真正用得到的經濟學：日本亞馬遜「經濟學入門」第一名，第一次就看懂金錢與經濟的原理

★日本亞馬遜銷售第一的經濟學入門書★
從社會新鮮人到理財規劃師都說：「沒有比這個更好懂的了。」
作者在大型證券公司服務過３８年
每年有超過１００場以上的演講！
已經超過40萬人上過他的課！

〜本書獻給〜
對「經濟」與「金錢」一直都是半生不熟的人！！
本書出版的目的就是要幫助大眾
「正確認識經濟結構，讓自己的人生不吃虧」
是一本真正用得上的經濟學！

儲蓄＝存錢　消費＝花錢　投資＝賺錢　勞動＝工作
經濟學所面對的對象正是你、我的生活！
愈儲蓄會愈窮？買屋划算還是租屋划算？
利息是怎麼決定的？匯率看拿鐵的價格就知道？
國家的財政會破產是真的嗎？
作者用生活中大家關心又常見的例子，為大家說明經濟的原理
透過本書你不但可以習得金錢與經濟的相關知識
也可以進一步檢視自己理財觀念與技巧！！

◆亞馬遜銷售第一：史上最容易理解的經濟學入門書
很多人一聽到｢經濟｣，立刻會有｢好難｣、｢不好懂｣的印象！本書在日本亞馬遜高居經濟學入門的榜首！本書寫作的目的就是希望讀者能夠正確了解經濟結構，在一生當中不要有太大的損失。本書舉了非常多日常可見的例子，都是要告訴大家「了解經濟學的基礎，可以避免多少損失」。說真的！這是一個很難的命題，但作者希望還是能夠非常簡單地、盡量用最容易理解的內容為大家解說。每看完一個觀念，你一定會驚呼「喔〜原來是這樣」的感覺！

◆淺顯易懂的解說：讓你一次就能看懂經濟與金錢的運作原理
決定你日子好不好過的變數，其實可以很簡單的歸納為以下五項：「消費」、「金融」、「貿易」、「投資」及「政府的財政」。而要對個人的生活產生助益你也不需要涉入太深的理論。以投資來說，作者告訴你，與其追求利潤的提升，不如先設法把風險降低。而分散投資就可以有效的降低風險。
利率的高低對個人理財會有很大的影響，但是什麼時候利率會高？大家都要借錢時，利率就會高，大家為什麼要借錢？因為景氣好，企業主要借錢擴產，個人要借錢來消費。經過作者的解說，你就知道利率一路走高，是景氣走上坡的結果！

◆隨時隨地用得上：輕鬆搞懂經濟理論外並且可以活用在投資理財
經濟學的發展目的，並不在於理財，而在分析及了解整體的經濟環境。本書除了對前述方面，提供讀者架構完善且易懂的說明，對於投資，作者也提出關鍵，而且會對績效產生宏大影響的建議。
他強調成本控制的重要性，在不知道未來績效如何的情況下，手績費為0.2%的投資工具，先天上比1.5%者佔優勢，因此投資ETF的投資人，在多數情況下，可以享有更好的退休生活。他也一再的提醒讀者，未來的事真的說不準，也沒有白吃的午餐，如果投資人能記住這些容易理解的硬道理，未來的投資路會好走許多。

大江英樹

在大規模的證券公司長年負責個人資產運用的諮商，接洽過的客人已有3萬人以上。並且為加入「確定提撥制年金制度」的人們製作「經濟與投資的基本講義」，至今關於「經濟與金錢」的授課人數已累積超過40萬人。現在秉持著「支援上班族退休後能過個幸福的生活」的信念，舉辦各式傳達經濟與金錢相關知識的活動。在一年超越百次的演講、電視節目的訪談、雜誌與報紙等撰寫之中，化繁為簡的特點也頗受好評。自身亦為CFP、日本證券分析協會檢定會員。主要著書有《投資智者的心理學（暫譯）》（日本經濟新聞出版社）、《生命保險的謊言（暫譯）》（共著，小學館）等等。

譯者：張書哲

現為自由譯者，從小名字就被說略有武俠氣味，如今真在譯界武林中四處闖蕩。交手過的類型有養身、健康、料理、經濟等書。

這本書的目的，直截了當就是希望讀者能夠正確了解經濟的結構，在一生當中不要有太大的損失。

在本書中舉了許多日常可見的例子，都是要告訴大家「了解經濟的基礎，可以避免多少損失」。說真的這其實是很難的一個命題，但我希望還是能夠非常簡單地、盡量用容易理解的內容來為大家解說。目的不只是希望大家能夠習得經濟用語的相關知識，還能去了解更深一層的思考方式。
　
我在證券公司工作了三十八年，透過諮商與講座給三萬名以上的顧客提供了金錢相關的建議，也親自著手製作「經濟與金錢」相關的課程內容，在那些課堂上學習的人有高達四十萬名以上。

自行創業後，一年內會完成超過一百場以上的演講，也從許多人的口中得到「沒有比這個更好理解的了」這樣感激的回應；亦從像是理財規劃師（ＦＰ）的資產管理與家計專家那裡獲得「我懂了，如果像這樣子說的話，確實能傳達給客人理解。我也會拿來自己的工作上參考」如此的評價。
　
正因為不是理論派，而是在商業現場體驗過來的我可以這麼斷言，經濟絕不是個困難的東西。如果有機會讓對於經濟和金錢到現在一直都不了解的人，或是想要再一次複習的人，饒富興致地閱讀這本書的話，我自己也會很開心的。

在讀完這本書之後，大家一定會得到「某種感覺」，而這正是這本書帶給大家的一個樂趣！

序言
PROLOGUE　讓你的人生不吃虧，「經濟與金錢」的原理
１．經濟學的目的是要大家都幸福
２．戀愛、就業、購物都是......
３．不做到這些，你能有多少儲蓄
４．執著必自敗

LESSON1
消費－花錢，薪水會增加
１．物品的價格由大家決定
２．越儲蓄越窮！？
３．買屋划算還是租屋划算
４．購物的選項不要多比較好

LESSON2
投資－讓錢變多的計畫
１．投資賺錢是「不勞而獲」？
２．明明在股份有限公司工作卻不了解股票
３．社會上真的沒有好康的事？
４．那要投資什麼最有賺頭？
５．給想利用投資早日賺錢的人
６．最重要的是，降低成本！

LESSON3
金融－認識金錢的流通
１．金融是什麼？
２．軟銀集團的股票和公司債券有什麼不同？
３．利率是怎麼決定的？
４．利率與我們生活的關係
５．雖說「貨幣過剩」但為什麼錢都沒往我這裡來！？

LESSON4
貿易－物品與金錢的交易
１．為什麼需要貿易？
２．國與國的來往不僅只有貿易
３．匯率看拿鐵的價格就知道
４．海外的高利息債券沒意義！？
５．FX能賺錢嗎？

LESSON5
財政－國家要破產的時候
１．為什麼要繳稅金？
２．快速了解稅金結構的方法
３．國家會破產嗎？

EPILOGUE
認清這幾點，讓你人生不吃虧
１．不可能有白吃的午餐
２．將來的事是說不準
３．客人不是神
４．考慮其他可能性
５．不要搞混價格與價值

結語
索引 「經濟與金錢」的關鍵字

EPILOGUE 認清這幾點讓你的人生不吃虧

不可能有白吃的午餐

在探討經濟學的時候會有各式各樣的原理原則派上用場，其中也有幾個在我們生活的時候需要知道的，像是「Free lunch」，意思是世界上不可能有免錢的一餐。這句話還有各種意思在裡頭，簡單來說就是「世界上沒有那麼好的事」。你想要得到什麼就必須割捨什麼，懂得忍受是經濟的大原則。天下沒有白吃的午餐是不爭的事實，沒有付出金錢的代價，就無法在餐廳裡用餐。

當然家人還是朋友有時候也可能請你吃飯，但是在商場上姑且不論為了答謝或是有什麼意圖，不可能沒有任何理由就請你吃飯的。為了得到某樣東西就必須付出什麼或是花掉什麼，理解這樣的抵換關係是一件重要的事！

再來我們想想看投資。前面也說過投資必然有風險，風險與利潤屬於抵換的關係，想要獲得一定程度以上的利潤，那就一定避開不了風險。這也是所謂沒有白吃的午餐的原則。

素昧平生的一個人跟你說「我請你吃飯」，應該不論是誰都會有所防備，同樣的事拿到投資的世界來看，聽到「我告訴你一個特別的情報」或是「我特別拿來一個有利的商品給你」，也常常會讓人不禁提高警覺對吧！

沒有白吃的午餐＝世上沒有那麼好的事，我們理所當然要具備這樣的經濟直覺。

將來的事是說不準

「將來的事情不確定，誰也不知道」這是理所當然的事情，如果連這個都要說是經濟的原則，不論是誰都會認為太誇張、這不用說也知道。但事實上常常還是有人會陷入未來可以預測的謬信之中。這是因為很多人會憑藉過去自己的所見所聞、自己的經驗來做判斷，在行動經濟學裡稱為「啟發法」現象，指的是不以邏輯來判斷，而傾向於以直覺來思考。

當然我們在判斷一件事情時，並不是全部都以自己的經驗和直覺來做決定，例如公司在籌畫某個企劃案時，會審慎的進行相關的評估，不光只是實績與經驗，商業環境的變化、景氣的預測、預算大小與利息等費用也在評估的項目之內。因為這個企劃會不會成功沒有人知道，因此才要事前充分地調查及評估以提高成功的機率。儘管如此，結果是好是壞還是無法得知。如果是壞的結果，應該任誰都會覺得「預測將來好困難啊！」企業要執行某個計畫時，普遍費用都會相當可觀，所以也不得不慎重地面對，對於結果的不確定性也有充分的認知。但是，在面對問題不是太大、切身相關的事情時，反而常常沒有更進一步地考量，憑著自己的直覺與經驗就自信滿滿地做出決定。例如，經常在開車出門時，依照平常的經驗選擇避開塞車的路線，但是卻剛好在今天，時常在跑的路線上一旁的廣場正在舉行大型的活動，於是車子整個塞住動彈不得。

選錯路線、遇到塞車並不會有太大的影響，但是如果也用直覺和臆測來判斷自己金錢的使用，就會以為也能像之前一樣預測情勢，這是非常危險的！時常以「將來的事誰都無法預測」為前提慎重地考慮，應該才是正確的經濟知覺！

客人不是神

第三項重點，時常站在彼此的立場來思考。這世上所有的商業交易都是有買家和賣家才得以成立。想當然爾，賣家會盡量低價製造、高價賣出，來取得最大的利益；而買家則是盡可能買到最便宜的東西。總之，賣家和買家是站在相對的立場來進行交易的。

賣家在店裡恭敬地招呼客人、捧高客人的身分，也是為了照顧買家的心情，挑起他們購買的意願，交易本身始終是處在一個對等的水平上。

但是，在社會上有很多不了解這個單純的原理、「缺乏經濟知覺的人」。例如「免費服務」。有經濟知覺的人會想，如果免費提供給我們的話，那他們要賺什麼？只有「什麼！免錢的！太爽了吧！」這種念頭的人，很有可能就會落入賣家的話術之中。賣方以免費為誘餌來吸引顧客，一定在期待有更大的收益入袋。

優惠販售也是一樣。認為優惠是業者損失而顧客得利的人就大錯特錯了。做生意這件事情原本就絕對不可能會讓自己吃虧。一個職業棒球隊贏了，相關的企業就會舉辦慶祝獲勝的優惠活動，就算比到最後沒有拿下優勝，也會推出「感謝球迷支持的優惠活動」，總之會打出各種名目來進行優惠販售。這很明顯是因為優惠有它可以賺錢的地方。

從這例子可以知道站在賣家的立場來思考是非常重要的，而賣家也當然要以買家的角度來考量他們的意向進行販售，這就是所謂的市場行銷。在商場上，這些行為意味著突破對方的弱點，思考要跟對方怎麼說、自己又要怎麼行動，對方接下來的舉動才會有利可圖。所以身為消費者的你，站在賣家的立場理解他們的行銷策略又顯得更為重要。

商場上的交涉，賣家與買家時常都是處於這樣對等的水平，在國外無論是先進國家還是發展中的國家，多少都可以說是一種常識，但是不知道為何在日本賣方明顯就是略勝一籌。顧客既不是神也不是太上皇，就是因為「顧客是神」這種說詞才會讓買方停止思考，商場上，甘於被哄騙的那方註定會輸掉這場交易。

考慮其他可能性

經濟學這門學問正是在思考當世界上所有的東西都是有限的時候，在相同的使用上要怎麼做才能最合理、發揮最大的效益，因此，考慮到兩種以上的可能性，再彼此比較是很重要的。例如，去旅行的時侯要考慮到的不只有旅行本身的費用，還要考慮到期間工作的話會得到的收入，放棄這些收入去旅行的好處還是比較大的話，那才出發。我們說過經濟學上最重要的概念之一就是「機會成本」。也就是在做某件事情的時候，考量到如果不做這件事情，做別的事情的效益。

實際上如果你是上班族，使用有薪休假的話不會失去這些收入，但如果是自己營業的情況，這個考量就極為重要。就算是上班族，假使不去旅行，改做志工或是在家裡讀書，也應該要冷靜思考這兩種情況各可以獲得多少的滿足感。總之，在判斷一件事物時，時常考量到其他的手段、方法以及可能性，可以讓自己的經濟知覺更敏銳。雖說並不是每次都會有最好的選擇，但至少比只有考慮一個方法或是手段更能期待產生一個好的結果吧！

不要搞混價格與價值

世界上所有的商品和服務都有一個價格，但是有時候那個價格與物品或服務的價值又不一定相等，而這裡說的價值也不光只是製造的成本而已。

在一場商業交易上，賣方為獲取利潤，會盡可能以較高的售價賣出那些已盡量用較低的成本產出的商品，而買方如果覺得那個價格符合商品的價值就會掏錢購買，否則也只是看看而已。久而久之那個商品自然會落到一個適切的價格。不過實際上還是有商品或是服務，即便高價格但沒有對等的價值還是賣得出去的情況，像是名牌包包就是典型的例子。材料本身類似塑膠，但光有名牌標誌的加持價格就會翻漲到嚇死人。

一般而言，這不禁讓人覺得價值和價格的差距也明顯差太多了，而且也應該不能斷然地認為「名牌」之所以貴就是因為它很有價值。假設那個包包不是由法國設計生產，而是在緬甸或是馬來西亞的工廠製造的呢？

每個人對於名牌價值的認知各有不同，像我就不會出那麼多錢來買那些東西，但你的話可能會想擁有也說不定。對你來說有那樣的價值的話，那就沒有任何問題了。

有問題的是，誰都不覺得有價值的東西，在經過巧妙的行銷手法後看起來有價值，價格也水漲船高的情況。

本來一件原價明明才兩萬九千九百日圓的西裝，把它定成極高價的五萬九千八百日圓，在實際販賣時又大幅降價，讓你看起來好像變便宜了。這類的手法在我們週遭不是很常見嗎？所以重要的是，自己要有自己的標準，看清那些自己經常想要買的商品或是服務的價格，是不是符合自己認同的價值，讓自己的基準成為你重要的指引，不迷失在商場的虛實之中。

結語

這本書介紹了一些屬於「經濟與金錢」超基本性質的東西，最後希望讀完這本書的大家一定要學會的只有兩樣，那就是

1、未來的事情誰也不知道
2、天下沒有白吃的午餐

一開始說的在讀完這本書會感受到「某種感覺」正是這兩個。這是在「經濟與金錢」的知識當中最重要的事情。或許可以說，社會上大多數被詐騙錢的人都是沒有確切了解這兩件事情的緣故吧！未來的社會，並非被聘用或是有年金可享，就能安心地將一切託付給公司和國家，講求「自立」與「自我負責」的時代已經來臨，必須要自己去思考去行動才能生存，而不是事事都要仰賴別人。為了在這樣的時代變化下存活，為了不吃虧，經濟和金錢的基礎知識是不可或缺的。

最後我想告訴大家，就算不知道困難的詞彙和理論，只要讀完這本書，打從心底了解那兩件事情，你的人生應該不會有多大的損失。

在寫這本書的時候，東洋經濟新報社出版局的編輯宮崎奈津子小姐，從全書的構成到細部的表現給了我許多建議。在這裡我要向她表達我的謝意。此外，我也要感謝我的妻子加代，是她以素樸的視角給原稿意見，才能展現這本書平易近人的一面。