企業內部創新文化及心態的調整，以及對新夥伴的合作模式、新商務運作以及新資訊系統架構有更開放的態度等等，都需要進一步克服；法規面更是一道難以跨越的高牆，如何強化沙盒及創造更開放的環境是當務之急。

雖然有以上的困難，但是還是需要積極思考突圍之道。為了協助金融服務業進一步落實數位轉型，資策會產業情報研究所特別與政大數位金融創新實驗室合作，透過分析當前全球金融業的產業趨勢，解析數位轉型的基本觀念與方法，並介紹全球與台灣共19家金融業者的轉型成功案例，希望能夠提供台灣金融業者在數位轉型時重要且實用的參考資訊，不僅金融業者可以閱讀，所有數位轉型有興趣的讀者也值得一看！
 
詹文男
數位轉型學院共同創辦人暨院長、台灣大學商學研究所兼任教授

【推薦序1】一本收錄數位轉型Best Practice的示範之作（陳冲）
【推薦序2】金融科技浪潮下，金融數位轉型將決定誰是最後贏家！（王儷玲）
【推薦序3】以數位轉型提升產業競爭力（詹文男）　
【前言】打造金融業的數位轉型之路
 
PART1觀念篇：金融業數位轉型的基本知識
01全球關鍵議題解析
實體金融機構面臨生存壓力
產業競爭結構改變
開放銀行持續增溫中
合規議題躍居主流
金融科技公司持續攻城掠地
 
02數位轉型蔚為顯學
 
PART2案例篇：金融業數位轉型個案分析
03國際經典案例解析
1.建構連結平台的數位轉型：花旗銀行透過API金融連結平台進行數位轉型
2.發展區塊鏈平台的數位轉型：摩根大通透過區塊鏈進行數位轉型
3.隱而不顯的數位轉型：星展銀行透過「嵌入式」場景金融進行數位轉型
4.區塊鏈跨境支付平台的數位轉型：VISA透過區塊鏈跨境支付進行數位轉型
5.兼容並蓄的數位轉型：納斯達克透過購併持續強化其技術動能
 
04 台灣金融業轉型案例解析
1.不露鋒芒的數位轉型：全球人壽如何透過數據驅動持續優化客戶體驗
2.陸空兩棲的數位轉型：新光人壽如何空戰與陸戰並進以在數位轉型之戰突圍
3.數據治本的數位轉型：永豐證券如何透過長期佈局提升數據治理
4.穩健經營的數位轉型：玉山銀行攜手網路資訊公司打造創新服務供應聯隊
5.定位明確的數位轉型：台新銀行如何以RICHART搶攻年輕客群布局長期
 
05台灣FINTECH案例解析
1.開放與共享的數位轉型：麻布記帳透過開放與共享打造金融服務場景
2.場景金融實踐者：拍付國際
3.以客戶為中心的一站式貸款體驗：實貸比較網
4.小資族群的債券投資之路：湊伙
 
06轉型推手業者案例解析
1.致力金融業科技法遵之支援：捷智商訊
2.以數據分析驅動產業轉型：SAS 
3.建立數據生態圈立足未來金融：精誠資訊
4.深化生物辨識技術卡位數位金融入口：NEC
5.金融資訊安全後盾：博斯
 
【結語】趨勢與展望
【附錄】