銀行業的互聯網之路（簡體書）

劉德寰，北京大學新聞與傳播學院教授，博士生導師，中國信息協會市場研究業分會會長，中國市場信息調查業協辦會市場研究分會會長，第一象限市場咨詢（北京）有限公司學術顧問，北京大學市場與媒介研究中心副主任，晗佛大學訪問學者，社會學博士，著名市場研究專家，26年市場研究經驗。研究領域主要有互聯網與移動互聯網研究（手機人、電子商務、網絡游戲、數字閱讀、社會化媒體、LBS、互聯網生活形態研究等），品牌研究，滿意度研究，商業地產、汽車、媒介、時尚研究，市場與媒介分析，市場研究方法。2007年被選為“北京大學十佳教師”，2008年被評為北京市“百人工程”學者，著作《年齡論》于2010年獲得教育部第五屆中國高校入文社會科學研究優秀成果獎三等獎。主要著作有《年齡論》、國家重點教材《現代市場研究》（主編）、《市場調查教程》（合著）、《市場調查》、《社會調查的理論基礎與實用方法》（合著）、《中國人讀書生活透視》（合著）和《希望工程調查》（合著）等；發表了《關于問卷的題型設計》、《網絡依賴的影響因素分析》、《年齡變量在數據分析中的應用》等40余篇論文；自1990年以來，共從事各種科研項目30多個，市場研究項目100多個，處理各種類型數據260多種。

《銀行業的互聯網之路》適合金融、銀行、投資、證券及互聯網從業者閱讀。

自序
第1章 銀行業宏觀概述
1.1 中國銀行業信息化發展宏觀環境概述——銀行業信息化轉型之必然
1.2 網上銀行發展歷程
1.2.1 美國：網上銀行的早期踐行者和引領者
1.2.2 日本：探索網上銀行獨立發展的專業化道路
1.2.3 中國：銀行集體“上網”，步入快速發展軌道
1.3 手機銀行發展歷程
1.3.1 美國：“新鮮貨”遭遇發展瓶頸
1.3.2 日本：i—Mode模式引領手機銀行走向成熟
1.3.3 中國：移動互聯網蓬勃發展助力手機銀行深耕細作
1.4 世界主要地區電子銀行現狀及趨勢
1.4.1 網上銀行
1.4.2 手機銀行
1.5 中國電子銀行發展歷史及現狀
1.6 研究說明
1.6.1 覆蓋范圍
1.6.2 監測內容體系劃分
1.6.3 各部分指標具體說明
第2章 各銀行基本業務
2.1 國有五大行業務對比
2.2 其他全國性股份制商業銀行業務對比
2.3 地方（城市）銀行業務對比
2.4 外資境內銀行業務對比
2.5 銀行間個人理財產品套餐數對比
2.6 銀行間公司理財產品套餐數對比
第3章 各銀行信用卡業務
3.1 標準信用卡
3.1.1 各銀行發行標準信用卡基本種類
3.1.2 各銀行標準信用卡合作發卡機構品牌
3.2 聯名信用卡
3.2.1 各銀行發行聯名信用卡總體情況
3.2.2 各銀行發行聯名信用卡豐富度對比
3.3 主題信用卡
3.3.1 各銀行發行主題信用卡情況
3.3.2 各主題類型卡分布情況
3.4 VIP信用卡
3.5 信用卡積分
3.5.1 各銀行信用卡積分方式
3.5.2 各銀行信用卡積分兌換方式
第4章 各銀行的電子銀行業務
4.1 網上銀行
4.1.1 網購人群網上銀行品牌占有率
4.1.2 個人網上銀行
4.1.3 企業網上銀行
4.2 手機銀行
4.2.1 個人手機銀行
4.2.2 企業手機銀行
第5章 各銀行電子商城業務
5.1 商旅充值繳費服務
5.1.1 商旅服務
5.1.2 充值繳費服務
5.2 普通商城服務
5.2.1 產品類別
5.2.2 產品服務
5.3 信用卡商城服務
5.3.1 產品類別
5.3.2 產品服務
5.4 積分商城
5.4.1 兌換方式
5.4.2 產品豐富度
第6章 各銀行的社會化媒體推廣——以新浪微博為例
6.1 各銀行社會化媒體總體布局情況
6.2 各銀行官方新浪微博使用分析
6.2.1 銀行官方新浪微博實名認證賬號數對比
6.2.2 銀行官方新浪微博分布
6.2.3 銀行官方新浪微博對比
6.2.4 銀行官方電子銀行微博對比
6.2.5 銀行官方信用卡微博對比
6.2.6 銀行官方信用卡商城微博對比
附錄 各銀行信用卡年費一覽表

較特殊的是農業銀行開設了“農行新聞”微博，主要發布和農行相關的新聞，但該微博2011年8月18日停止更新，其粉絲數和發布的微博數皆較少，處于停滯狀態。建設銀行加入了微博公益隊伍，開設了“建行公益”微博，與其“善者建行”的理念定位形成統一。同時，多家銀行開設了活動賬號，例如郵政儲蓄銀行的“創富大賽”微博，中信銀行的“青少年對抗賽”微博等。但由于主題活動多存在限定的期限，因此活動類微博大多在活動截止后便停止更新，成為了棄置的微博。例如“招行大運星”微博2011年9月停止更新，中信銀行“青少年對抗賽”微博2011年12月10日停止更新，杭州銀行“理財師大賽”微博2011年12月7日停止更新，交通銀行“最紅星期五”微博2011年5月停止更新等。
值得注意的是，部分銀行的官方微博運營存在棄置情況且無任何說明，例如華夏銀行的官方微博“華夏銀行”于2010年9月20日停止更新，廣發銀行官方微博“廣發銀行”于201 1年8月9日停止更新。相比之下，光大銀行的“光大電子銀行”雖于2010年3月5日停止更新，卻作出了相關說明：“親愛的脖友，中國光大銀行官方微博已經正式開通，并開始開展#陽光計劃#系列活動，敬請關注。自本日起，光大電子銀行圍脖暫停更新，有任何對光大銀行的批評和建議、關心和關愛，都請您挪步@中國光大銀行官方微博，再次誠摯感謝！”。
在華夏銀行官方微博的留言板處，可見大量用戶的負面內容，多為反映實際使用中遇到的問題。由于微博的停止運營，用戶的呼聲未得到傾聽，訴求未能得到及時解決，可能會對企業聲譽造成不利影響。
從微博的功能上看，大多數銀行都為單向的信息發布平臺，少部分銀行開設了以客服為定位的微博，用來監測微博中與銀行相關的言論，并及時對用戶的反應進行處理，例如“中信銀行信用卡小秘書”微博對用戶“中信銀行信用卡”的微博進行回應與處理，而由“中信銀行信用卡”完成對外的信息發布，“招商銀行出行易”針對其新推出的商旅業務中機票延誤賠付擔保服務同用戶進行互動。因此，對微博進行不同的劃分和定位更能有效化解輿情危機，樹立口碑。