圖解金融科技：法律實務操作要點與難點（簡體書）

《圖解金融科技：法律實務操作要點與難點》包含大量使用的公司法務常見且使用的實務技巧，立足於為初級、中級公司法務群體提供業務指導，內容簡潔扼要、深入淺出。內容涵蓋法務部管理職能與定位、法律信息檢索、合同管理業務、法律意見書、法律盡職調查、訴訟管理業務、公司合規業務、貿易救濟業務、外部律師配合工作、知識產權業務和勞動用工等諸多方面。

主編簡介宛俊，漢坤律師事務所合夥人，律師。宛俊律師畢業于the College of William and Marry(USA)和南京大學，於2007年開始從事金融法律服務，在金融科技及區塊鏈、銀行信貸、結構性融資、資產管理、金融機構設立和投資、金融科技企業股權投資、重組和海外上市領域有豐富的執業經驗。在加入漢坤之前，宛律師曾在金杜律師事務所以及摩根大通銀行(中國)有限公司上海分行工作。宛律師對於金融科技領域有自己深刻和獨到的見解，參與和主辦了許多知名金融科技企業的產品設計以及投融資、上市項目。2019年，宛律師在金融科技領域獲得Legal 500的領先律師(Leading Individuals)第一級別(Tier 1)
副主編簡介權威，漢坤律師事務所金融資管部律師，畢業于華東政法大學。目前主要從事金融科技、銀行金融以及財富管理領域的法律諮詢工作。權威律師曾經手多起金融行業、金融科技行業的投資、並購以及境外上市項目，並為市場中數量眾多的金融科技公司以及各類金融機構針對日常業務的開展以及創新金融產品的研發和設計提供法律諮詢，對金融科技行業的發展及前沿趨勢有深厚理解。

●詳盡完整地勾勒了金融科技行業在中國的歷史與現狀●極具預見性地闡釋了對行業發展方向的期待和思考
圖解金融法律實務系列叢書！金融科技流程技巧全圖解，成功詮釋實踐疑難問題，大數據、區塊鏈、人工智能，助貸、借貸、眾籌、第三方支付，互聯網金融

目錄
第一編金融科技的概念與發展
第一章
金融科技的界定與歷史沿革
第一節什麼是金融科技？
一、金融科技的概念
二、金融科技的業態劃分
三、金融科技和互聯網金融是一回事嗎？
第二節金融科技的前世今生
一、金融科技的誕生與發展
二、我國金融科技的發展與現狀
(一)我國金融科技的發展歷程
(二)我國金融科技的發展現狀
小結
第二章
世界主要國家金融科技發展概況(英、美、日、澳)
第一節英國金融科技發展概況
一、英國金融科技發展概述
二、英國金融科技的代表性企業
三、英國金融科技監管簡介
第二節美國金融科技發展概況
一、美國金融科技發展概述
二、美國金融科技的代表性企業
三、美國金融科技監管簡介
第三節日本金融科技發展概況
一、日本金融科技發展概述
二、日本金融科技代表企業
三、日本金融科技監管概述
第四節澳大利亞金融科技發展概況
一、澳大利亞金融科技發展概述
二、澳大利亞金融科技代表企業
三、澳大利亞金融科技監管概述
第三章
我國金融科技的發展與監管
第一節我國金融科技的發展
一、支付、清算與結算領域
(一)支付領域
(二)清算結算領域
二、存款、貸款與融資領域
(一)網絡借貸信息中介(P2P)
(二)互聯網貸款
(三)眾籌
(四)征信
三、財富管理領域
四、市場配置服務領域
(一)大數據技術
(二)人工智能技術
(三)區塊鏈技術
第二節我國金融科技產業的監管
一、我國金融科技產業發展向金融監管體系提出的挑戰
二、我國金融科技監管模式
第三節我國金融科技產業監管法規
一、支付、清算與結算領域
二、存款、貸款與融資領域
三、財富管理領域
四、市場配置服務領域
第四章
金融科技的意義、趨勢與挑戰
第一節金融科技的意義
一、金融科技改變市場
二、金融科技改變生活
第二節金融科技的發展趨勢
一、強監管邏輯下，金融科技日趨規範
二、高市場需求下，金融科技不斷創新
三、新時代發展下，金融科技為傳統金融賦能
四、快速市場發展下，金融科技與傳統金融產品相結合
第三節金融科技的挑戰
一、金融科技的技術要求在不斷提升
二、金融科技帶來的金融風險亟須應對
三、監管尺度影響金融科技發展
第二編金融科技的技術基礎
第五章
大數據
第一節“大數據”概述
一、大數據的含義與特徵
二、大數據的發展階段
第二節“大數據”發展的政策環境
一、國際政策環境
二、國內主要政策
第三節“大數據”的應用場景
一、大數據的常見應用流程
二、不同行業的大數據應用需求
三、大數據在金融業的應用場景
第四節“大數據”的挑戰和未來趨勢
第六章
雲計算
第一節概述
一、雲計算的定義及基本特徵
二、雲計算的三大類型及其應用
三、雲部署模式
第二節雲計算在金融行業的發展和應用
一、雲計算市場發展現狀
二、國內金融雲市場的政策環境
三、國內金融行業對雲計算服務的內在需求
四、金融行業“上雲”路線
第三節與雲計算相關的監管法律問題
一、從事雲計算服務應取得的電信證照
二、外資准入問題
三、對雲服務經營者及其經營行為的其他合規要求
小結
第七章
區塊鏈
第一節區塊鏈的概念
第二節區塊鏈的工作原理和特點
一、加密算法
二、區塊+鏈
三、分布式記帳
四、共識機制
五、特點
第三節區塊鏈的分類
一、公有鏈
二、聯盟鏈
三、私有鏈
第四節區塊鏈與金融
一、數字貨幣
二、跨境支付
三、證券交易
四、票據
五、資產證券化
六、點對點借貸
第五節區塊鏈監管
第八章
電子合同及電子簽名
第一節電子合同的組成
第二節對電子合同真實性的要求
一、法律要件
二、技術要件
三、身份驗證與識別
第三節電子合同在司法實踐中應關注的有關問題
一、電子數據的證據效力獲得法院肯定
二、簽名可靠性認定標準司法實踐和法律規定同中有異
第九章
人工智能
第一節人工智能的定義
第二節人工智能的技術要素
一、數據量
二、運算力
三、算法技術
第三節人工智能的政策環境
第四節人工智能的金融運用場景
一、智能客服
二、智能風控
三、智能投顧
四、智能核保和定損
第十章
網絡安全
第一節網絡安全立法和監管概述
一、網絡安全保護和監管部門
二、網絡安全主要立法概述
第二節網絡安全監管的基本制度及主要要求
一、網絡安全等級保護
(一)網絡安全等級保護制度的界定
(二)違反網絡安全等級保護制度要求的安全保護義務的法律責任
二、關鍵信息基礎設施
(一)關鍵信息基礎設施的界定
(二)關鍵信息基礎設施經營者的法定義務
(三)關鍵信息基礎設施經營者違反法定義務的法律責任
三、個人信息保護
(一)個人信息的界定
(二)網絡運營者個人信息保護的義務
(三)網絡運營者違反個人信息保護義務的法律責任
四、數據本地化和出境安全評估
(一)數據本地化和出境安全評估的一般要求
(二)違反數據本地化和出境安全評估要求的法律責任
五、網絡產品和服務安全審查
(一)網絡產品和服務安全審查的範圍
(二)網絡產品和服務安全審查的內容
(三)網絡產品和服務安全審查中的相關主體及其職責
(四)違反網絡產品和服務安全審查義務的法律責任
第三節網絡安全與互聯網金融
第十一章
個人金融信息保護
第一節個人金融信息保護概述
一、個人金融信息的界定
二、個人金融信息保護的義務主體
三、個人金融信息保護的原則
四、金融機構及一般經營者及在個人金融信息保護中的義務和要求
五、未履行個人金融信息保護義務的後果
(一)報告義務
(二)民事責任
(三)行政及刑事責任
第二節個人金融信息保護與互聯網金融
第三節個人金融信息保護相關法律概述
一、相關法律法規規章中涉及個人金融信息保護的條款
二、中國人民銀行頒佈的關於個人金融信息保護的相關規範性文件
第三編金融科技的業務板塊
第十二章
助貸
第一節“助貸”模式概念解析
一、“助貸”模式的驅動力
二、“助貸”和“P2P”的區分
三、“助貸”和“現金貸”的區分
第二節“助貸”模式的交易結構及主要法律問題
一、保證金/擔保模式
二、集合資金信託模式
三、“外部增信+助貸”模式
四、“超級放貸人+債權轉讓”模式
第十三章
第三方支付
第一節第三方支付的定義、業務類型及監管法規體系
一、網絡支付
二、銀行卡收單
三、預付卡的發行與受理
第二節第三方支付機構的設立及牌照管理
一、設立條件
二、支付牌照的續展與現狀
三、外商投資支付機構准入限制和監管政策
第三節第三方支付業務的基本制度
一、分類評級制度
二、客戶備付金存管制度
第四節第三方支付業務類型詳述
一、網絡支付業務
(一)網關支付模式
(二)賬戶支付模式
(三)支付賬戶的合規問題
二、銀行卡收單業務
(一)直聯模式
(二)間聯模式
(三)條碼支付
(四)收單外包與“二清”
三、預付卡業務
(一)業務合規要求
(二)交易結構
第五節第三方支付領域的新興業態
一、跨境支付
(一)跨境外匯支付業務
(二)跨境人民幣支付業務
二、聚合支付
(一)概述
(二)合規性要求
(三)無證經營支付業務整治工作
第六節第三方支付業務的最新監管要求：“斷直連”
第十四章
P2P網絡借貸
第一節P2P網絡借貸業務概述
一、參與主體
二、理想化的P2P網絡借貸交易模式
三、Lending Club的撮合證券交易模式
第二節P2P網絡借貸業務的發展歷程
一、初始發展階段
二、快速擴張階段
三、政策調整階段
四、合規整治階段
第三節P2P平臺的業務模式演進
一、前監管時代
二、後監管時代
第四節網貸行業的監管環境演進及發展方向
一、監管演變及法規體系
二、108條、175號文及其主要監管要求
(一)108條及其主要監管要求
(二)175號文及其主要監管要求
小結
第十五章
互聯網眾籌
第一節互聯網眾籌概述
第二節互聯網眾籌的類型及典型交易結構
一、商品/權益眾籌
二、股權眾籌
三、公益眾籌
四、以眾籌為名義的其他業務
第三節互聯網股權眾籌詳解
一、中國式股權眾籌的無奈
二、私募股權眾籌監管框架
第十六章
互聯網銀行
第一節互聯網銀行概述
一、互聯網銀行的概念
二、互聯網銀行的歷史沿革及在中國的發展現狀
第二節我國現行的互聯網銀行模式
一、純線上模式的民營互聯網銀行
二、傳統商業銀行互聯網化
第三節互聯網銀行設立的法律問題
一、設立流程簡介
二、設立民營銀行應當滿足的條件
三、民營銀行的發起人股東資質
第十七章
互聯網保險
第一節互聯網保險概述及發展歷程
第二節互聯網保險的參與主體及交易結構
一、參與主體
二、交易結構
(一)自營網絡平臺
(二)第三方網絡平臺
第三節互聯網保險的法律框架
一、互聯網保險法律監管情況概述
二、《暫行辦法》對互聯網保險業務的規定
(一)保險機構通過自營網絡平臺參與互聯網保險的規定
(二)第三方網絡平臺參與互聯網保險的規定
三、互聯網保險的風險整治
(一)互聯網保險的風險整治概述
(二)互聯網保險的風險整治在網貸行業的體現
小結
第十八章
互聯網證券
第一節互聯網證券概述
一、互聯網證券的含義
二、互聯網證券的歷史沿革和在中國的發展現狀
第二節中國的互聯網證券發展歷程
第三節金融科技在證券行業的應用方向
一、大數據
二、生物識別
三、智能投顧
第十九章
互聯網資產管理業務
第一節互聯網資產管理業務概述
一、參與主體
二、交易結構及流程
第二節互聯網資產管理業務的發展歷程
一、初始階段
二、發展階段
三、成熟階段
四、衰退階段
五、終結階段
第三節互聯網資產管理業務的法律框架
一、業態劃分與調整
二、互聯網資產管理業務的規定與要求
第四節互聯網資產管理業務的典型交易結構
一、定向委託投資模式
二、收益權轉讓模式
三、線上白名單銷售模式
四、持牌產品線上預約+線下簽約模式
五、金交所線上模式
六、金交所線下模式
七、基金直銷/代銷前置模式(跳轉)
八、基金直銷/代銷前置模式(非跳轉)
小結
第二十章
征信業務
第一節什麼是“征信業務”
一、“征信業務”的核心是“信用信息”
二、“信用信息”究竟是指什麼
第二節征信行業產業鏈
一、概述
二、數據源
三、征信主體
四、征信產品使用主體
第三節征信服務提供主體
一、人行征信系統
二、行業協會
三、各個政府部門
四、社會化征信機構
第四節監管框架
一、核心監管規則
二、市場化視角下的征信規範體系
第二十一章
數字貨幣
第一節貨幣的基本概念和邏輯
第二節數字貨幣
一、比特幣(BTC)
二、以太坊(ETH)
三、其他類型數字貨幣
四、證券類通證和應用類通證
第三節首次代幣發行(ICO)
一、首次代幣發行的定義
二、首次代幣發行的特點
三、首次代幣發行的交易結構
(一)新加坡發行模式
(二)BVI或Cayman發行模式
第四節數字貨幣交易所
第五節監管法規與監管態度
一、中國
二、美國
(一)貨幣服務商(Money Services Businesses，MSB)
(二)替代交易系統(Alternative Trading System，ATS)
三、日本
四、瑞士
五、新加坡
第四編金融科技熱點專項分析
第二十二章
互聯網消費金融
第一節互聯網消費金融的崛起
一、傳統消費金融的緣起與發展
二、互聯網消費金融的崛起
第二節互聯網消費金融的運行模式
一、主要運營主體
二、產品類型
第三節現金貸監管法規概述
一、141號文之前的監管梳理
二、141號文及其影響
第四節互聯網消費金融的經典產品模式
一、“白條”模式
二、“借唄”模式
三、“聯合貸款”模式
小結
第二十三章
互聯網汽車金融
第一節互聯網汽車金融的市場背景
一、汽車行業的發展概述
二、汽車金融的發展概述
(一)消費群體年輕化，汽車金融接受度提高
(二)金融科技快速發展，汽車金融風控質量提高
(三)相關法律法規健全，汽車金融發展基礎夯實
三、互聯網汽車金融的發展概述
第二節互聯網汽車金融的典型模式
一、經銷商新車融資(貸款模式)
二、經銷商二手車融資(租賃模式)
三、個人車輛抵押融資(P2P平臺的貸款撮合模式)
四、個人購車融資(助貸平臺的貸款模式)
小結
第二十四章
互聯網供應鏈金融
第一節互聯網供應鏈金融的產生背景
一、供應鏈金融的產生背景
二、互聯網供應鏈金融的產生背景
第二節互聯網供應鏈金融的典型模式
一、業務分類及法律屬性
(一)應收賬款的定義和分類
(二)保理的定義和分類
二、應收賬款融資的典型模式
(一)應收賬款融資之正向保理
(二)應收賬款融資之保理池
(三)應收賬款融資之反向保理
(四)應收賬款融資之票據保理
(五)應收賬款融資之訂單融資
三、應收賬款融資的其他問題
四、預付款融資的典型模式：保證金貸款/擔保貸款
五、存貨融資的典型模式
(一)存貨抵(質)押融資
(二)倉單質押融資
小結
第二十五章
房地產互聯網金融
第一節房地產互聯網金融模式優勢
第二節房地產互聯網金融的典型模式
一、基於產權的互聯網資產管理
二、基於股權的互聯網資產管理
三、基於債權的互聯網資產管理
四、地產線上認籌：嵌入商品房預售環節的互聯網資產管理
五、地產首付貸
小結
第二十六章
互金資產證券化
第一節概述
一、主要參與主體
二、基礎資產的選擇
第二節主要監管框架
第三節典型交易結構與法律關注點
一、典型交易結構
二、特點
第四節監管趨勢與法律關注點
第二十七章
金融科技企業海外上市
第一節金融科技企業海外上市的宏觀背景及動因
一、金融科技相關市場快速發展
二、合規性背書考量
三、 上市地考量
第二節金融科技企業上市情況概覽
第三節已上市金融科技企業的主營業務
一、P2P業務
二、助貸/導流業務
三、其他金融科技相關業務
第四節上市地的選擇
一、各地市場的上市標準對比
二、境內外資本市場上市標準分析