數字看保險：透視家族傳承

◎作者序文／王仁川◎

隨著國際CRS境外OBU帳戶全面透明化，隱形資產漸漸浮現檯面，各國金融機構除了大幅修改稅法，迎接這項改變挑戰之外，未來政府機構的電腦AI人工智慧完成，啟動大數據交叉快速查核，該如何迎接未來新世代這項稅務挑戰，迎接新的財富遊戲規則來臨。您整體財富傳承配置安全的風險防禦力，是否也該隨著時代改變而隨著調整，使得效益更加提升優化呢?

財務管理者通常敏銳度更高，總能夠提早預見財富傳承配置且提早採取應變行動，否則財富損失影響會很大。後續保險「數字看保險」正子攝影整體效益檢驗報告，將提供完整數據作為你理財配置的決策參考，替你的資產與財富傳承配置作嚴密把關，確保你的整體財務配置結果，品質整體效益大大提升。

正值中小企業的經營世代交替季節，財富傳承分配大好時光，趁著全球反避稅CRS全面透明化時機，重新整理評估現況配置以及對未來影響，並隨著大環境變化作適度配置調整，使整體資產配置更具備全面性功能，考慮流動性效益除了支應稅務急用現金之外，同時充分運用了稅法(免稅額、扣除額不計入)之所得免稅空間，配置最佳財富移轉和分配，提供比節稅更多元的防禦力。圓滿消除下一代急用現金籌湊困擾，同時達到最大化目的。

書中案例再次比對保險「備援金庫水位」→數字看保險效益檢測案例中，系統檢驗原本整體效益8,941萬。從整體資源當中找出可優化資源，重新透過資源循環再運用，優化後提升至24,138萬結果。如387頁所示同一個家族案例，優化調整兩者前後結果差距數字真的非常大。接近1億5千萬的數字，這樣的數據足以讓客戶想提早10年退休，享受生活都沒有問題。

保險理財配置與整體資產背景結合的安全結構概念，真的像空氣一樣無形卻很重要，對整體資產傳承起很大影響作用，請問你有新鮮空氣嗎？一生辛苦努力所累積的成果，是否具備了完整的財富安全風險防禦力。只要您有數字看保險「備援金庫」正子攝影掃描的概念，依照整體效益檢驗報告之客觀數據作為決策參考，其成效絕對超過你十年的努力奮鬥結果，切身效益真的非常大，這一點對您非常重要。

個人經驗觀察只要蒐集完整相關資產整體背景資料，結合數字看保險之透視家族傳承的正子掃描檢驗報告，有了之具體效益數據做參考依據，要優化規畫尋找更好的品質方案很容易，只是沙盤推演兩者結果比照而已。即可發揮家族財富傳承最大化效果。

家族傳承「數字看保險」結合整體背景因素配置，整體保單效益在檢驗系統中非常重要。絕對不能忽略，就像各行業發展過程中不能忽略實驗室的檢驗設備一樣，檢驗報告在品質保證中扮演非常的重要角色。我想市場上所有保險從業人員內心都很樂意替客戶著想，也希望替客戶提供最佳優化方案。若有效益不彰的案例結果絕對不是刻意製造，一定是整個規劃流程中，哪一個環節疏漏才產生問題，造成上述案例很大的落差。其實大家都不願見到這種誤差結果。

2018年保險行業新繳款保費收入 3 兆 6千7百億，目前市場上由保險從業人員到客戶之間，行銷流程當中完全沒有任何品質檢測工具，替保險效益做品質做把關。其實只要能夠依照客戶背景找出理財風險因素，照顧家人還照顧客戶現在與未來需求，同時考慮稅法…反避稅法、法規變動、經濟、資產失控、婚姻破裂等人性特質和人際關係，以客觀的角度作檢驗嚴密把關。「數字看保險」詳列家族傳承可能產生的損失因素，如何達到財務計劃全方位防禦功能，內容必定使讀者受益匪淺。

20多年致力於保險理財規劃分析，幫助客戶優化其財富配置狀況，從客戶背景資料收集整理分析，與彙整統計所有保險內容後，資產與保險理財整體配置檢驗報告作結合。針對報告內容所反映出正確數字，客觀研究各種不同的財富風險防禦，達到全方位財富防禦功能。本書僅提供個人經驗分享，期待引起拋磚引玉效應，激發起更多先進前輩提出更佳理財觀念，或是配置方法給予指正，進而形成資產背景與保險理財配置結合的「理財配置」風氣。

「數字看保險」指出當保單整體效益檢驗達到財富最大效益時，如同美國保險泰斗：班、費德文於創意行銷書上所說之優點意境，即可完整而且貼切浮現出來，甚至超出書上所說的種種好處。因而本書整體財富效益檢驗報告之優化檢驗標準，參考許多班、費德文書上正確財務規劃的理念。「數字看保險」以前輩非常簡單和正確的奧秘心法當作基準。於本書保險「備援金庫」正子攝影掃描整體效益檢驗報告，佔非常重要位置。

您現在的財務計劃保險檢驗報告，是否與資產財富背景結合這點很重要。目前大概都缺少了「數字看保險」正子攝影整體效益掃描檢驗報告，因這個沙盤推演檢驗流程被忽略而普遍在整體效益上，產生非常大落差而且不自知！我們家族傳承之理財配置，非常需要「數字看保險」正子掃描檢驗報告，令理財配置在任何時間點皆達到很大值的結果。

「數字看保險」透視家族傳承的整體效益檢驗內容，檢驗步驟結合了IFPC模式，收集資產總歸戶資料，整合資產背景因素做浮動任意比對方式檢驗。類似實驗室檢驗儀器分析，針對整體財富傳承的各種風險採用隨意採樣方式做嚴密把關，結果以視覺示意圖模式呈現，快速分辨整體效益的高低落差。提供你完全享受財富分配樂趣，完成長長久久照顧家人幸福、快樂，家族和諧力量凝聚的願望。下一章逐一介紹說明，提供你完整範例作具體參考依據，達到整體財務規劃全方位效益。

如果所有保險從業人員手上，都可以提供第三章所示各種統計分析報告，即可很容易依據整體效益做不同沙盤推演檢驗報告，再透過敏銳風險意識，從每個背景角度替客戶作客觀，不同最佳化的模擬方案，同時考慮背景法令如：反避稅法、法規變動、經濟背景、資產失控、婚姻破裂等因素，避開家族財富移轉所產生的損失風險，沙盤推演納入各式效益比對，最大化結果即可自然出現。

理財除了照顧客戶短期動機需求、還必須長遠考量照顧其家族移轉、分配、成長因素，讓家族傳承和諧融洽、成員力量凝聚，這是本書「數字看保險」透視家族傳承所努力的目標。期待！這份努力改變企業家對保險從業人員之社會形象。期盼造福客戶〜家族傳承快樂、圓滿的願景早日實現。

★名人序文★

◎錠嵂保險經紀人股份有限公司／李淑芬董事長序◎

王仁川先生在金融保險市場上深耕多年，能在一片業務紅海中殺出重圍，一切都源自服務的熱忱、專業的經紀人精神。設身處地為客戶著想，從…(風險高度/理財成分/稅務精密度/傳承移轉分配概念)不同角度檢驗，緊密結合相關背景因素，考量到客戶傳承的資金結構，致力於幫客戶規劃真的合乎最高效益的保險組合，打造出投資報酬率的奇蹟。大家在努力打拼的時候，目標都是更有品質的生活、給家人更優渥的環境，但天有不測風雲，我們又如何確保自己的旦夕禍福？在這樣的風險下，要怎麼樣才能確保財富傳承延續？

比爾蓋茨曾坦言：「到目前為止，我沒有發現有哪一種方法比購買人壽保險更能有效地解決企業的醫療財務問題！ 把所有的風險轉嫁給保險公司，這是二十一世紀家庭投資理財的最佳方式，同時也是送給自己和家人最切實際的禮物。」就連人人稱羨的富豪，都如此重視風險管理，並深刻體認人壽保險的重要性。相信不論是如何的家庭，人壽保險都會是最腳踏實地的保障，也是最實際禮物！

《創造現金〜資產與保險檢驗報告》這本書，在保險實務上結合資訊科技，濃縮了仁川多年保險與稅務知識精華，採用統⼀標準替保險做檢驗，提出完整檢驗報告，替客⼾帶來保障滿分的理財規劃，適用於企業主，也適用於保險從業人員。其中重要內容以「具體數據」，加上圖形視覺化傳達，讓讀者們閱讀時更易於吸收消化，檢驗報告有效提供〜資產移轉傳承與財稅規劃的重要參考資訊，帶來善⽤壽險的美好契機。

但保險商品琳瑯滿目，要如何達到良好的配置，著實是一門大學問，畢竟魔鬼藏在細節裡…怎麼買？怎麼配置？要買多少？需要注意哪些？相信很多人有所疑惑，別擔心，王仁川先生都已經去蕪存菁，將這些知識都濃縮在這本書裡，相信這本書將是您的最佳攻略！

◎錠嵂保險經紀人／陳鴻儒總監序◎

你已做了資產規劃嗎？或者你正要規劃嗎？或者你想要學資產規劃嗎？若是你是三者其中之一，那你非看這本書不可！

因有許多人做了資產規劃，最後卻沒任何效益，有些人做了資產規劃，卻非常複雜又不安全？如何擁有一個安全、簡單、有效的資產規劃，是本書的核心重點，你非看不可！

本書作者仁川，二十多年來致力於協助客戶資產規劃，成效卓著，實務經驗非常豐富，資產與保險檢驗報告並將龐大複雜的資料，化繁為簡、深入淺出，將它以圖表視覺化，更是本書的特色。讓讀者一目了然，輕鬆了解其規劃前後效益之差異！

本書之出版，是仁川又一巨作，也將是市場一大福音！

◎康闓科技股份有限公司執行長／蕭博元序◎

『下一個您該花點時間發掘的好書，這將顛覆你的智慧與未來決策。』

消費者購買過痕跡就可等於數據，如果沒有細細比較，我們會把保險保單一切的內容視為理所當然，也難以發現有不合理之處。

王仁川先生這本書我在閱讀時，剛好遇到了一個全球絕對難忘的疫情年 ( COVID-19 )，隨時引動家人朋友的消去、自身生命安全與事業的不穩定，用一句鄉民會說的話 : 2020 年的願望是好好活著。這麼簡單且樸實無華的需求，成了 2019 年底最懷念也渴望的事情。

本人從事設計與資訊科技產業經營以及金融投資已有數十年，對保險這塊一直都很感興趣，讓我在任何環境交戰時都不必擔心後備糧草，但同時也感到陌生跟恐懼，尤其是遇上危機與健康狀況時，手中的保單只有在要使用時，才會細細檢視，不過可能來不急，檢視完後，精算起來都是投入的成本高保障低似乎有點雞肋，等同高風險投報，後來發現是數據不夠多，分析起來有著大誤判的結果。

這是一本充滿魔法內容的智者之書，充滿了保險真正的專業領域所能帶給你活用的知識與智慧，並非只有一張紙，我太晚遇見仁川先生而感到很扼腕，為何不是在小時候成長的階段就能學習並教會我活用書中的案例，更可妥善的調度手中的保單價值與配置內容，當然書中的這些內容不是要告訴我們過去與現在會怎樣會遇到什麼事情，會發生什麼危機，而是像此次疫情突襲世界而事先準備的 『 超前部署 』或是 『 超越 』現況的部署並隔離 ( 近乎完善的保護 ) 起來，絕非一種 『 預測 』 告知或無意義的恐慌。

書中將以數據分析出不同的保護保單與客戶個人，以及家人組合所欠缺的屬性以及想關注的需求，完整的呈現『 過去、現在、未來 』一份關鍵數據檢驗報告，可以說是一本 Futurebook ，很酷也很新穎，這將幫助不少人的魔法防禦書，我也衷心的希望越來越多人能理解內容並解鎖來應用、分享。

◎遠智證券台中分公司業務副總／李盈穎 Lilyann序◎

「家庭的人和、圓滿」
一直是川哥這麼多年的目標及使命.
起初聽到時，一時無法理解，但透過他經驗的分事，保險檢驗分析與資產達到極緻化，利用他早期的專長(電腦資訊專家)分析資產的價值性，同時找出不足、重複的地方，進行校正及補強，好比：「天秤兩邊(理財稅務與傳承精神)相對呼應,更充滿溫馨及凝聚力」。

一本好書能帶給我們知識及成長。
如果我們能閱讀到好書而有任何的啟發，因此轉念找尋到新的方法。
那這樣的書就應該要推薦給大家！

這本書讓我印象最深刻的是，醫生通常根據檢驗數據來開處方籤或辨別哪裡生病，財管師根據每年市場波動及個人需求分析調整投資方向及屬性，但「保險」往往被忽略並忘記它的重要性。理財不僅理投資、財產守成,尚有保障更為重要，如此才能確保財富配置，在任何時間點皆保持在最大值的狀態。若能充分運用理財所增加之財富，確保家族和諧與力量凝聚，達到圓滿傳承的意境，是人生圓滿非常有意義的思維。

我很榮幸閱讀這本書並且啟發很多思維。
誠摯地推薦這本好書給你，值得你我都珍藏。

◎博群國際商務法律事務所所長／邱奕賢律師序◎

「財富自由」是每個人的夢想―可以追求自己理想的生活而無後顧之憂，但現實卻往往與理想背道而馳，多數人窮盡一生努力工作，退休後也不見得能過上理想的生活，根本緣由即在於疏於學習理財技能以及對於金錢存在偏見與錯誤觀念，無意中養成遠離金錢的習慣，就會陷入惡性循環中，淪為金錢的奴隸。唯有了解其原理運作，才能從金錢中獲得自由，如同為了維持身體健康而定期運動，我們也需要每天能創富及維富的生活方式，才有可能達到真正的「財富自由」。

本書作者結合財富管理之理論基礎、豐富的保險實務經驗，有系統、有組織地闡明如何以保險進行理財規劃，不僅適合金融從業人員透過本書涵養理財知識及鍛鍊實作能力；一般民眾對理財有興趣及企圖心者，亦可透過本書充實財富管理知識、增進理財技能，學會如何「藏富」，也能學習如何達到人生真正的「長富」！

●學歷：聯合工專
●證照：
人壽保險業務員
外幣保險業務員
投資型保險業務員
IFPC國際理財規劃師
●經歷：
時訊電腦股份有限公司(合夥人10年)
中山大學理財課程講師
彰化縣工商發展投資策進會講師
彰化縣企業經營研究協會31屆秘書長
錠嵂保險經紀人股份有限公司(22年)

●座右銘：揭露生命真相〜照亮四方，讓生命了無遺憾。

目錄

錠嵂保險經紀人_董事長序
錠嵂保險經紀人_陳總監序
康闓科技_執行長序
遠智證券台中分公司_業務副總序
博群國際商務法律事務_所長序
作者推薦文
前言(中/英)
稅務專家與時俱進的建議
保險傳承配置需要「數字看保險」檢驗報告嗎
再次比對「數字看保險」→整體效益檢測報告

第一章、 資產配置的理財概念
第1節、 理財配置基礎信念〜不必花錢可以變多
第2節、 過去前輩的主要觀念與步驟
第3節、 法令背景因素→蒐集相關的稅法規定資料

第二章、釐清總資產的現在與未來，整理評估→背景因素
第1節、 整體彙整統計→資產總歸戶資料(財產四分法)
第2節、 家長倆人重點〜資產配置→財產四分法
第3節、 家長個人關鍵〜資產配置_財產四分法

第三章、 保險理財配置_(現況)→深度檢驗
第1節、 整體〜現況→保單配置檢驗項目如下內容
第2節、 個人保險理財配置_現況〜每人七個角度檢驗說明
第3節、 結論：現況資料檢驗統計分析〜

第四章、傳承〜結合背景因素→(優化)沙盤推演
第1節、 整體(傳承)〜結合所有背景因素→優化配置比對如下
第2節、 個別逐一比對→整體效益優化結果〜預留稅源
第3節、 比對〜優化後：結論

第五章、 總結