銀行客戶經理授信方案設計培訓手冊（簡體書）

《銀行客戶經理授信方案設計培訓(1)》擁有最前沿的授信產品運用方式，最詳盡的授信產品使用解析，最透徹的授信產品營銷要點，最經典的授信產品融資案例，適合商業銀行公司業務條支行行長、客戶經理學習使用。

第一篇 聯保貸款
（案例1）唐山市鋼鐵流通企業聯保授信方案
（案例2）聯保批量授信方案
（案例3）青島航運商會企業聯保貸款方案
（案例4）石家莊市鋼貿企業四戶聯保批量授信方案
（案例5）泉州市江北地區石材行業中小企業聯保授信方案
（案例6）鋼貿企業聯保授信方案
（案例7）邯鄲地區鋼鐵壓延行業中小企業聯保模式
（案例8）非同類企業聯保批量授信方案
（案例9）上海市中小外貿企業融資擔保中心平臺批量授信方案
（案例10）青島食品飲料行業中小企業聯保授信方案
（案例11）青島市水產品加工中小企業聯保授信方案
第二篇 保理融資
（案例1）安徽泰祥租賃有限公司國內有追索權保理案例
（案例2）手機經銷商供應鏈融資方案
（案例3）廣東愛博廣告有限公司保理營銷案例
（案例4）藥品零售保理（社保模式）方案
（案例5）合肥醫藥健康產業園批量授信融資方案
（案例6）沁陽市中華煤炭經銷有限公司應收賬款融資方案
（案例7）天津道橋建設集團有限公司配套材料供應商鏈式融資方案
（案例8）源達醫藥保理業務營銷案例
（案例9）北京科達醫藥經營有限公司保理方案
（案例10）北京達興雪花壓縮機有限公司供應商批發授信方案
第三篇 動產融資貨權質押融資
（案例1）威龍鋼材市場批發授信融資方案
（案例2）天津鋼鐵貿易有限公司貨押授信方案
（案例3）廣州市泰安鋼材貿易有限公司貨押授信方案
（案例4）武漢市豐達鋼鐵有限公司貨押授信方案
（案例5）糧食貿易商貨押授信方案
第四篇 供應鏈融資
（案例1）北京哈飛汽車有限公司鏈式融資配套企業授信方案
（案例2）戴爾電腦供應鏈授信方案
（案例3）廣汽汽車有限公司批量授信方案
（案例4）廣西玉華機器股份有限公司供應鏈融資授信方案
（案例5）天津市裕興城市建設投資有限公司融資方案
（案例6）河北鋼鐵集團有限公司“法人透戶透支”網絡案例
（案例7）內蒙古湘東煤炭集團有限公司授信方案
（案例8）福田保稅區陸順物流有限公司貨押授信方案
（案例9）雲南宏大制焦有限公司貿易融資方案
（案例10）民營核心鋼廠綜合開發服務方案
（案例11）特大型鋼鐵集團總公司授信方案
（案例12）石家莊品源物貿有限公司煤炭融資方案
（案例13）唐山鋼鐵集團有限公司批量授信經營方案
（案例14）江懷煤業（集團）有限責任公司批量授信經營方案
（案例15）一汽解放大連汽車廠批量授信經營方案
（案例16）江蘇利融控股集團有限公司批量授信經營方案
（案例17）浙江靜業國際貿易有限公司授信方案
（案例18）中國大華汽車集團有限公司供應鏈融資授信方案
（案例19）成都中汽汽車有限公司批量授信融資方案
（案例20）成都鋼鐵股份有限公司未來貨權質押授信方案
（案例21）珠海方大集團及其財務公司整體營銷案例
（案例22）重慶江淩機車工業製造有限公司經銷商保兌倉融資方案
立金銀行培訓名言
申報授信口訣
立金銀行培訓勵志故事

二、銀行切入點分析
針對青島航運商會，銀行選擇採取聯保貸款方式切人，首先聯系到商會管理機構，主動表示願意提供貸款。
聯保方案是建立在企業互相瞭解、願意共同承擔風險的基礎上的，通過設計合理的方案，可以有效地分散授信風險，達到減小風險的目的。其優勢有別於鋼材等動產，運輸工具存在到處流動、位置不固定的缺點，但有別於汽車等其他動產，以船舶作為抵押物又有其獨特的優勢：船舶在沿海及內河的運行受到海事部門的監管，隨時可以通過GPS定位系統找到船舶的準確位置，一旦銀行強制執行抵押船舶，可直接向借款行所在地海事法庭申請扣船。另外，由於從長期來看存在通貨膨脹，船價長期會增值，所以船舶是一種較好的動產抵押物。
隨著分期還款，船舶抵押率會持續降低。放款時，抵押率（扣除聯保保證金後，下同）原則上不超過船舶評估價值的80%。經過一段時期運作，抵押率會逐步降低。經測算，在船舶價值不變的前提下，三年期和五年期的貸款，分期等本金還款，在還款一年後，抵押率分別降至50. 37%和62. 22%；在還款兩年後，抵押率分別降至20. 74%和44. 44%。
在互保企業連帶責任保證之外，追加擔保公司連帶責任保證。擔保公司對於互保企業的選擇+分嚴格，為銀行的客戶篩選又多一道屏障。同時，由於擔保公司專營船運行業擔保業務，對相應法律法規十分熟悉，與海事部門和法院有很好的合作，在互保企業違約後，擔保公司負責對抵押船舶扣船、執行到位，負責尋找其他企業受讓抵押船舶或經營，有利於銀行抵押權的實現。
銀行授信出現不良後，抵押物變現。當一家授信企業出現不良後，由於成員企業同屬船運行業，因業務發展對船舶有購置需求，銀行可在成員企業間優先變賣抵押船舶，提高抵押物的變現能力，降低變現費用。
三、銀行授信方案
聯保貸款業務通過多家企業抱團擔保及引入風險保證金方式，在降低銀行授信風險的同時，解決中小企業融資難的問題。為防範風險，實際操作中，採用如下擔保方式：其他聯保企業連帶責任保證+聯保保證金擔保+擔保公司擔保+授信企業法定代表人或實際控制人個人無限連帶責任保證+船舶抵押。具體方案如下：
1.組建聯合體
由青島航運商會組建聯保聯合體，聯合體成員企業本著自願原則，成員企業的業務規模和資金實力不宜懸殊過大，各成員之間應相互瞭解、相互信任、相互支持和相互監督。聯保成員企業應具備以下基本條件：
（1）已被批準為青島航運商會會員的企業；
（2）企業從事船舶運輸滿三年以上（含）；
（3）企業經營正常、財務制度規範、供銷管道順暢；
（4）企業及法定代表人（或實際經營者）近兩年內無行政處罰記錄或其他違法行為，無不良信用記錄；
（5）以借款人為單位在銀行開設結算賬戶；
（6）符合銀行授信要求的其他條件。
聯保貸款額度超過2000萬元的，除具備上述基本條件以外，還需滿足以下條件：
（1）具備青島航運商會固定會員，信譽良好、無逾期欠息記錄的優質客戶。
（2）具備較穩定的上遊客戶群，使其所擁有的船舶營運正常。
（3）財務指標及運力指標應達到以下數據：
①公司資產負債率60010以下（含）；
②年度銷售收入達1億元以上（含）；
③公司注冊資本不低於500萬元（含）；
④公司經營性現金流為正值；
⑤公司運輸總量達10萬噸以上（含）。
2.銀行與航運商會、擔保公司簽署聯保貸款合作協議，協議中約定，任一成員企業在銀行授信出現違約時，由所有成員企業及擔保公司共同承擔連帶保證責任。擔保公司除承擔連帶責任保證之外，還應負責與海事部門及法院協調，對違約企業抵押船舶進行扣船、執行以及聯系其他成員企業轉讓經營等事項。