改變看錢心態，最快積累千萬資產的財務自由實踐版：學會運用收益護盾＋緩衝基金＋股市投資的黃金配比，縮短辦公室社畜人生，提早過自己想要的生活

大家常說時間＝金錢
卻沒人告訴你，用金錢買回時間才是真自由！

存款X 投資X醫療X房產
關鍵配比一次公開，讓你提早過想過的生活

✽ 獨家收錄「台灣版附錄」，詳解台灣各項退休與投資稅制！

►►►這本書將告訴你◄◄◄
•如何在40歲前退休，環遊世界越玩還越有錢。
•如何建立一個永續的投資組合，不用工作，錢多到50年也花不完。
•如何不受日益高漲的通膨影響，不用東省西省也能維持生活品質。
•沒有百萬年薪也能財務自由的祕密心法。
•即使養三個小孩還是能提早退休的訣竅。

作者沈慧卉（Kristy）出身貧苦，別人玩的是洋娃娃，
她的玩具則是用醫療廢棄物製作而成的。
一般人喝的是新鮮果汁，她喝的是餐廳裡丟棄的水蜜桃罐頭汁。
長大後為了脫貧，她沒日沒夜地工作，
卻親眼看見同事差點過勞死在辦公桌前。

但現在的她卻憑一己之力，晉升有錢階級，
30歲出頭就擺脫辦公室牢籠，環遊世界，
甚至以寫作為業，實現作家夢。
而之前那些所謂的一般人，仍汲汲營營地工作，企求某天能獲得自由。
沒有富爸爸，甚至是從負數開始的她，到底是如何做到的？

★財務自由5重點，實戰計畫輕鬆複製

大多數的普通人若要在財務上取得成功，
絕對無法複製如賈伯斯等「積極創業型」的創業家，
或如巴菲特等「聰明投資型」的大老。
唯一一條能帶領99%普通人邁向財務自由之路的，
正是像眾多成功的FIRE族等「精打細算型」的投資人。

作者也曾經如同多數人，每天睜開眼就是拚命工作，
冀望靠努力升官加薪，待65歲退休時再放手去做想做的事。
但現實世界是：努力不一定會帶來期待的結果。
在經歷了主管因公血栓、同事過勞昏迷，以及公司縮編後，
她終於發現不能再坐以待斃，提早退休才能賺回健康與自由。

她以自身經驗反覆實證，發現了「財務自由5大重點」，
並特別改良了FIRE族最常使用的4%法則，
打造一套即使過50年也花不完的投資組合，
從一枚厭世社畜變身有錢人。這五項重點包括：
►重點1「破負債」→先解決利率最高的消費性債務。
►重點2「衝儲蓄」→將儲蓄率從10%拉高到15%，就能縮短七年工作年限。
►重點3「穩投資」→建立「收益護盾」，熊市也能安心退休。
►重點4「轉生活」→找出對自己而言不可或缺，以及就算沒有也無所謂的開銷。
►重點5「滾複利」→不只是錢能滾錢，投資自己也能收獲超額複利。

★ 照著本書做！再也不怕通膨與醫療費用

提到提早退休，盡早過上自己想過的人生，許多人擔心的是：
萬一投資組合的收益被年年高漲的通膨吃掉，未來無法負擔生活費時怎麼辦？
或萬一有緊急醫療支出，需要一大筆預算時怎麼辦？
這兩大問題是在青壯年時想辭去工作，提早追求自由最可怕的敵手。

根據行政院主計處統計，除了汽油外，
2022年蛋價的年增率達27.98%，居所有食物之冠。
蔬菜是22.12%，肉類則達7.88%，創近年來最大漲幅。
受通膨影響，光靠成長緩慢的薪資根本緩不濟急。
只要薪資沒有成長，等於年年都被變相減薪，你的錢只會越來越薄。

如何創建一個穩定的投資組合，即使股災時仍不必賣出股票，
甚至還能逢低加碼，擴張資產規模，就是本書精華！
只要照著作者的方法，你的投資組合就能抵抗通膨大魔王，
達到永遠自動錢滾錢的目標。

★投資4%法則＋收益護盾＋再平衡策略=源源不絕的印鈔機

4％黃金法則又稱25倍數法則，是美國三一大學（TrinityUniversity）的三位教授，
針對退休財務規畫所得出的安全提領率。
不過雖然謹守4％法則，仍有5%的人會面臨「報酬順序風險」（Sequence of Return Risk），
意味著退休時遇上股災，眼睜睜看著自己的資產暴跌，
卻又得從中提領生活費，最終面臨「退休破產」的窘境。

為避免這種不幸事件，作者研究出了一套避險系統，
包含兩大工具：「緩衝基金」（Cash Cushion）及「收益護盾」（Yield Shield）。
不僅能在金融風暴中全身而退，不用出售任何資產，
並透過一種「連續再退休」的方式，大大打破了4％法則30年區間的限制，
再也不用擔心提早退休後錢花完怎麼辦，因為你只會越來越有錢！

★ 體驗自由人生，你可以先從「小退休」開始

不管是不是真心喜歡現在的工作，想不想辭職，
都應該將「FIRE」納入人生考量，因為真正的自由是擁有選擇權。
如果你的投資組合規模現在仍不大，不足以完全擺脫可怕的社畜生活，
照著本書也能達成「小退休」，一種漸進式的財務自由，
一樣能達到退而不休，有時間陪伴家人、學習興趣等彈性與空間。

靠著這套方法脫貧致富的作者，於附錄完全公開每年收益與開支，
證明了它不僅有效，任何人也都能輕鬆複製，
只要你一步步照著做，理財之旅一點都不難，絕對是趟超棒的享受！

強力推薦

薇琪．羅賓（Vicki Robin）《跟錢好好相處》作者
吉姆．柯林斯（J.L. Collins）《簡單致富》作者

各界讚譽

「我看書寫作教人理財已經十五年了；但這本書仍讓我獲益良多。」――財經部落格《慢慢致富》（Get Rich Slowly）創辦人、《Your Money》作者J.D.羅斯

「當你遇上任何大事都不用為錢所苦，代表財務已經穩定，能夠安樂享富――多年來，我一直在闡述這個道理。我從Kristy身上看到，想找出人生真正重要的目標，必須付出多少嘔心瀝血的努力。一旦清楚自己花錢的用意，就會萌生力量並義無反顧地追求，這本書就是再明確不過的見證。」――《預算大師的理財課》（You Need a Budget）華爾街暢銷作家、YNAB網站創辦人傑西．麥坎（Jesse Mecham）

「沒有任何理財書比得上這本，用講故事的方式取代教條式的說理。Kristy與Bryce在本書中，將寫作的技藝拉高到另一個層次。無論你現在財務狀況如何，看完此書，不只會佩服得五體投地，更能從中獲得啟發，隨時準備做出改變，活出美好的財富人生。」――《Broke Millennial Takes On Investing》作者艾琳．勞瑞（Erin Lowry）

「躋身百萬富翁不是變魔術……靠的是精準計算。數字雖不會說謊，但大家一談到理財總是自欺欺人，只會編故事為自己的失敗辯解，嚷嚷著要是拿到一手好牌，如今就會大不相同……這本書擁有你所需的理財工具，一樣都不缺，更重要的是，Kristy用自己的親身經驗――從每天只能靠44美分過日子，到31歲就成功致富、早早退休――激發你的鬥志，不再為自己找藉口，進而開創作夢也想不到的理想生活。」――Mad Fientist部落格及Podcast頻道創辦人布蘭登．甘奇（Brandon Ganch）

「Kristy在短短三百多頁的篇幅中，以輕鬆愉快的筆調、豐富紮實的內容，詳實闡述她從赤貧（在中國度過的童年）到致富（順利在31歲累積百萬美金，提早退休、環遊世界）的成功經驗。她的故事十分精彩，以簡單明瞭又務實的語言，戳破任何失敗搪塞的藉口。她大方分享自己精準的投資策略，細說分明，教你如何實現財務自由，又能無後顧之憂。重點是，她實在太有趣了。」――《紐約時報》暢銷書《跟錢好好相處》（Your Money or Your Life）共同作者薇琪．羅賓（Vicki Robin）

沈慧卉（Kristy Shen）、梁宏峻（Bryce Leung）

兩位作者早早就從職場上退休，過著環遊世界的生活，其成功故事廣獲世界各國媒體報導，包括：《紐約時報》、加拿大廣播公司、美國《國家廣播電視財經新聞網》（CNBC）、澳洲《女性健康雜誌》、德國《商報》（Handelsblatt）、俄國《GQ》雜誌、英國《獨立報》（Independent）等。兩人目前透過個人網站（www.millennial-revolution.com），提供讀者理財諮詢，幫助大家實現旅行的夢想。

推薦序
前言

PART 1 金錢值得血汗淚
Chapter 1 在垃圾堆裡挖寶的女孩
Chapter 2 匱乏心態能翻轉人生
Chapter 3 不念書，只有死路一條
Chapter 4 先別急著追隨熱情
Chapter 5三類債務這樣還：消費債務、學貸與房貸
Chapter 6 沒人會來救你

PART 2 為了提早退休，你必須知道的事
Chapter 7 一個前任包奴的告白
Chapter 8 戒不了的多巴胺
Chapter 9 買房投資的真相
Chapter 10 真正的搶匪就在銀行裡
Chapter 11 如何打造安全的投資組合
Chapter 12 稅是留給窮人繳的？
Chapter 13 別再傻傻繳稅了
Chapter 14 救了我一命的神奇數字

PART 3變成有錢人
Chapter 15 緩衝基金與收益護盾
Chapter 16 邊渡假邊賺錢
Chapter 17水桶策略與應急備案
Chapter 18 通膨、保險、醫療其實沒那麼可怕
Chapter 19 有小孩怎麼辦？
Chapter 20 提早退休後的重心
Chapter 21 不需百萬也能財富自由
Chapter 22 選擇自己的財富之道

附錄
獨家收錄！台灣版附錄
謝辭