保險學教程（簡體書）

《21世紀高等學校保險學系列教材：保險學教程（第2版）》完整、系統地闡述了保險學的基礎知識、實務原理、保險公司的運作經營和保險市場的發展與監管。第二版教材在原教材《保險學教程》的基礎上，根據2009年最新修訂的《保險法》進行完善，將保險原理，保險法律與保險實務融合在一起，全面、清晰地勾勒出了保險學的知識架構，並在此基礎上不斷擴展和延伸，使讀者的理論水平不斷充實，為學習後續課程打下堅實基礎。
《21世紀高等學校保險學系列教材：保險學教程（第2版）》不僅適用于高等院校金融、保險、經濟等相關專業教學使用，也可作為社會人士學習保險學知識的參考用書。．

張虹，女，1964年9月出生，湖南省長沙市人。經濟學碩士，湖南大學金融學院副教授，碩士生導師，湖南省高校青年骨幹教師。自1993年以來，一直從事風險管理與保險的教學和研究工作，榮獲湖南大學教學質量優秀獎。1996年赴英國保誠人壽保險公司香港分公司研修。近年來，在國家級核心專業期刊上發表學術論文20余篇，作為主要成員參與中國人民銀行、中國保監會、省科委等部省級科研課題多項。

陳迪紅，男，1963年9月生於湖南茶陵縣，博士。1997年至2001年多次赴香港和日本研修保險和精算實務。現為湖南大學金融學院教授，風險管理與保險學系主任，碩士生導師。曾獲校優秀教師光榮稱號和美國壽險管理學會頒發的優秀教育獎。獨立主持國際合作項目、省級課題及橫向課題20余項，參與國家社科基金及中國人民銀行、中國保監會等省部級項目5項。已出版保險精算教材及譯著14部，在國內外專業期刊發表學術論文30餘篇。．

《21世紀高等學校保險學系列教材:保險學教程(第2版)》除適用于金融、保險類專業本科生教學以外，還可作為經濟管理專業的本科教材或教學參考資料，同時也可作為從事保險業務人員的培訓教材和學習資料。

第一章 風險與風險管理
第一節 風險概述
一、風險的定義
二、風險的構成要素
三、風險的特徵
第二節 風險的分類
一、按風險的性質分類
二、按風險的對象分類
三、按風險的環境分類
四、按風險產生的原因分類
第三節 風險管理與保險
一、風險管理及其起源
二、風險管理的基本程序
三、風險管理技術
四、可保風險
五、風險管理與保險的關係
【本章小結】
【重要概念】
【思考題】

第二章 保險的性質、起源與發展
第一節 保險的性質
一、有關保險的學說
二、保險的定義
第二節 保險的特性
一、保險的主要特徵
二、保險與類似制度及行為的比較
第三節 保險的歷史
一、保險產生的基礎
二、保險起源及其發展
三、中國保險業的發展
【本章小結】
【重要概念】
【思考題】

第三章 保險的職能、作用與分類
第一節 保險的職能
一、保險職能說
二、保險的基本職能
三、保險的派生職能
第二節 保險的作用
一、保險在微觀經濟中的作用
二、保險在宏觀經濟中的作用
第三節 保險的分類
一、按保險性質分類
二、按立法形式分類
三、按實施方式分類
四、按保險標的分類
五、按風險轉移層次分類
六、按其他方式分類
【本章小結】
【重要概念】
【思考題】

第四章 保險合同
第一節 保險合同的特徵及形式
一、保險合同的定義
二、保險合同的法律要求
三、保險合同的基本特徵
四、保險合同的形式
五、保險合同的基本組成部分
六、保險合同的種類
第二節 保險合同的要素
一、保險合同的主體
一、保險合同的客體
三、保險合同的內容
第三節 保險合同的訂立、生效和履行
一、保險合同的訂立
一、保險合同的成立與生效
三、保險合同的履行
第四節 保險合同的變更與終止
一、保險合同的變更
一、保險合同的終止
第五節 保險合同的爭議處理
一、保險合同的解釋原則
一、保險合同爭議的解決方式
【本章小結】
【重要概念】
【思考題】

第五章 保險的基本原則
第一節 最大誠信原則
一、最大誠信原則的含義
一、最大誠信原則的基本內容
三、《中華人民共和國保險法》有關最大誠
信原則法律條款
第二節 可保利益原則
一、可保利益及其構成條件
一、可保利益原則的含義及作用
三、各類保險的可保利益
四、可保利益的適用時限
五、可保利益的變動
六、《中華人民共和國保險法》有關可保利
益原則法律條款
第三節 近因原則
一、近因及近因原則的含義
一、近因原則的運用
第四節 損失補償原則
一、損失補償原則的含義
二、保險人損失補償的限制
三、損失補償原則的實現方式及賠償
方式
四、損失補償原則的例外
五、《中華人民共和國保險法》有關損失補償原則法律條款
第五節 損失補償原則的派生原則
一、代位原則
二、分攤原則
三、《中華人民共和國保險法》有關損失補
償原則的派生原則法律條款
【本章小結】
【重要概念】
【思考題】

第六章 財產保險
第一節 財產保險概述
一、財產保險概念及其業務體系
二、財產保險的特徵
第二節 火災保險
一、火災保險及其特點
二、火災保險的主要險種
三、火災保險的內容
第三節 運輸工具保險
一、機動車輛保險
二、船舶保險
三、飛機保險
第四節 貨物運輸保險
一、貨物運輸保險及其特點
二、海洋貨物運輸保險
三、國內水路、陸路貨物運輸保險
第五節 工程保險
一、工程保險及其特點
二、建築工程保險
三、安裝工程保險
【本章小結】
【重要概念】

第七章 責任保險
第八章 信用、保證保險
第九章 人身保險
第十章 再保險
第十一章 保險經營
第十二章 保險投資
第十三章 保險市場
第十四章 保險監管．

（三）責任、信用保險的發展最早的責任保險是1855年英國開辦的鐵路承運人責任保險。自此之后，責任保險日益引起人們的重視。1870年，保險人開始對因爆炸造成的第三者財產毀損和生命傷害提供賠償。1880年，英國通過了《雇主責任法》，規定雇主經營中因過錯使工人受到傷害的，應負法律責任，同年就有雇主責任保險公司宣告成立。1890年海上保險公司開始經營產品責任保險，1896年出現了職業責任保險，隨后會計師責任保險（1923年）、個人責任保險（1932年）、農戶及店主責任保險（1948年）也相繼出現。19世紀末汽車出現后，汽車責任保險隨之產生。最早的汽車保險是1895年由英國一家保險公司推出的汽車第三者責任保險。1898年，美國開辦了這項業務。進入20世紀后，汽車第三者責任保險得到了極大發展，時至今日它已成為責任保險市場最主要的業務之一。20世紀后期大部分西方國家對各種公共責任采取了強制保險的辦法，有些國家還實行了嚴格責任制度，進一步使責任保險成為制造商和自由職業者不可或缺的一種保險。信用與保證保險是隨著商業信用的發展而產生的一種新興保險業務。在18世紀末19世紀初，忠誠保證保險就已出現。該項保險的投保人一般是雇主，如果雇員的不忠誠行為使雇主蒙受損失，保險人將負有賠償責任。19世紀中期英國又出現了保證公司。稍后出現了合同保證保險，這種保險主要運用于工程建設上。1901年，美國馬里蘭州的城市存款公司推出了合同擔保保險。1919年，英國政府為了保證貿易的進行，專門成立了出口信用擔保局，對有關貿易進行擔保，創立了一整套信用保險制度，此后各國爭相效仿，1934年伯爾尼聯盟（國際信用和投資保險人聯合會）的成立標志著出口信用保險已為世界所公認。此后，各國信用保險業務都開始得到穩步的發展。（四）人身保險的起源與發展人壽保險是人身保險中產生最早的險種。人壽保險的起源是由三個方面的情況匯集演變而成的。其一是來源于海上保險。15世紀末期，當時商人將海上運輸販賣奴隸的損失也當做貨物一樣投保海上保險，以后又發展到承保旅客因被海盜綁架而需支付的贖金，后來逐漸又普及海員和所有的自由人。其二是來源于古代的殯葬制度。公元前20年左右，埃及的石匠成立了喪葬的互助組織，用交付會費的辦法解決殯葬資金；古羅馬時的士兵，以集資形式幫助提供戰死士兵遺屬的生活撫恤費。