金融科技時代的財富管理：關鍵理財網（KEYs）案例實作

提到「金融科技」(FinTech)領域「財富管理」的應用，第一個讓人聯想到「理財機器人」。但事實上目前認知的「理財機器人」名不符實，充其量只能說是「基金銷售機器人」；其功能從KYC測試出發、建議基金投資組合，並設定投組調整方式。但此類系統並未走完財富管理的流程，當然做不到財管承諾的「存富、保富、創富與傳富」四大目標。

本書所介紹的「關鍵理財網」(KEYs)系統，才真正從客製化理財者的需求出發，走完財富管理的流程，包括KYC程序、理財目標的設定、家庭財務現況(資產、負債、收入、支出)的分析，讓理財者看出夢想達成的可能性，據此作出理財決策的調整，最後連結用以「保富」的保險商品的建議，與用以「創富」的基金投組的建議等(保險基金商品銷售仍需相關執照)。真正達到「理財機器人」的目標(關於系統的使用與案例請參考第三章與第四章)。

但作者同時認為，理財服務需要專業、需要財管人員與客戶間有溫度的互動，絕非客戶可以線上自助完成。因此，與其說本書介紹的是一套「理財機器人」系統，不如說是一套「理財鋼鐵人」系統。

當金融銷售遇到「金融海嘯」、「行動網路」與「金融科技」的三大衝擊而舉步維艱時(參考本書第五章)，唯有「活用系統，把自己武裝成理財鋼鐵人，在理財的脈絡下進行商品銷售」，才能在機器人環伺下，找到生機。

系統的使用也可以平衡目前金融銷售過於感性而較不重理性的問題。系統的使用更可以讓不同金融行銷方式發揮得更淋漓盡致(參考本書第六章)。

期待透過本書引薦的系統，可以創造「客戶與業務雙贏的契機」，創造正面的金融銷售與優質的理財服務。

為了推廣全民理財教育，本書介紹的軟體提供免費使用版本，讀者可直接進入網站使用；https://www.holdingkeys.com/holdingkeys/

本書的範例檔案，同樣可以從網站匯出下載。

「免費版」提供1筆特定範例類型的財務資料庫的建立並作財富模擬，足供單一家庭進行理財規劃模擬，並作資料匯出。購買本書的讀者進一步可取得2個月「專業版」免費使用，取得方式為進入Line的APP掃描本書封面的QR Code，即可加入精進財商Line@群組，加入後拍照本書封面及購書發票或收據，即可取得「專業版」使用權限。相較於「免費版」，「專業版」可以選擇不同範例類型，建立不限筆數的財務資料庫，除了作財富模擬，亦可作方案調整、取得理財報告書、作資料匯出與匯入、進入基金及保險規劃平台。

姜林杰祐

現職

高雄科技大學金融資訊系所教授
台灣金融工程師暨操盤手協會理事
中華財務管理科技學會理事
台灣財富管理規劃發展協會理事
學歷

交通大學資訊管理所博士
著作

理財規劃分析與系統實作
程式交易方法與實務應用
金融科技能力學習與應用
經歷

高雄應用科技大學金融系主任、金資所所長
金融研訓院菁英講座
交通大學、台灣大學、清華大學兼任教授
謝玉亭

現職

精進財商顧問股份有限公司系統工程師
學歷

高雄應用科技大學金融資訊所碩士
經歷

2014 FELA 未來領袖盃財務個案比賽佳作
2015 第四屆中國創新創業大賽暨兩岸四地大學生創業競賽入圍決賽
2016 第六屆全國大專財富管理競賽第一名
2017 CSS 共創集智站 Fintech 創新金融服務競賽佳作
著作

全方位理財規劃系統開發暨財管商業模型設計

第一章 財富管理概論與重要性
1.1 財富管理是甚麼？包含甚麼主題？
1.2 財富管理的重要性
1.3 財富管理服務的定位
1.4 財富管理產業的競爭
1.5 金融海嘯後財管與金融行銷的困境
1.6 創造雙贏的金融行銷模式―｢分析式行銷｣

第二章 財富管理程序與使用軟體必要性
2.1 財富管理服務流程
2.2 理財規劃書的內容
2.3 財富管理服務個案
2.4 以教育規劃為例說明理財分析使用軟體的優點與必要性
2.5 使用『KEYs 關鍵理財網』完成全方位理財規劃分析
2.6 資訊時代理財服務需要的能力

第三章 Keys 軟體設計理念與使用介紹
3.1 KEYs 設計理念
3.2 KEYs 設計架構
3.3 KEYs 使用介紹

第四章 理財競賽案例分析
4.1 頂客族案例與改善
4.2 單身族案例與改善
4.3 單親族案例與改善
4.4 核心家庭案例與改善

第五章 金融銷售的困境與出路
5.1 金融銷售環境的改變
5.2 行銷無罪，關鍵在於起心
5.3 面對金融銷售困境，怎麼辦？
5.4 留在金融業，還有未來嗎？
5.5 留在金融業，可以不做銷售嗎？
5.6 留在金融業，但改變銷售方式解決困境
5.7 資訊工具開始挑戰各領域智識工作
5.8 關於深藍，大部分人不知道的故事
5.9 理專末路？機器人理財來了！
5.10 走出紅海，財管人的價值何在？
5.11 理財規劃脈絡下的商品銷售
5.12 三種金融商品銷售模式
5.13 為何『運用工具，在理財脈絡中銷售商品』可以克服3大困境
5.14 理財服務過程，工具可以幫我們甚麼？
5.15 為何KISS 無法普及？不夠好用！
5.16 從KISS到KEYs 的轉變
5.17 期待新一代的理財鋼鐵人對抗理財機器人

第六章 如何以KEYs支援行銷
6.1 以KEYs 系統為基礎的『分析式行銷』
6.2 『資料庫行銷』與『分析式行銷』
6.3 『問句行銷』與『分析式行銷』
6.4 『故事行銷』與『分析式行銷』
6.5 以分析式行銷方法支持其他行銷方法

第七章 期待健康的金融銷售與優質的理財服務
7.1 金融行銷的灰色地帶
7.2 義，利也－財管行銷的新出路
7.3 否極泰來！金融海嘯之後再出發
7.4 建構『財富管理與金融行銷』的新價值
7.5 有夢想，才有機會
7.6 『人焉瘦哉？』與『己所不欲，勿施於人』
7.7 出發了，就準備好了！

附錄1 財富管理競賽辦法與規則
附錄2 推廣分析式行銷的初衷
附錄3 KEYs財富計畫資料準備表格
附錄4 KEYs軟體不同版本功能比較