人人都會用到的平民經濟學

市場經濟逐步發展，人們對經濟學也是從陌生走向熟悉。暮然回首之時，才發現經濟學原來就在我們身邊。經濟學概念已經不再為經濟學家所壟斷，CPI、成本、股票等生活中的經濟學詞彙，人們已經耳熟能詳。可以說，生活在當下，如果不懂一點經濟學，你就會覺得自己仿佛置身於世外，簡直是寸步難行。
經濟學越來越走進人們的生活中，以經濟學理性的視角看待問題，已經成為人們的習慣。有經濟學知識或具有經濟學思維的人做決策或經營會更理智，事業一般會更成功。這也正是大多數人都願意學點經濟學的主要原因。
經濟人的理性思維，就是每個人都知道自己的利益所在，都會用最好的辦法去實現自己的利益。當然，這裡的「理性」指的是有限理性。因為人不是全知全能的上帝，人的行為受到各種因素的制約，如佔有資訊的多少、理智和聰明的程度以及外部條件的複雜多變使人難以駕馭等。但是，儘管如此，每個人還是會盡力做出最有利於自己的決策。趨利避害既是每個人的本能，也是他的理性使然。
經濟學是建立在理性經濟人的人性假設基礎之上，超脫和排除了其他的價值判斷，即不去判斷一件事是好還是壞，對社會有無精神價值，而僅僅從資源優化配置的角度思考問題。在社會生活中，必須培養起自己的經濟學視角，比如機會成本的意識、成本收益觀念等，以理性人的視角面對生活，這樣會使我們的生活變得更加豐富多彩。
本書在新穎有趣的同時，又能啟發讀者思考，引人入勝。我們力求讓讀者認識到經濟學「詭」計多端的一面，通過日常生活中的常見例子，來介紹經濟學的基本知識，並且讓讀者把經濟學的智慧運用到生活和工作中去，讓你既能在精神上得到知識的愉悅，更能在工作和生活中運用上經濟學，利用上這些「詭計」的威力。

畢業於國際金融專業，精算師，加拿大遊學10年；現任職於銀行信託諮詢部總監，此次將作者多年的經驗編匯成書。本書在新穎有趣的同時，又能啟發讀者思考，引人入勝。

第一篇 你能不能賺大錢：理財中的經濟學詭計
第一章 GDP增長，收入卻沒增加
不用替打破的玻璃窗難過 050
匯率讓你吃到免費的午餐 054
CPI能告訴你錢值不值錢 060
利率波動引發恐慌性購買 064
合理籌畫稅收是可避免的 066
雞蛋放在一個籃子不安全 068
愛因斯坦認為複利是世界第八大奇蹟 074
你會一夜暴富，也能轉瞬變成窮光蛋 078
有錢是一種習慣 083


第二章 買賣股票，股市有沒有帶頭大哥 巴菲特做不到只賺不賠 090
資本大鱷索羅斯也割肉 097
在熊市時沒有帶頭大哥 102
股市最大的笨蛋是自己 105
炒股賭智慧不是賭運氣 109
在市場錯誤中才能賺錢 112
洛克菲勒也付不足小費 117
黃金不是天然的避風港 120
債券投資沒有葵花寶典 127
投資的時機比種類重要 134


第二篇 慾望還是貪婪：效用中的經濟學詭計
第三章 人性的哲學，慾望還是貪婪 兩個漁夫有不同的人生結局 140
到了婆家不能一直只做好事 145
年輕人也會拒絕做百萬富翁 148
生活中壞東西不是越少越好 151
與人合作生意三分利吃飽飯 155
再好的東西，過多了也不好 157

第四章 慾望與效用的幸福怪圈
優秀的總統能讓我們的幸福更加牢靠 163
蘿蔔是世上最好的 165
有錢人買不到幸福 168
眼前的幸福不幸福 174
富鄰居讓你覺得窮 177
平淡也是一種幸福 181
太忙沒有幸福可言 183
幸福就是渴有水喝 186
免費的東西不幸福 192


第五章 在魚與熊掌之間：該如何做出選擇
選擇了魚就沒有熊掌 197
騾子會在草堆間餓死 201
姚明選擇不去上大學 205
蓋茲是否應彎腰撿錢 207
國王羡慕農夫的工作 212
喬丹不自己修剪草坪 216
上海男人願意做家務 219
婦女總是忍受高跟鞋 221
選擇果汁還是談戀愛 224
有人總要先吃好蘋果 229
不看電影可能更快樂 232
愚公不修路而是移山 235
生活只有霍布斯選擇 239


第三篇 人民幣和美元，誰動了誰的乳酪
第六章 貨幣具有神秘魔法，為什麼美國能玩轉世界
錢並不是個好東西 246
錢也變得不值錢了 249
錢只是虛擬的富貴 253
葛老具有神奇魔力 258
熱錢將會成為戰爭 264
石油想與美元悔婚 269
朝鮮大嫂們生氣了 274


第七章 次貸危機：誰來為消失的財富買單
「錢」多也會產生危機 278
次貸危機也是人性危機 284
經濟無法擺脫盛衰規律 288
麥當勞生意興隆利潤奇低 291
美國農民比中國農民逍遙 297

第一篇 
你能不能賺大錢：理財中的經濟學詭計 再厲害的理財專家，也會出現失誤的時候。如果把所有的資金都集中在一個品種上，一旦出現問題就會給自己帶來難以估量的損失。如果採取分散投資的方法，即便局部出現意外，也能保全多數。因此，「分散投資」已經成為理財的不二法則。 第一章 GDP增長，收入卻沒增加 不用替打破的玻璃窗難過 一日，經濟學家坐在桌前看書。妻子在擦窗戶。小兒子非常頑皮，在街上玩的時候，用石頭扔媽媽，沒想到一不小心，將剛擦好的玻璃打碎了。妻子非常生氣，抓起孩子就要打。經濟學家突然喝道：「為什麼要打孩子？他打碎一塊玻璃，卻能讓裝玻璃的工人有活做，能讓玻璃廠多生產一塊玻璃，能增加一個工人的工資，增加了國家多少的GDP啊。」妻子聽了非常生氣：「那我呢，我辛辛苦苦擦的玻璃就這樣被打碎了，我豈不是白忙了？」經濟學家答道：「本來你擦玻璃對GDP就沒什麼貢獻，也沒什麼好難過的。」妻子聽後，險些暈倒。
孩子打碎玻璃，帶來經濟的增長，妻子擦玻璃卻對經濟沒有任何貢獻，這道理從何說起？按照經濟學家的解釋，家裡的門窗玻璃被打破了，的確是一種財產損失，但因過後要修理，安上新的玻璃，於是家裡就會增加開支，構成需求，從而創造了新的GDP，刺激了經濟，這未嘗不是一件好事情。而妻子的家務活動，因為沒有賺到薪水，因此對GDP的增長沒有貢獻。
怪誕的解釋方法，讓人覺得有些不解。難不成以後應當鼓勵孩子多砸幾塊，鼓勵妻子做家務收費（通過收費服務而增加GDP）？黑色的幽默，不禁讓人困惑起來。但經濟學中確實有這樣的道理。在災難經濟學中，有一個詞語叫「破窗效應」，就是來形容災害對經濟產生多重的作用。
破窗效應是指由於災害導致經濟受到損失，但在這之後為了救災以及災後重建，會導致投入的增加，從而對經濟產生拉動作用。
在這裡，打碎玻璃的行為，就像是一種人為的「災難」，它雖然會對經濟造成不利影響，但由於「災後重建」會拉動需求，反而成了促使經濟發展的好事。儘管有些諷刺，但的確存在這樣的效果。西方的一些經濟學者還利用凱恩斯關於烏托邦社會的假設來說明這點。
烏托邦國已經一片混亂，整個社會的經濟陷入衰退之中，工廠倒閉，工人失業，人們無家可歸，餓殍遍野……這個時候，一名經濟學家向政府建議說：「我們應該在這時創造一個經濟發展的契機。例如，一場人為的災難或許會帶來好的結果。」
儘管人們半信半疑，但還是聽從了這一意見，要在城市中製造一個人為的破壞——在市中心的道路上挖一個很大很大的坑。
於是，經濟學家要求雇用兩百個人來執行這一任務。很快，兩百人就購買了兩百把鐵鍬，這樣，生產鐵鍬的企業、生產鋼鐵的企業、生產鍬把的企業相繼開工了，接下來工人開始上班、吃飯、穿衣……隨後，交通部門、食品企業、服裝企業也相繼開工了。大坑挖好後，政府又雇用兩百人將這個大坑填埋上，這樣又需要兩百把鐵鍬……死氣沉沉的市場逐漸復甦了。經濟恢復之後，政府通過稅收，償還了挖坑時發行的債券，一切又恢復正常，人們再次過上了幸福的生活……
烏托邦的故事，無論從哪個角度看都有些滑稽。人們在經濟發展緩慢時，就為自己製造一些「災難」，這符合邏輯嗎？何況，現實中真正的災難留給人們的痛苦，恐怕要遠遠超過這些經濟的發展吧。
就在二○○九年恰逢亞洲金融危機，國家經濟面臨很大的壓力，經濟增速迅速放緩。就在這個時候，有學者提出不妨利用「破窗效應」，通過發放消費卷及加大公共建設的力度來拉動內需。此方法一出，就受到了很多人的支持，政府立即轉變人們的消極情緒，制定了整套的擴大需求、刺激經濟的政策。經過全國人民的共同努力，最終，我們戰勝了危機，在經濟上擺脫了亞洲金融危機的衝擊，重新回到了正常的軌道。
GDP表示一個國家的經濟總量，這代表一國的經濟實力和財富，是人民福利增加的基礎。沒有GDP的增長，決不可能有福利增加。追求GDP是各國政府的共同目標，這是沒有錯的。但經濟的總量增長並不意味著每個人的收入都有所增長。
四十二歲的焦光書是一位中國農民。「種糧食不賺錢，家裡的收入基本靠打工。」他說，「去年收了一千斤玉米、一千斤稻米。玉米基本用來養豬，稻米只夠吃，基本沒賣。玉米地間種了油菜，收了七百斤，賣了四萬多塊錢。可這三畝地的投入也要四萬多塊。」
「我只有用打工賺點養豬的飼料錢，補貼家用。」焦光書由於沒有技術，農餘時只能在工地上做點小工，每天幾百元。
二○○九年金融危機消費需求減少豬價下跌，焦光書將豬隻賣出後收的錢還不夠飼料錢，之後沒多久天災又造成物價上漲，開支節節上升。
隔年經濟成長高但是焦光書並沒有賺到錢。焦光書家庭一年中較大的開支是每月需要交付千元的電費，還有家庭開支一年下來也要幾十萬塊。
HTGDP是一個總量指數，沒有反映出人均收入狀況。在經濟發展的某一階段，隨著GDP增長會出現收入分配差距擴大的現象。這時，GDP增加反而會引起人民福利的下降。GDP也好，人均GDP也好，都無法反映收入分配狀況，從而出現「富裕中的貧困」這種不正常現象。



匯率讓你吃到免費的午餐

美國和墨西哥的邊境生活著一群農民。他們中大多數人老老實實地種地。但有一個人例外。這是一個非常精明的人。他僅僅是依靠二十美元就過上了小康生活。
每天，這個農民在早上起來後，先在美國這邊的酒店花二美元買一杯啤酒和一盤牛排。吃完後，他就帶著十八美元來到墨西哥。此時，時間已經差不多到了中午。他在當地銀行按一：三的匯率，將十八美元換成五十四披索，然後拿出六披索，在當地飯店繼續喝一杯啤酒，吃一盤牛排。等到了晚上，他再拿著剩餘的四十八披索回到美國，根據此時一：二．四的匯率，換成二十美元。這樣，一天下來，他就白白享用了啤酒和牛排。……一年多了，他一直重複這樣的行程。
這個農民怎麼能平白無故地吃到免費的午餐？其中的秘密就在於他機智地運用了國家與國家之間的匯率。早上，農民在美國花費二美元後，來到墨西哥——即中午，此時，因某些因素影響，墨西哥的貨幣價值被低估，因此一美元能兌換三個披索。等到農民晚上回到美國，隨著外匯因素的變動，墨西哥的貨幣幣值上升，於是一美元只能兌換二．四個披索。看農民在這一天中的行為——他先選擇投資價值被低估的披索，再回到美國，獲得披索上漲後的帶來的利益。可見，是兩國的匯率變動為他買了單。
不要以為農民的行為既可笑又不切實際。那些經常在匯率市場上投機的冒險家們會告訴你，現實正是如此。每一天，匯率都會因為諸多因素不停變動，農民的行為完全可行，更何況，那些外匯市場上的投機家們做的不都是這類營生？
匯率亦稱「外匯行市或匯價」。一國貨幣兌換另一國貨幣的比率，是以一種貨幣表示另一種貨幣的價格。由於世界各國貨幣的名稱不同，幣值不一，所以一國貨幣對其他國家的貨幣要規定一個兌換率，即匯率。
其實，根據經濟學中的概念，匯率主要是利用於兩國的貿易之中。因為當兩國要進行效益時，由於世界各國貨幣的名稱不同，幣值不一，所以一國貨幣對其他國家的貨幣必須要規定一個固定值，即匯率，當這個匯率固定好後，人們就會按照它進行交易。
在故事中，兩國採用的都是間接標價法。即都是以一個單位的本幣來做標準。接著，我們看到，匯率通常直接關係到一個國商品和消費的變動。（因為一個國家生產的商品都是按本國貨幣來計算成本的），於是，聰明的農民，就利用這一點，將兩國中間的貿易變成了對個人有利的一項交易活動——根據美國和墨西哥之間在早晚的匯率差異而為自己賺取了一份免費的午餐。更確切地說，他利用了國際經濟學上的套利活動。
外星人乘坐太空船來到地球，無意中，他吃到一種水果，感覺非常可口。他對賣水果的商家說：「這水果真好吃，哪裡能大批量購買？我要多買一些帶回去。」
商家告訴它：「好，但要先確定你到哪裡去買，到中國去買，用人民幣買一個，到歐洲去買，用一歐元買一個。」
外星人說：「這有什麼差別？……嗯……那我用一歐元買一個好了。」
商家說：「且慢，其實你不用花錢也可以。」
外星人：「哦？怎麼做？」
商家說：「你先從中國借一個果子，到歐洲去換一歐元，拿一歐元到中國去，就可以換十個果子，拿一個果子還給中國人，你就白得了九個果子，你再拿九個果子再去換九歐元，再到中國去換九十個果子，再拿這九十個果子再去換九十歐元，再到中國去換九百個果子——哈哈，這樣，你想吃多少果子都不用花錢了！」
外星人驚訝道：沒想到，還能遇上這樣的好事！
一模一樣的準則，又是匯率的變動帶來了部分人的受益。並且外星人的獲利，還進一步說明了匯率對物價的影響。
按照經濟學的常理，匯率下降時，將會引起進口商品在國內的價格上漲，對外國出口的便宜，而匯率上漲時，他將導致進口品的價格降低，出口品的價格升高。而物價水準將會直接將匯率變動的影響傳到百姓的日常生活中。
從此角度看，匯率的變動不僅僅是政府調控國際貿易情況的重要因素，對民眾經濟生活的影響也不可小看。所以，日後的匯率政策在制定時，政府更應深重地考量，它的變動會給民眾的生活帶來些什麼？
在銀行寬敞的外匯交易大廳中，小林正揚頭觀看報價大螢幕上不斷閃動的外匯牌價，突然肩膀被拍了一下。
「小林，好久不見呀！」回頭一看，陳俊滿面笑容地站在身後。
「是啊！最近老是不見你，在忙什麼呀？」
「這不，之前去了趟東南亞旅遊，上週五回來當天就趕上美國公佈的非農業就業人口資料低於預期，弄得非美貨幣全線上漲。」陳俊邊說邊坐了下來，「我在一．二三三進的歐元，還不錯，一．二四跑了。這不，週二歐元又跌下來了，所以過來跟你聊聊。」
「噢！」小林扶了扶鼻樑上的眼鏡說，「週二歐元下跌主要是前期獲利盤高位回吐，加上歐元區經濟環境不好。不過現在正好接近了前期上升通道的下沿一．二三，短線應該有一定支撐吧。」說著話，兩人一齊抬頭看起了報價。
過了一會兒，看著歐元上下不停地波動，陳俊又有些躍躍欲試了，他說：「歐元RSI指標三次下探五十後均掉頭向上，短線再進點兒歐元是不是還有機會？」
「不好說，週四美國就要公佈八月份貿易赤字資料，我覺得資料公佈前吸納歐元有點兒冒險。」小林儼然一位分析師，不停地指點著小陳。
「那還是用老辦法？」
「對！週四晚上八點三十分公佈資料，八：二十五在歐元現價上方二十點掛止損單買歐元。」
「就這麼辦最穩妥！」陳俊堅定的說。
似乎是習慣，小林和小陳總是經常這樣在銀行相遇，然後一起討論匯市行情。
小林曾經是銀行的職員，一直在匯市中摸爬滾打，經驗豐富、心態平和，最近幾年在匯市上一直保持著大幅盈利。陳俊早年做生意也算得上是暴發戶，悟性高、上手快，在匯市上屢試不爽之後如今已是「棄商從匯」，小林說，如今投資也是一種時尚。兩人就這樣相遇在銀行的匯市大廳，還成了一對朋友，兩人經常感歎，這都是匯市促成的淵源吶。
以前，一般人對外匯市場的瞭解僅是一個外幣的概念，然而歷經幾個時期的演進，它已較能為一般人瞭解，而且已應用外匯交易為理財工具。匯率理財簡單的說，就是在低價的時候買進某一幣種，而在高價的時候拋出去。人民幣升值預期的聲音也再次響起。在人民幣升值的預期中，投資者其實可以利用一些好的幣種和投資產品來提升手頭外匯資產的收益。