我國存款犯罪研究（簡體書）

《當代經濟刑法研究叢書：我國存貸款犯罪研究》對金融領域中多發的存貸款進行了專題研究，在對存貸款犯罪概念、特征、范圍及立法沿革予以闡述的基礎上，對當前我國存貸款犯罪現狀、特點、懲治中存在問題及其原因進行剖析，借鑒境外相關存貸款立法，引申出犯罪懲治早期化、犯罪構成共性等深層化問題，根據我國有貸款立法、司法實踐，展開有針對性的理論探索。

第一節 我國存貸款犯罪的現狀
隨著與國際金融體系的逐步接軌，存貸款犯罪已成為困擾我國金融機構特別是國有商業銀行最嚴重的實際問題。一方面，犯罪分子實施存貸款犯罪的新手段和新方法越來越多，且往往鋌而走險、以身試法，企圖以非法手段從金融機構的存貸款中淘得“第一桶金”，從而完成資本的原始積累。另一方面，盡管金融機構擁有巨額信貸資金，同時還可以運用抵押、擔保等多項法律手段，甚至可以與借貸方簽訂附有不可撤銷的貸款擔保合同，但卻仍然無法完全規避風險。金融活動中不斷發生的存貸款糾紛案件以及存貸款犯罪案件，使得金融機構尤其是國有商業銀行經常發生逾期貸款和呆滯、呆賬的情形，不良資產的比例也因此不斷攀升，進而導致金融機構不敢輕易發放貸款。為此，我國金融機構投入了大量的人力、財力和物力，一方面大量增加了負責風險管理的人員，另一方面也加大了逾期貸款的清收力度。司法機關則同樣明顯加強了對存貸款犯罪的打擊和防范力度，打擊和預防存貸款犯罪也一度成為司法機關的主要工作和重要業務。
根據《中華人民共和國法律年鑒》的數字統計：在黨的十一屆三中全會以前，我國的金融犯罪案件特別是貸款犯罪案件的發案率較低，而當時的刑法又尚未規定存款犯罪，因而那時我國的存貸款犯罪案件并不多；在改革開放以后，我國的貸款犯罪案件逐年遞增，據不完全統計，1996年我國法院系統審理的以貸款詐騙等為主要表現形式的金融犯罪案件（包括少量的非法集資和偽造貨幣案件）共計1525件，較1995年的金融犯罪案件數上升16．86％。公安機關立案偵查的金融犯罪案件共2349件，涉案金額為30億元。1997年檢察機關立案偵查的金融、財稅犯罪案件共18442件，涉案人數為28335人。1997年法院系統審理的案件中，僅金融詐騙犯罪案件就有426件，比1996年同比上升20．68％。公安機關立案偵查的金融犯罪案件69183件，比1996年同比上升14％，涉案金額高達46億元。就上海市而言，2010年上海法院審結金融犯罪案件共1153件，較2009年的896件相比，數量上升了30％；共涉及17個罪名，破壞金融管理秩序犯罪案件87件、金融詐騙犯罪案件1005件、擾亂社會主義市場經濟秩序犯罪案件61件。其中，存貸款犯罪的涉案數量為30件，涉案人數62人，分別為：非法吸收公眾存款案件14件，涉案人數36人；騙取貸款案件1件，涉案人數1人；集資詐騙案件9件，涉案人數17人；貸款詐騙案件6件，涉案人數8人。與2009年相比，2010年發生的貸款詐騙案件減少了6件，同時降了50％；非法吸收公眾存款、集資詐騙等非法集資犯罪案件則仍然高發，數量與2009年基本持平。在上述審結生效的案件中，被判處的刑罰從無期徒刑至3年以下有期徒刑不等；部分行為人還被附加適用罰金、沒收財產和剝奪政治權利等附加刑。從以上所列舉的數字和案例可以看出，隨著中國經濟的迅猛發展，存貸款犯罪已成為犯罪分子牟取暴利的主要目標之一，我國目前存貸款犯罪的基本現狀是：存貸款犯罪案件所占比例居高不下，總體形勢不容樂觀；非法集資所引發的非法吸收公眾存款和集資詐騙罪快速增長，且將在一定時期內成為熱點和難點；騙取貸款罪則將成為新的增長點。
……