小額信貸發展比較研究（簡體書）

小額信貸已經有40多年的歷史。它作為一種有效的扶貧手段，被越來越多的國家和地區所接受和推廣，并逐漸成為發展中國家和地區農村金融發展的重要組成部分，其社會與經濟影響越來越大。由于經濟、歷史、文化背景的差異，不同國家和地區的小額信貸發展路徑也不同。《小額信貸發展比較研究》在對小額信貸發展的相關研究進行回顧與評述的基礎L，對全球小額信貸發展現狀、小額信貸機構模式、成功的小額信貸銀行的績效、小額信貸政策及風險管理與監管進行了分析，探討國外小額信貸發展對我國的啟示與借鑒意義，并對我國小額信貸發展提出建議。《小額信貸發展比較研究》可作為農村金融研究者及農村金融政策制訂者的參考用書，也可作為廣大讀者了解國內外小額信貸發展的普及讀物。

謝玉梅，1966年生，江蘇省宜興人，江南大學商學院教授，管理學博士，江蘇省西方經濟學精品課程負責人。先後就讀于北京師范大學經濟系、南京大學金融系、南京農業大學經濟管理學院，為澳大利亞莫納什大學、美國加州大學戴維斯分校訪問學者，北京師范大學珠海分校兼職教授，無錫市濱湖區發展研究院兼職研究員。主要教授國際金融、中級微觀經濟學和管理經濟學課程。研究方向為農村金融。發表論文30余篇，主持或參與省部級以上項目項。
郭建偉，1971年生，湖南省桂東縣人，江南大學商學院副教授。2006年畢業于復旦大學經濟學院，獲經濟學博士學位，美國約翰·霍普金斯大學訪問學者。主要教授中央銀行學、國際金融學課程。研究方向為國際金融、貨幣政策。參編《中央銀行通論》等多部教材，發表學術論文15篇，參與省部級以上項目3項。
朱群芳，1970年生，江西省鷹潭人，江南大學法政學院副教授。先後就讀于華東師范大學、清華大學，獲法學學士學位和法學碩士學位。在全國核心和省級以上刊物上發表學術論文10余篇，參與省部級以上項目2項。

第1章 緒論
1.1 研究背景
1.2 國內外研究動態
1.2.1 小額信貸的定義
1.2.2 小額信貸的作用與意義
1.2.3 小額信貸的監管
1.2.4 小額信貸發展存在的主要問題
1.2.5 小額信貸的風險
1.2.6 小額信貸在中國的實踐
1.3 本書的框架

第2章 全球小額信貸發展現狀
2.1 小額信貸發展的歷史變遷
2.1.1 全球小額信貸的規模
2.1.2 小額信貸的生命周期
2.1.3 小額信貸機構的類型
2.1.4 小額信貸模式
2.1.5 小額信貸的資金來源與商業化
2.2 小額信貸：國際比較
2.2.1 小額信貸的規模
2.2.2 小額信貸機構的可持續性
2.2.3 小額信貸的商業化
2.3 小額信貸存在的主要問題
2.3.1 雙重目標的協調
2.3.2 小額信貸機構的建設與管理
2.3.3 如何迎接金融危機的挑戰

第3章 小額信貸組織模式比較
3.1 小額信貸機構的類型劃分
3.2 信貸聯盟模式
3.2.1 信貸聯盟的發展
3.2.2 信貸聯盟的目標與作用
3.2.3 信貸聯盟的治理結構
3.3 鄉村銀行模式
3.3.1 鄉村銀行的創立
3.3.2 鄉村銀行的發展
3.3.3 鄉村銀行模式的特點
3.3.4 鄉村銀行：烏干達案例
3.4 商業銀行模式
3.4.1 商業銀行小額信貸現狀
3.4.2 商業銀行開展小額信貸路徑
3.5 非政府組織模式
3.5.1 非政府組織的定義
3.5.2 非政府組織的績效比較
3.5.3 非政府組織有效運行的核心要素

第4章 小額信貸銀行的績效比較
4.1 小額信貸銀行的特點
4.1.1 小額信貸銀行與傳統金融的區別
4.1.2 小額信貸銀行的金融產品
4.1.3 小額信貸銀行的技術
4.1.4 小額信貸銀行的評價指標
4.2 孟加拉國、玻利維亞、印度尼西亞三國小額信貸發展的特點
4.2.1 貧困人群比例高
4.2.2 小額信貸機構比較發達
4.2.3 成功的小額信貸銀行
4.3 格萊明銀行模式：基于關聯博弈的分析
4.3.1 格萊明銀行的發展現狀
4.3.2 格萊明銀行模式的特點
4.3.3 格萊明銀行模式關聯博弈分析
4.4 陽光銀行小額信貸模式：基于外部性理論的分析
4.4.1 陽光銀行的成立及相關研究
4.4.2 陽光銀行的發展
4.4.3 陽光銀行模式：小額信貸的正外部性
4.4.4 陽光銀行模式對我國的啟示
4.5 印度尼西亞人民銀行案例：國有銀行轉型與小額信貸發展
4.5.1 印度尼西亞人民銀行改革
4.5.2 印度尼西亞人民銀行的小額信貸績效
4.5.3 印度尼西亞人民銀行成功轉型的影響因素
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第5章 小額信貸風險管理
第6章 小額信貸政策比較
第7章 小額信貸監管模式比較
第8章 我國小額信貸發展展望
結束語
參考文獻
後記

第3章 小額信貸組織模式比較
20世紀90年代以來，小額信貸市場已經擺脫了早期由非政府組織（NGO）單一提供扶貧性金融服務的模式，呈現多元化發展趨勢。一些發展中國家和地區的小額信貸已實現了由扶貧向商業化的轉變，并且建立了一套比較完整的指標體系衡量小額信貸發展與運行績效。本章主要分析小額信貸機構即信貸聯盟、鄉村銀行、非政府組織和商業銀行的發展與績效。
3.1小額信貸機構的類型劃分
對于小額信貸機構類型，有多種劃分方法。有學者根據貸款合法性、貸款對象、貸款技術對小額信貸模式進行劃分，也有學者根據小額信貸機構是否注冊并受到金融監管機構的監管進行劃分。例如，根據貸款對象，可以貸給個人、小組，也可以貸給有資質的中介，由中介再貸給個人；根據貸款技術，包括傳統模式與現代模式；根據經營目標，可劃分為扶貧型和商業型兩種模式，扶貧型小額信貸以扶貧為目標，是一種典型的福利和慈善機構，它并非金融機構，不要求利息收入覆蓋運營成本，不需考慮機構的可持續發展，而主要依靠捐款完成一次性扶貧任務；商業型小額信貸則以高于商業銀行的貸款利率來維持財務上的可持續發展。這種可持續性可以表示為機構的生存能力，在不需要政府補貼和捐贈人捐贈的情況下可以獨立生存和發展的一種狀況。小額信貸機構的可持續發展包括管理的可持續性、技術的可持續性和財務的可持續性。根據機構是否被監管，可劃分為正規金融機構與非正規金融機構，即小額信貸可以由政府監管的商業銀行與非銀行金融機構提供，也可以由非政府組織、協會、信用社、經紀人和高利貸等非正規金融機構提供。本書側重小額信貸機構的小額信貸技術與監管角度，把小額信貸機構分為五類：商業銀行（包括小額信貸銀行）、信貸聯盟、非銀行金融機構、非政府組織和鄉村銀行。由于資料收集的難度，本章主要討論信貸聯盟、鄉村銀
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