第一次有人這樣教我理財：從今天開始，我不再缺錢

任何人都看得懂的漫畫理財書，徹底消除你對缺錢的不安！

為什麼錢老是存不住？
錢總是在不知不覺當中不見了……
對金錢沒什麼概念的家庭主婦宇田廣江努力追尋金錢知識。

日本經濟學院代表泉正人的金錢智慧
為什麼錢總是在不知不覺當中不見了？

「這個月要繳的款項怎麼辦？」
其實每天都已經很努力地節省開支了，可是每到要支付房貸等大筆開銷的時候，總會面臨捉襟見肘的狀況──廣江小姐所陷入的這種困境對我們來說，是不是也是很切身的問題？或者你與這種事情是無緣的？
事實上，我覺得很多人都會有在回頭檢視自己的生活時，發現自己面臨「每到月底，一回神這才發現身無分文」的狀況。我相信有這種境遇的人總是會在月底無耐地想著「得想想辦法才行…」。可是，老是一直反覆地下定決心，卻始終無法解決的「金錢」問題到底要怎麼做才能真正地徹底解決呢？
為了思考解決的對策，首先讓我們想想看，每個月沒有剩餘的錢是一個什麼樣的狀況？

追根究底思考每個月的家計，事實上，家計只是「收入－支出」這種非常簡單的構造而已。也就是說，沒有剩餘的錢就表示，自己的勞動對價──收入沒能和支出取得平衡。也就是處於出去的量比進來的多的狀況。常言道「知易行難」，即便懂得道理，要獲得實際的改善卻是相當困難的事情。

一個典型的例子就是一個被視為有錢的人在經濟上出現破綻的消息。隨著收入的增加，這個人購買了超越目前生活水準的車子、房子，也有了借貸行為，但是因為某個機緣，他的收入整個下降了。於是，收入和支出的平衡就三兩下被破壞掉了，他來不及支付欠款，最後就整個破滅了…。當然不是每個人都會變成這樣，但是最重要的一個觀念就是，進來的收入多並不代表經濟上就會豐裕。
也就是說，【所謂的金錢問題並不是「沒有錢」】。

我在針對「金錢」做思考時，會將錢分成【賺錢能力】和【管理能力】來考量。也就是說，我不只是思考「每個月進來的收入」，也同時會考慮到「每個月可以留多少錢在手上」。　
我把這種處理金錢方面的知性事物稱為「金錢的教養」，針對「金錢的教養」所面臨的各種生活畫面會出現在本書當中。如果有某些部分與你的情況相符，不妨就透過和廣江小姐一起學習的機會，一起提高個人的金錢教養吧。學得越多，我們的日常生活就越會起劇烈的變化。

本書特色

暢銷突破28萬本、生活實用書籍第一名！

已經省吃儉用、縮衣節食，為什麼還是存不到錢？
沒有錢買保險、買房子、生小孩？年收入120萬還是覺得錢不夠用？
日本漫畫家的真實缺錢故事，告訴你「最好學的金錢使用法」！
適用於：
完全沒有理財概念的茫然年輕人
看不懂市面投資理財書的人
買保險只是買心安的人
經常省小錢花大錢的人
自己開業、接案的SOHO族
月底總是哭天搶地的月光族
總是讓父母擔心的啃老族
想買房子的無殼鍋牛族

任何人都看得懂的漫畫理財書，徹底消除你對缺錢的不安！

33歲的漫畫家宇田廣江努力節約、控管水電費、利用特賣會購買家用品、節省外食費，甚至掉入省小錢花大錢的節省陷阱，試著要記錄家庭帳簿卻力不從心，最後還用到不該動用的存款，想買保險但不知道怎麼保險最聰明，買了房子卻被房貸壓得喘不過氣，想生小孩卻害怕養不起小孩……
經營咖啡廳的丈夫收入不固定，每個月仰賴顧客的多寡來決定收入，還必須支出租金、人事費、水電費，該怎麼增加常客與提升休息時間的翻桌率，一直讓廣江的丈夫相當苦惱。
每到月底，兩人總會面臨付不出房貸的窘境，不管怎麼努力，都無法解決令他們煩惱的金錢問題；不想要一輩子只能過著缺錢的生活，誰能幫助他們脫離被帳單追著跑的生活？
直到廣江遇見日本經濟學院代表──泉正人，第一次有人這樣教她理財，她才知道自己為什麼會成為月光族，於是她一步步改變自己：
1.不用金額決定預先存款，以收入的兩成決定存款。
2.檢視每月固定費用，減少無謂的支出。
3.試算房貸再購屋，別被房仲業者敲竹槓。
4.不聽從他人意見買保險，挑選最適合自己的保險額度。
5.根據房屋的價值評估租屋，還是購屋。
6.與其一下子大筆投資，從小額開始投資最好。

作者：宇田廣江

1976年出生。愛知縣出身。以「追夢夫妻」（媒體工廠發行）出道。所著「昭和最後的小孩」於2009年文化廳媒體藝術祭中，被審查委員會選為推薦作品。現居橫濱市磯子區。

作者：泉正人

日本經濟學院代表。金融學習協會理事長。成立日本第一個商標登錄網站之後，深刻感受到經濟教育的必要性，遂設立日本經濟學院。營運從經濟、會計、金錢計畫到股票投資學校等範圍廣泛的「學習經濟和金錢的教養的金融學校」，為學生超過14萬人的日本最大的獨立系經濟金融機關。身為金融學習協會的理事長，製作文部科學省認証財團法人日本文化振興會監修‧認定的檢定「金融管理」，也積極從事提高金錢知性的普及活動和演講活動。

譯者：陳惠莉

淡江大學日文系畢業。從事日文書籍翻譯工作多年，目前為專職翻譯。累積多年的翻譯經驗發現，「翻譯」不只是把一種語文翻成另一種在地語言，其中更多的是兩者之間的文化落差及價值觀的不同，而在翻譯的過程中也能享受到苦思之餘靈光一現的成就感和「人在家中坐，世界在眼前」的豁達感。譯有《成功者的筆記本都記些什麼？》、《成功者的筆記本都記些什麼？：實踐篇》、《成功者筆記本的時間秘密》（大田出版）等書。希望能繼續執筆翻譯更多好作品。

審定：林瑛逸

會計師。美國紐約理工大學企管碩士，東吳大學會計系學士。三一國際會計師事務所執業會計師/私人財務暨稅務咨詢顧問。曾任跨國聯合會計師事務所審計部經理，法國石化集團台灣分公司財務行政經理，國內電子公司總管理處投資部副理，德國製藥集團台灣子公司財務長。

後序

想自由自在地做自己想做的事。
想享受美食。
想去喜歡的地方旅行。
想讓父母安心。
你有沒有想過這些事？
包括以前只能抱著「如果成功了該多好∼」的想法，最後只能無疾而終的夢想。超脫於感情的範圍，以數字為根基，以高超的手法和金錢打交道。為了實現夢想，提升自己在金錢方面的教養。只要反覆這些步驟，我相信，實現夢想的可能性就會大幅地提升。
在本書中也提到過，以前的我也完全沒有金錢方面的教養和觀念。別因為不懂就放棄，就是因為不懂，所以更要每天看報紙、參加讀書會。為了學到經濟和金融方面的知識，我一方面縮減伙食費，一方面努力做自我投資。
一開始的幾個月，經濟方面的專業術語多半都看不懂，甚至沒辦法好好把書看完，但是因為一心抱著想要擴展看世界的﹁視野﹂，學到知識的﹁基礎﹂的想法，所以我一邊查辭典或參考書，一邊持續閱讀。於是我慢慢地，可以確實地理解報導內容和經濟方面的流向了。
以下是我喜歡的詞句：﹁想要學得高深的教育，不如嘗試無知。﹂我因為不斷地學習，終於學會了以前的自己無法想
像的高深知識和想法，結果我感覺自己大大地獲得了成長。透過報紙或書籍、研修會，越是提升自己在金錢方面的教養就越能遊刃有餘地應對公司破產或自己生病等突發狀況，也越能提高在開頭時提到的實現夢想的可能性。
如果本書能夠幫助更多的人，哪怕只有一個人學會金錢方面的教養，實屬我個人的榮幸。
泉正人

數字最讓我頭痛。我的個性就是，不想去思考艱澀的事情，明天自有明天吹來的風！可是我現在竟然畫出了跟金錢有關的漫畫小品。我想，如果是不久之前的我，可能會大喊一聲﹁錢太難管了，我沒辦法∼﹂然後就一溜煙逃走了。
可是，當編輯提到這本書的企劃時，我就像在序章中提到的一樣，正面臨金錢方面的危機。我當時的狀況是﹁不想辦法不行，可是又不知道該怎麼辦﹂。後來就帶著最後一絲希望去請教泉先生……（聽得我目瞪口呆，恍然大悟）
希望透過本書，能讓更多的人瞭解令我頓悟的金錢知識。我覺得這次的經驗甚至可以說是目前人生當中一次最大的成長。雖然我還是一樣沒錢……（慚愧）
如果本書能對讀者有所幫助，那就是我無上的喜悅了。
最後……真的非常地感謝……體貼又仔細開導無知的我的泉先生。以簡明扼要的方式為我講解專業知識的新屋小姐。耐心地跟我討論金錢方面事情的朋友、家人、客人。幫忙製作漫畫書的加保小姐和真奈小姐。明確地幫只有小氣特質的我準備金錢方面的話題的編輯永井先生。最後還要謝謝讀者耐心地看到最後!!
希望各位讀者一輩子都能和金錢愉快地互動！

宇田廣江

序章
金錢的現實狀況 3
缺錢的不安 8
突然出現的金錢危機 11

第1章
斤斤計較的陷阱 20
家庭帳簿是必要的嗎？ 24
簡單記錄家庭帳簿的方法 28
第一次的帳務掌握……赤字 32
錯誤的節省方式 36
預先儲蓄的建議事項 40
削減固定開銷是節約的基礎 43

第2章
思考增加利潤的方法 51
列出店面的成本 55
記錄資產負債表 58
電腦的真正價值是多少？ 62
金錢的流動等於現金流量？ 69
顧客A和顧客B何者是好客人？ 74
存款增加的金錢思考方式 79
情報專頁　為了讓店面賺錢 83

第3章
購買出售屋比租屋划算？ 85
滿是破綻的購屋行為 90
和房貸周旋的聰明方法 94
提前還款和借新還舊 98
情報專頁 想瞭解更多的房貸事宜 103
不動產的真正價值 108
花費在住宅上的金錢和生涯規劃 113
未來的金錢和新形成的不安感 116

第4章
不為金錢勞累的生活方式 121
和金錢相關的重要事項 130
不安感的真正面貌 138

第5章
保險可以買到安心嗎？ 143
不懂就賠了？公家保險的基礎知識 150
必要時刻的必要金額（醫療保險） 155
情報專頁 加入醫療保險之前 158
必要時刻的必要金額（壽險） 161
選擇量身打造的保險 164
母女之間針對保險進行的對決！ 170
情報專頁 加入壽險之前 173

第6章
對老年生活的不安 178
黯淡無光的老年生活 181
三大年金是老年資金的基礎 184
增加老後的存款 187
為誰安排的老年計畫？ 191

第7章
養育孩子的能力 194
花費在孩子身上的金錢 198
需要的是金錢和…… 203
父母親的角色 208
情報專頁 必要瞭解！生產、育兒的支援制度 212

特別專欄 泉正人的金錢智慧 17.49.67.119.141
終章 比錢更重要的東西 216