銀行業務糾紛裁判規則解讀與適用（簡體書）

近年來，我國金融業快速發展，在助力供給側結構性改革的同時，與銀行相關的金融糾紛也與日俱增。在維權意識得以普及的時代，越來越多的銀行遭到起訴維權，如何有效防範和化解相關法律風險，實現依法合規經營，已成為各大銀行的必修課。本選題以銀行業務的糾紛類型和規則解讀為主線，對銀行業務的糾紛進行類型細化，對銀行業務的常見問題提出和分析方法，從具體案例的角度來分析案例的裁判規則、爭議焦點、法官觀點、作者觀點、法律適用，提出風險控制的啟示和具體方法，為銀行業務工作者、從事銀行業務的法律實務工作者提供詳實、有價值的解決辦法。

王子龍，北京大學法律碩士，原北京市東城區人民法院商事審判庭法官，現為北京大成律師事務所顧問、律師。

唐渙，中國政法大學法學學士，北京大成律師事務所高級合夥人、律師，獲得獨立董事資格、基金從業人員資格、證券從業資格、期貨從業資格。

第一章 儲蓄存款合同

01【銀行對工作人員和經營場所的管理存在疏漏導致客戶損失的賠償】

中國工商銀行股份有限公司上海市鞍山路支行等與俞某某儲蓄存款合同糾紛上訴案



02【銀行管理不善導致損失應當賠償】

安徽泗縣農村合作銀行與潘某某儲蓄存款合同糾紛案



03【銀行內部業務規定調整不影響外部效力且應當告知】

梅州市梅江區農村信用合作聯社江南信用社訴羅某某儲蓄合同糾紛案



04【銀行未盡安全保障義務導致儲戶存款損失應當賠償】

王某某訴中國銀行股份有限公司南京河西支行儲蓄存款合同糾紛案



05【銀行未履行相應的告知義務導致客戶損失的應當賠償】

張某某與中國光大銀行股份有限公司上海金橋支行儲蓄存款合同糾紛案



06【銀行在儲戶掛失後如存款被他人冒領的應當賠償】

烏某某訴中國工商銀行股份有限公司烏蘭察布盟分行、集寧市橋東支行儲蓄存款合同糾紛案



07【銀行在告知且不違反禁止性規定的情況下有權收取手續費】

吳某某訴上海花旗銀行儲蓄合同糾紛案



第二章 擔保合同

01【抵押共同共有物未經其他共有人同意的，除非其他共有人追認或者不提出異議，否則無效】

中國建設銀行股份有限公司深圳市分行與鄒某某、龔某某、羅某某與孟某借款合同糾紛案



02【抵押權預告登記不能使銀行獲得抵押權】

中國光大銀行股份有限公司上海青浦支行訴上海東鶴房地產有限公司、陳某某保證合同糾紛案



03

【借新還舊中除保證人知道或者應當知道的外，保證人不承擔民事責任】

廣西貴港市石油貯存公司訴中國銀行股份有限公司貴港市分行借款擔保合同糾紛案



04

【銀行在接受質押時未盡審查義務的，應當認定銀行對因質物虛假而造成的損失存在過錯】

招商局物流集團上海有限公司與被申請人中國招商銀行股份有限公司上海寶山支行、上海宏飛實業有限公司、上海寶鐵儲運有限公司、焦某某合同、侵權糾紛案



第三章 借款合同

01【“假按揭”合同中銀行的損失由開發商承擔賠償責任】

中國建設銀行股份有限公司中山市分行、王某某金融借款合同糾紛



02【同業拆借合同的內容若違反管制性強制性規範，其作為“借款”性質的民事合同，若不違反效力性強制性規範，依然有效】

西安市商業銀行與健橋證券股份有限公司、西部信用擔保有限公司借款擔保合同糾紛案



03【銀行發放借款違反審慎義務，可以認定主觀上具有過錯，應當承擔相應責任】

瀋陽水泥機械有限公司與朝陽銀行股份有限公司龍城支行、朝陽重型建材技術裝備公司借款合同糾紛案



04【銀行負責人以職務行為簽訂借款合同，法律後果由銀行承擔】

中信銀行長沙晚報大廈支行與李某某借款合同糾紛案



第四章 票據糾紛

01【匯票質押沒有背書記載的並不必然無效】

滕州市城郊信用社訴中國建設銀行股份有限公司棗莊市薛城區支行票據糾紛案



02【銀行未鑒別出票據上的印鑒系偽造而向他人錯誤付款的，具有重大過失，應當承擔與其過錯相應的賠償責任】

內蒙古乾坤金銀精煉股份有限公司與中國農業銀行股份有限公司蘭州市七裡河區支行票據糾紛案



第五章 委託合同

01【委託貸款合同中，約定“全部風險由委託人承擔”的條款無效】

李某某與廣漢珠江村鎮銀行股份有限公司委託合同糾紛案



02【銀行履行風險揭示義務，對格式條款作出說明，則委託理財合同不得因重大誤解或顯失公平而被撤銷】

吳某某與渣打銀行（中國）有限公司上海浦西支行委託理財合同糾紛上訴案



第六章 侵權糾紛

01【公共場所的管理人未盡注意義務導致他人損害的，應該承擔賠償責任】

闊某某訴招商銀行股份有限公司上海金橋支行公共場所管理人責任糾紛案



02【金融機構如實上報被冒名人個人征信信息的，不構成侵犯名譽權的行為】

周某某訴中國銀行股份有限公司上海市分行名譽權糾紛案



03【銀行在推出無密扣款服務的信用卡時，應告知當事人，否則將承擔侵權責任】

謝某與中國工商銀行股份有限公司上海市第一支行、攜程計算機技術（上海）有限公司財產損害賠償糾紛上訴案



第七章 其他糾紛

01【辦理保理業務的銀行僅將債權轉讓登記於應收賬款質押系統，不具有通知的效力】

中國工商銀行股份有限公司上海市青浦支行與上海康虹紡織品有限公司等合同糾紛上訴案



02【當事人與具備從事金融衍生品發行資格的主體簽訂的黃金期權合約不是期貨合約】

李某某與中國銀行股份有限公司北京上地信息路支行期貨欺詐責任糾紛上訴案



03【銀行不能提供證據證明客戶多取款的，不能要求客戶承擔不當得利返還的責任】

江蘇省大豐市農村信用合作聯社大龍分社與吳某某不當得利糾紛上訴案



04【銀行行使提單質權的方式與行使提單項下動產質權的方式相同】

中國建設銀行股份有限公司廣州荔灣支行與廣東藍粵能源發展有限公司等信用證開證糾紛案



05【銀行未履行審查義務造成客戶存款損失的，應當承擔相應的責任】

張某某與中國工商銀行股份有限公司昌吉回族自治州分行、新疆證券有限責任公司、楊某、張某民財產損害賠償糾紛案