保險學案例分析（簡體書）

《西北民族大學經濟學院文庫：保險學案例分析》中的案例教學系列教材，是學院教師們多年教學的總結，也是教學改革的重要成果。案例教學系列教材具有內容新、針對性強、涉及面廣等特點。在內容上，彙編了國內國外國際經濟、金融、國際貿易領域的最新案例，並對其背景、原因及經驗教訓作了較為深刻的分析；案例的選取和編排，均是針對學生在專業學習過程中的重點和難點，便於自學；案例教學系列教材涉及學院經濟學、國際經濟與貿易、金融學和保險學專業實踐性較強的各類課程。

《保險學案例分析》由孫阿凡等著。學習的最終目的是要在學習后能夠對現實生活進行指導，對保險實務有所了解和掌握，《保險學案例分析》在案例分析中通過對保險實務的說明、分析，以充分提高學生分析和解決問題的能力。

第一章 保險總論案例1-1 達到年齡領取保險金，竟被告知沒有投保案例1-2 保險法律關係成立的條件案例1-3 喬布斯引發遺囑信託難題，保險仍是最佳避稅工具案例1-4 保險不同於儲蓄案例1-5 銀保產品姓“銀”還是姓“保”案例1-6 保險不同於保證案例1-7 百萬豪車為何遭拒保案例1-8 保險公司可否以訴訟方式追討保險費案例1-9 末經投保人同意保險合同不得解除案例1-10 團體投保保險金不應歸單位第二章 保險原則案例2-1 投保人未履行如實告知義務之爭案例2-2 癌症病人輕鬆入保，病故理賠遭遇拒賠案例2-3 被保險人是否違反保證案例2-4 珠寶商行失竊案案例2-5 保險人簽字是否構成棄市又案例2-6 保險人口頭承諾是否構成禁止抗辯案例2-7 如何認定財產保險的保險利益案例2-8 如何認定人身保險的保險利益案例2-9 挪威仲裁機構裁定海灣油輪碰撞案案例2-10 日本肝病患者被撞死亡索賠案案例2-11 房屋損失索賠案案例2-12 不定值保險索賠案案例2-13 物上代位規定適用理賠案案例2-14 代位求償權的取得須以保險人履行賠償義務為前提案例2-15 保險代位求償權的範圍以保險人的賠付金額為限第三章 財產保險案例3-1 家庭財產保險的不足額保險如何賠付案例3-2 家庭財產重複投保，保險合同是否有效案例3-3 企業保險標的約定不明，財產保險合同不成立案例3-4 無證駕駛釀事故，保險公司也要賠案例3-5 臨時車牌逾期，保險公司免賠案例3-6 私家車拉“黑活”，出險遭拒賠案例3-7 旅客住宿車輛被盜，保險公司代位索賠狀告老板案例3-8 乘客下車撿東西被撞，兩家保險公司都要賠償案例3-9 船舶保險合同保險費末交清，發生保險事故保險公司該不該賠案例3-10 船舶不適航及故意隱瞞重要情況的法律後果案例3-11 被拖船只與他船發生碰撞責任的糾紛案案例3-12 貨物運輸保險合同中被保險人有哪些義務案例3-13 海上貨物運輸一切險案例第四章 責任保險案例4-1 客人財產被盜，酒店公眾責任險是否予以賠償案例4-2 顧客在商場被摔傷，是否屬￿公眾責任險賠償範圍案例4-3 旅行社責任保險案例案例4-4 路燈不亮導致八十歲老太摔成骨折，保險公司是否理賠……第五章 人身保險第六章 再保險第七章 保險經營與監管附錄 相關法律後記

案例2—3被保險人是否違反保證
案情簡介
張某系某公司班車駕駛員，有一次駕駛班車過程中，由于車速太快，剎車不及，與另一輛貨車相撞，致使所駕班車及對方車輛嚴重受損。在事故調查過程中，交警部門認定，張某所駕車輛超速行駛，導致事故發生，負全部責任。該公司班車于2002年4月在保險公司投保了機動車輛損失保險、第三者責任保險。在理賠過程中。保險公司又查明張某有吸毒的不良嗜好，并在事故發生的前一天吸食毒品；另外，他平時對公司班車也疏于維護，并且該班車當年沒有參加年度檢驗。雙方在訂立保險合同時，使用的保險條款為保險監管機構制定的2000年統一頒布的《機動車輛保險條款》，該條款第5條第8款規定，駕駛員飲酒、吸毒、被藥物麻醉，不論任何原因造成保險車輛的損失或第三者經濟賠償責任，保險人均不負責賠償。另外，上述《機動車保險條款》第25條第l款規定：“被保險人及其駕駛員應當做好保險車輛的維護、保養工作，并按規定檢查合格；保險車輛裝載必須符合《道路交通管理條例》中有關機動車裝載規定，使其保持規定安全行駛技術狀態。”因此，保險公司認為張某吸毒，被保險車輛沒有年檢，違反了機動車輛保險合同中保險條款，拒絕賠償。被保險人對保險公司的決定提出異議，認為張某吸毒以及班車沒有年檢和此次事故的發生沒有直接關系，交警部門認定的事故原因是超速行駛。雙方未能達成一致意見。
爭議及處理
該案的爭議焦點為，張某的行為是否違反了保險合同中的保證條款。在本案中，司機張某吸毒，違反了保險合同中的保證條款，因此保險公司作出拒絕賠償的決定。
評析
保證是最大誠信原則的另一項重要內容。保證是指保險人在簽發保單或承擔保險責任之前要求投保人或被保險人對某一事項的作為或不作為，某種事態的存在或不存在做出的承諾或確認。在保險合同中，保證的目的在于控制危險，因此，產生保證的原因，通常是：
1.確保“良好管理”的某方面能得以貫徹。如在火災保險中，垃圾應在每晚清除；在盜竊險中，根據維修合同，使報警系統處于良好工作狀態等，在家財險的基礎上附加盜竊險，應確保門窗處于關閉狀態。